ธนาคารหมดเครดิตหรือเปล่า?

บุคคลและธุรกิจไม่สามารถกู้ยืมได้

อัตราดอกเบี้ยที่สูงและความยากลำบากในการกู้ยืมยังคงเป็นเรื่องปกติสำหรับบุคคลและธุรกิจจำนวนมากในปัจจุบัน ไม่ว่าจะอยู่ในสาขาใดก็ตาม

คุณมินห์ เกียน (อาศัยอยู่ในเขตบิ่ญถั่น นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เขาได้ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารเหลียนเวียดโพสต์แบงก์ตั้งแต่ปลายปี 2565 แต่ยังไม่เสร็จสมบูรณ์และยังไม่ได้รับเงินกู้ แม้ว่าธนาคารจะมีการประเมินมูลค่าค่อนข้างต่ำ โดยปล่อยกู้เพียง 50% ของมูลค่าประเมิน โดยมีวงเงินกู้มากกว่า 2 พันล้านดอง แต่คำขอสินเชื่อดังกล่าวก็ค้างอยู่เป็นเวลานานแล้ว แต่เขาก็ยังไม่สามารถกู้เงินได้ ในช่วงต้นเดือนเมษายน เขาได้ติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารอื่น และได้รับแจ้งว่าควรพิจารณาอนุมัติคำขอสินเชื่ออย่างรวดเร็ว เนื่องจากห้องใกล้เต็มแล้ว แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงถึงเกือบ 15% ต่อปี

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — ธุรกิจต่างๆ ยังคงประสบปัญหาการกู้ยืมเงินทุน ธนาคารจะหมดวงเงินหรือไม่?

ธนาคารยังคงปล่อยกู้อยู่ แต่เงื่อนไขยากขึ้นมาก ถ้าก่อนหน้านี้ให้กู้ยืมเงินเพื่อซื้อที่ดิน ตอนนี้ไม่กู้แล้ว นอกจากนี้ เงื่อนไขการกู้ยังเข้มงวดขึ้น วงเงินกู้ก็น้อยลง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็สูงเกินไป อย่างไรก็ตาม แม้จะยอมรับและผ่านเงื่อนไขข้างต้นแล้ว การเบิกจ่ายก็ไม่ใช่เรื่องง่าย ยกตัวอย่างเช่น กรณีของผม ผ่านมาหลายเดือนแล้ว ยังไม่เสร็จ และผมแทบจะกู้ไม่ได้เลยตอนที่ธนาคารประกาศว่าไม่มีที่ว่างเหลือแล้ว” คุณมินห์ เคียน กล่าว

ผู้บริหารบริษัทแห่งหนึ่งที่เชี่ยวชาญด้านการผลิตประตูอลูมิเนียมในนครโฮจิมินห์ เปิดเผยว่า ตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคมที่ผ่านมา เจ้าหน้าที่สินเชื่อแจ้งว่าธนาคารเหลียนเวียตโพสต์แบงก์ได้ประกาศว่าระบบได้หยุดให้สินเชื่อใหม่แล้ว หน่วยงานธุรกิจต่างๆ จะเบิกจ่าย ออกหนังสือค้ำประกัน เปิด L/C และยืนยันที่จะชำระ... ไม่เกินจำนวนเงินต้นที่เรียกเก็บได้ และต้องไม่เกินยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของหน่วยงาน ณ วันที่ 24 มีนาคม 2566 (ไม่รวมวงเงินเบิกเกินบัญชี บัตร สินเชื่อบ้านออนไลน์ และดอกเบี้ยที่เพิ่มจากเงินต้น) ธนาคารอื่นๆ ที่บริษัทให้บริการมาเป็นเวลานานในปัจจุบันรับเฉพาะหลักทรัพย์ค้ำประกันในนครโฮจิมินห์และ บิ่ญเซือง เท่านั้น ไม่รับในจังหวัดอื่นๆ ดังนั้นธุรกิจต่างๆ จึงไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้

นายเหงียน ตรี กง ประธานสมาคมปศุสัตว์จังหวัดด่งนาย กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า จำนวนสมาชิกที่ได้รับสินเชื่อใหม่ตั้งแต่ต้นปีนั้นมีจำกัดมาก แม้ว่าจะเป็นภาค เกษตรกรรม ที่อยู่ในกลุ่มเป้าหมายสำคัญก็ตาม

ตามคำอธิบายของธนาคาร เจ้าของฟาร์มที่กำลังขาดทุนไม่สามารถกู้ยืมเงินใหม่ได้ อย่างไรก็ตาม มีสหกรณ์เลี้ยงสุกรบางแห่งที่จำนองทรัพย์สินไว้ มีกิจการที่ทำกำไร มีรายงานทางการเงินครบถ้วน และมีเอกสารประกอบครบถ้วน แต่หลังจากยื่นคำขอไปหลายเดือนก็ยังไม่ได้รับการอนุมัติ และยังคงถูกบอกให้รอต่อไป เนื่องจากขาดเงินทุนสำหรับการดำเนินงานและดูแลโรงเรือน พวกเขาจึงต้องกู้เงินจากภายนอกเพื่อซื้ออาหารให้สุกรและไก่ หรือแม้แต่นำไปชำระหนี้ให้ธนาคาร เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกโอนไปอยู่ในกลุ่มหนี้เสียและถูกจัดการฟาร์มของตนเอง... คุณกงรู้สึกไม่พอใจ

ก่อนหน้านี้ สมาคมนี้ได้ส่งสัญญาณขอความช่วยเหลือไปยังธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เนื่องจาก "การเข้าถึงธนาคารแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย หลายครั้งที่เห็นปศุสัตว์อดอยาก ต้องกู้ยืมเงินเพื่อซื้ออาหารสัตว์ ปัญหาต่างๆ ยิ่งทวีความรุนแรงขึ้น" SBV ได้ตอบกลับเมื่อเร็วๆ นี้ว่า มีลูกค้า 60 รายที่ได้รับสินเชื่อช่วยเหลือด้านอัตราดอกเบี้ย คุณ Cong ได้กล่าวถึงประเด็นนี้ว่า "สมาคมของเรามีสมาชิกประมาณ 1,000 กว่าคน แต่จากคำตอบของ SBV ระบุว่า ภายในสิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2565 จะมีสมาชิกเพียง 60 รายเท่านั้นที่จะได้รับนโยบายช่วยเหลือด้านอัตราดอกเบี้ย ซึ่งน้อยเกินไป ราวกับหยดน้ำในทะเล"

ที่สำคัญกว่านั้น นายคอง กล่าวว่า ทางสมาคมยังกำลังตรวจสอบว่าบุคคลทั้ง 60 คนนี้เป็นใครบ้าง มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามระเบียบหรือไม่...

คุณเจิ่น วัน ดึ๊ก ประธานสมาคมธุรกิจ เบ๊นเทร แจ้งว่า วิสาหกิจบางแห่งในสมาคมต้องกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ย 11-13% ต่อปี แต่ที่น่าเศร้ายิ่งกว่านั้นคือ วิสาหกิจบางแห่งไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้ จึงจำเป็นต้องกู้ยืมจากภายนอกเพื่อบริหารจัดการ โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 17-20% ต่อปี

ในทำนองเดียวกัน คุณหลู่ เหงียน ซวน หวู กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ซวน เหงียน กรุ๊ป คอร์ปอเรชั่น กล่าวอย่างขมขื่นว่า ภาคเกษตรกรรมเป็นภาคส่วนที่มีความสำคัญ แต่การเข้าถึงสินเชื่อไม่ใช่เรื่องง่าย ธนาคารในนครโฮจิมินห์ไม่รับจำนองที่ดินเกษตรกรรมนอกจังหวัดเหมือนแต่ก่อน บริษัทของเขาสามารถกู้ยืมได้เพียงประมาณ 10,000 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 10.5% ต่อปี ขณะที่ความต้องการเงินทุนสูงกว่ามาก ดังนั้น บุคคลในบริษัทจึงต้องกู้ยืมจากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ย 13-14% ต่อปี ซึ่งทำให้ต้นทุนทางการเงินของบริษัทเพิ่มสูงขึ้นไปอีก

“กระแสเงินสดก็เหมือนเลือด ถ้าเลือดไม่ไหลก็ตาย”

สถานการณ์ปัจจุบันที่ธุรกิจประสบปัญหาการกู้ยืมเงินนั้น ธนาคารต่างๆ อธิบายได้จากหลายสาเหตุ ตั้งแต่การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนด ไปจนถึงการที่ธุรกิจไม่จำเป็นต้องกู้ยืมมากนัก แต่ในความเป็นจริง นอกจากเงื่อนไขที่เข้มงวดขึ้นแล้ว ธนาคารหลายแห่งก็เกือบจะหมดวงเงินสินเชื่อแล้ว คล้ายกับช่วงครึ่งหลังของปี 2565 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารบางแห่งที่ผู้เขียนได้สำรวจต้องการกู้ยืมเงินเมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา ที่ปรึกษาสินเชื่อยอมรับว่าวงเงินสินเชื่อกำลังถูกควบคุมอีกครั้งและกำลังจะหมดลง

ที่สาขาธนาคาร MSB เจ้าหน้าที่สินเชื่อชื่อ T. ได้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการขอสินเชื่อ และแนะนำให้ดำเนินการตามขั้นตอนให้เสร็จสิ้นก่อนกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ที่วงเงินสินเชื่อจะหมดเหมือนในปี 2565 เช่นเดียวกัน เจ้าหน้าที่สินเชื่อของ TPBank ชื่อ D. ก็ได้กล่าวว่า ธนาคารได้เริ่มควบคุมการเติบโตของสินเชื่ออีกครั้งเมื่ออัตราการเติบโตในไตรมาสแรกของปี 2566 ค่อนข้างสูง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคำขอสินเชื่อจะได้รับการอนุมัติเมื่อใด แต่หากวงเงินสินเชื่อหมดลง จะทำให้การเบิกจ่ายเป็นเรื่องยาก

เมื่อเราสงสัยว่าเหตุใดข้อมูลจึงบอกว่าธนาคารไม่สามารถปล่อยกู้ได้ในขณะที่วงเงินสินเชื่อใกล้จะหมดแล้ว D. อธิบายว่า “นอกจากการปล่อยกู้แล้ว ส่วนหนึ่งของวงเงินสินเชื่อปัจจุบันยังใช้เพื่อจัดการพันธบัตรตามระเบียบข้อบังคับอีกด้วย”

บริษัทส่วนใหญ่ที่ธนาคารพาณิชย์ให้คำมั่นว่าจะซื้อคืนพันธบัตรหรือให้วงเงินกู้สูง ล้วนเป็นธุรกิจภายในธนาคาร ดังนั้น อัตราการเติบโตของสินเชื่อจึงสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วได้ในช่วงไม่กี่เดือนแรกของปี นอกจากนี้ ในไตรมาสที่สองของปี 2566 พันธบัตรภาคธุรกิจจำนวนมากจะครบกำหนดชำระ ดังนั้น ธนาคารพาณิชย์อาจจำเป็นต้องจัดสรรวงเงินกู้เพื่อรองรับพันธบัตรจำนวนนี้

ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน

ปลายเดือนกุมภาพันธ์ หลังจากประกาศเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปี 2566 ที่ 14-15% ธนาคารกลางก็ได้จัดสรรวงเงินสินเชื่อให้แต่ละธนาคารอย่างเป็นทางการแล้ว ในเวลานั้น รายงานอุตสาหกรรมธนาคารของบริษัท VNDirect Securities ระบุธนาคารพาณิชย์หลายแห่งที่ได้รับอนุมัติห้องเฉพาะ เช่น HDBank ที่ 11%, ACB ที่ 9.8%, Vietcombank ที่ 9.6%, TPBank ที่ 9.1%, VPBank และ MBBank ต่างก็ได้รับอนุมัติที่ 9%, BIDV ที่ 8.3%, MSB ได้รับห้องสินเชื่อสูงสุดในการตรวจสอบครั้งแรกนี้ สูงถึง 13.5%... ในความเป็นจริง เพียงแค่ 3 เดือนแรกของปี อัตราการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารบางแห่งก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เช่น MSB เพิ่มขึ้น 13%, Techcombank เพิ่มขึ้นเกือบ 10.7%, HDBank เพิ่มขึ้น 9%, 3 ธนาคาร ได้แก่ TPBank, Nam A Bank และ VietABank เพิ่มขึ้น 7%... ดังนั้น ธนาคารบางแห่งจึงเกือบจะถึงเพดานห้องสินเชื่อที่ได้รับการจัดสรรในระยะแรกของปีนี้แล้ว

แต่การที่เงินทุนนี้จะถูกสูบเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจหรือไม่นั้นยังคงเป็นคำถาม เพราะในความเป็นจริงแล้ว ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเงินทุนได้ยากยิ่ง คุณเหงียน ฮู ฮวน หัวหน้าภาควิชาการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ อธิบายว่าเมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารบางแห่งได้ซื้อขายพันธบัตรภาคเอกชนจำนวนมาก รวมถึงพันธบัตรที่มีพันธะผูกพันในการซื้อคืน จึงต้องปล่อยวงเงินสินเชื่อไว้ ด้วยอัตราการเติบโตที่สูงของสินเชื่อของธนาคารบางแห่งในปัจจุบัน ประกอบกับปัญหาในการจัดการพันธบัตรภาคเอกชน จึงมีความเป็นไปได้ที่ธนาคารบางแห่งจะหมดวงเงินสินเชื่อเหมือนในปี 2565

ในการประชุมคณะกรรมการประจำสภานิติบัญญัติแห่งชาติเมื่อเช้าวันที่ 9 พฤษภาคม นายเหงียน ชี ดุง รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการวางแผนและการลงทุน ได้แสดงความเห็นว่าภาคธุรกิจกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย นอกจากจิตวิทยาการตลาด ความไว้วางใจทางสังคม การหลีกเลี่ยงและความกลัวความรับผิดชอบของเจ้าหน้าที่ทุกระดับแล้ว นโยบายการเงินที่เข้มงวดยังทำให้ภาคธุรกิจหลายแห่งเข้าถึงเงินทุนได้ยาก การเติบโตของสินเชื่อในช่วงที่ผ่านมาอยู่ในระดับต่ำเกินไปเมื่อเทียบกับปกติ รัฐมนตรีกล่าวว่าจำเป็นต้องผ่อนคลายช่องว่างสินเชื่อสำหรับเศรษฐกิจ เพราะ "กระแสเงินสดเปรียบเสมือนเส้นเลือด หากเลือดไม่ไหลเวียน เลือดก็จะหยุดไหลและตาย"

ลิงค์ที่มา