เมื่อเพิ่งได้รับเงินเดือน 20 ล้านดองเมื่อครึ่งเดือนก่อน Thanh Huyen จึงตรวจสอบบัญชีของเธอด้วยความประหลาดใจเมื่อพบว่ายังมีเงินเหลืออยู่มากกว่า 1 ล้านดอง
หญิงวัย 27 ปี ในเขต 3 นครโฮจิมินห์ บรรยายความรู้สึกว่า “เหมือนโดนปล้น” เพราะเธอไม่คิดว่าจะใช้เงินเดือนเกือบทั้งหมดหมดได้ภายในเวลาแค่ครึ่งเดือน เมื่อค้นหารายการธุรกรรมต่างๆ ฮูเยนก็พบว่าเธอได้ทำคำสั่งซื้อเสื้อผ้า รองเท้า อาหาร เครื่องสำอาง ตั๋วเครื่องบิน และห้องพักโรงแรมสำหรับ ทริป ที่จะถึงนี้ไปแล้วมากกว่า 100 รายการ เธอสามารถ "ปิดการขาย" หลายรายการได้ในตอนเช้าขณะที่กำลังเล่นโซเชียลเน็ตเวิร์ก
นิสัยไม่พกเงินสดของกลุ่มพนักงานออฟฟิศหญิงมีมาประมาณ 3 ปีแล้ว โดยเมื่อแอปพลิเคชันโอนเงิน การสแกน QR code หรือการชำระเงินผ่าน e-wallet เริ่มเป็นที่นิยม การใช้จ่ายของฮูเยนทั้งหมดเกิดขึ้นบนโทรศัพท์ของเธอ
แต่ตั้งแต่นั้นมา เด็กสาวที่เคยใช้เงินเพียง 10 ล้านดองต่อเดือนก็มักจะหมดเงินก่อนสิ้นเดือน
"ฉันคิดว่าฉันจะใช้เงินไปโดยที่ไม่มีใครเห็นและไม่คิด แต่กลายเป็นว่าฉันใช้จ่ายมากกว่านั้นเพราะมีเครื่องรูดบัตรหรือการโอนเงินอยู่ทุกที่" ฮเวียนกล่าว
ทันห์ ฮิวเยน กำลังสแกนรหัส QR ขณะเลือกซื้อเสื้อผ้าในนครโฮจิมินห์ เมื่อต้นเดือนมีนาคม 2024 ภาพ: ตัวละครให้มา
เมื่อ 2 ปีก่อน บ๋าวเจา อายุ 40 ปี ใน เมืองไฮฟอง ยังคงใช้เงินสดอยู่ ทุกๆ เดือนเมื่อได้รับเงินเดือน แม่ของเด็กจะแบ่งค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและเก็บส่วนที่เหลือไว้
แต่ตั้งแต่ที่ได้รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร Chau ก็เริ่มชอบจ่ายออนไลน์มากกว่า ทำให้แผนการใช้จ่าย ทางวิทยาศาสตร์ ของเขาต้องล้มละลาย เงินเดือนรวมของทั้งคู่ที่ 30 ล้านดองเคยช่วยให้พวกเขาสามารถออมเงินได้เกือบ 50 เปอร์เซ็นต์ แต่ตอนนี้พวกเขาใช้จ่ายจนหมดทุกเดือน ตั้งแต่ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าเทอมลูก ซื้อเสื้อผ้า อาหาร ไปจนถึงการให้ยืมเงินเพื่อน เธอถ่ายโอนทุกสิ่งทุกอย่าง
“เมื่อก่อนนี้ ทุกครั้งที่ตัดสินใจซื้ออะไร ฉันจะคำนวณดูว่าเงินในกระเป๋าเหลือเท่าไร จะซื้อหรือไม่ และรู้สึกเศร้าเมื่อเห็นว่าเงินในกระเป๋าค่อยๆ ลดลง แต่เดี๋ยวนี้ เวลาที่ต้องการ ฉันสแกน QR Code หรือรูดบัตร แล้วเครื่องก็แจ้งว่าไม่สามารถทำธุรกรรมได้ ฉันก็เลยรู้ว่าเงินในบัญชีหมด” คุณโจวกล่าว
ปรากฏการณ์นี้เรียกว่า Cashless Effect โดยรองศาสตราจารย์ ดร. โด มินห์ เกือง อดีตอาจารย์มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยแห่งชาติเวียดนาม กรุงฮานอย ซึ่งหมายถึงคนที่มีแนวโน้มใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อไม่ใช้เงินสด
ตามเว็บไซต์การเงิน Nerd Wallet (สหรัฐอเมริกา) เงินสดเป็นกระดาษแผ่นหนึ่งที่มีรูปร่างชัดเจนและมีมูลค่าแนบมาด้วย เมื่อใช้จ่าย เงินที่หายไปจากกระเป๋าสตางค์ ก่อให้เกิด “ความเจ็บปวดในการจ่าย” ได้อย่างง่ายดาย แต่ด้วยบัตรหรือการชำระเงินออนไลน์ การทำธุรกรรมหรือการแจ้งเตือนบัตรเดบิตไม่ได้รบกวนผู้บริโภค และยังคงใช้จ่ายเกินตัวต่อไป
การวิจัยตลาดของ Dun&Bradstre ในปี 2023 พบว่าผู้คนมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายเพิ่มมากขึ้น 12-18% เมื่อใช้บัตรแทนเงินสด
นายเกือง กล่าวว่า ความก้าวหน้าของเทคโนโลยีดิจิทัลและการโอนเงินที่รวดเร็วทำให้ผู้คนจำนวนมากต้องการใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด นี่ก็เป็นแนวโน้มของประเทศที่พัฒนาแล้วที่ต้องการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อให้ชีวิตสะดวกสบายมากขึ้น
ผลการศึกษา เรื่องทัศนคติการชำระเงินของผู้บริโภคประจำปี 2023 ซึ่งเผยแพร่โดย Visa เมื่อไม่นานนี้ แสดงให้เห็นว่าคนเวียดนามใช้เวลาเฉลี่ยที่ไม่ใช้เงินสดเป็นเวลา 11 วันติดต่อกันต่อเดือน ซึ่งสูงขึ้นเกือบ 4 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2022 ผู้ตอบแบบสอบถาม 56% ระบุว่าตนพกเงินสดน้อยลง ส่งผลให้เก็บเงินในกระเป๋าสตางค์น้อยลงและใช้เงินสดน้อยลง นอกจากนี้ ตามข้อมูลของ Visa ผู้ตอบแบบสอบถาม 62% ใช้การชำระเงินผ่าน QR โดยเฉลี่ยแล้วคนเวียดนามสแกนโค้ดมากกว่า 16 ครั้งต่อเดือน ซึ่งสูงกว่าการใช้บัตรธนาคารถึง 12-13 เท่า
ที่น่าสังเกตคือ เวียดนามเป็นผู้นำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ในด้านการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด โดยมีผู้ใช้บริการถึง 88% และอยู่ในบรรดาประเทศที่มีการเติบโตของ e-wallet ใหม่สูงที่สุด
ข้อมูลของ FiinGroup แสดงให้เห็นว่าอย่างน้อย 4 ใน 5 คนใช้ e-wallet เป็นประจำ โดยส่วนใหญ่เป็นคนหนุ่มสาว (เกิดระหว่างปีพ.ศ. 2524 ถึง พ.ศ. 2539) และลูกค้าประเภทหรูหรา ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ สิ้นเดือนมกราคม 2024 ประเทศไทยมีตู้ ATM เกือบ 21,000 เครื่อง ลดลงเกือบ 2% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 ปรากฏการณ์การโอเวอร์โหลดที่ตู้ ATM ในช่วงวันหยุดและเทศกาลตรุษจีนจะไม่เกิดขึ้นอีกต่อไป
ลูกค้าสแกนรหัส QR ที่ร้านกาแฟในเขต Thanh Xuan กรุงฮานอย แล้วให้พนักงานรับใบเสร็จการทำธุรกรรม เมษายน 2024 ภาพโดย Quynh Nguyen
“อย่างไรก็ตาม ปัญหาทุกอย่างมีสองด้าน การชำระเงินออนไลน์นั้นรวดเร็วและสะดวกสบาย แต่ก็ยังมีความเสี่ยงมากมาย เช่น การใช้จ่ายเกินตัวและการเป็นหนี้ หากไม่บริหารจัดการการเงินอย่างชาญฉลาด” นายเกวงกล่าว
สำหรับ Thanh Huyen การเชื่อมโยงกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์มากเกินไปและการซื้อของโดยไม่ควบคุมทำให้เธอต้องใช้ชีวิตอยู่กับหนี้ตลอดเวลา โดยหลายครั้งต้องขอเงินพ่อแม่หรือยืมเงินเพื่อนเพื่อผ่านเดือนไปได้ เธอเล่าว่าเธอพยายามกลับมาใช้เงินสดเพื่อจัดการการใช้จ่าย แต่ด้วยความยุ่งยากในการหาตู้ ATM เพื่อถอนเงิน และความกลัวว่าจะสูญหาย ทำให้ฮวนยอมแพ้ก่อนกำหนด
“เทคโนโลยีสมัยใหม่ทำให้การช้อปปิ้งสะดวกยิ่งขึ้นแต่ในขณะเดียวกันก็ทำให้การประหยัดเงินทำได้ยากขึ้นด้วย ไม่ว่าฉันจะพกเงินสดหรือเก็บเงินไว้ในบัตร ฉันก็สามารถนำออกมาใช้ได้อย่างง่ายดาย” ฮุ่ยเอินกล่าว
นอกจากการใช้จ่ายเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคารแล้ว คุณบ่าวเจายังใช้บัตรเครดิตเพื่อช้อปปิ้งตามงานอดิเรกของเธออีกด้วย แต่การไม่เข้าใจข้อกำหนดการใช้บัตรและการชำระยอดคงค้างล่าช้าทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น มีอยู่ช่วงหนึ่งเธอต้องจ่ายค่าปรับถึง 20 ล้านบาทเพราะไม่ควบคุมการใช้จ่าย
นอกจากการใช้จ่ายเกินตัวแล้ว รองศาสตราจารย์ ดร.โด มินห์ เกวง ยังเตือนด้วยว่า การพึ่งพาการโอนและชำระเงินออนไลน์ยังทำให้หลายคนต้องเผชิญกับสถานการณ์การโอนเงินไปที่อยู่ผิด โทรผิดเบอร์ หรือตกเป็นเหยื่อการยึดทรัพย์สินเนื่องจากเข้าถึงลิงค์แปลกๆ ที่มีโค้ดที่เป็นอันตราย
ตั้งแต่เปลี่ยนมาใช้ระบบชำระเงินออนไลน์ คุณ Mai Anh ในเขต Thanh Xuan จังหวัดฮานอย สูญเสียเงินไปหลายครั้ง โดยครั้งที่โทรออกบ่อยที่สุดคือตอนที่โทรไป 200,000 VND แต่กลับกลายเป็น 20 ล้าน VND
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้แต่ละคนบริหารเงินตามกฎ 50-30-20 ซึ่งหมายถึง 50% ของเงินเดือนใช้ไปกับความต้องการที่จำเป็น 30% สำหรับการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น และ 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน รายการเหล่านี้ควรเก็บแยกกัน ไม่ควรเก็บไว้รวมกัน
“อย่างไรก็ตาม ไม่ควรสนับสนุนวิธีแก้ปัญหาที่รุนแรง เช่น การใช้เงินสดหรือแบ่งเงินออกเป็นหลายบัตร เนื่องจากยิ่งมีบัตรมากเท่าไร ก็ยิ่งใช้จ่ายมากขึ้นเท่านั้น แม้แต่ผู้ที่ใช้บัตรเครดิตก็อาจมีหนี้ได้หากไม่ชำระเงินตรงเวลา” นายเกวงกล่าว
ผู้เชี่ยวชาญยังบอกอีกว่าจะเป็นการดีที่สุดที่แต่ละคนจะเข้าใจคุณสมบัติและการใช้งานของแต่ละประเภทอย่างชัดเจนก่อนที่จะใช้บัตรธนาคาร ปล่อยให้ความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์ช่วยเหลือชีวิตแทนที่จะปล่อยให้ตัวเองเป็น "หนี้"
อันห์ อายุ 30 ปี ชาวเมืองโฮจิมินห์ เคยมีหนี้สินเนื่องจากใช้บัตรเครดิตจ่ายทุกอย่าง แต่ตอนนี้เขากำลังพยายามควบคุมการใช้จ่าย โดยหวังว่าจะออมเงินมากขึ้นเพื่อจะซื้อบ้านได้ก่อนอายุ 35 ปี
ทุกครั้งที่เขาได้รับเงินเดือน เดอะอันห์จะเก็บเงินไว้บางส่วน เขาเก็บส่วนที่เหลือ 30% ไว้สำหรับค่าครองชีพบนบัตรและใช้จ่ายเฉพาะตามจำนวนที่ได้รับอนุญาต
“วิธีนี้ช่วยให้ฉันควบคุมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เมื่อเงินหมด ฉันก็รู้ว่าควรหยุดเมื่อไรแทนที่จะซื้อและขายแบบไม่คำนึงถึงความเสี่ยง” ดิ อันห์ กล่าว
กวินห์เหงียน
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)