โอนเงินอย่างปลอดภัยด้วยระบบไบโอเมตริกซ์

ตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม สถาบันสินเชื่อจะต้องนำโซลูชันการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพมาใช้ในการทำธุรกรรมโอนเงินที่มีมูลค่าเกิน 10 ล้านดอง และข้อมูลของผู้โอนเงินจะต้องตรงกับฐานข้อมูลจากบัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิป (CCCD)

โซลูชั่นใหม่เพื่อป้องกันการฉ้อโกง

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกคำสั่งที่ 2345/QD-NHNN เรื่อง การนำระบบรักษาความปลอดภัยมาใช้ในระบบชำระเงินออนไลน์และบัตรธนาคาร ระบุชัดเจนว่า ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม เป็นต้นไป การโอนเงินที่เกิน 10 ล้านดองเวียดนามจะต้องผ่านการตรวจสอบด้วยใบหน้าหรือลายนิ้วมือ และยอดธุรกรรมรวมที่เกิน 20 ล้านดองเวียดนาม/วันจะต้องผ่านการตรวจสอบด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (สามารถใช้บัตรประจำตัวที่มีชิป บัญชี VNeID หรือข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่เก็บไว้ในฐานข้อมูลของธนาคาร)

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพสามารถลดความเสี่ยงในการปลอมแปลงข้อมูลได้ และมีความปลอดภัยสูงสุดในปัจจุบัน โซลูชันนี้ช่วยให้หน่วยงานบริหารจัดการและผู้ให้บริการสามารถระบุตัวตนของผู้ถือบัญชี ผู้ทำธุรกรรม และผู้รับผลประโยชน์ได้อย่างแม่นยำ ซึ่งจะช่วยยกระดับประสิทธิภาพของการป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงในโลกไซเบอร์ให้ดียิ่งขึ้น

โซลูชันเหล่านี้มุ่งเป้าไปที่การรับมือกับสถานการณ์ที่ภาคการเงินและการธนาคารมักตกเป็นเป้าหมายหลักของอาชญากรไฮเทค ผู้กระทำความผิดมักใช้บัญชีธนาคารและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ได้เป็นชื่อของตนเองเพื่อรับและโอนเงินฉ้อโกง จากนั้นจึงใช้สกุลเงินดิจิทัล (USDT, Bitcoin...) เป็นเครื่องมือฟอกเงิน "ธนาคารกลางได้ศึกษาและแก้ไขกฎหมาย โดยนำระบบยืนยันตัวตนทางชีวภาพ (biometric authentication) มาใช้กับลูกค้ารายบุคคลในการทำธุรกรรมออนไลน์ ธนาคารต้องตระหนักว่าบุคคลที่ใช้บัญชีชำระเงินคือเจ้าของบัญชี" ตัวแทนของธนาคารกลางได้รับแจ้ง

Các ngân hàng bắt đầu triển khai xác thực dữ liệu sinh trắc học để chuẩn bị áp dụng cho những giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng ngày từ 1-7 Ảnh: BÌNH AN — ธนาคารเริ่มนำระบบยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์มาใช้เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการสมัครทำธุรกรรมโอนเงินมูลค่ากว่า 10 ล้านดอง ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็นต้นไป ภาพ: BINH AN

ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ลาวดงรายงานว่า จนถึงปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งได้นำโซลูชันมาใช้งานเพื่อส่งเสริมให้ลูกค้าติดตั้งและยืนยันธุรกรรมโดยใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์บนธนาคารดิจิทัล

ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่อการลงทุนและพัฒนาแห่งเวียดนาม ( BIDV ) ได้นำระบบยืนยันตัวตนธุรกรรมด้วยไบโอเมตริกซ์มาใช้งานบนแอปพลิเคชัน BIDV SmartBanking ดังนั้น เมื่อลูกค้าโอนเงินมากกว่า 10 ล้านดอง/รายการ หรือน้อยกว่า 10 ล้านดอง/รายการ แต่ยอดรวมธุรกรรมในวันนั้น 20 ล้านดองขึ้นไป ลูกค้าจะต้องยืนยันตัวตนด้วยใบหน้า

BIDV ยังแนะนำให้ลูกค้ารายบุคคลก่อนทำธุรกรรมครั้งแรกโดยใช้แอปพลิเคชัน Mobile Banking หรือทำธุรกรรมบนอุปกรณ์อื่นที่ไม่ใช่เครื่องที่ใช้ทำธุรกรรมครั้งล่าสุด ควรติดตั้งระบบไบโอเมตริกส์เพื่อยืนยันตัวตนเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมมีความปลอดภัย

ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียล จอยท์สต็อค ( ACB ) ระบุว่าธนาคารพร้อมที่จะยืนยันตัวตนการโอนเงินโดยใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ ก่อนทำธุรกรรมครั้งแรกผ่านแอปพลิเคชันโมบายแบงก์กิ้งหรืออุปกรณ์อื่น ธนาคารจะยืนยันตัวตนลูกค้าโดยใช้สัญลักษณ์ยืนยันตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์ที่ตรงกับข้อมูลที่เก็บไว้ในชิปบัตร CCCD หรือผ่านการยืนยันตัวตนบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้าที่สร้างขึ้นโดยระบบยืนยันตัวตนและยืนยันตัวตนอิเล็กทรอนิกส์...

ธนาคารอื่นๆ หลายแห่ง เช่น TPBank, Techcombank, OCB ... ก็กำลังนำระบบการเก็บข้อมูลไบโอเมตริกซ์มาใช้ หรือใช้การยืนยันตัวตนด้วยใบหน้าแทนการใช้รหัสผ่านหรือรหัส OTP สำหรับลูกค้าเช่นกัน ที่ OCB หลังจากติดตั้งภาพใบหน้าหรือลายนิ้วมือของเจ้าของบัญชีบนแอปพลิเคชัน OCB OMNI เรียบร้อยแล้ว ธุรกรรมทั้งหมดของเจ้าของบัญชีจะได้รับการยืนยันตัวตนภายในไม่กี่วินาที

“ไม่มีทาง” ที่จะปลอมตัวเป็นคนอื่น

นายเหงียน ดินห์ ตุง กรรมการบริหารธนาคารออมสิน กล่าวว่า การเชื่อมโยงกับฐานข้อมูลประชากรของประเทศ ช่วยให้ธนาคารสามารถแยกแยะข้อมูลจริงและข้อมูลปลอมของผู้ทำธุรกรรมได้ โดยเฉพาะการแอบอ้างเป็นบุคคลอื่นเพื่อเปิดบัญชีเพื่อการฉ้อโกง

นายฮวง มินห์ หง็อก รองผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) กล่าวว่า การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่เชื่อมโยงกับข้อมูลของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ จะช่วยให้ธนาคารป้องกันธุรกรรมฉ้อโกง และข้อมูลลูกค้ามีความถูกต้องแม่นยำยิ่งขึ้น ธนาคารจะมีฐานข้อมูลลูกค้าระยะยาวเพื่อลดขั้นตอนทางธุรการ

ผู้บริหารธนาคาร Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) เชื่อมั่นว่ากฎระเบียบใหม่นี้จะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงปลอดภัยและป้องกันอาชญากรไฮเทคจากการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า “ธนาคารกำลังดำเนินการตามข้อกำหนดของมติที่ 2345 และบังคับใช้กฎระเบียบอย่างถูกต้องตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็นต้นไป” ตัวแทนธนาคารยืนยัน

คุณหวู หง็อก เซิน หัวหน้าภาควิชาวิจัย ที่ปรึกษา พัฒนาเทคโนโลยี และความร่วมมือระหว่างประเทศ สมาคมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ กล่าวว่า การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพในการทำธุรกรรมโอนเงินสามารถช่วยจำกัดการฉ้อโกงได้ เมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารต่างๆ ได้ค้นพบธุรกรรมจำนวนมากที่กระทำผ่านบัญชีเสมือน กล่าวคือ มิจฉาชีพซื้อบัญชีของบุคคลอื่น แล้วนำหมายเลขโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนไว้กับบัญชีนั้นไปโอนเงินให้ผู้อื่นเพื่อปกปิดการโอนเงิน

อย่างไรก็ตาม ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์หงอยเหล่าดงรายงานว่า กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และธนาคารพาณิชย์บางแห่งระบุว่ากำลังประสบปัญหาในการบังคับใช้กฎระเบียบการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อยอดธุรกรรมรวมเกิน 20 ล้านดองต่อวัน ยกตัวอย่างเช่น หากธุรกรรมที่ 4 ของลูกค้ามีมูลค่ารวม 19 ล้านดอง แต่ธุรกรรมที่ 5 ลูกค้าโอนเงิน 1.5 ล้านดอง จำเป็นต้องยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ เนื่องจากในขณะนี้มูลค่ารวมจะอยู่ที่ 20.5 ล้านดอง

ลูกค้าที่ยังไม่ได้ยืนยันข้อมูลหรืออัปเดตข้อมูลไบโอเมตริกซ์หลังวันที่ 1 กรกฎาคม จะได้รับผลกระทบอย่างไร? ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งกล่าวว่า เนื่องจากเป็นกฎระเบียบ จึงจำเป็นต้องบังคับใช้ และธนาคารจะพยายามแจ้งให้ลูกค้าทุกท่านทราบเพื่ออัปเดต

“ในช่วงแรก การดำเนินการและประสบการณ์ของลูกค้าอาจไม่รวดเร็วเท่าในปัจจุบัน แต่ในระยะยาว จำเป็นต้องให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของบัญชีลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่ซับซ้อนมากขึ้น จำนวนคดีฉ้อโกงการยักยอกเงินในบัญชี และขนาดของคดีการสูญเสียเงินก็เพิ่มมากขึ้นเช่นกันในปัจจุบัน” ผู้บริหารของธนาคารแห่งนี้วิเคราะห์

ข้อมูลธนาคารยังสามารถปลอมแปลงได้

คุณหวู หง็อก เซิน ระบุว่า ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่จัดเก็บในธนาคารบางแห่งนั้นธนาคารเป็นผู้รวบรวมเอง และอาจไม่ใช่ข้อมูลจริง เนื่องจากมิจฉาชีพอาจให้ข้อมูลปลอม ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องทำความสะอาดข้อมูลเหล่านี้และเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อซิงโครไนซ์ข้อมูล

การตรวจสอบข้อมูลของผู้ค้ากับข้อมูลที่เก็บถาวรของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะจะช่วยให้ธนาคารสามารถระบุได้ว่าธุรกรรมนั้นเป็นของจริงหรือไม่ หากไม่ตรงกัน ธุรกรรมจะถูกปฏิเสธ ซึ่งช่วยป้องกันการฉ้อโกงทางธนาคาร

หลายประเทศได้นำมาประยุกต์ใช้

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ฝ่าม เตี๊ยน ซุง กล่าวว่า จนถึงปัจจุบัน กระทรวงความมั่นคงสาธารณะและภาคธนาคารได้ทำความสะอาดชุดข้อมูลของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติแล้ว 49 ล้านชุด 3.5 ล้านชุดข้อมูลของสถาบันสินเชื่อ ผู้ให้บริการชำระเงิน และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การทำความสะอาดข้อมูลนี้จะช่วยตรวจจับผู้ไม่ประสงค์ดีที่ใช้บัตรประจำตัวปลอมหรือบัตรประจำตัวที่ไม่ใช่เจ้าของเพื่อเปิดบัญชีธนาคารเพื่อฉ้อโกง

จากสถิติของธนาคารกลาง ปัจจุบันมีเพียง 10% ของธุรกรรมทั้งหมดที่มีการโอนเงินเกิน 10 ล้านดอง ดังนั้น ผลกระทบของการยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพต่อประชาชนจึงไม่มากนัก เพียงแสดงใบหน้าผู้โอนเงิน ระบบของธนาคารก็สามารถระบุและจับคู่ข้อมูลที่จัดเก็บไว้ภายใน 3-5 วินาทีเพื่อดำเนินการยืนยันตัวตนให้เสร็จสมบูรณ์

ปัจจุบันมีบางประเทศทั่วโลกได้นำมาตรการนี้มาใช้แล้ว ล่าสุด ธนาคารกลางแห่งประเทศไทยได้กำหนดให้ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2566 เป็นต้นไป ธุรกรรมการโอนเงินที่มีมูลค่าเกิน 50,000 บาท (1,400 ดอลลาร์สหรัฐ) จะต้องผ่านการตรวจสอบความถูกต้องทางชีวภาพ

ที่มา: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm