ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าหากคุณมีเงินทุนสำรองเพียงพอ การลงทุนหุ้นเป็นระยะๆ ถือเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคนหนุ่มสาวทั้งในปัจจุบันและในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
ฉันเป็นผู้หญิง อายุ 26 ปี โสด ทำงานมาสองปีแล้ว. นอกจากการทำงานเป็นงานหลักแล้ว ยังมีรายได้ประมาณ 10 ล้านเวียดนามดองต่อเดือน และมีรายได้เพิ่มเติมอีก 9 ล้านดองเวียดนาม ฉันอาศัยอยู่กับพ่อแม่ ดังนั้นทุกเดือนฉันจะช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายของตัวเองเท่านั้น ดังนั้นทุกเดือนฉันมีเงินเหลือมากกว่า 5 ล้านดอง
ปัจจุบันฉันได้ประหยัดเงินไปแล้วจำนวนหนึ่ง ซึ่งก็คือ เงินออม 100 ล้าน 18 ล้าน ลงทุนในรหัสหุ้นซึ่งได้กำไรเพียงเล็กน้อย ผมขอความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับแผน 3 แผนต่อไปนี้
ประการแรก ในอนาคตอันใกล้นี้ ฉันสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นประมาณ 30 ล้าน VND และต้องการลงทุนในหลักทรัพย์ระยะยาวต่อไป (เน้นไปที่ 1-3 รหัสเท่านั้น รวมถึงรหัสที่ฉันเป็นเจ้าของด้วย) และใบรับรองกองทุนระยะยาว
ประการที่สอง สำหรับส่วนที่เหลืออีก 5 ล้าน VND ต่อเดือน ฉันวางแผนที่จะจัดสรร 1,5 ล้าน VND ให้กับกองทุนใบรับรอง, 1,5 ล้าน VND สำหรับการลงทุนในหุ้น, XNUMX ล้าน VND สำหรับการออมออนไลน์ และ XNUMX ล้าน VND เพื่อเป็นทุนสำรองฉุกเฉิน
ประการที่สาม บริษัทมักจะจ่ายเงินเดือนทุกๆ สองสามเดือน ดังนั้นหลังจากชำระเงินแต่ละครั้ง ฉันจะมีเงินเพิ่ม 30-50 ล้านดองเวียดนาม ไม่รู้จะเอาเงินนั้นไปลงทุนที่ดิน ทอง หุ้น หรือจะเก็บออมต่อไปดี
เหงียนถิกุก
ลูกค้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่สำนักงานบนถนนปาสเตอร์ เขต 1 มกราคม 1 ภาพ: กวินห์ ตรัน
ที่ปรึกษา:
ก่อนอื่นจากข้อมูลที่คุณให้มา ฉันมีความคิดเห็นเบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณดังนี้ รายได้เงินเดือนของคุณจะอยู่ได้ยาวนาน (เพราะคุณเพิ่งเรียนจบมาได้ 2 ปี และจะได้ทำงานในตลาดแรงงานเป็นเวลานาน) และมีศักยภาพในการเติบโตของรายได้ได้มาก ดังนั้นคุณจึงสามารถจัดสรรสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงแต่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า เช่น หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ในกรณีที่มีเงินทุนมากขึ้น
คุณมีรายได้คงเหลือที่มั่นคงแม้ว่าบริษัทมักจะจ่ายเงินไม่สม่ำเสมอก็ตาม ในระยะยาว คุณจะมีรายได้คงเหลือ 5-10 ล้านเวียดนามดองต่อเดือน
นอกจากนี้คุณยังมีกองทุนสำรองซึ่งเป็นเงินออม 100 ล้านในรูปแบบของเงินฝากธนาคาร โดยปกติทุนสำรองจะเท่ากับการใช้จ่าย 3-6 เดือน (ประมาณ 15-25 ล้านสำหรับการใช้จ่ายในปัจจุบัน) ระดับนี้จะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีผลิตภัณฑ์คุ้มครองทางการเงินหรือไม่ กองทุนนี้ต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายเป็นมากกว่า 6 เดือน หากในอีก 2-3 ปีข้างหน้าคุณเป็นแหล่งรายได้หลักของครอบครัวและพ่อแม่ของคุณไม่มีเงินบำนาญหรือประกัน หากพ่อแม่ของคุณพึ่งพาคุณน้อยลงเป็นเวลาอย่างน้อย 3-5 ปีข้างหน้า และพวกเขาก็ยังมีเงินบำนาญหรือประกันด้วย ฉันคิดว่าเงินออมได้ 100 ล้านดองเวียดนามก็เพียงพอสำหรับการสำรองข้อมูล
จากการวิเคราะห์ข้างต้น แนะนำว่า ไม่ต้องเพิ่มเงินสำรอง (เงินฝาก) มากเกินไป เว้นแต่เข้าข่ายกรณีข้างต้นหรือช่วงที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูง (ซึ่งอาจนำไปใช้) ข้างต้น โดยใช้อัตรา 8,8% ขึ้นไปสำหรับ ระยะเวลา 12 เดือน มักมาพร้อมกับช่วงเวลาที่ตลาดย่ำแย่)
เมื่อทรัพยากรมนุษย์ในอนาคตยาวนานและมีส่วนเกินสม่ำเสมอและมีจำนวนน้อย การลงทุนหุ้นเป็นระยะๆ จึงเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคุณทั้งในปัจจุบันและในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
ด้วยเงินจำนวนแรก 30 ล้าน VND เข้ามา (แตกต่างจาก 5 ล้าน VND ต่อเดือน) ฉันขอแนะนำให้ลงทุนในสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบันต่อไป เนื่องจากฉันไม่รู้ว่าคุณกำลังจัดสรรหมวดหมู่ใด ฉันจึงขอแนะนำวิธีการจัดสรรทั่วไปโดยแบ่งเป็นการเพิ่มทุน 10 ครั้ง (ครั้งละ XNUMX ล้าน) และการซื้อแต่ละครั้งห่างกันอย่างน้อยหนึ่งเดือน
คุณควรจัดลำดับความสำคัญการซื้อการปรับฐานในตลาดหรือหุ้นที่คุณต้องการซื้อระหว่างการปรับฐาน นอกจากนี้คุณยังสามารถจัดลำดับความสำคัญของโอกาสนี้เพื่อเพิ่มยอดพอร์ตโฟลิโอได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น หากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีโค้ดบางตัวซึ่งค่อนข้างมีค่าน้อยกว่าโค้ดอื่นๆ คุณควรซื้อเพิ่มเมื่อจัดสรรจำนวนเงินนี้เพื่อช่วยให้พอร์ตโฟลิโอมีความสมดุลมากขึ้น
สำหรับเงิน 5 ล้านดองต่อเดือนในความคิดของฉัน ไม่ควรกระจายอย่างกระจัดกระจายจนเกินไปตามที่คุณแนะนำ เงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์มีทั้งดอกเบี้ยและถือเป็นสำรอง (เพราะเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์สามารถถอนออกได้ทันทีสภาพคล่องจึงแทบจะเทียบเท่ากับเงินสด) ดังนั้นหากคุณไม่อยู่ในสถานการณ์ที่มีผู้อยู่ในความอุปการะ ก็ไม่จำเป็นต้องมีข้อกำหนดเพิ่มเติม
แทนที่จะแบ่ง คุณสามารถจัดสรร 5 ล้านให้กับบัญชีการลงทุนได้อย่างสมบูรณ์ (ใบรับรองกองทุนและหลักทรัพย์ส่วนบุคคล) ดังนั้น คุณสามารถเทเงิน 2,5 ล้านต่อเดือนลงในกองทุนหนึ่งๆ และเทเงินที่เหลือ 2,5 ล้านลงในหุ้นแต่ละตัว สิ่งนี้ไม่จำเป็นต้องเข้มงวดเกินไป และคุณสามารถจัดสรรลำดับความสำคัญในเดือนนี้ให้กับกองทุน และลำดับความสำคัญในเดือนหน้าให้กับหุ้นได้ เนื่องจาก 2,5 ล้าน VND แทบจะไม่สามารถซื้อหุ้น 100 หุ้นได้มากนักในตลาดปัจจุบัน ไม่ว่าคุณจะจัดสรรหุ้นหรือกองทุนมากขึ้นหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับว่าคุณเข้าใจตลาดได้ดีเพียงใด และคุณรู้เกี่ยวกับสินทรัพย์ของธุรกิจมากน้อยเพียงใด หากความรู้มีจำกัด ฉันแนะนำให้จัดสรรเงินทุนให้มากขึ้นเพื่อใบรับรอง
สำหรับเงินเดือนสะสมเดือนละ 30-50 ล้านเวียดนามดอง ซึ่งคล้ายกับ 30 ล้านที่คุณพูดถึงเป็นอันดับแรก ควรให้ความสำคัญกับตลาดหุ้นมากกว่าตัวเลือกอื่นๆ อสังหาริมทรัพย์จะเหมาะสมในภายหลังเมื่อคุณสะสมเพียงพอและรายได้จากการทำงานของคุณสูงขึ้นและมีเสถียรภาพมากขึ้นเพื่อครอบคลุมดอกเบี้ยและเงินต้นเป็นระยะเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
อีกทั้งตลาดหุ้นมีราคาค่อนข้างถูกในอดีตค่อนข้างเหมาะแก่การสะสมสินทรัพย์ในช่วงปัจจุบัน กราฟค่าสัมประสิทธิ์ P/B ของมูลค่าตลาดของ VN-Index ด้านล่างนี้ แสดงให้เห็นว่าช่วงที่เส้นสีขาว (มูลค่าตลาด) ต่ำกว่าเส้นสีน้ำเงินทึบ (เส้นเฉลี่ย) คือช่วงที่ตลาดกำลังกำหนดราคา ราคาถูก และเหมาะสำหรับการสะสมระยะยาว .
อัตราส่วน P/B ของ VN-Index ต่ำกว่าเส้นค่าเฉลี่ย ซึ่งเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าการประเมินมูลค่าตลาดมีราคาถูก แหล่งที่มา: FIDT
นอกจากนี้ คุณสามารถซื้อทองคำได้เล็กน้อย (แต่ไม่มากเกินไป) ในช่วงที่ราคาพุ่งขึ้นอย่างกะทันหันแต่ละครั้ง เงินจำนวนนี้ควรรวมอยู่ในทุนสำรองและเงินออมที่คุณมีอยู่แล้ว
หยุน ฮวาง เฟือง
ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยและวิเคราะห์การลงทุน
ที่บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและบริหารสินทรัพย์ FIDT
