อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เก่าและใหม่ลดลงพร้อมกัน
นายทราน ทันห์ ฟอง กรรมการบริหารบริษัท เทียน บุต ฟู้ด กล่าวว่า สถานการณ์ธุรกิจปัจจุบันมีแนวโน้มดีขึ้นกว่าช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา เนื่องมาจากความต้องการอาหารที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นบริษัทฯจึงได้ทำการต่อสัญญาสินเชื่อใหม่เป็น 3 เดือน อัตราดอกเบี้ย 6 – 6.5%/ปี ขึ้นอยู่กับธนาคาร
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง
นายทราน ทันห์ ฟอง แสดงความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารอยู่ในระดับต่ำ ในบริบทของการให้สินเชื่อที่ยากลำบาก แต่กระบวนการอนุมัติก็ระมัดระวังมากเช่นกัน สำหรับลูกค้าที่มีหนี้ค้างชำระ การยื่นกู้จะยากขึ้น สิ่งเดียวกันนี้ใช้ได้กับลูกค้ารายบุคคลเช่นกัน
นายพีเอช กล่าวว่า เมื่อเร็วๆ นี้ เขาได้ขายที่ดินไปในราคาประมาณ 3,500 ล้านดอง โดยผู้ซื้อมีทุนอยู่ 35% ส่วนที่เหลือเป็นการกู้ยืมจากธนาคาร ลูกค้าจำนองที่ดินที่ซื้อ โดยช่วงนี้ธนาคารประเมินราคาที่ดินไว้ประมาณ 3 พันล้านดอง ปล่อยกู้ 70% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็น 8% ต่อปี คงที่ 2 ปีแรก หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเท่ากับอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 2% “สิ่งที่ยากที่สุดสำหรับผู้กู้ในขณะนี้คือการพิสูจน์รายได้ในบริบทของเงินเดือนที่ลดลงและธุรกิจที่ยากลำบาก” นาย พี.เอช. กล่าว
เนื่องจากคุณเป็นหนี้กับ ธนาคาร Vietcombank ถึง 2 พันล้านดอง คุณเหงียน ถุ่ย (อาศัยอยู่ในเขตเตินบินห์ นครโฮจิมินห์) เมื่อกว่าหนึ่งเดือนก่อน ธนาคารจึงได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 11% ต่อปีเป็น 9% ต่อปี เป็นเวลา 6 เดือน การลดลงนี้จะช่วยให้คุณทุ้ยลดการจ่ายดอกเบี้ยได้ประมาณ 3 ล้านดองต่อเดือน อย่างไรก็ตาม สำหรับสินเชื่อใหม่ Vietcombank จะใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 7% ต่อปีเป็นระยะเวลานาน
“หากสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมลงเหลือ 7% ต่อปี เช่นเดียวกับเงินกู้ใหม่ ฉันก็จะสามารถลดการจ่ายดอกเบี้ยลงได้มากกว่า 3.3 ล้านดองต่อเดือน แต่เนื่องจากระยะเวลาสัญญายังไม่ถึงกำหนดเส้นตายในการปรับโครงสร้างหนี้ ฉันจึงไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องโอนหนี้นี้ไปที่ธนาคารอื่น” นางสาวทุยกล่าว พร้อมเสริมว่า เธอได้ปรึกษากับธนาคารบางแห่งที่คิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ในอัตรา 6.5 - 7% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ปัญหาในปัจจุบันก็คือ บริษัทของนางสาวทุยเพิ่งลดเงินเดือนของเธอลงประมาณร้อยละ 30 ดังนั้นการพิสูจน์รายได้เพื่อชำระหนี้จึงไม่ใช่เรื่องง่ายอีกต่อไป จึงยังคงมีการคำนวณอยู่
ในทำนองเดียวกัน นางสาว Thanh Ngoc (อาศัยอยู่ในเมือง Thu Duc นครโฮจิมินห์) ได้กู้ยืมเงิน 1 พันล้านดองจาก Vietcombank ในเดือนกรกฎาคม 2023 โดยมีระยะเวลาการกู้ยืม 5 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 9.5% ต่อปี เป็นเวลา 2 ปี หลังจากนี้อัตราดอกเบี้ยจะลอยตัว เมื่อเดือนที่แล้ว คุณง็อกได้ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อขอรับการสนับสนุนในการลดอัตราดอกเบี้ย แต่ได้รับคำตอบกลับมาว่าในช่วงที่เธอไปกู้เงิน อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินนั้นสูงเกินไปจึงไม่สามารถลดได้ อย่างไรก็ตาม หลังจากพบว่าธนาคารอนุญาตให้โอนหนี้จากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง นางสาวง็อกจึงติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่ออีกครั้งเพื่อขอให้ลดดอกเบี้ย ขณะนี้ธนาคารได้ตกลงที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของเธอลงเหลือร้อยละ 7.5 ต่อปี “ก่อนหน้านี้ฉันต้องจ่ายดอกเบี้ยเดือนละมากกว่า 7.9 ล้านดอง แต่ตอนนี้เหลือเพียงเกือบ 2 ล้านดอง ฉันจึงรู้สึกกดดันน้อยลง” นางง็อก กล่าว
ถือได้ว่าไม่เคยมีธนาคารใดแข่งขันกันลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดมาก่อนเลยเหมือนในปัจจุบัน ธนาคารขนาดใหญ่ อาทิ Agribank , Vietcombank, VietinBank และ BIDV กำลังใช้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปีแรกอยู่ที่ 6.5 - 8.5% ต่อปี BIDV ใช้ดอกเบี้ยเงินกู้ตั้งแต่ 6.5% ต่อปี, Vietcombank ตั้งแต่ 6.7% ต่อปี, Agribank ตั้งแต่ 7% ต่อปี, VietinBank ตั้งแต่ 6.4% ต่อปี
สำหรับธนาคารเอกชนร่วมทุน การแข่งขันในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงเข้มข้นมากขึ้น หลังจากประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 5.5% ต่อปีสำหรับ 3 เดือนแรกของการกู้ 7.5% ต่อปีคงที่ 6 เดือน เพียง 2 สัปดาห์ต่อมา BVBank ก็ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงจาก 0.5 - 1% ต่อปี ลงมาเหลือ 5% ต่อปี และ 6.5% ต่อปี VPBank ให้สินเชื่อ 5.9% ต่อปี ระยะเวลากู้ 25 ปี ACB จะใช้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านประมาณ 7 - 8% ต่อปี หรือคงที่ 9% ต่อปีในช่วง 2 ปีแรก
ธนาคารต่างประเทศยังมีส่วนร่วมในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ด้วย ตัวอย่างเช่น ธนาคารชินฮันใช้ดอกเบี้ยพิเศษ 6.6% ต่อปีคงที่ 6 เดือนแรก อัตราสินเชื่อสูงสุดอยู่ที่ 70% สำหรับระยะเวลาสินเชื่อ 30 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี คือ 6.8% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี คือ 7.4% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี คือ 8% ต่อปี ยูโอบี เสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี…
ทุนถูกแต่ยังขายไม่ได้
เมื่อเทียบกับ 1 ปีที่ผ่านมา ตลาดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตรงกันข้ามอย่างสิ้นเชิง ธนาคารต่างลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอย่างต่อเนื่องและมองหาลูกค้าที่จะเบิกจ่าย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมหรือปัจจุบันลดลงครึ่งหนึ่ง อย่างไรก็ตาม ในสองสัปดาห์แรกของปี 2567 ธนาคารบางแห่งกล่าวว่าการเติบโตของสินเชื่อยังไม่เป็นไปในเชิงบวกมากนักเมื่อเทียบกับเดือนก่อนๆ สถานการณ์การปล่อยสินเชื่อยังค่อนข้างชะลอตัว เนื่องจากได้รับผลกระทบโดยรวมตั้งแต่ช่วงปลายปี 2566 จนถึงปัจจุบัน
นอกจากนี้เดือนมกราคมยังเป็นช่วงโลว์ซีซั่นของการให้สินเชื่อ ธุรกิจและบุคคลที่กู้เงินมาทำสินค้าช่วงเทศกาลตรุษจีนต่างก็เคยกู้เงินมาทำสินค้าในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา ดังนั้นในเดือนนี้พวกเขาจึงมักจะกู้เงินน้อยลงและชำระหนี้เป็นหลัก นั่นคือความคิดของชาวเอเชียเช่นกัน ที่กังวลเรื่องการชำระหนี้ก่อนวันตรุษจีน อีกทั้งในเวลานี้ลูกค้าก็ยังกลัวความเสี่ยงเนื่องจากกำลังซื้อในตลาดยังไม่เพิ่มขึ้นอีกด้วย ปัจจัยทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นรวมกันทำให้การเติบโตของสินเชื่อในช่วงวันแรกของปีไม่ได้เพิ่มขึ้นตามที่คาดไว้
“การแข่งขันลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กำลังเร่งตัวขึ้นเพื่อหาลูกค้าให้ได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ในเวลานี้ การหาลูกค้าที่ดีนั้นยากขึ้น ดังนั้น ธนาคารจึงหันไปหาลูกค้าจากธนาคารอื่น ธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงจะสูญเสียลูกค้าที่ดีไป ดังนั้น พวกเขาจึงต้องลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งสำหรับลูกค้าเก่าและใหม่ การแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อไม่เคยรุนแรงเท่าตอนนี้มาก่อน” ผู้อำนวยการกลุ่มลูกค้าบุคคลของธนาคารแห่งหนึ่งยอมรับ
จากการวิเคราะห์ของบุคคลนี้ พบว่าตลาดพบว่าธนาคารบางแห่งเสนอสินเชื่อ 0% ในช่วงหลายเดือนแรกของการกู้ยืมเพื่อดึงดูดลูกค้า โดยบางแห่งยังจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับผู้ที่แนะนำลูกค้าได้สำเร็จอย่างน้อย 5 - 10 ล้านดองต่อสินเชื่อ และสูงสุด 0.5 - 1.5% ของมูลค่าสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินกู้ 0% หมายความว่าธนาคารจะต้องขาดทุนในช่วงเดือนแรกของการกู้ยืม แม้ว่าปัจจุบันธนาคาร 2 ใน 3 แห่งจะลดอัตราดอกเบี้ยเงินออมลงเหลือระดับต่ำ แต่โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยเงินออมที่อายุต่ำกว่า 6 เดือนจะอยู่ที่ 2-3% ต่อปี ใน 6 เดือนจะอยู่ที่ 4-5% ต่อปี ในขณะที่ธนาคารบางแห่งจะปรับขึ้นใน 5-6% ต่อปีใน 12 เดือน เพื่อแข่งขันกันขอสินเชื่อ ธนาคารจึงเพิ่มส่วนต่างประมาณ 2 - 4% ต่อปี (แทนที่จะเป็น 4 - 5% เหมือนก่อนหน้า) เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 6% ต่อปีในระยะสั้น และ 8 - 9% ต่อปีในระยะกลางและยาว นี่เป็นเพียงจุดคุ้มทุนเท่านั้น เนื่องจากธนาคารต้องจัดสรรเงินสำรองความเสี่ยง ประกันเงินฝาก ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ฯลฯ
ผู้เชี่ยวชาญเหงียน ตรี ฮิเออ กล่าวว่า หากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 0% ธนาคารจะสูญเสียเงินในช่วงไม่กี่เดือนแรกอย่างแน่นอน เพื่อชดเชยการขาดทุนเหล่านี้ ธนาคารจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นหลังจากช่วง "สิทธิพิเศษ" ซึ่งก็คืออัตราดอกเบี้ยการระดมเงินเฉลี่ยของธนาคารบางแห่งบวกกับส่วนต่างที่อาจสูงถึง 5% หรือชดเชยการขาดทุนด้วยค่าบริการอื่นๆ
“อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษมีผลใช้เฉพาะ 1 หรือ 3 เดือนแรกเท่านั้น ดังนั้นลูกค้าต้องใส่ใจกับกฎระเบียบว่าอัตราดอกเบี้ยจะเป็นอย่างไรหลังจากช่วงเวลาพิเศษสิ้นสุดลง ไม่มีสิ่งที่เรียกว่าของฟรี ดังนั้นผู้กู้ต้องตรวจสอบกฎระเบียบเกี่ยวกับการคำนวณดอกเบี้ยอย่างรอบคอบหลังจากช่วงเวลาพิเศษสิ้นสุดลง” นายฮิวให้คำแนะนำและคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงในไตรมาสแรกเมื่อธนาคารอยู่ในภาวะขาดแคลนเงินทุน ระดมเงินแต่ไม่ปล่อยกู้ อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่กลางปี 2567 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและการให้สินเชื่ออาจเพิ่มขึ้น เนื่องจากความต้องการทุนของระบบเศรษฐกิจเพิ่มขึ้น
บริษัทหลักทรัพย์บางแห่งคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปี 2567 อาจลดลงอีก 0.75 - 1.5% ต่อปี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง KB Vietnam Securities Joint Stock Company (KBSV) คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยจะลดลงอีก 0.75 - 1% บริษัทหลักทรัพย์ VCBS คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจลดลงอีก 1 - 1.5 เปอร์เซ็นต์ในปี 2567
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)