SMEs

จากข้อมูลของสำนักงานสถิติทั่วไป ณ สิ้นปี 2023 เวียดนามมีธุรกิจประมาณ 900,000 แห่ง โดยเป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ประมาณ 97% จ้างงาน 51% ของแรงงานทั้งหมด และมีส่วนร่วมในผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) มากกว่า 40%

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจเหล่านี้ส่วนใหญ่กำลังประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ

นาย Tran Dang Dat ผู้ร่วมก่อตั้งบริษัท Dat Butter จำกัด (Dat Foods; โรงงานในเขต Cu Chi นคร โฮจิมิน ห์) ให้สัมภาษณ์กับ Nguoi Dua Tin ว่า ปัจจุบันแม้รัฐบาลและธนาคารพาณิชย์จะดำเนินนโยบายสนับสนุนสินเชื่อหลายอย่างเพื่อช่วยให้ธุรกิจฟื้นตัว แต่ปัญหาการเข้าถึงเงินทุนยังคงเป็นเรื่องยากมาก

“ก่อนหน้านี้ บริษัท ดัต ฟู้ดส์ ได้รับประโยชน์จากนโยบายสินเชื่อพิเศษของกองทุนสหภาพเยาวชนสำหรับธุรกิจ โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ก่อตั้งต้องมีอายุต่ำกว่า 35 ปี แต่ตอนนี้พวกเราทุกคนอายุเกิน 35 ปีแล้ว การสนับสนุนจึงถูกตัดออกไป เราต้องใช้ทรัพย์สินส่วนตัวเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยปกติ ซึ่งทำให้ต้นทุนของธุรกิจเพิ่มสูงขึ้น” นายดัตกล่าว

เหตุผลที่กู้ยืมในนามบุคคลธรรมดาแทนที่จะเป็น SME นั้นเป็นเพราะบริษัทไม่ตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติ ในส่วนของขั้นตอนต่างๆ นั้น จำเป็นต้องมีหลักประกัน รวมถึงวัตถุดิบที่ใช้เป็นหลักประกัน หลักฐานแสดงความสามารถทางการเงิน และกระแสเงินสดในช่วงสามปีที่ผ่านมา เนื่องจากบริษัทเพิ่งผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากจากสถานการณ์โควิด การพิสูจน์ความสามารถทางการเงินในช่วงสามปีที่ผ่านมาจึงเป็นเรื่องที่ท้าทายมาก

ดังนั้น นาย Tran Dang Dat จึงเสนอแนะว่าธนาคารควรพิจารณาปรับสินเชื่อให้เหมาะสมกับแต่ละธุรกิจ โดยคำนึงถึงว่า SME มีรายได้และปัญหาที่แตกต่างกัน นโยบายการให้สินเชื่อเป็นเรื่องหนึ่ง แต่ระบบการดำเนินงานต้องมีความเป็นไปได้จริงและระบุ "ปัญหา" ของธุรกิจได้อย่างแม่นยำ

นายเหงียน ง็อก บิช ประธานกลุ่มบริษัท Rustic Hospitality Group กล่าวเสริมในทำนองเดียวกันกับนายดาทว่า ปัจจุบันนี้ เมื่อกู้ยืมเงินจากธนาคาร ธนาคารส่วนใหญ่ยินดีที่จะสละเวลาตอบคำถามและช่วยเหลือในขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อ โดยให้การสนับสนุนที่ดีในแง่ของสินเชื่อ

ความยากลำบากอยู่ที่ว่าเงื่อนไขการกู้ยืมและนโยบายการให้สินเชื่อโดยทั่วไปยังคงต้องการหลักประกันและหลักฐานแสดงกระแสเงินสดผ่านงบการเงินของธนาคารย้อนหลังไปสามปี นอกจากนี้ สถานะทางการเงินและโครงการที่กำลังดำเนินการอยู่จะต้องมีรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับแผนธุรกิจและแผนการเงินที่สามารถดำเนินการได้จริง เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร

"การพิสูจน์กระแสเงินสดในเวลานี้เป็นเรื่องยากมาก เพราะหลังจากช่วงโควิด เศรษฐกิจ กำลังประสบปัญหา และธุรกิจต่างๆ อยู่ในช่วงการลงทุนซ้ำ ยังไม่สามารถสร้างกำไรได้ ในขณะเดียวกัน สำหรับธุรกิจบริการด้านการท่องเที่ยวอย่างของเรา หลักประกันเดียวที่มีคือทรัพย์สินส่วนบุคคล เพราะโดยทั่วไปแล้วธุรกิจบริการไม่มีสินทรัพย์ มีเพียงแบรนด์ของบริษัทเท่านั้น"

“อย่างไรก็ตาม ผู้กู้รายบุคคลมีข้อจำกัด สามารถกู้ได้เพียง 70-80% ของมูลค่าประเมินของสินทรัพย์ และยังต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้คืนธนาคาร หากสินทรัพย์มีมูลค่าประมาณ 10,000 ล้านดอง ตามนโยบายของธนาคาร จะสามารถกู้ได้เพียง 6-7,000 ล้านดอง บางธนาคารให้กู้เพียง 50% หรือ 5,000 ล้านดอง ซึ่งไม่เพียงพอสำหรับเป็นเงินทุนหมุนเวียนหากนำไปใช้ในการผลิตและดำเนินธุรกิจ” นายบิชกล่าว

ประธานกลุ่มบริษัท Rustic Hospitality Group ยังเปิดเผยอีกว่า บริษัทได้แสวงหาแหล่งเงินทุนอื่นๆ จากกองทุนลงทุนเอกชน นักลงทุนต่างชาติ และพันธมิตรทางการเงิน หลังจากช่วงโควิด-19 อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมบริการและ การท่องเที่ยว ไม่เป็นที่สนใจของกองทุนลงทุน เนื่องจากพวกเขาต้องการอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำ สามารถสร้างกระแสเงินสดได้อย่างรวดเร็ว และสามารถขยายตัวได้อย่างรวดเร็ว เช่น อุตสาหกรรมอาหารและเครื่องดื่ม และเทคโนโลยี เพื่อให้สามารถคืนทุนได้อย่างรวดเร็ว

นายเหงียน เทียน มานห์ รองกรรมการผู้จัดการ บริษัท ตรวง มานห์ แคสติ้ง แมชชีนเนอรี่ จำกัด กล่าวว่า การสนับสนุนด้านเงินทุนพิเศษจากธนาคารช่วยให้บริษัทสามารถเพิ่มการลงทุน ขยายเทคโนโลยี และผลิตสินค้าที่มีคุณภาพสูงขึ้นสำหรับลูกค้าได้

อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับธุรกิจที่กล่าวมาข้างต้น ปัญหาใหญ่ที่สุดของบริษัท Truong Manh Casting Machinery ยังคงเป็นความยากลำบากในการเข้าถึงสินเชื่อเนื่องจากมีสินทรัพย์ค้ำประกันไม่เพียงพอ แม้ว่าจะมีสินทรัพย์อยู่ แต่สถานะทางกฎหมายก็ไม่ชัดเจน และมูลค่าในฐานะหลักประกันก็ต่ำ ดังนั้นจึงไม่ตรงตามข้อกำหนดการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ

ในปัจจุบัน ธนาคารปล่อยสินเชื่อให้กับ SME โดยพิจารณาจากมูลค่าของหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลัก แต่มีสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับกลุ่มลูกค้าเหล่านี้ค่อนข้างน้อย

ที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html