การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร: ความจำเป็นในการจัดการข้อมูลในฐานะสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า สถาบันสินเชื่อจำนวนมากได้เปลี่ยนจากการนำกระบวนการแต่ละอย่างไปเป็นดิจิทัล ไปสู่การออกแบบการเดินทางของลูกค้าใหม่ทั้งหมด จากการ "เป็นเจ้าของข้อมูลที่แยกจากกัน" ไปเป็น "การจัดการข้อมูลในฐานะสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์"

มุมมองการประชุมใหญ่ Smart Banking 2025

เมื่อวันที่ 25 กันยายนที่ผ่านมา ณ กรุงฮานอย ได้มีการจัดการประชุมและนิทรรศการระดับสูงประจำปีของอุตสาหกรรมการธนาคารอย่าง Smart Banking 2025 ขึ้นอย่างเป็นทางการ ภายใต้หัวข้อ "ความก้าวหน้าครั้งสำคัญในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร: ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง"

งานนี้จัดขึ้นภายใต้การอุปถัมภ์ของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ประสานงานโดยสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) และกลุ่ม IEC พร้อมด้วยสมาคมข้อมูลแห่งชาติและสมาคมความปลอดภัยทางไซเบอร์แห่งชาติ

อุตสาหกรรมธนาคารกำลังเผชิญกับความท้าทายมากมายในการใช้ประโยชน์จากแหล่งข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการแปลงข้อมูลจำนวนมหาศาลให้เป็นประสบการณ์ที่ราบรื่นและเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางในทุกจุดสัมผัส การผสมผสานปัญญาประดิษฐ์ (AI) การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ และเทคโนโลยีใหม่ๆ เพื่อมอบบริการเฉพาะบุคคลแบบเรียลไทม์ ขณะเดียวกันก็ยังคงความปลอดภัยและความมั่นคง นี่ไม่เพียงแต่เป็นปัญหาทางเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นกลยุทธ์ระยะยาวในการเปลี่ยนข้อมูลให้เป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ เสริมสร้างความไว้วางใจและการมีส่วนร่วมของลูกค้า

จาก “การเป็นเจ้าของข้อมูลแบบแยกส่วน” สู่ “การกำกับดูแลข้อมูลในฐานะสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์”

ในสุนทรพจน์เปิดงาน นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้เปลี่ยนจากการนำกระบวนการต่างๆ มาใช้ดิจิทัลเป็นการออกแบบกระบวนการทั้งหมดใหม่ จากการ "เป็นเจ้าของข้อมูลที่แยกจากกัน" เป็น "การจัดการข้อมูลในฐานะสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์" จากการตอบสนองแบบเฉยๆ ไปสู่การคาดการณ์และเสนอแนะความต้องการเชิงรุก

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวสุนทรพจน์เปิดงาน

รองประธานและเลขาธิการ VNBA ระบุว่า จนถึงปัจจุบัน บริการธนาคารพื้นฐานส่วนใหญ่ได้เปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์แล้ว โดยธนาคารหลายแห่งบันทึกธุรกรรมกว่า 95% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล แทนที่จะดำเนินการผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารแบบดั้งเดิม ระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลมีความหลากหลายและชาญฉลาดมากขึ้นเรื่อยๆ นำเสนอบริการที่น่าดึงดูดใจแก่ลูกค้า ตั้งแต่การโอนเงิน ชำระบิล การออมเงิน ไปจนถึงการกู้ยืมออนไลน์... ผ่านทางโทรศัพท์

การดำเนินงานพื้นฐานหลายอย่างได้รับการแปลงเป็นดิจิทัล 100% (การฝากเงิน การฝากเงินประจำ การเปิดและใช้บัญชีชำระเงิน การเปิดบัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงิน การกู้ยืมเงิน...)

จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่เกือบ 87% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสูงกว่า GDP ถึง 25 เท่า ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2568 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2567 ธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้น 66.73% ในด้านปริมาณ และ 159% ในด้านมูลค่า

เวียดนามยังเป็นผู้บุกเบิกในการเชื่อมโยงการชำระเงินค้าปลีกข้ามพรมแดนผ่านคิวอาร์โค้ดกับประเทศไทย กัมพูชา และลาว โดยมีเป้าหมายที่จะขยายธุรกิจในภูมิภาคเอเชีย นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังเป็นหน่วยงานที่ติดอันดับสูงสุดในการจัดอันดับการปฏิรูปการบริหารของกระทรวงและหน่วยงานระดับรัฐมนตรี 7 ปีติดต่อกัน

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง ชี้ให้เห็นว่า เพื่อให้บรรลุ "ความก้าวหน้า" อย่างแท้จริงในปี พ.ศ. 2568 และขั้นตอนต่อๆ ไป จำเป็นต้องแก้ไขปัญหาที่เชื่อมโยงกันหลายประการไปพร้อมๆ กัน ได้แก่ การกำหนดมาตรฐานและการทำความสะอาดข้อมูลในระดับระบบโดยรวม การสร้างสถาปัตยกรรมข้อมูลที่เป็นหนึ่งเดียวแทนที่จะใช้โซลูชันที่ซ้ำซ้อนกัน การสร้างกรอบการกำกับดูแลข้อมูล ความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และจริยธรรมที่สอดคล้องกัน การเสริมสร้างความสามารถในการเชื่อมโยงข้อมูลที่ควบคุมได้ระหว่างธนาคารและแพลตฟอร์มข้อมูลประจำตัว ข้อมูลประชากร ธุรกิจ อีคอมเมิร์ซ ประกันภัย และโทรคมนาคม การพัฒนาความสามารถในการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์เพื่อรองรับการตัดสินใจทันทีในการอนุมัติสินเชื่อ การจัดการความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ และการตรวจสอบการทุจริต

“เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่มีเนื้อหาเทคโนโลยีขั้นสูงและบริการเฉพาะบุคคลเพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า การรวบรวม การใช้ประโยชน์ และการประมวลผลข้อมูลจึงถือเป็นสิ่งสำคัญเสมอ” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าว

คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า การพัฒนาอย่างรวดเร็วของกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลในอุตสาหกรรมธนาคารได้สร้างประโยชน์อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารสามารถเพิ่มการเข้าถึงลูกค้า สร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะบุคคล เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการตรวจจับความเสี่ยงและป้องกันการฉ้อโกง ปรับปรุงกระบวนการสินเชื่อและกระบวนการขอสินเชื่อ และเพิ่มขีดความสามารถในการคาดการณ์และวิเคราะห์ตลาด

จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้นำโซลูชันที่ให้ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีชำระเงินโดยอาศัยการตรวจสอบข้อมูลประชากร อนุญาตให้ระบุและยืนยันข้อมูลลูกค้าโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนแบบชิปหรือแอปพลิเคชัน VNeID ทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าด้วยฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการปล่อยสินเชื่อด้วยโซลูชันการให้คะแนนเครดิต การตรวจสอบข้อมูลหลายมิติโดยใช้ข้อมูลประชากร เป็นต้น

ณ วันที่ 13 มิถุนายน พ.ศ. 2568 อุตสาหกรรมธนาคารมีข้อมูลลูกค้า (CIF) มากกว่า 117 ล้านรายการที่ได้รับการตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์ผ่านบัตรประจำตัวประชาชนแบบชิปหรือ VNeID (คิดเป็นเกือบ 100% ของจำนวนบัญชีการชำระเงินรายบุคคลทั้งหมดที่ทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัล) และมีข้อมูลลูกค้าขององค์กรมากกว่า 927,000 รายการที่ได้รับการตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (คิดเป็นมากกว่า 70% ของจำนวนบัญชีการชำระเงินขององค์กรทั้งหมดที่ทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัล)

ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) ได้ประสานงานกับ C06 กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อตรวจสอบและทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าจำนวน 6 รอบ โดยมีข้อมูลลูกค้าออฟไลน์ประมาณ 57 ล้านราย

สถาบันสินเชื่อ 63 แห่งได้นำระบบนำบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปไปใช้งานผ่านเครื่องเคาน์เตอร์ สถาบันสินเชื่อ 57 แห่งและบริษัทตัวกลางด้านการชำระเงิน 39 แห่งได้นำระบบนำบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปไปใช้งานผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ สถาบันสินเชื่อ 32 แห่งและบริษัทตัวกลางด้านการชำระเงิน 15 แห่งได้นำระบบแอปพลิเคชัน VneID มาใช้

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง เน้นย้ำถึงการผสมผสานอย่างลงตัวระหว่างกลยุทธ์ ข้อมูล เทคโนโลยี และบุคลากร โดยยึดหลักการบริหารจัดการความเสี่ยงเชิงรุกและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ จากนั้น เรามุ่งหวังที่จะสร้างระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลที่ยั่งยืน สร้างสรรค์แต่ปลอดภัย รวดเร็วแต่ได้มาตรฐาน เน้นความเป็นส่วนตัวแต่ปกป้องความเป็นส่วนตัว การเชื่อมต่อแบบเปิดกว้างแต่ควบคุมความเสี่ยงเชิงระบบอย่างเข้มงวด

การเปลี่ยนแปลง “ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง” ไม่ใช่แค่การนำระบบเทคโนโลยีมาใช้เพิ่มขึ้นอีกสองสามระบบเท่านั้น แต่เป็นการเปลี่ยนแปลงแนวคิดการจัดการ จากการจัดการเชิงหน้าที่ไปสู่การจัดการกระบวนการ จากการรายงานหลังการตรวจสอบสู่การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ จากการวัดผลเฉพาะพื้นที่สู่การเพิ่มประสิทธิภาพโดยรวมของมูลค่าตลอดช่วงชีวิตของลูกค้า จาก “การรวบรวมข้อมูลให้ได้มากที่สุด” ไปสู่ ​​“ข้อมูลที่ถูกต้อง – ชัดเจน – ได้รับอนุญาต – มีวัตถุประสงค์ – สร้างมูลค่าที่แท้จริง”

ยิ่งมีการใช้และแบ่งปันข้อมูลมากเท่าใด ข้อมูลนั้นก็จะยิ่งมีคุณค่ามากขึ้นเท่านั้น

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ กล่าวปราศรัย

รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung เห็นด้วยกับนายเหงียน ก๊วก หุ่ง เกี่ยวกับการเก็บรวบรวมและการใช้ข้อมูล โดยกล่าวว่าข้อมูลและลูกค้ามีความเป็นอิสระต่อกัน แต่ในความเป็นจริงไม่ได้แยกจากกัน หากไม่มีลูกค้าก็จะไม่มีข้อมูล และหากไม่ได้นำข้อมูลมาใช้ก็จะไม่มีคุณค่า นี่คือแก่นแท้ของอุตสาหกรรมธนาคาร

ในทางกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐเป็นหนึ่งในกระทรวงและสาขาไม่กี่แห่งที่ออกระบบหนังสือเวียนเพื่อควบคุมกระบวนการรวบรวม สังเคราะห์ และวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมด ในอุตสาหกรรมธนาคารไม่มีการรวบรวมข้อมูลใด ๆ นอกกรอบกฎหมายนี้ ไม่ว่าจะเป็นระบบรายงานสถิติ ระบบติดตามข้อมูลเครดิต ระบบ CIC ระบบป้องกันการฟอกเงิน ไปจนถึงการใช้งานทางธุรกิจทั้งหมด ล้วนมีหนังสือเวียนควบคุม ซึ่งถือเป็นพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับอุตสาหกรรมทั้งหมด

ตามที่รองผู้ว่าการฯ กล่าว นอกเหนือจากคำขวัญ “ถูกต้อง-เพียงพอ-สะอาด-ใช้ชีวิต” แล้ว ข้อมูลยังต้องแก้ไขปัญหาสำคัญสองประการด้วย ซึ่งได้แก่ ประการแรก การใช้ประโยชน์จากข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพ ประการที่สอง การสร้างแอปพลิเคชันที่ดี การบูรณาการที่ชาญฉลาด เป็นประโยชน์ และสะดวกสบายสำหรับผู้ใช้

ปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารได้บูรณาการอย่างลึกซึ้งกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ ธนาคารของรัฐยังเป็นหน่วยงานแรกที่ออกหนังสือเวียนเกี่ยวกับ Open API ซึ่งช่วยให้ทุกฝ่ายสามารถเชื่อมโยงข้อมูลอุตสาหกรรมธนาคารได้

รองผู้ว่าการฯ ย้ำว่าข้อมูลคือรากฐานและทรัพยากรอันทรงคุณค่า อย่างไรก็ตาม ลูกค้าคือศูนย์กลาง ดังนั้น ในยุคดิจิทัลปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องตอบสนองสามปัจจัย ได้แก่ การสร้างแอปพลิเคชันที่ดีและชาญฉลาดสำหรับลูกค้า การสนับสนุนลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ และการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของลูกค้า

รองผู้ว่าการธนาคารเชื่อว่าอุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องมีแอปพลิเคชันที่ดี ชาญฉลาด และใช้งานง่ายอย่างแท้จริง เพื่อปกป้องลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว ควบคู่ไปกับความปลอดภัยและความสะดวกสบาย สิ่งสำคัญคือต้องยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ตั้งแต่การฝึกอบรม การให้คำแนะนำ ไปจนถึงการปฏิบัติงาน ทุกอย่างต้องราบรื่นและราบรื่น

รองผู้ว่าการธนาคาร Pham Tien Dung แจ้งว่า ธนาคารแห่งรัฐยังได้สร้างช่องทางทางกฎหมายเพื่อสร้างเงื่อนไขให้ธนาคารต่างๆ สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ได้มาตรฐาน สอดคล้องกับมาตรฐานและบรรทัดฐานสากลในการให้บริการลูกค้า ซึ่งถือเป็นรากฐานสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารในการพัฒนาการดำเนินงานในพื้นที่ดิจิทัล เพื่อส่งเสริมการเงินที่ครอบคลุม

“ภายในวันเดียว ระบบธนาคารมีธุรกรรมมากกว่า 30 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่าธุรกรรมระหว่างสาขารวมประมาณ 900,000 พันล้านดอง (เทียบเท่าประมาณ 40,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ) นับเป็นตัวเลขที่สูงมาก” รองผู้ว่าการธนาคารกล่าวเสริม

ด้วยจำนวนธุรกรรมที่มหาศาลเช่นนี้ รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าวว่าการรักษาความปลอดภัยของธนาคารและการรักษาการดำเนินงานที่ปลอดภัยและต่อเนื่องถือเป็นประเด็นสำคัญที่อุตสาหกรรมธนาคารให้ความสำคัญ

คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ความท้าทายของอุตสาหกรรมธนาคารคือการขาดการเชื่อมโยงข้อมูล “ข้อมูลในฐานข้อมูลและระบบสารสนเทศยังคงกระจัดกระจาย ซ้ำซ้อน และขาดการเชื่อมโยงและความเป็นหนึ่งเดียวกัน” คุณ Tuan กล่าว

นาย Pham Anh Tuan กล่าวว่า ในแนวทางเชิงกลยุทธ์ในช่วงปี 2569-2573 อุตสาหกรรมธนาคารยังคงพัฒนาและปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานด้านวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างต่อเนื่องเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัย โดยมุ่งเน้นที่การสร้างระบบฐานข้อมูลร่วมสำหรับอุตสาหกรรมธนาคาร และมุ่งไปสู่การตัดสินใจโดยอิงตามข้อมูล

ดำเนินการประสานงานระหว่างภาคส่วนต่อไป: บูรณาการ เชื่อมต่อ และแบ่งปันข้อมูลอุตสาหกรรมการธนาคารกับภาคอุตสาหกรรมและสาขาอื่นๆ เพื่อขยายระบบนิเวศดิจิทัลและพัฒนาบริการธนาคารดิจิทัลและการชำระเงินดิจิทัล

ดร. คาน วัน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV และสมาชิกสภาที่ปรึกษาเชิงนโยบายของนายกรัฐมนตรี กล่าว

ดร. คาน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV และสมาชิกสภาที่ปรึกษาเชิงนโยบายของนายกรัฐมนตรี กล่าวว่า "ข้อมูลได้กลายมาเป็นสิ่งสำคัญยิ่งของเศรษฐกิจและภาคการเงิน โดยควบคุมทุกสิ่งทุกอย่างตั้งแต่กลยุทธ์การลงทุนไปจนถึงการบริหารความเสี่ยง"

คุณแคน แวน ลุค ระบุว่า คุณค่าของข้อมูลไม่ได้อยู่ที่ปริมาณข้อมูลเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงความถูกต้องและคุณภาพของข้อมูลด้วย ข้อมูลที่ถูกต้องและเกี่ยวข้องจะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน

“ความสำเร็จของการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) โดยเฉพาะ และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลโดยทั่วไป ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของข้อมูล ดังนั้น จึงจำเป็นต้องลงทุนสร้าง สร้างมาตรฐาน ปรับปรุง ปรับปรุง และฟื้นฟูข้อมูล” คุณลุค กล่าว

ลำท้าว

ที่มา: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html