ธนาคารมีวงเงินสินเชื่อหมดแล้วหรือเปล่า?

[โฆษณา_1]

ทั้งบุคคลและธุรกิจไม่สามารถขอสินเชื่อได้

อัตราดอกเบี้ยสูงและความยากลำบากในการขอสินเชื่อยังคงเป็นปัญหาทั่วไปสำหรับบุคคลและธุรกิจจำนวนมากในทุกภาคส่วนในปัจจุบัน

นายมินห์ เกียน (อาศัยอยู่ในอำเภอบิ่ญถั่ญ นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เขาได้ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารเลียนเวียดโพสต์แบงก์เมื่อปลายปี 2022 แต่ใบสมัครของเขายังไม่เสร็จสมบูรณ์และเขายังไม่ได้รับเงินเบิกจ่าย แม้ว่าธนาคารจะประเมินราคาทรัพย์สินของเขาค่อนข้างต่ำและให้กู้เพียง 50% ของราคาประเมิน สำหรับสินเชื่อกว่า 2 พันล้านดอง ใบสมัครของเขาก็ยังไม่ได้รับการอนุมัติ เมื่อต้นเดือนเมษายน เมื่อเขาติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารอื่น เขาได้รับแจ้งว่าใบสมัครอาจได้รับการเร่งอนุมัติเนื่องจากวงเงินสินเชื่อใกล้เต็ม แต่มีอัตราดอกเบี้ยสูงถึงเกือบ 15% ต่อปี

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — ธุรกิจต่างๆ ยังคงประสบปัญหาในการกู้ยืมเงิน ธนาคารหมดวงเงินสินเชื่อแล้วหรือเปล่า?

“ธนาคารยังบอกว่าจะปล่อยกู้ แต่เงื่อนไขเข้มงวดกว่าเดิมมาก ก่อนหน้านี้เคยปล่อยกู้เพื่อซื้อที่ดินได้ แต่ตอนนี้ไม่แล้ว นอกจากนี้ เงื่อนไขการปล่อยกู้ยังเข้มงวดมากขึ้น วงเงินกู้น้อยลง และอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป อย่างไรก็ตาม แม้จะยอมรับและปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้ การได้รับเงินกู้ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ในกรณีของผม ผ่านมาหลายเดือนแล้วก็ยังไม่ได้รับเงิน และเกือบจะแน่ใจแล้วว่าคงไม่ได้รับเงินกู้ เพราะธนาคารประกาศว่าวงเงินกู้เต็มแล้ว” มินห์ เกียน กล่าว

ตามคำกล่าวของหัวหน้าบริษัทผู้ผลิตประตูอลูมิเนียมในนครโฮจิมินห์ ตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคม เขาได้รับแจ้งจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อว่าธนาคารเลียนเวียดโพสต์แบงก์ได้ประกาศระงับการรับคำขอสินเชื่อใหม่ ธุรกิจต่างๆ สามารถเบิกจ่ายเงิน ออกหนังสือค้ำประกัน เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (L/C) และผูกพันการชำระเงินได้เฉพาะจำนวนเงินต้นที่ได้รับแล้วเท่านั้น และไม่เกินยอดคงเหลือเครดิตทั้งหมด ณ วันที่ 24 มีนาคม 2566 (ไม่รวมเงินเบิกเกินบัญชี บัตรเครดิต หลักประกันออนไลน์ และดอกเบี้ยทบต้น) ธนาคารอื่นๆ ที่บริษัทเคยติดต่อด้วยนั้นรับหลักประกันเฉพาะในนครโฮจิมินห์และจังหวัด บิ่ญเดือง เท่านั้น ไม่รับในจังหวัดอื่นๆ ทำให้บริษัทไม่สามารถขอสินเชื่อได้

นายเหงียน ตรี คอง ประธานสมาคมปศุสัตว์จังหวัดด่งนาย กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า จำนวนสมาชิกที่ได้รับสินเชื่อใหม่ตั้งแต่ต้นปีมีจำนวนจำกัดมาก แม้ว่าจะเป็นภาคส่วนสำคัญ ในภาคเกษตรกรรม ก็ตาม

“ตามคำอธิบายของธนาคาร เจ้าของฟาร์มที่ขาดทุนไม่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อใหม่ แต่มีสหกรณ์เลี้ยงสุกรหลายแห่งที่แม้จะมีหลักประกัน ดำเนินกิจการอย่างมีกำไร มีรายงานทางการเงินครบถ้วนและเอกสารประกอบ ได้ยื่นขอสินเชื่อมาหลายเดือนแล้วแต่ก็ยังไม่ได้รับการอนุมัติ และได้รับแจ้งให้รอต่อไปเรื่อยๆ เนื่องจากขาดเงินทุนในการดำเนินงานและดูแลฟาร์ม พวกเขาจึงต้องกู้ยืมเงินจากแหล่งภายนอกเพื่อซื้ออาหารหมูและไก่ หรือแม้กระทั่งเพื่อชำระหนี้ธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกจัดประเภทเป็นลูกหนี้เสียและถูกยึดฟาร์ม...” นายกงกล่าวอย่างโมโห

ก่อนหน้านี้ สมาคมนี้ได้ส่งจดหมายร้องเรียนไปยังธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (SBV) เนื่องจาก "การเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นไปได้ยากมาก และบางครั้ง เมื่อเห็นปศุสัตว์อดอยาก พวกเขาต้องกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อซื้ออาหารสัตว์ ซึ่งยิ่งทำให้ความยากลำบากของพวกเขาทวีความรุนแรงขึ้น" ในการตอบกลับล่าสุด SBV ระบุว่ามีลูกค้า 60 รายที่ได้รับเงินกู้สนับสนุนอัตราดอกเบี้ย นายกงกล่าวถึงประเด็นนี้ว่า "สมาคมของเรามีสมาชิกมากกว่า 1,000 ราย แต่จากการตอบกลับของ SBV มีเพียง 60 รายเท่านั้นที่ได้รับประโยชน์จากนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2565 ซึ่งน้อยเกินไป – เหมือนหยดน้ำในมหาสมุทร"

ที่สำคัญกว่านั้น ตามที่นายคงกล่าว สมาคมกำลังตรวจสอบด้วยว่าบุคคลทั้ง 60 คนนี้เป็นใคร และมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามที่กำหนดไว้หรือไม่...

นาย Tran Van Duc ประธานสมาคมธุรกิจ จังหวัดเบ็นเตร รายงานว่า ธุรกิจบางแห่งในสมาคมต้องกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ย 11-13% ต่อปี ที่น่าเศร้ากว่านั้นคือ บางบริษัทไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อธนาคารได้ และต้องไปกู้ยืมจากแหล่งภายนอกในอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 17-20% ต่อปี

ในทำนองเดียวกัน นายลู่ เหงียน ซวน วู กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ซวน เหงียน กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) กล่าวอย่างขมขื่นว่า การเกษตรเป็นภาคส่วนสำคัญ แต่การเข้าถึงสินเชื่อไม่ใช่เรื่องง่าย ธนาคารในนครโฮจิมินห์ไม่ยอมรับที่ดินเกษตรจากนอกจังหวัดเป็นหลักประกันอีกต่อไปแล้ว บริษัทของเขาสามารถกู้ยืมได้เพียงประมาณ 10,000 ล้านดอง ในอัตราดอกเบี้ย 10.5% ต่อปี ในขณะที่ความต้องการเงินทุนสูงกว่านั้นมาก ดังนั้น บุคลากรภายในบริษัทจึงต้องกู้ยืมจากธนาคารในอัตราดอกเบี้ย 13-14% ต่อปี ซึ่งยิ่งเพิ่มต้นทุนทางการเงินของธุรกิจให้สูงขึ้นไปอีก

"กระแสเงินสดเปรียบเสมือนหลอดเลือด หากเลือดไม่ไหลเวียน ร่างกายก็ย่อมตาย"

ธนาคารต่างๆ อธิบายว่าความยากลำบากในการกู้ยืมเงินที่ธุรกิจต่างๆ ประสบในช่วงที่ผ่านมานั้นเกิดจากหลายสาเหตุ ตั้งแต่การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย ไปจนถึงธุรกิจไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง นอกเหนือจากการเข้มงวดกฎระเบียบแล้ว ธนาคารหลายแห่งกำลังใกล้ถึงวงเงินสินเชื่อที่กำหนดไว้แล้ว ซึ่งคล้ายกับสถานการณ์ในช่วงครึ่งหลังของปี 2022 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในธนาคารหลายแห่งที่ผู้เขียนได้สำรวจเมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อยอมรับว่าวงเงินสินเชื่อกำลังถูกเข้มงวดอีกครั้งและใกล้จะหมดแล้ว

ที่สาขา MSB เจ้าหน้าที่สินเชื่อชื่อ T. หลังจากให้คำแนะนำเกี่ยวกับการขอสินเชื่อแล้ว แนะนำให้ดำเนินการพิจารณาใบสมัครโดยเร็วเพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์วงเงินสินเชื่อหมดซ้ำรอยเหมือนในปี 2022 ในทำนองเดียวกัน เจ้าหน้าที่สินเชื่อของ TPBank ชื่อ D. กล่าวว่าธนาคารกำลังเริ่มควบคุมการเติบโตของสินเชื่ออีกครั้ง เนื่องจากอัตราการเติบโตที่สูงในไตรมาสแรกของปี 2023 การอนุมัติใบสมัครจะขึ้นอยู่กับเวลาที่ได้รับการอนุมัติ แต่หากวงเงินสินเชื่อหมด การเบิกจ่ายจะทำได้ยาก

เมื่อเราสอบถามว่าเหตุใดข้อมูลจึงระบุว่าธนาคารไม่สามารถปล่อยกู้ได้ในขณะที่วงเงินสินเชื่อใกล้หมดลงแล้ว ดี. จึงอธิบายว่า "นอกจากการปล่อยกู้แล้ว วงเงินสินเชื่อส่วนหนึ่งยังถูกนำไปใช้ในการจัดการพันธบัตรตามข้อกำหนดด้วย"

ธุรกิจส่วนใหญ่ที่ธนาคารให้คำมั่นว่าจะซื้อคืนพันธบัตรหรือให้วงเงินสินเชื่อจำนวนมากนั้น ล้วนเป็นบริษัทในเครือของธนาคารเหล่านั้น ซึ่งเป็นเหตุผลที่ทำให้สินเชื่อเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่เดือนแรกของปี นอกจากนี้ พันธบัตรองค์กรจำนวนมากครบกำหนดไถ่ถอนในไตรมาสที่สองของปี 2023 หมายความว่าธนาคารอาจต้องสำรองวงเงินสินเชื่อเพื่อรองรับพันธบัตรเหล่านี้

ดร. เหงียน ฮู ฮวน

ในช่วงปลายเดือนกุมภาพันธ์ หลังจากประกาศเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อสำหรับปี 2023 ที่ 14-15% ธนาคารกลางเวียดนามได้จัดสรรวงเงินสินเชื่อให้กับธนาคารแต่ละแห่งอย่างเป็นทางการ ในขณะนั้น รายงานอุตสาหกรรมการธนาคารของบริษัทหลักทรัพย์ VNDirect ได้ระบุรายชื่อธนาคารพาณิชย์หลายแห่งที่ได้รับวงเงินสินเชื่อเฉพาะ เช่น HDBank ที่ 11%, ACB ที่ 9.8%, Vietcombank ที่ 9.6%, TPBank ที่ 9.1%, VPBank และ MBBank ที่ 9% ทั้งคู่, BIDV ที่ 8.3% และ MSB ได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุดในการประเมินเบื้องต้นนี้ที่ 13.5%... ในความเป็นจริง ในช่วงสามเดือนแรกของปี อัตราการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารบางแห่งเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เช่น MSB ที่ 13%, Techcombank ที่เกือบ 10.7%, HDBank ที่ 9% และ TPBank, Nam A Bank และ VietABank ที่ 7%... ดังนั้น ธนาคารบางแห่งจึงเกือบถึงวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่จัดสรรไว้ในรอบแรกของปีนี้แล้ว

อย่างไรก็ตาม ยังคงเป็นเครื่องหมายคำถามว่าเงินทุนนี้จะถูกอัดฉีดเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจหรือไม่ เนื่องจากธุรกิจต่างๆ กำลังประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน นายเหงียน ฮู ฮวน หัวหน้าภาควิชาการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์โฮจิมินห์ อธิบายว่า ธนาคารบางแห่งมีการซื้อขายพันธบัตรองค์กรอย่างหนักในช่วงที่ผ่านมา รวมถึงพันธบัตรที่มีข้อผูกพันในการซื้อคืน ดังนั้นธนาคารเหล่านั้นจึงต้องสำรองวงเงินสินเชื่อไว้เพื่อปฏิบัติตามข้อผูกพันเหล่านี้ ด้วยการเติบโตของสินเชื่อที่สูงในปัจจุบันของธนาคารบางแห่ง ประกอบกับปัญหาในการจัดการพันธบัตรองค์กร จึงมีความเป็นไปได้ที่ธนาคารบางแห่งจะประสบปัญหาขาดแคลนวงเงินสินเชื่อ เหมือนกับที่เคยเกิดขึ้นในปี 2022

ในการประชุมคณะกรรมการประจำสภาแห่งชาติเมื่อเช้าวันที่ 9 พฤษภาคม รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการวางแผนและการลงทุน เหงียน จี ดุง กล่าวว่า ภาคธุรกิจกำลังเผชิญกับความยากลำบากอย่างมาก นอกจากความเชื่อมั่นของตลาด ความเชื่อมั่นของสังคม และการหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบของเจ้าหน้าที่ทุกระดับแล้ว นโยบายการเงินที่เข้มงวดเกินไปยังทำให้ธุรกิจจำนวนมากเข้าถึงเงินทุนได้ยาก การเติบโตของสินเชื่อในช่วงที่ผ่านมาต่ำกว่าปกติอย่างมาก รัฐมนตรีกล่าวว่าจำเป็นต้องผ่อนคลายข้อจำกัดด้านสินเชื่อของเศรษฐกิจ เพราะ "กระแสเงินเปรียบเสมือนเลือด หากเลือดหยุดไหล เศรษฐกิจก็ตาย"

[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา