สำนักงานสถิติแห่งชาติ ระบุว่า ณ สิ้นปี 2566 เวียดนามมีวิสาหกิจประมาณ 900,000 แห่ง โดยวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) คิดเป็นประมาณ 97% จ้างงาน 51% ของกำลังแรงงาน และมีส่วนสนับสนุนมูลค่าผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) มากกว่า 40%
อย่างไรก็ตาม ธุรกิจส่วนใหญ่เหล่านี้ประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อ
คุณ Tran Dang Dat ผู้ร่วมก่อตั้งบริษัท Dat Butter Company Limited (Dat Foods โรงงานในเขตกู๋จี นคร โฮจิมิน ห์) เปิดเผยกับ Nguoi Dua Tin ว่า ในปัจจุบัน แม้ว่ารัฐบาลและธนาคารพาณิชย์จะมีนโยบายสนับสนุนสินเชื่อมากมายเพื่อช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัว แต่การเข้าถึงเงินทุนยังคง "ยากลำบากสำหรับทุกฝ่าย"
“ก่อนหน้านี้ ดาท ฟู้ดส์ ได้รับสิทธิพิเศษในการกู้ยืมเงินจากกองทุนยูเนี่ยนยูเนี่ยนสำหรับธุรกิจต่างๆ โดยมีข้อกำหนดว่าผู้ก่อตั้งต้องมีอายุต่ำกว่า 35 ปี แต่ตอนนี้เราทุกคนอายุเกิน 35 ปีแล้ว แหล่งสนับสนุนจึงถูกขัดข้อง เราจึงใช้ทรัพย์สินส่วนตัวเป็นหลักประกันในการกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยปกติ ซึ่งทำให้ต้นทุนของธุรกิจเพิ่มสูงขึ้น” คุณดาทกล่าว
เหตุผลที่ธุรกิจ SME เลือกที่จะกู้ยืมเงินจากบุคคลธรรมดาแทนการกู้ยืมเงินนั้น เป็นเพราะธุรกิจไม่เป็นไปตามข้อกำหนดในการกู้ยืม ในส่วนของขั้นตอนการดำเนินการ จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จำนองวัตถุดิบ และแสดงหลักฐานแสดงฐานะทางการเงินและกระแสเงินสดย้อนหลัง 3 ปี หลังจากผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากจากสถานการณ์โควิด การพิสูจน์ฐานะทางการเงินของบริษัทในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาจึงเป็นเรื่องยากมาก
ดังนั้น คุณ Tran Dang Dat จึงเสนอแนะว่าธนาคารควรพิจารณาและปรับสินเชื่อให้เหมาะสมกับแต่ละธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจ SME แต่ธุรกิจแต่ละประเภทก็มีรายได้มากน้อยเพียงใด ย่อมมีปัญหาที่แตกต่างกัน นโยบายการปล่อยสินเชื่อเป็นเรื่องหนึ่ง แต่ระบบการดำเนินงานต้องนำมาปฏิบัติจริง ส่วนการรับรู้ถึง "ปัญหา" ของธุรกิจอย่างถูกต้องหรือไม่นั้นเป็นอีกเรื่องหนึ่ง
คุณเหงียน ง็อก บิช ประธานบริษัท Rustic Hospitality Group ซึ่งมีความเห็นเดียวกันกับคุณดัต แจ้งว่า ในปัจจุบัน เมื่อทำการกู้ยืมเงินจากธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะเต็มใจสละเวลาตอบคำถามและสนับสนุนขั้นตอนการกู้ยืม และให้การสนับสนุนที่ดีในส่วนของสินเชื่อ
ปัญหาอยู่ที่เงื่อนไขการกู้ยืมและนโยบายทั่วไปสำหรับการกู้ยืมเงินทุน ซึ่งยังคงต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและหลักฐานกระแสเงินสดจากธนาคารย้อนหลัง 3 ปี สถานการณ์ทางการเงินและโครงการที่กำลังดำเนินอยู่จะต้องมีรายงานเฉพาะเกี่ยวกับแผนธุรกิจและแผนการเงินที่เป็นบวก เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร
“การพิสูจน์กระแสเงินสดในปัจจุบันเป็นเรื่องยากมาก เพราะหลังยุคโควิด เศรษฐกิจ ตกต่ำ ธุรกิจต่างๆ อยู่ในช่วงการลงทุนซ้ำ และยังไม่สามารถทำกำไรได้ ขณะเดียวกัน สำหรับธุรกิจบริการด้านการท่องเที่ยวอย่างเรา หลักประกันเดียวคือสินทรัพย์ส่วนบุคคล เพราะธุรกิจบริการแทบจะไม่มีสินทรัพย์เลย มีเพียงแบรนด์ของบริษัทเท่านั้น”
อย่างไรก็ตาม บุคคลทั่วไปไม่สามารถกู้ยืมได้มากนัก สามารถกู้ได้เพียง 70-80% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ประเมินไว้ และยังต้องพิสูจน์ความสามารถในการชำระหนี้คืนธนาคาร หากทรัพย์สินมีมูลค่าประมาณ 10,000 ล้านดอง ตามนโยบายของธนาคาร จะสามารถกู้ได้เพียง 6-7,000 ล้านดองเท่านั้น บางธนาคารให้กู้เพียง 50% หรือ 5,000 ล้านดองเท่านั้น หากนำเงินจำนวนดังกล่าวไปใช้ในการผลิตและธุรกิจ ก็ไม่เพียงพอสำหรับเงินทุนหมุนเวียน" นายบิชกล่าว
ประธาน Rustic Hospitality Group เผยว่าหลังจากสถานการณ์โควิด-19 บริษัทได้มองหาแหล่งเงินทุนอื่นๆ จากกองทุนรวมภาคเอกชน การลงทุนระหว่างประเทศ และพันธมิตรทางการเงิน อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมบริการและ การท่องเที่ยว ยังไม่เป็นที่นิยม เนื่องจากต้องการอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำ สามารถสร้างกระแสเงินสดได้อย่างรวดเร็ว และปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว เช่น อุตสาหกรรมอาหารและเครื่องดื่ม เทคโนโลยี เป็นต้น เพื่อให้สามารถฟื้นตัวจากเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว
นายเหงียน เตี๊ยน มานห์ รองผู้อำนวยการบริษัท Truong Manh Casting Mechanical Company Limited กล่าวว่า การสนับสนุนเงินทุนที่เป็นสิทธิพิเศษจากธนาคารช่วยให้บริษัทสามารถเพิ่มการลงทุน เพิ่มเทคโนโลยี และผลิตสินค้าที่มีคุณภาพดียิ่งขึ้นสำหรับลูกค้า
อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับบริษัทที่กล่าวมาข้างต้น ปัญหาใหญ่ที่สุดของ Truong Manh Casting Mechanics ยังคงเป็นความยากลำบากในการเข้าถึงสินเชื่อเนื่องจากขาดสินทรัพย์ที่จะจำนอง หากมีสินทรัพย์ กฎหมายยังไม่ชัดเจน มูลค่าหลักประกันก็ต่ำ จึงไม่ตรงตามเงื่อนไขการปล่อยกู้ของสถาบันการเงิน
แม้ว่าในปัจจุบันธนาคารจะปล่อยสินเชื่อให้กับ SMEs โดยพิจารณาจากมูลค่าของหลักประกันเป็นหลัก แต่กลุ่มลูกค้านี้มีวงเงินกู้แบบไม่มีหลักประกันให้เลือกเพียงไม่กี่วงเท่านั้น
ที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html
การแสดงความคิดเห็น (0)