ธุรกิจเอสเอ็มอี

สำนักงานสถิติแห่งชาติเวียดนามรายงานว่า ณ สิ้นปี 2566 เวียดนามมีวิสาหกิจประมาณ 900,000 ราย โดยวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) คิดเป็นประมาณ 97% จ้างแรงงาน 51% และมีส่วนสนับสนุนมูลค่าผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) มากกว่า 40%

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจส่วนใหญ่เหล่านี้ประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อ

นาย Tran Dang Dat ผู้ก่อตั้งร่วมบริษัท Dat Butter Company Limited (Dat Foods โรงงานในเขต Cu Chi นคร โฮจิมิน ห์) เปิดเผยกับนาย Nguoi Dua Tin ว่า ในปัจจุบัน แม้ว่ารัฐบาลและธนาคารพาณิชย์จะมีนโยบายสนับสนุนสินเชื่อมากมายเพื่อช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัว แต่การเข้าถึงเงินทุนยังคง “ยากลำบากสำหรับทุกๆ ด้าน”

“ก่อนหน้านี้ Dat Foods ได้รับนโยบายพิเศษในการกู้ยืมเงินจากกองทุน Youth Union Fund สำหรับธุรกิจต่างๆ โดยมีข้อกำหนดว่าผู้ก่อตั้งต้องมีอายุไม่เกิน 35 ปี แต่ตอนนี้เราทุกคนมีอายุเกิน 35 ปีแล้ว ดังนั้นแหล่งสนับสนุนจึงถูกตัดขาดไป เรากำลังใช้ทรัพย์สินส่วนตัวเป็นหลักประกันในการกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยปกติ ซึ่งทำให้ต้นทุนของธุรกิจเพิ่มขึ้น” นาย Dat กล่าว

สาเหตุในการกู้ยืมจากบุคคลธรรมดาแทนที่จะกู้ยืมในฐานะ SME ก็คือ ธุรกิจนั้นไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืม ส่วนขั้นตอนการดำเนินการจำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เอกสารจำนอง และหลักฐานความสามารถทางการเงินและกระแสเงินสดในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ในช่วงโควิดที่ยากลำบากนี้ การพิสูจน์ศักยภาพทางการเงินของบริษัทในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาเป็นเรื่องยากมาก

ดังนั้น นายทราน ดัง ดัต จึงเสนอให้ธนาคารต่างๆ พิจารณาและปรับแต่งสินเชื่อให้กับแต่ละธุรกิจ ธุรกิจ SME แต่ไม่ว่าจะมีรายได้เท่าใด ธุรกิจแต่ละแห่งก็จะมีความยากง่ายที่แตกต่างกัน นโยบายการให้สินเชื่อเป็นสิ่งหนึ่ง แต่ระบบปฏิบัติการจะถูกนำไปปฏิบัติจริงและสามารถรับรู้ถึง "ความเจ็บปวด" ของธุรกิจได้อย่างถูกต้องหรือไม่นั้นเป็นอีกเรื่องหนึ่ง

นายเหงียน ง็อก บิช ประธาน Rustic Hospitality Group ซึ่งมีความเห็นเดียวกันกับนายดัต แจ้งว่า ในปัจจุบัน เมื่อทำการกู้ยืมเงินจากธนาคาร โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารก็เต็มใจที่จะใช้เวลาตอบคำถามและสนับสนุนขั้นตอนการกู้ยืม และให้การสนับสนุนที่ดีในส่วนสินเชื่อ

ความยากอยู่ที่เงื่อนไขการให้กู้ยืมและนโยบายทั่วไปของการกู้ยืมทุนซึ่งยังคงต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและหลักฐานกระแสเงินสดผ่านทางใบแจ้งยอดธนาคารเป็นเวลา 3 ปี สถานการณ์ทางการเงินและโครงการที่กำลังดำเนินการจะต้องมีรายงานที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับแผนธุรกิจและแผนการเงินที่เป็นไปได้เพื่อแสดงถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร

“การพิสูจน์กระแสเงินสดในปัจจุบันเป็นเรื่องยากมาก เพราะหลังจากช่วงโควิด เศรษฐกิจ ตกต่ำ ธุรกิจอยู่ในช่วงการลงทุนซ้ำ และยังไม่สามารถสร้างกำไรได้ ขณะเดียวกัน สำหรับธุรกิจบริการด้านการท่องเที่ยวเช่นเรา หลักประกันเพียงอย่างเดียวคือสินทรัพย์ส่วนบุคคล เพราะธุรกิจบริการแทบไม่มีสินทรัพย์เลย มีเพียงแบรนด์ของบริษัทเท่านั้น”

แต่บุคคลทั่วไปไม่สามารถกู้ยืมได้มากนัก สามารถกู้ได้เพียง 70-80% ของทรัพย์สินที่ประเมินราคา และยังต้องพิสูจน์ความสามารถในการชำระเงินคืนให้ธนาคารอีกด้วย หากทรัพย์สินมีมูลค่าประมาณ 10,000-17,000 ล้านบาท ตามนโยบายของธนาคาร จะสามารถกู้ยืมได้เพียง 6,000-7,000 ล้านบาทเท่านั้น บางธนาคารก็ปล่อยกู้แค่ประมาณ 50% เท่านั้น ซึ่งก็เท่ากับ 5 พันล้านดอง “หากนำเงินจำนวนดังกล่าวไปใช้ในการผลิตและธุรกิจก็จะไม่เพียงพอต่อการเป็นเงินทุนหมุนเวียน” นายบิช กล่าว

ประธานบริษัท Rustic Hospitality Group ยังเผยด้วยว่าบริษัทได้พยายามแสวงหาแหล่งเงินทุนอื่นๆ จากกองทุนการลงทุนส่วนตัว การลงทุนระหว่างประเทศ และพันธมิตรทางการเงินภายหลังช่วงวิกฤตโควิด-19 อีกด้วย อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมการบริการและ การท่องเที่ยว ยังไม่เหมาะแก่การลงทุน เนื่องจากต้องมีอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำ มีความสามารถในการสร้างกระแสเงินสดอย่างรวดเร็ว และสามารถจำลองแบบได้รวดเร็ว เช่น อาหารและเครื่องดื่ม เทคโนโลยี เป็นต้น จึงจะสามารถคืนทุนได้อย่างรวดเร็ว

นายเหงียน เตียน มานห์ รองผู้อำนวยการบริษัท Truong Manh Casting Mechanical Company Limited กล่าวว่า การสนับสนุนเงินทุนที่เป็นสิทธิพิเศษจากธนาคารช่วยให้บริษัทสามารถเพิ่มการลงทุน เพิ่มเทคโนโลยี และผลิตสินค้าคุณภาพดียิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าได้

อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับธุรกิจดังกล่าวข้างต้น ปัญหาใหญ่ที่สุดสำหรับ Truong Manh Casting Mechanics ก็คือความยากลำบากในการเข้าถึงสินเชื่อเนื่องจากขาดสินทรัพย์ที่จะจำนอง หากเป็นเช่นนั้น ความถูกต้องตามกฎหมายก็ยังไม่ชัดเจน และมูลค่าการรับประกันก็ต่ำ จึงไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ

แม้ว่าในปัจจุบันธนาคารจะปล่อยสินเชื่อให้กับ SMEs โดยพิจารณาจากมูลค่าของหลักประกันเป็นหลัก แต่กลุ่มลูกค้านี้มีวงสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันให้เลือกน้อยมาก

ที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html