นายฮวง ผู้เชี่ยวชาญด้านการสื่อสาร เพิ่งกู้เงิน 1.4 พันล้านดองจากธนาคารของรัฐเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์มูลค่ากว่า 4 พันล้านดองในนคร โฮจิมินห์ จากตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6% ที่ธนาคารเสนอ เขาตัดสินใจเลือกตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ 7.5% สำหรับ 3 ปีแรกและ 9% สำหรับระยะเวลาที่เหลือ
“ผมปรึกษากับเพื่อนที่เคยกู้เงินจากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมอยู่ที่ 12-14% ต่อปี และพบว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันนั้นสมเหตุสมผลกว่ามาก โชคดีที่ตอนนี้ผมมีเงินสดและพบบ้านที่ชอบแล้ว ผมจึงตัดสินใจกู้เงินจากธนาคารเพิ่มเพื่อซื้อบ้านของตัวเอง” นายฮวงกล่าว
ธนาคารแข่งขันกันออกแพ็คเกจสินเชื่อบ้านดอกเบี้ย 5-6% ต่อปี
นายฮวงเป็นเพียงหนึ่งในหลายกรณีที่สามารถเข้าถึงแพ็คเกจสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษในปัจจุบันได้ เนื่องจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นหนึ่งในนโยบายที่ธนาคารต่างๆ กำลังส่งเสริมเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อในบริบทที่สถานการณ์โดยทั่วไปกำลังเผชิญความยากลำบาก ในไตรมาสแรกของปีนี้ ธนาคารหลายแห่งได้ออกแพ็คเกจสินเชื่อใหม่สำหรับบุคคลธรรมดาเพื่อกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านระยะกลางและระยะยาวพร้อมๆ กัน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 5-6% ต่อปี ซึ่งเท่ากับหรือสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ 12 เดือนเพียง 1% เท่านั้น
อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวจะถูกนำไปใช้ในช่วง 6-36 เดือนแรกของการกู้ยืมระยะยาว และตัวแทนธนาคารถือว่าเป็น "อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดในรอบทศวรรษที่ผ่านมา"
ด้วยข้อได้เปรียบของต้นทุนเงินทุนที่ถูก ธนาคารต่างประเทศจึงมีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุดในตลาด โดยปกติไม่เกิน 6% และคงที่ในช่วง 3 ปีแรก
นายเหงียน ทันห์ ไห ผู้อำนวยการธนาคารชินฮาน เวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ เปิดเผยว่า จากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 9-10% ต่อปีในสองไตรมาสสุดท้ายของปีก่อน ขณะนี้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในไตรมาสแรกของปีนี้ลดลงเกือบครึ่งหนึ่ง เหลือเพียง 5-6%
ธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5.5% ต่อปี เป็นระยะเวลา 6 เดือนแรกของเงินกู้ หรือลูกค้าสามารถเลือกกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6% ต่อปี เป็นระยะเวลา 36 เดือน หรือกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ 7.5% ต่อปี เป็นระยะเวลา 5 ปีแรก
ธนาคารของรัฐ เช่น Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะผันผวนเพียง 5% ถึง 7% ซึ่งสูงกว่าธนาคารต่างประเทศเล็กน้อย ธนาคารเอกชนอื่นๆ เช่น BVBank, SHB , ACB... ก็เข้าร่วมการแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อราคาถูกพร้อมแพ็คเกจสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ย 5-8% ต่อปีเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ช่วงเวลาอัตราดอกเบี้ยพิเศษมักจะสั้นกว่าธนาคารต่างประเทศ
ตารางอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ใช้ในช่วงเริ่มต้นสินเชื่อที่อยู่อาศัยระยะกลางและยาวของธนาคารบางแห่ง:
| ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยพิเศษ (%) | เวลาที่ใช้สมัคร |
| ธนาคารชินฮัน | 5.5-6 | 6-36 เดือนแรก |
| ธนาคารวูรี | 5.1-5.7 | 12-36 เดือนแรก |
| บีไอดีวี | 5-5.5 | 6-12 เดือนแรก |
| ธนาคารเวียดคอมแบงก์ | 6.3-7.5 | 6-36 เดือนแรก |
| ธนาคารอากริแบงก์ | 6.5 | 24 เดือนแรก |
| ธนาคารเวียตนาม | 5.8 | ไม่มีข้อมูล |
| ธนาคารบีวี | 5-7.5 | 5-12 เดือนแรก |
| เอซีบี | 7.3-8 | 3-12 เดือนแรก |
* หลังจากช่วงสิทธิพิเศษธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว
อัตราการกู้ยืมที่ถูกเกิดขึ้นในขณะที่ธนาคารกำลังดิ้นรนเพื่อหาผู้กู้ยืมรายใหม่เพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ
ธนาคารกลางเผยยอดสินเชื่อคงค้าง ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว แสดงให้เห็นว่ายังคงยากที่จะอัดฉีดเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ รองผู้อำนวยการธนาคารกลางแห่งหนึ่งกล่าวว่า แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะทดสอบจุดต่ำสุดอยู่ตลอดเวลา แต่เงินของประชาชนยังคงไหลเข้าสู่ระบบธนาคาร ซึ่งช่วยให้ธนาคารมีสภาพคล่องเพียงพอ แต่ก็เป็นเรื่องปวดหัวเช่นกันเมื่อธนาคาร "มีเงินแต่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้"
ในบริบทปัจจุบัน รองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารแห่งนี้กล่าวว่าในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ได้ลดลงในทุกด้าน ตั้งแต่สินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจไปจนถึงสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค อย่างไรก็ตาม ในบริบทที่ความต้องการสินเชื่อในส่วนต่างๆ เช่น การผลิตและธุรกิจลดลง ธนาคารจำเป็นต้องปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อด้วยโปรแกรมเพิ่มเติมเพื่อส่งเสริมสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค การซื้อบ้าน และการซ่อมแซม
นอกจากนี้ นายเหงียน ทานห์ ไห ผู้อำนวยการธนาคารชินฮัน สาขาโฮจิมินห์ กล่าวว่าภาคอสังหาริมทรัพย์ได้รับความสนใจเป็นพิเศษจากรัฐบาล เนื่องจากมีความเกี่ยวข้องโดยตรงกับความต้องการด้านความมั่นคงทางสังคมของประชาชน รัฐบาลและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกำลังมองหาแนวทางแก้ไขปัญหาและเอาชนะความยากลำบากสำหรับปัจจัยนำเข้าของตลาด ซึ่งก็คือโครงการและนักลงทุนโครงการ การลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อสนับสนุนผลผลิตของตลาด ซึ่งก็คือผู้ซื้อบ้าน ยังช่วยกระตุ้นอุปทานอีกด้วย "นี่เป็นช่วงเวลาทองที่ผู้คนจะกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน" นายไห กล่าว
นอกจากนโยบายดึงดูดสินเชื่อส่วนบุคคลระยะกลางและระยะยาวแล้ว ธนาคารหลายแห่งยังเน้นโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเพียง 3-5% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะสั้น (ปกติ 3 เดือน) ซึ่งเป็นวิธีหนึ่งที่ผู้นำธนาคารใช้เพื่อช่วยให้พวกเขา "บรรลุเป้าหมาย" ของการเติบโตของสินเชื่อในช่วงเดือนสุดท้ายของปีที่แล้วและไตรมาสแรกของปีนี้ ในบริบทของการเบิกจ่ายสินเชื่อที่ยากลำบากมากเมื่ออำนาจการกู้ยืมในตลาดอ่อนแอ
อัตราดอกเบี้ยลอยตัวลดลงไม่เท่ากัน
เนื่องด้วยมีการเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำใหม่ๆ มากมาย ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารแห่งหนึ่งเปิดเผยว่า ลูกค้าจำนวนมากเปลี่ยนจากธนาคารหนึ่งไปอีกธนาคารหนึ่ง ผู้กู้เงินที่เคยจ่ายดอกเบี้ยลอยตัวสูงได้เปลี่ยนมากู้เงินจากธนาคารแห่งใหม่เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ดีขึ้น 2-4% ต่อปี
เจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเอกชนแห่งหนึ่งกล่าวว่าเมื่อไม่นานมานี้ เธอได้ดำเนินการกับใบสมัครของลูกค้าที่โอนมาจากหน่วยงานอื่นหลายราย และผู้กู้เดิมของเธอได้ย้ายไปที่ธนาคารอื่นด้วยเช่นกัน อย่างไรก็ตาม กระบวนการดำเนินการใบสมัครโดยปกติจะใช้กับผู้กู้ที่มียอดสินเชื่อค้างชำระจำนวนมาก มีหลักประกันที่ดีสำหรับสินเชื่อที่มีอยู่ หรือมีหลักประกันเพิ่มเติม
ในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยลอยตัวของสินเชื่อที่อยู่อาศัยเดิมก็ลดลงประมาณ 2-3% เมื่อเทียบกับก่อนหน้า แต่ยังคงสูงกว่าระดับการระดมเงินอยู่มาก นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคารเอกชนบางแห่งยังสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของกลุ่มรัฐมาก
ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหลังจากหักส่วนลดสำหรับผู้กู้เก่าของกลุ่มธนาคารรัฐอยู่ที่ประมาณ 9-10% ต่อปี ขณะที่ธนาคารเอกชนบางแห่งยังคงอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 12% อยู่
ธนาคารเอกชนบางแห่งรักษาส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินออมและการกู้ยืมในระดับสูง ตามคำกล่าวของหัวหน้าแผนกที่ปรึกษาของบริษัทหลักทรัพย์แห่งหนึ่ง เพื่อที่จะได้มีแหล่งชดเชยต้นทุนการสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นในบริบทของหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น เพื่อเพิ่มผลกำไรให้สูงสุด
| ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย (%) |
| ธนาคารชินฮัน | 8.5 |
| ธนาคารวูรี | 8.7 |
| ธนาคารเวียดคอมแบงก์ | 9 |
| ธนาคารบีวี | 9.5 |
| วีไอบี | 9-10 |
| ธนาคารทีพีแบงก์ | 12-12.5 |
| ธนาคารเอชดีแบงค์ | 12-12.5 |
*อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่ากับอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 2-4% ขึ้นอยู่กับธนาคาร ณ วันที่ 28 มีนาคม
ในรายงานลงวันที่ 5 มีนาคม นายกรัฐมนตรีประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันลดลง แต่ยังไม่สมดุลกับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงิน
ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงในปัจจุบันมาจากเงื่อนไขก่อนหน้านี้ที่มีการระดมเงินจำนวนมาก ปัจจุบันและในอนาคตอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลง ตั้งแต่ต้นปีธนาคารกลางได้จัดสรรวงเงินสินเชื่อ (ห้องสินเชื่อ) ทั้งหมดให้กับธนาคารที่มีเพดานการเติบโต 15% ซึ่งเทียบเท่ากับเงินประมาณ 2 ล้านล้านดองที่อัดฉีดเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ (เพิ่มขึ้นประมาณ 1 แสนล้านดองจากปีที่แล้ว) ซึ่งเป็นตัวเลขที่สูงมาก ดังนั้นหน่วยงานที่ดูแลจะมีมาตรการต่างๆ มากมายในการ "กระตุ้น" ให้ธนาคารปล่อยกู้มากขึ้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ จากการสังเกตของผู้นำธนาคารที่ถือหุ้นโดยต่างชาติ 100% พบว่าความต้องการสินเชื่อไม่ได้ "ดีขึ้น" อย่างแท้จริงเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ หากไม่นับจำนวนลูกค้าที่ย้ายเข้าออกระหว่างธนาคาร
“การกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อขายหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยงสูงมากในบริบทปัจจุบัน ทำให้แรงจูงใจของผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ลดลง ดังนั้น จำนวนลูกค้าที่กู้ยืมเงินเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์จึงลดลงอย่างมาก ในขณะที่ผู้กู้ส่วนใหญ่ในปัจจุบันมาจากความต้องการที่อยู่อาศัยจริง ถือเป็นสัญญาณที่ดี” ผู้บริหารธนาคารต่างชาติกล่าว
เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยมีความโปร่งใสมากขึ้น ในช่วงต้นปีนี้ นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh ได้เรียกร้องให้มีการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยเพื่อให้ประชาชนและธุรกิจสามารถเลือกธนาคารที่จะกู้ยืมได้
ธนาคารแห่งรัฐยังได้ขอให้สถาบันสินเชื่อเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บนเว็บไซต์ของตนอย่างโปร่งใส หลังจากที่รัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการหลายอย่าง ธนาคารต่างๆ ก็เริ่มประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บนเว็บไซต์ของตนเช่นกัน
ธนาคารหลายแห่งได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวต่อสาธารณะอย่างโปร่งใสและมีรายละเอียด เช่น ที่ ACB, VIB, BIDV....
ณ วันที่ BIDV ธนาคารแห่งนี้ประกาศว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย (สำหรับบุคคลและธุรกิจ) อยู่ที่ 6.49% ต่อปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยและอัตราดอกเบี้ยการระดมทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 3.12% ต่อปี
ที่ ACB สำหรับลูกค้ารายบุคคล ธนาคารประกาศว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับระยะสั้นอยู่ที่ 8.22% และสำหรับระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 9.7% ต่อปี ส่วนต่างเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้อยู่ที่ 4.05%
VIB ประกาศอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลระยะกลางและยาวเฉลี่ยอยู่ที่ 8.6% ต่อปี ส่วนต่างเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 3.16%...
อย่างไรก็ตาม วิธีการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารยังคงไม่สม่ำเสมอ หน่วยงานหลายแห่งประกาศเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษเท่านั้น แต่ไม่ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย อัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว... ดังนั้น จึงยังคงเป็นเรื่องยากมากที่ผู้คนจะติดตามและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจริงระหว่างธนาคาร
วัณโรค (ตามข้อมูลของ VnExpress)แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)