ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ผู้มีรายได้ 20 ล้านบาท แบ่งเงินออกเป็นกลุ่มเงินออม ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง และค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และใช้จ่ายเฉพาะจำนวนที่กำหนดไว้สำหรับแต่ละกลุ่มเท่านั้น
ฉันมีรายได้ประมาณ 20 ล้านดองต่อเดือน แต่ตั้งแต่เริ่มทำงานมา ฉันแทบจะไม่มีเงินเหลือเก็บเลยในแต่ละเดือน ฉันจ่ายค่าเช่าบ้านไปเกือบ 8 ล้านดองต่อเดือน ส่วนค่าอาหารก็เท่ากัน ฉันไม่ค่อยได้ช้อปปิ้งเท่าไหร่ แต่ชอบนั่งร้านกาแฟ ร้องคาราโอเกะ และดูหนังกับเพื่อนๆ
ตอนนี้อยากควบคุมการใช้จ่ายส่วนตัวมากๆ แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นยังไง ต้องใช้เกณฑ์อะไรบ้าง หวังว่าผู้เชี่ยวชาญจะช่วยแนะนำได้นะ
วัน เตียน
ขั้นตอนสำคัญในการควบคุมการใช้จ่ายคือการระบุและแบ่งรายได้ออกเป็นกลุ่มๆ ให้สอดคล้องกับความต้องการในการดำรงชีวิต ภาพ: Forbes
ที่ปรึกษา :
ก่อนที่จะมาควบคุมการใช้จ่าย ผมคิดว่าสิ่งสำคัญที่สุดคือคุณควรกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน ชัดเจน เป็นไปได้ และวัดผลได้ เป้าหมายอาจเป็นการซื้ออพาร์ตเมนต์แรกในราคา 2 พันล้านดอง หรือพาพ่อแม่ ไปเที่ยวต่างประเทศปีละ 100 ล้านดอง เมื่อคุณมีเป้าหมายที่ชัดเจนและต้องการบรรลุเป้าหมายนั้น การบริหารการใช้จ่ายก็จะง่ายขึ้นและเป็นไปได้จริงมากขึ้น
สำหรับการควบคุมการใช้จ่าย หรือที่เรียกอีกอย่างว่าการจัดการการใช้จ่าย มีวิธีการมากมายที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแนะนำ เช่น "วิธี 6 jar", "กฎ 50-30-20" หรือ "วิธีซองจดหมาย" แต่ละวิธีมีข้อดีของตัวเอง อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่จำเป็นต้องใช้แอปพลิเคชันจัดการการใช้จ่าย การจดบันทึก หรือใช้ไฟล์ Excel เพื่อจัดการการใช้จ่าย
การจัดการนี้ต้องอาศัยวินัยจากผู้ใช้ โดยทั่วไปแล้ว วินัยนี้จะถูกใช้โดยผู้ใช้เพียงไม่กี่สัปดาห์หรืออย่างมากก็ไม่กี่เดือน เหตุผลหลักที่ผู้ใช้ยอมแพ้คือรู้สึกว่าเป็นการเสียเวลา และไม่ได้บันทึกทุกอย่าง เพราะบางครั้งก็จำได้และบางครั้งก็ลืม นอกจากนี้ การจัดการผ่านแอปพลิเคชัน บันทึก หรือไฟล์ Excel มีวัตถุประสงค์เพื่อจัดการและบันทึกค่าใช้จ่ายในอดีต มากกว่าจะเป็นการแบ่งเขตค่าใช้จ่ายสำหรับอนาคต
ผมจะแบ่งปันวิธีการง่ายๆ แต่ได้ผล ซึ่งดัดแปลงมาจากกฎ 50-30-20 ในการบริหารการใช้จ่าย ประเด็นสำคัญของวิธีนี้คือคุณจะแยกรายจ่ายรายเดือนออก และอนุญาตให้ใช้จ่ายเฉพาะในวงเงินที่กำหนดเท่านั้น การมีวินัยและเครื่องมือสนับสนุนที่ถูกกำหนดไว้ตั้งแต่เริ่มต้น การออมเงินจะมีประสิทธิภาพและง่ายขึ้น
ก่อนอื่น เราต้อง กำหนดว่ารายได้จะถูกแบ่งออกเป็นสามส่วน ส่วนแรกคือการออมและการลงทุน ส่วนที่สองคือค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงและความสนุกสนาน เช่น ค่าอาหารนอกบ้าน (ซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าค่าอาหารปกติ 20-30%) ค่าเดินทางและค่าเดินทางออกไปข้างนอก ส่วนที่สามคือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าตลาด ค่าซื้อของใช้ส่วนตัว ประกันชีวิต และของขวัญสำหรับพ่อแม่
โปรดทราบว่าการกำหนดว่าค่าใช้จ่ายใดเป็นค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงและความเพลิดเพลิน และค่าใช้จ่ายใดเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นจะขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และรูปแบบการใช้ชีวิตของแต่ละคน ตัวอย่างเช่น คุณอาจมองว่าค่าใช้จ่ายในการดื่มกาแฟเป็นสิ่งจำเป็น ในขณะที่บางคนอาจมองว่าเป็นค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงและความเพลิดเพลิน เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นมากกว่าค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
หลังจากระบุรายจ่ายของคุณแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือ การจัดการรายจ่ายและการออมของคุณ คุณต้องมีบัญชีหลักสองบัญชีสำหรับใช้จ่าย ได้แก่ บัญชีใช้จ่ายที่จำเป็น และบัญชีใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง
เมื่อคุณได้รับรายได้ สิ่งแรกที่ควรทำคือ "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน" โดยนำรายได้ 10-20% ของคุณไปออม นี่คือระดับที่เราแนะนำสำหรับผู้ที่มีรายได้ 20 ล้านบาทต่อเดือนและมีผู้ติดตาม 1 คน หากคุณไม่มีผู้ติดตาม ระดับการออมนี้ควรเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 20% ยิ่งมากยิ่งดี ในภายหลัง หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น อัตราการออมก็ควรเพิ่มขึ้นตามรายได้ของคุณเช่นกัน
จากนั้นคุณจะหัก 10% ของรายได้เข้าบัญชีค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง สูงสุดไม่เกิน 15% ของรายได้ ส่วนที่เหลือจะถูกนำไปเข้าบัญชีค่าใช้จ่ายที่จำเป็น หลังจากหักค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่า ค่าครองชีพ ค่าเดินทาง และค่าซื้อของใช้จำเป็นแล้ว ส่วนที่เหลือจะถูกนำไปใช้ซื้อของชำและอาหาร
ตัวอย่างเช่น ภายในสัปดาห์ที่ 4 ของเดือน บัญชีที่จำเป็นจะมีเงินเหลือเพียง 500,000 ดองสำหรับซื้อของชำ ซึ่งจะเป็นเงินสำหรับสัปดาห์สุดท้าย และคุณต้องรวมเงินจำนวนนี้เข้าบัญชี ข้อดีของวิธีนี้คือคุณจะไม่ต้องใช้จ่ายเกินจำนวนที่กำหนดไว้
ทุกเดือน คุณยังคงโอนเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ แม้ว่าจะมีเงินเหลืออยู่ในบัญชีก็ตาม หากบัญชีสำคัญของคุณยังมีเงินเหลืออยู่ ณ สิ้นเดือน คุณสามารถนำเงินทั้งหมดไปใช้ หรือโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ก็ได้ นี่ถือเป็นรางวัลสำหรับตัวคุณเองในการควบคุมและบริหารการใช้จ่าย คุณยังสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข โดยไม่ต้องกังวลว่าการซื้อของชิ้นนี้หรือชิ้นนั้นจะส่งผลกระทบต่อการใช้จ่ายของคุณหรือไม่
สำหรับบัญชีความบันเทิงและความบันเทิง เงินสะสมที่เหลือจะถูกนำไปใช้เป็นกองทุนท่องเที่ยวและกองทุนช้อปปิ้ง คุณไม่จำเป็นต้องกังวลอีกต่อไปว่าทริปหน้าจะเป็นโรงแรมระดับ 4 ดาวหรือ 3 ดาว เพราะคุณทราบอยู่แล้วว่าเงินในกองทุนนี้มีไว้สำหรับทริปหน้าของคุณ
ผมขอยกตัวอย่างให้ชัดเจน สมมติว่าคุณไม่มีผู้ติดตามและมีรายได้คงที่ต่อเดือน 20 ล้านดอง ดังนั้นคุณจึงออมและลงทุน 4 ล้านดอง ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงและความบันเทิงจะจำกัดอยู่ที่ 2 ล้านดอง สุดท้าย ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นจะอยู่ที่ 14 ล้านดอง
การปรับตัวและปรับเปลี่ยนตัวชี้วัดต่างๆ ให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณนั้นต้องใช้เวลา กฎนี้จะช่วยให้คุณใช้จ่ายได้อย่างสบายใจตามแผน โดยไม่ต้องคิดมากก่อนใช้จ่าย
เหงียน ถิ ถุ่ย จี
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
ที่บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ FIDT
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)