ธุรกิจขนาดเล็กคือ 'เหมืองทอง' ที่ยังไม่ได้ถูกสำรวจ

สำหรับการกู้ยืมแบบดั้งเดิม ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) จำนวนมากยังคงประสบปัญหาหลายประการ เนื่องจากเอกสารประกอบการขอสินเชื่อมักไม่สมบูรณ์ เอกสาร บัญชี และรายงานทางการเงินจำนวนมากขาดความโปร่งใส ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อกระบวนการอนุมัติ นอกจากนี้ ขั้นตอนการขอสินเชื่อยังใช้เวลานาน อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือน นำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สูงและการสูญเสียโอกาสทางธุรกิจ

Ms. Nguyen Thi Ngoan ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของ MISA Group

เพื่อช่วยแก้ไขปัญหาดังกล่าว ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ Tin Tuc และ Dan Toc ได้สัมภาษณ์นางสาว Nguyen Thi Ngoan ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของ MISA Group เกี่ยวกับประเด็นนี้

คุณผู้หญิงครับ MISA เคยทำการสำรวจความสามารถในการกู้ยืมของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ขนาดเล็กและขนาดย่อม พบว่าในทุกๆ วิสาหกิจ 100 แห่งที่ต้องการกู้ยืม จะมีวิสาหกิจถึง 97 แห่งที่ถูกปฏิเสธการกู้ยืม ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากการขาดหลักประกันและเอกสารมาตรฐาน ดังนั้น อะไรคือแนวทางแก้ไขปัญหาคอขวดของความต้องการเงินทุนของ SMEs ในปัจจุบัน?

นโยบายสินเชื่อออนไลน์แบบไม่มีหลักประกันและไร้กระดาษกำลังได้รับความนิยม ซึ่งเป็นกุญแจสำคัญในการแก้ไขปัญหาความต้องการเงินทุนของ SMEs โซลูชันนี้ช่วยให้กระบวนการต่างๆ ดำเนินไปในรูปแบบดิจิทัลได้อย่างสมบูรณ์ ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารกระดาษ และดำเนินการได้ทางออนไลน์ 100% การจ่ายเงินก็รวดเร็วภายใน 24 ชั่วโมง แทนที่จะใช้เวลาหลายสัปดาห์เหมือนสินเชื่อแบบดั้งเดิม โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพราะถูกแทนที่ด้วยการประเมินมูลค่าโดยใช้ข้อมูลดิจิทัล

SMEs เป็นตลาดขนาดใหญ่แต่ยังไม่ถูกใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่ แม้ว่ากลุ่มนี้จะมีส่วนช่วยสร้างงานให้กับ เศรษฐกิจ ประมาณ 40% แต่กลับมีสัดส่วนเพียงประมาณ 18% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด และมากถึง 75% ไม่เคยกู้ยืมเงินจากธนาคาร นี่เป็นแรงผลักดันสำคัญในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและเปิดตลาดที่มีศักยภาพที่ยังไม่เคยถูกใช้ประโยชน์

ตัวแทนของมิซา กล่าวว่า หากเวียดนามสามารถแก้ปัญหาการเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็วและไม่ปลอดภัย โดยใช้ข้อมูลดิจิทัล นี่จะเป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตรูปแบบใหม่ ซึ่งจะช่วยให้เวียดนามกลายเป็นประเทศที่มีรายได้สูงภายในปี 2588 บรรลุเป้าหมายได้

จากความเป็นจริงดังกล่าว MISA จึงได้กำหนดพันธกิจในการสร้าง MISA Lending (รูปแบบสินเชื่อออนไลน์ที่ใช้ข้อมูลดิจิทัล) ให้เป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเข้ากับธนาคารโดยตรง โดยใช้ข้อมูลดิจิทัลจากซอฟต์แวร์ของ MISA ด้วยลูกค้าองค์กรเกือบ 400,000 รายที่ใช้โซลูชันคลาวด์ ระบบนี้จึงเป็นแหล่งข้อมูล "ข้อมูลสด" ที่ได้รับการยืนยันและแบ่งปันโดยภาคธุรกิจ เพื่อช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความเสี่ยงได้แบบเรียลไทม์ จึงช่วยลดหนี้เสียและสร้างเงื่อนไขสำหรับการเบิกจ่ายที่รวดเร็วและโปร่งใส

MISA Lending แพลตฟอร์มข้อมูลบัญชี ภาษี ใบแจ้งหนี้ และกระแสเงินสด ช่วยให้ธนาคารประเมินผลได้อย่างรวดเร็วและโปร่งใส ด้วยรูปแบบการกรอกใบสมัครภายใน 5-1-0-5 นาที อนุมัติภายใน 1 วัน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และการสนับสนุนจากธนาคารและสถาบันสินเชื่อ 12 แห่ง ตั้งแต่ปี 2565 จนถึงปัจจุบัน MISA Lending ได้ช่วยให้ธุรกิจหลายหมื่นรายเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยมีอัตราความสำเร็จในการกู้ยืมสูงถึง 30% ซึ่งสูงกว่าช่องทางปกติถึง 10 เท่า จนถึงปัจจุบัน มียอดเบิกจ่ายผ่านแพลตฟอร์ม MISA มากกว่า 30,000 พันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม ไม่เหมือนการกู้ยืมแบบเดิมๆ การกู้ยืมแบบออนไลน์จะต้องอาศัยข้อมูลจำนวนมากใช่ไหมครับ?

จริงอยู่ที่ข้อมูลจะต้องอิงจากข้อมูลแบบคงที่ (ประวัติเครดิต, CIC; รายงานภาษี; ภาระผูกพันทางการเงิน); ข้อมูลแบบไดนามิก (กระแสเงินสดรายวัน; ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์; ข้อมูลบัญชี; ทรัพยากรบุคคล) การผสมผสานข้อมูลแบบคงที่และแบบไดนามิกช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินเครดิตได้อย่างโปร่งใส ประเมินได้แม่นยำยิ่งขึ้น และลดความเสี่ยงหนี้เสีย

แพลตฟอร์มเชื่อมต่อสินเชื่อ MISA Lending ถือเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงประสิทธิภาพในทางปฏิบัติของสินเชื่อออนไลน์แบบไม่มีหลักประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เฉพาะในปี 2568 จนถึงเดือนกันยายน แพลตฟอร์มได้สนับสนุนการจ่ายเงินเกือบ 14,000 พันล้านดอง สูงกว่าช่วงเวลาเดียวกันถึง 2.5 เท่า อัตราความสำเร็จในการกู้ยืมสูงถึง 30% สูงกว่ากระบวนการแบบเดิมถึง 10 เท่า

หัวใจสำคัญของการวิเคราะห์ข้อมูลไม่ได้อยู่ที่เทคโนโลยีหรือการเงินเพียงอย่างเดียว หากแต่อยู่ที่คุณค่าของมนุษย์ ในอดีต ธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนหลายล้านแห่งถูกละเลยเพราะไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสูญเสียโอกาสในการพัฒนา ขยายการผลิต และพัฒนาคุณภาพชีวิตของตนเอง

เมื่อข้อมูลถูกแปลงเป็นดิจิทัลและนำไปใช้ประโยชน์อย่างเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลคงที่ เช่น ประวัติเครดิต รายงานภาษี ไปจนถึงข้อมูลแบบไดนามิก เช่น กระแสเงินสด ใบแจ้งหนี้ การบัญชี การธนาคาร... การประเมินเครดิตจะโปร่งใสและแม่นยำยิ่งขึ้น ลดความเสี่ยงของการเกิดหนี้เสีย ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น เงินทุนจะถูกส่งมอบให้กับบุคคลที่เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม สินเชื่อที่ประสบความสำเร็จแต่ละครั้งไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่เป็นโอกาสใหม่ ธุรกิจขนาดเล็กที่ลงทุนในเครื่องจักรมากขึ้น ธุรกิจที่ขยายสาขา ครอบครัวที่รักษาความมั่นคงในการดำรงชีพ

เพื่อส่งเสริมให้มากยิ่งขึ้น เราขอแนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐอนุญาตให้ MISA เข้าร่วมโครงการ Sandbox เพื่อทดสอบรูปแบบการให้สินเชื่อแบบ P2P (Peer-to-Peer) ที่ใช้ข้อมูล ขณะเดียวกันก็เปิดกว้างให้เข้าถึงข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) โดยตรง และปฏิรูปกลไกการค้ำประกันสินเชื่อที่ใช้ข้อมูลดิจิทัล สำหรับธนาคารพาณิชย์ จำเป็นต้องเสริมสร้างความร่วมมือกับแพลตฟอร์มดิจิทัล เช่น MISA Lending เพื่อลดต้นทุนการประเมินราคาและขยายตลาด

MISA ยังร่วมมือกับ National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) เพื่อสร้างบัตรร่วมแบรนด์ เมื่อลูกค้าใช้บัตรนี้เพื่อใช้จ่าย บิลจะถูกโอนไปยังระบบของ MISA โดยอัตโนมัติ และซอฟต์แวร์จะบันทึกบัญชีโดยอัตโนมัติ เมื่อถึงกำหนดชำระ ระบบจะหักบัญชีและชำระเงินผ่านธนาคารโดยอัตโนมัติ ด้วยเหตุนี้ กระบวนการทั้งหมดตั้งแต่ความต้องการของลูกค้า การชำระเงิน และการบัญชี จึงเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติโดยไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมใดๆ

โซลูชันนี้มีประโยชน์มากมาย ประการแรก ช่วยประหยัดต้นทุนทรัพยากรบุคคลได้ถึง 99% ทั้งสำหรับธุรกิจและธนาคาร ประการที่สอง ช่วยลดความเสี่ยงที่จะเกิดข้อผิดพลาดหรือความผิดพลาดในกระบวนการบัญชีและการชำระเงิน

ขอบคุณมาก!

ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm