การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล: พูดง่าย แต่ทำได้ยาก

การเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลทำให้ธนาคารต้องเผชิญกับความท้าทาย 3 ประการ

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามกำลังเกิดขึ้นอย่างเข้มแข็ง โดยมีเป้าหมายที่จะนำการดำเนินงาน 50% และธุรกรรมของลูกค้า 70% ไปสู่แพลตฟอร์มดิจิทัลภายในปี 2568 อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมยังคงเผชิญกับความท้าทายหลักสามประการ ได้แก่ ความปลอดภัยทางไซเบอร์และความปลอดภัยของข้อมูล การขาดแคลนทรัพยากรบุคคลด้านดิจิทัล และความจำเป็นในการปรับปรุงกลไกนโยบายให้สมบูรณ์แบบเพื่อให้ทันกับความก้าวหน้าของเทคโนโลยีและรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ

ภายในต้นปี พ.ศ. 2568 จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลในเวียดนามทะลุ 200 ล้านบัญชี สะท้อนถึงการขยายตัวอย่างแข็งแกร่งของการเข้าถึงบริการธนาคาร การเติบโตของธุรกรรมสะท้อนให้เห็นจากการเพิ่มขึ้นของธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ต 35% ธุรกรรมบนมือถือ 33% และธุรกรรม QR Code ที่เพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดด 66% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี พ.ศ. 2567

การเติบโตอย่างก้าวกระโดดของวิธีการชำระเงินสมัยใหม่มีส่วนช่วยเร่งกระบวนการไร้เงินสด ส่งเสริมการบริโภค และปรับปรุงการครอบคลุมบริการทางการเงิน ซึ่งเป็นเป้าหมายหลักของกลยุทธ์การรวมทางการเงินระดับชาติ

Chuyển đổi số ngân hàng: Dễ nói, khó triển khai

นวัตกรรมไม่ใช่แค่ “เกมดิจิทัล” แต่เป็นการมีส่วนร่วมอย่างแท้จริงของธนาคารพาณิชย์ ภาพ: Agribank

นอกเหนือจากการขยายตัวแล้ว การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานอีกด้วย ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงเหลือต่ำกว่า 30% ซึ่งก่อนหน้านี้ถือเป็นมาตรฐานทองคำสำหรับสถาบันการเงินชั้นนำในภูมิภาคเท่านั้น

นวัตกรรมไม่ใช่แค่ “เกมดิจิทัล” แต่เป็นการมีส่วนร่วมอย่างแท้จริงของธนาคารพาณิชย์ ตามมติที่ 810/QD-NHNN ว่าด้วยการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารภายในปี 2568 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ธนาคารเวียดนามได้ “ฝัง” เทคโนโลยีไว้ในเกือบทุกขั้นตอนการดำเนินงานอย่างเชิงรุก ตั้งแต่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า แมชชีนเลิร์นนิง คลาวด์คอมพิวติ้ง ไปจนถึงระบบอัตโนมัติหุ่นยนต์ (RPA) ล้วนสร้าง “เครื่องจักรอัจฉริยะ” ที่สามารถคาดการณ์พฤติกรรมผู้ใช้ ตรวจจับการฉ้อโกงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ป้องกันการฟอกเงิน และตัดสินใจด้านสินเชื่อได้อย่างเหมาะสมที่สุด และเหนือสิ่งอื่นใด คือ การปรับแต่งเฉพาะบุคคล (Hyper-personalization) เพื่อตอบสนองความต้องการในการ “ปรับแต่ง” แต่ละธุรกรรมและผู้ใช้แต่ละราย

การเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลประชากรของประเทศและการใช้งานการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปยังช่วยปูทางให้บริการทางการเงินดิจิทัลกลายเป็นเรื่องง่าย รวดเร็ว และปลอดภัยมากกว่าที่เคย

นายเล อันห์ ซุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม กล่าวในการประชุม WFIS 2025 ภายใต้หัวข้อ "นวัตกรรมทางการเงิน" ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 15 เมษายน 2568 ว่า เวียดนามกำลังก้าวเข้าสู่การพัฒนาครั้งใหม่ ด้วยเป้าหมายที่จะก้าวสู่การเป็นประเทศพัฒนาแล้วภายในปี 2588 การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลคือแรงผลักดันหลักที่จะบรรลุเป้าหมายนี้ ในฐานะเส้นเลือดใหญ่ของ เศรษฐกิจ อุตสาหกรรมธนาคารมีบทบาทสำคัญในการบุกเบิกเส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสำคัญในการบรรลุเป้าหมายของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอีกด้วย

ปัจจุบันธุรกรรมทางการเงินมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล ซึ่งตัวเลขนี้เพียงพอที่จะแสดงให้เห็นว่าพฤติกรรมผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างมาก ซึ่งจำเป็นต้องให้ธนาคารไม่เพียงแต่ทำให้ประสบการณ์ของผู้ใช้เป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังต้อง "ทำให้เป็นมนุษย์มากขึ้น" อีกด้วย

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุม ภาพ: ดุย มินห์

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคาร โดยกล่าวว่า ธนาคารต่างๆ นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นประโยชน์มากมาย ช่วยเพิ่มประสบการณ์ให้กับบุคคลและธุรกิจ และมีส่วนสนับสนุนให้โครงการ 06 ของ รัฐบาล ประสบความสำเร็จในการดำเนินการ ได้มีการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่ เช่น การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพและการชำระเงินแบบสัมผัสเดียวผ่านรหัส QR มาใช้

นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ ยังนำ AI มาประยุกต์ใช้อย่างแข็งขันในสองด้านหลัก ได้แก่ การจัดการและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อการคาดการณ์และการจัดการธุรกิจ และการตรวจจับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการฟอกเงินเพื่อการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ” นายหุ่งกล่าวเน้นย้ำ

ระบุความท้าทายและแก้ไขปัญหา

อย่างไรก็ตาม ในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลครั้งสำคัญของอุตสาหกรรมการธนาคาร นอกเหนือจากความสำเร็จอันโดดเด่นแล้ว ยังมีการเปิดเผยความท้าทายหลายประการที่จำเป็นต้องได้รับการระบุและจัดการอย่างทันท่วงที

ตัวแทนจากฝ่ายการชำระเงินระบุว่า ความปลอดภัยของเครือข่ายและความปลอดภัยของข้อมูลเป็นความท้าทายอันดับต้นๆ ในปัจจุบัน การโจมตีด้วยเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ดีปเฟก หรือการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวดิจิทัล กำลังมีความซับซ้อนและขนาดที่เพิ่มมากขึ้น ส่งผลให้จำเป็นต้องปรับปรุงขีดความสามารถในการป้องกันเครือข่ายและโซลูชันการยืนยันตัวตนที่ปลอดภัยอย่างสมบูรณ์แบบ

นอกจากนี้ ปัญหาการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีสมัยใหม่และการพัฒนาทรัพยากรบุคคลดิจิทัลก็สร้างแรงกดดันไม่น้อยเช่นกัน แม้ว่าเทคโนโลยีจะเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา แต่การขาดแคลนทรัพยากรบุคคลคุณภาพสูงในด้านข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ ฯลฯ กำลังทำให้กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของสถาบันสินเชื่อบางแห่งล่าช้าลง การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลยังต้องอาศัยทรัพยากรทางการเงินจำนวนมากและการประสานงานระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

การประชุม WFIS 2025 หัวข้อ “นวัตกรรมทางการเงิน” ภาพ: ดุย มินห์

ในทางกลับกัน ระบบกลไกและนโยบายในปัจจุบันยังคงต้องได้รับการปรับปรุงให้ทันกับความเร็วในการพัฒนาของโมเดลใหม่ๆ เช่น ธนาคารดิจิทัล (นีโอแบงก์) ซูเปอร์แอป หรือการเงินแบบฝังตัว ฯลฯ ที่กำลังเกิดขึ้นอย่างแข็งแกร่งในยุคดิจิทัล

แผนการปฏิรูปสู่ดิจิทัลของภาคธนาคารตามมติที่ 810 กำหนดเป้าหมายว่าภายในปี 2568 การดำเนินงานของธนาคารอย่างน้อย 50% จะเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ ขณะที่ 70% ของธุรกรรมของลูกค้าจะดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล มติที่ 57 ของกรมการเมือง (Politburo) ยังเน้นย้ำถึงความก้าวหน้าเชิงสถาบัน ส่งเสริมการพัฒนาวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการปฏิรูปสู่ดิจิทัลระดับชาติในอุตสาหกรรมและสาขาต่างๆ

เพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้ กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมการเงินและธนาคารจะยังคงเร่งดำเนินการอย่างต่อเนื่อง และจะมุ่งเน้นไปที่ภารกิจสำคัญต่างๆ เช่น การสร้างและพัฒนากรอบกฎหมายเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคารอย่างต่อเนื่อง การส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล เช่น AI และบล็อกเชน การพัฒนาระบบธนาคารแบบเปิด ธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ ความปลอดภัยบนอินเทอร์เน็ต และการทดสอบ Fintech ผ่านแซนด์บ็อกซ์ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องนำข้อมูลและมาตรฐานทางเทคนิคมาใช้เพื่อเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลทั้งภายในและภายนอกอุตสาหกรรมธนาคาร ควบคู่ไปกับการวิจัยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

พร้อมกันนี้ พัฒนาทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูงผ่านโปรแกรมการฝึกอบรมเฉพาะทาง ความร่วมมือกับมหาวิทยาลัยและองค์กรเทคโนโลยี พัฒนากรอบกฎหมายที่ยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนได้ ส่งเสริมนวัตกรรม ขณะเดียวกันก็ยังคงรับประกันความปลอดภัยของระบบและสิทธิของผู้บริโภค

ภาคธนาคารยังได้ส่งเสริมการใช้ประโยชน์และพัฒนาบริการสาธารณะออนไลน์ โดยบูรณาการเข้ากับระบบบริการสาธารณะแห่งชาติ (National Public Service Portal) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ บันทึกการทำงานกว่า 90% ได้รับการประมวลผลและจัดเก็บออนไลน์ โดยมีบัญชีเกือบ 14.6 ล้านบัญชี และบันทึก 46.2 ล้านรายการที่ส่งผ่านระบบบริการสาธารณะแห่งชาติ มีธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์เกือบ 26.8 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 12.9 ล้านล้านดอง

ทุย ลินห์

ที่มา: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html