อัตราดอกเบี้ยทั้งสินเชื่อที่มีอยู่และสินเชื่อใหม่ลดลงพร้อมกัน
นาย Tran Thanh Phong กรรมการบริษัท Thien But Food กล่าวว่า สถานการณ์ทางธุรกิจในปัจจุบันดีกว่าช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา เนื่องจากความต้องการอาหารเพิ่มขึ้น ดังนั้น บริษัทจึงได้ต่ออายุสัญญาเงินกู้ระยะเวลา 3 เดือน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 6-6.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับธนาคาร
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงแล้ว
นาย Tran Thanh Phong ให้ความเห็นว่า ธนาคารเสนอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ แม้ในสภาวะที่สินเชื่อมีความยากลำบาก แต่กระบวนการอนุมัติก็เข้มงวดมากเช่นกัน การขอสินเชื่อจากลูกค้าที่มีหนี้ค้างชำระจะได้รับการพิจารณายากกว่า และหลักการนี้ก็ใช้กับลูกค้ารายบุคคลด้วยเช่นกัน
นายพีเอชกล่าวว่าเมื่อเร็วๆ นี้เขาขายที่ดินแปลงหนึ่งได้ในราคาประมาณ 3.5 พันล้านดอง ผู้ซื้อมีเงินทุน 35% และส่วนที่เหลือเป็นการกู้ยืมจากธนาคาร ลูกค้านำที่ดินที่ซื้อมาจำนองไว้ด้วย ในขณะนั้น ธนาคารประเมินราคาที่ดินไว้ที่ประมาณ 3 พันล้านดอง และให้กู้ 70% ของราคาประเมินในอัตราดอกเบี้ยคงที่ 8% ต่อปีเป็นเวลาสองปีแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเท่ากับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกส่วนต่าง 2% นายพีเอชกล่าวว่า "ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้กู้ในขณะนี้คือการพิสูจน์รายได้ของตนในบริบทของเงินเดือนที่ลดลงและสภาวะธุรกิจที่ยากลำบาก"
นางสาวเหงียน ถุย (อาศัยอยู่ในเขตตานบินห์ นครโฮจิมินห์) ซึ่งมีหนี้กับธนาคาร เวียดคอมแบงก์ จำนวน 2 พันล้านดอง ได้รับการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 11% ต่อปี เหลือ 9% ต่อปี เป็นเวลาหกเดือนเมื่อกว่าหนึ่งเดือนที่ผ่านมา การลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ช่วยให้คุณสาวิ้วประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 3 ล้านดองต่อเดือน อย่างไรก็ตาม สำหรับสินเชื่อใหม่ ธนาคารเวียดคอมแบงก์ยังคงใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 7% ต่อปี เป็นระยะเวลานาน
“ถ้าหากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมลดลงเหลือ 7% ต่อปีเหมือนอัตราใหม่ ฉันจะประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 3.3 ล้านดองต่อเดือน แต่เนื่องจากระยะเวลาปรับอัตราดอกเบี้ยยังไม่หมดลง ฉันจึงไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องโอนหนี้ก้อนนี้ไปธนาคารอื่น” นางสาวถุยกล่าว พร้อมเสริมว่า เธอได้ปรึกษาธนาคารหลายแห่งที่เสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ 6.5-7% ต่อปี แต่ปัญหาคือ บริษัทของเธอเพิ่งลดเงินเดือนลงประมาณ 30% ทำให้การพิสูจน์รายได้เพื่อชำระหนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายอีกต่อไป และเธอยังคงกำลังพิจารณาทางเลือกต่างๆ อยู่
ในทำนองเดียวกัน นางสาว Thanh Ngoc (อาศัยอยู่ในเมือง Thu Duc นครโฮจิมินห์) กู้เงิน 1 พันล้านดองจากธนาคาร Vietcombank ในเดือนกรกฎาคม 2566 เป็นระยะเวลา 5 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 9.5% ต่อปีในสองปีแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเป็นแบบผันแปร เมื่อเดือนที่แล้ว นางสาว Ngoc ติดต่อพนักงานธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือในการลดอัตราดอกเบี้ย แต่ได้รับแจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงในขณะที่กู้ยืม จึงไม่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ อย่างไรก็ตาม หลังจากค้นคว้าว่าบางธนาคารอนุญาตให้โอนเงินกู้ระหว่างธนาคารได้ นางสาว Ngoc จึงติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่ออีกครั้งเพื่อขอให้ลดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารจึงตกลงที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเหลือ 7.5% ต่อปี “ก่อนหน้านี้ฉันจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า 7.9 ล้านดองทุกเดือน แต่ตอนนี้ลดลงเหลือเกือบ 2 ล้านดอง ซึ่งโล่งใจมาก” นางสาว Ngoc กล่าว
กล่าวได้ว่าธนาคารต่างๆ ไม่เคยแข่งขันกันลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มากเท่ากับในปัจจุบัน ธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Agribank , Vietcombank, VietinBank และ BIDV ต่างเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านในปีแรกตั้งแต่ 6.5% ถึง 8.5% ต่อปี โดย BIDV เสนออัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี, Vietcombank เสนอ 6.7% ต่อปี, Agribank เสนอ 7% ต่อปี และ VietinBank เสนอ 6.4% ต่อปี
สำหรับธนาคารเอกชนที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ การแข่งขันเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยิ่งทวีความรุนแรงมากขึ้น หลังจากประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ 5.5% ต่อปีสำหรับ 3 เดือนแรก และอัตราคงที่ 7.5% ต่อปีสำหรับ 6 เดือนแรก เพียงสองสัปดาห์ต่อมา BVBank ก็ปรับอัตราดอกเบี้ยลง 0.5-1% ต่อปี เหลือ 5% ต่อปี และ 6.5% ต่อปี VPBank เสนอเงินกู้ที่ 5.9% ต่อปี โดยมีระยะเวลา 25 ปี ส่วน ACB ใช้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านประมาณ 7-8% ต่อปี หรืออัตราคงที่ 9% ต่อปีสำหรับ 2 ปีแรก…
ธนาคารต่างประเทศก็มีส่วนร่วมในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น ธนาคารชินฮันเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษคงที่ 6.6% ต่อปี สำหรับ 6 เดือนแรก โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงสุด 70% สำหรับระยะเวลากู้ 30 ปี ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับ 1 ปี คือ 6.8% ต่อปี สำหรับ 2 ปี คือ 7.4% ต่อปี และสำหรับ 3 ปี คือ 8% ต่อปี ปัจจุบันธนาคารยูโอบีเสนอสินเชื่อบ้านในอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี…
แม้จะตั้งราคาสินค้าต่ำแล้ว ธุรกิจก็ยังประสบปัญหาอยู่
เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว ตลาดสินเชื่อกลับตาลปัตรอย่างสิ้นเชิง ธนาคารต่างลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอย่างต่อเนื่องและพยายามดึงดูดลูกค้าให้ปล่อยสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยพิเศษหรือแม้แต่อัตราดอกเบี้ยเดิมก็ลดลงครึ่งหนึ่งแล้ว อย่างไรก็ตาม ในสองสัปดาห์แรกของปี 2024 ธนาคารบางแห่งรายงานว่าการเติบโตของสินเชื่อยังคงไม่ดีนักเมื่อเทียบกับเดือนก่อนๆ การปล่อยสินเชื่อยังคงชะลอตัวเนื่องจากผลกระทบโดยทั่วไปจากปลายปี 2023 ที่ยังคงส่งผลมาจนถึงปัจจุบัน
นอกจากนี้ เดือนมกราคมยังเป็นเดือนที่มีความต้องการสินเชื่อต่ำ ธุรกิจและบุคคลที่กู้ยืมเงินเพื่อผลิตสินค้าสำหรับเทศกาลตรุษจีนมักจะทำเช่นนั้นในเดือนก่อนหน้า ดังนั้นพวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะกู้ยืมน้อยลงในเดือนนี้และมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้เป็นหลัก นี่เป็นความคิดที่พบได้ทั่วไปในหมู่ชาวเอเชียตะวันออก ซึ่งกังวลเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนเทศกาลตรุษจีน ยิ่งไปกว่านั้น ลูกค้ายังระมัดระวังความเสี่ยงในช่วงเวลานี้ เนื่องจากกำลังซื้อในตลาดยังไม่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้รวมกันส่งผลให้การเติบโตของสินเชื่อในช่วงต้นปีไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้
“การแข่งขันลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กำลังเร่งตัวขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้าให้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ในขณะนี้ ลูกค้าที่ดีนั้นหายาก ธนาคารจึงต้องมองหาลูกค้าจากธนาคารอื่น ธนาคารที่คงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไว้สูงจะเสียลูกค้าที่ดีไป ดังนั้นจึงต้องลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับทั้งลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าใหม่ การแข่งขันเพื่อแย่งชิงสินเชื่อไม่เคยดุเดือดเท่านี้มาก่อน” ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าบุคคลของธนาคารมหาชนแห่งหนึ่งกล่าว
จากการวิเคราะห์ของผู้เชี่ยวชาญรายนี้ พบว่าธนาคารบางแห่งเสนออัตราดอกเบี้ย 0% ในช่วงสองสามเดือนแรกของการกู้ยืมเพื่อดึงดูดลูกค้า บางแห่งยังจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับผู้ที่แนะนำลูกค้าได้สำเร็จ โดยมีตั้งแต่ 5-10 ล้านดองต่อสินเชื่อ ไปจนถึง 0.5-1.5% ของมูลค่าสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย 0% หมายความว่าธนาคารจะขาดทุนในช่วงเดือนแรกๆ แม้ว่าธนาคารสองในสามจะลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลงในระดับต่ำ แต่โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำกว่าหกเดือนอยู่ที่ 2-3% ต่อปี มากกว่าหกเดือนอยู่ที่ 4-5% ต่อปี และบางธนาคารเสนอ 5-6% ต่อปีสำหรับเงินฝากมากกว่า 12 เดือน เพื่อแข่งขันในการปล่อยสินเชื่อ ธนาคารจึงเพิ่มส่วนต่างประมาณ 2-4% ต่อปี (แทนที่จะเป็น 4-5% เหมือนก่อน) เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นที่ 6% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยระยะกลางถึงระยะยาวที่ 8-9% ต่อปี นี่เป็นเพียงจุดคุ้มทุนเท่านั้น เพราะธนาคารต้องกันเงินสำรองสำหรับความเสี่ยง การประกันเงินฝาก ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ฯลฯ
ผู้เชี่ยวชาญ เหงียน ตรี เหียว เชื่อว่า หากธนาคารให้ดอกเบี้ยเงินกู้ 0% ธนาคารจะขาดทุนอย่างแน่นอนในช่วงสองสามเดือนแรก เพื่อชดเชยการขาดทุน ธนาคารจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หลังจากช่วงเวลาอัตราดอกเบี้ย "พิเศษ" ซึ่งอาจเป็นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของหลายธนาคารบวกส่วนต่างสูงสุดถึง 5% หรือชดเชยการขาดทุนผ่านค่าธรรมเนียมบริการอื่นๆ
นายฮิ้วแนะนำว่า "อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษใช้ได้เฉพาะช่วงเริ่มต้น 1 หรือ 3 เดือนเท่านั้น ดังนั้นลูกค้าต้องตระหนักถึงข้อกำหนดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพิเศษ ไม่มีอะไรได้มาฟรีๆ ดังนั้นผู้กู้ต้องตรวจสอบข้อกำหนดเกี่ยวกับการคำนวณดอกเบี้ยหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพิเศษอย่างละเอียด" เขายังคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะยังคงลดลงในไตรมาสแรก เนื่องจากธนาคารมีเงินทุนส่วนเกิน ระดมทุนได้แต่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้ อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่กลางปี 2024 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้อาจเพิ่มขึ้นเนื่องจากความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจเติบโตขึ้น
บริษัทหลักทรัพย์หลายแห่งคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปี 2024 อาจลดลงอีก 0.75 - 1.5% ต่อปี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัทหลักทรัพย์เคบี เวียดนาม (KBSV) คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยจะมีโอกาสลดลงอีก 0.75 - 1% ขณะที่บริษัทหลักทรัพย์วีซีบีเอส คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยรวมอาจลดลงประมาณ 1 - 1.5 จุดเปอร์เซ็นต์ในปี 2024
[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)