ข้อมูลเป็นรากฐานเชิงกลยุทธ์ในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร
ข้อมูลคือรากฐานเชิงกลยุทธ์ในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร อย่างไรก็ตาม ความท้าทายสำคัญคือข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ (AI) กลายเป็นสินทรัพย์ที่ "รั่วไหล" ได้ง่ายเมื่อเชื่อมต่อ นี่คือความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญในงานประชุมและนิทรรศการ Smart Banking 2025 ภายใต้หัวข้อ "ความก้าวหน้าในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร: ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง"
จาก “วัตถุดิบ” สู่สินทรัพย์เชิงกลยุทธ์
รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม เตี่ยน ซุง กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐเป็นหนึ่งในหน่วยงานชั้นนำในการรวบรวม สังเคราะห์ และวิเคราะห์ข้อมูล ไม่มีข้อมูลใดในอุตสาหกรรมธนาคารที่อยู่นอกเหนือขอบเขตการกำกับดูแล ระบบสถิติสินเชื่อ ระบบป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การจัดการการลงทุน การสนับสนุนการชำระเงิน ฯลฯ ล้วนเป็นแพลตฟอร์มข้อมูลสำคัญที่สร้างรากฐานทางกฎหมายที่มั่นคงสำหรับกิจกรรมของธนาคาร
คุณเล กวาง ห่า รองผู้อำนวยการบริษัท Viettel Cyber Security กล่าวว่า กระบวนการดิจิทัลที่แข็งแกร่งช่วยให้ธุรกรรมธนาคารมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล โดยผู้ใหญ่กว่า 87% มีบัญชีธนาคาร ข้อมูลจำนวนมหาศาลที่เกิดขึ้นในแต่ละวันได้กลายเป็นทรัพยากรอันล้ำค่า ช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นส่วนตัว สะดวกสบาย และปลอดภัยยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม ความท้าทายคือการเปลี่ยนข้อมูลจาก "วัตถุดิบ" ให้เป็น "สินทรัพย์เชิงกลยุทธ์" ควบคู่ไปกับการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยและความมั่นคงปลอดภัยในบริบทของความเสี่ยงที่ซับซ้อนมากขึ้น
คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า จำเป็นต้องมีการจัดการข้อมูลในระดับระบบ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการสร้างแพลตฟอร์มข้อมูลที่เป็นหนึ่งเดียวและปลอดภัย การจัดการข้อมูลไม่เพียงแต่ให้บริการด้านอีคอมเมิร์ซ ประกันภัย และโทรคมนาคมเท่านั้น แต่ยังช่วยให้อุตสาหกรรมธนาคารพัฒนาความสามารถในการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ จัดการความเสี่ยง และปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง โดยคำนึงถึงความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือเป็นค่านิยมหลัก จะเป็นหลักการที่สอดคล้องกันในกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ใช้ข้อมูล
ในความเป็นจริง สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้นำโซลูชันมาใช้เพื่อระบุและตรวจสอบข้อมูลลูกค้าและเปิดบัญชีชำระเงินโดยอ้างอิงจากฐานข้อมูลประชากร โซลูชันนี้ช่วยลดขั้นตอน เพิ่มความแม่นยำในการยืนยันตัวตน และปรับปรุงคุณภาพการให้สินเชื่อ ณ กลางเดือนมิถุนายน 2568 ระบบธนาคารได้ทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลลูกค้ามากกว่า 117 ล้านรายการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเชื่อมโยงบัญชีชำระเงินกับบัตรประจำตัวประชาชน ผลการสำรวจพบว่ามีบัญชีใหม่เปิดมากกว่า 927,000 บัญชีในหลายพื้นที่ โดยมีธนาคาร 57 แห่ง สถาบันการเงิน 26 แห่ง และหน่วยงานอื่นๆ อีก 39 แห่งเข้าร่วม
จากการประเมินนี้ พบว่าไม่เพียงแต่เป็นความสำเร็จทางเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในแนวคิดการจัดการ กระบวนการภายใน และวิธีการดำเนินงานของระบบอีกด้วย เมื่อมีการรวบรวม ประมวลผล และนำข้อมูลไปใช้มากขึ้น การจัดการอย่างมีจุดมุ่งหมายและการสร้างคุณค่าเชิงปฏิบัติจึงกลายเป็นสิ่งที่จำเป็น ยิ่งมีความสำคัญมากขึ้นไปอีกเมื่อตลาดการเงินและการธนาคารขยายตัว และความต้องการของผู้คนและธุรกิจมีความหลากหลายมากขึ้นเรื่อยๆ
นอกจากโอกาสจากเทคโนโลยีโทรคมนาคมและแพลตฟอร์มดิจิทัลแล้ว อุตสาหกรรมธนาคารยังต้องเผชิญกับแรงกดดันอย่างมากต่อกรอบกฎหมาย ความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น และความเสี่ยงด้านความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ ภัยคุกคามมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ขณะที่มาตรฐานการปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และการจัดการความเสี่ยงมีความเข้มงวดมากขึ้น ดังนั้น การพัฒนาทักษะดิจิทัลให้สมบูรณ์แบบ การผสมผสานการจัดการข้อมูลเข้ากับกลไกการปฏิบัติตามกฎหมายเชิงรุก จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างเร่งด่วน
เฉพาะในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2568 ระบบติดตามได้บันทึกข้อมูลการขายในเวียดนามถึง 412 กรณี
การสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมและความปลอดภัย
คุณฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐ เปิดเผยว่า ท่ามกลางความท้าทายด้านความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ที่เพิ่มมากขึ้น อุตสาหกรรมธนาคารได้จัดการฝึกซ้อมการป้องกันประเทศ การฝึกซ้อมรับมือเหตุการณ์ฉุกเฉิน และพัฒนาทักษะการจัดการเหตุฉุกเฉินให้กับหน่วยงานต่างๆ อย่างสม่ำเสมอ อย่างไรก็ตาม ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 ระบบติดตามตรวจสอบบันทึกข้อมูลการขายในเวียดนาม 412 กรณี โดยมีข้อมูลการขาย 34,000 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่าเกือบ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งสูงกว่าช่วงเวลาเดียวกันของปี 2567 ถึง 4 เท่า
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าความท้าทายหลักๆ ได้แก่ ข้อมูลและ AI ที่กลายเป็นทรัพย์สินที่ "รั่วไหล" ได้ง่ายเมื่อเชื่อมต่อถึงกัน เทคโนโลยีใหม่ๆ ที่ขาดความปลอดภัยอาจถูกโจมตีในโมเดล การปฏิบัติตามกฎหมายในประเทศและมาตรฐานสากลมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ การโจมตีทางไซเบอร์ที่ซับซ้อนทำให้ต้นทุนการป้องกันประเทศเพิ่มขึ้น และความตระหนักรู้ของผู้ใช้และวัฒนธรรมข้อมูลยังคงไม่สม่ำเสมอ
ดร. คาน วัน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายของนายกรัฐมนตรี และหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ ของ BIDV เน้นย้ำว่าข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์จะประสบความสำเร็จได้ก็ต่อเมื่อมีกลยุทธ์ที่ชัดเจน กระบวนการที่ได้มาตรฐาน หลักจริยธรรมที่เข้มงวด และการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ดร. คาน วัน ลุค เสนอให้ออกแนวปฏิบัติโดยละเอียดเกี่ยวกับกฎหมายและคำสั่งที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ในเร็วๆ นี้ ปรับใช้กลไก "แซนด์บ็อกซ์" สำหรับการทดสอบแบบควบคุม ปรับปรุงกรอบจริยธรรมและกลไกการควบคุม เร่งการเชื่อมโยงข้อมูลของผู้อยู่อาศัย ธุรกิจ และครัวเรือน เพิ่มการแบ่งปันข้อมูลระหว่างภาคส่วน และพัฒนาศักยภาพด้านความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ จัดตั้งศูนย์ปฏิบัติการด้านความปลอดภัย (SOC/CSC) ในแต่ละสถาบันการเงิน
นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า หนังสือเวียนสำคัญๆ หลายฉบับกำลังอยู่ในระหว่างการดำเนินการให้แล้วเสร็จ โดยเฉพาะกฎระเบียบเกี่ยวกับการให้สินเชื่อและการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งทั้งขยายอำนาจการตัดสินใจของสถาบันสินเชื่อและเข้มงวดการบริหารความเสี่ยงมากขึ้น
ในมุมมองทางธุรกิจ คุณเหงียน หุ่ง กรรมการผู้จัดการธนาคารเทียนฟอง คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก ( TPBank ) กล่าวว่า ข้อมูลเปรียบเสมือน “เพชร” แต่การแสวงหาประโยชน์จากมันใน “เหมืองเพชร” ถือเป็นความท้าทาย ซีอีโอของ TPBank กล่าวว่า ข้อมูลดิบที่ยังไม่ “ขัดเกลา” จะไม่สามารถนำมาเป็นเครื่องประดับได้ จึงจำเป็นต้องวางแผนข้อมูลตั้งแต่ต้น สร้างมาตรฐาน และทำความสะอาดข้อมูล เพราะข้อมูลที่ไม่ถูกต้องจะทำลายการวิเคราะห์ขั้นสูงทั้งหมด
ที่มา: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)