ธนาคารกำลังส่งเสริมระบบนิเวศดิจิทัลด้วยกลยุทธ์ที่แตกต่างออกไป

เน้นการใช้ระบบชำระเงินดิจิทัลในบริการสาธารณะ

ในบริบทของการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่สี่ สถาบันสินเชื่อในเวียดนามกำลังเร่งเปลี่ยนจากรูปแบบธนาคารแบบดั้งเดิมไปสู่ระบบนิเวศดิจิทัลที่หลากหลาย โดยมุ่งเน้นที่ข้อมูลและเทคโนโลยีเพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีเยี่ยมแก่ลูกค้า

ในการสัมมนาเรื่อง "เร่งพัฒนาเครือข่ายธนาคารดิจิทัล" ครั้งล่าสุด คุณวู ถิ ถุย มินห์ รองผู้อำนวยการศูนย์ธนาคารดิจิทัล ของธนาคารเวียดคอม แบงก์ กล่าวว่า ธนาคารตั้งเป้าที่จะพัฒนาเครือข่ายดิจิทัลที่สมบูรณ์แบบภายในปี 2030 เพื่อเชื่อมต่อกับลูกค้าอย่างครอบคลุม ปัจจุบัน ธนาคารเวียดคอมแบงก์ได้ดำเนินการบูรณาการหลายช่องทางและการเชื่อมต่อข้อมูลระดับประเทศแล้ว

ธนาคารเวียดคอมแบงก์กำลังขยายความร่วมมือโดยมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินดิจิทัลในบริการสาธารณะ (โรงเรียน โรงพยาบาล ประกันสังคม) โดยร่วมมือกับตัวกลางการชำระเงิน ( VNPay ) แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ และบริษัทเทคโนโลยี (Google Pay, Apple Pay)

คำบรรยายภาพ — นางสาวหวู ถิ ถุย มินห์ รองผู้อำนวยการศูนย์บริการธนาคารดิจิทัลของธนาคารเวียดคอมแบงก์

นางวู ถิ ถุย มินห์ กล่าวว่า ในด้านการเชื่อมโยงข้อมูลประชากร ธนาคารเวียดคอมแบงก์เป็นธนาคารชั้นนำในการดำเนินโครงการ 06 ซึ่งเป็นการกำหนดมาตรฐานและตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกสำหรับลูกค้ากว่า 14.5 ล้านราย รวมถึงการบูรณาการแอปพลิเคชันระบุตัวตนอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (VneID) และลายเซ็นดิจิทัลในการทำธุรกรรม ในส่วนของเทคโนโลยี ธนาคารเวียดคอมแบงก์ใช้ระบบคลาวด์คอมพิวติ้ง อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเปิด (Open API) และบิ๊กดาต้า เพื่อยกระดับแพลตฟอร์มดิจิทัลไปสู่แนวทางแบบออมนิแชนแนล (กลยุทธ์ทางธุรกิจที่บูรณาการและประสานงานช่องทางการขาย การตลาด และบริการลูกค้า)

“ในฐานะที่เป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำในกระแสการเชื่อมต่อกับโครงสร้างพื้นฐานของประเทศ BIDV ได้กำหนดกลยุทธ์บุกเบิกเพื่อเชื่อมต่อกับภาครัฐดิจิทัลและส่งเสริมสังคมดิจิทัล ในด้านธุรกิจ BIDV มุ่งเน้นการสร้างระบบนิเวศสินเชื่อรายย่อยแบบครบวงจร (end-to-end) บนแพลตฟอร์ม BIDV Home โดยเชื่อมต่อ API กับพันธมิตรในภาคอสังหาริมทรัพย์ ยานยนต์ และห่วงโซ่อุปทาน เพื่อทำให้กระบวนการตั้งแต่การเสนอสินเชื่อจนถึงการเบิกจ่ายเป็นไปโดยอัตโนมัติ” นายโฮอัง มินห์ ตู รองผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์ค้าปลีกของ BIDV กล่าว

เทคคอมแบงก์มุ่งเน้นที่ความลึกซึ้งทางเทคโนโลยีและข้อมูล โดยกำลังดำเนินการตามกลยุทธ์ "การเปลี่ยนแปลงเชิงปัญญา" ตามที่นาย Tran Dinh Khiem ผู้อำนวยการฝ่ายธนาคารดิจิทัลสำหรับลูกค้ารายย่อยของเทคคอมแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารกำลังให้ความสำคัญกับการสร้าง "สมองข้อมูล" ที่สามารถประมวลผลข้อมูลได้มากถึง 8 พันล้านจุดต่อวัน เพื่อปรับแต่งประสบการณ์ของลูกค้าให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลมากยิ่งขึ้น

ระบบนิเวศของ Techcombank ผสานรวมเข้าด้วยกันในรูปแบบ "ครบวงจร" โดยประกอบด้วย WINLife (T-Pay ระบบชำระเงินแบบสัมผัสเดียว), แพลตฟอร์มการลงทุน TCInvest และบริการประกันภัย สำหรับลูกค้าองค์กร Techcombank เชื่อมโยงอย่างแน่นแฟ้นกับระบบระดับชาติ (ภาษี ศุลกากร การประมูล) และพันธมิตรหลัก (MISA, EVN)

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Techcombank ให้ความสำคัญกับความยั่งยืน (ESG) ด้วยการเปิดตัว EcoCard ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถติดตามปริมาณการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์และมีคุณสมบัติในการชดเชยการปล่อยก๊าซเรือนกระจก

คุณ Ngo Lan Anh ผู้อำนวยการฝ่ายกำกับดูแล การดำเนินธุรกิจ และการป้องกันอาชญากรรมทางการเงินของ Standard Chartered Vietnam กล่าวว่า Standard Chartered Vietnam ให้ความสำคัญกับบทบาทของ "ฝ่ายกำกับดูแล" ในฐานะพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ในระบบนิเวศดิจิทัล

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงนำเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบ (RegTech) ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และบล็อกเชนมาประยุกต์ใช้อย่างจริงจังเพื่อตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์และตรวจจับการฉ้อโกง พร้อมทั้งสร้างกรอบการกำกับดูแล "AI ที่มีความรับผิดชอบ" เพื่อควบคุมความเสี่ยงทางศีลธรรมและปกป้องข้อมูลผู้ใช้

จำเป็นต้องมีกรอบกฎหมายที่ครอบคลุมสำหรับการแบ่งปันข้อมูลและการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์

เพื่อเร่งการพัฒนาของระบบนิเวศธนาคารดิจิทัล สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้แบ่งปันปัญหาที่พวกเขาพบเจอระหว่างการดำเนินการ และหวังว่าจะมีกรอบกฎหมายที่สอดคล้องกันเกี่ยวกับการแบ่งปันข้อมูล การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ และกลไกการทดสอบที่เปิดกว้างมากขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแล

นายโฮอัง มินห์ ตู ตัวแทนจาก BIDV ชี้ให้เห็นถึงประสบการณ์ของเกาหลีใต้ว่า บทบาทนำของรัฐบาลเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างและดำเนินงานแพลตฟอร์มร่วม (เช่น พอร์ทัลข้อมูล Mydata และโครงสร้างพื้นฐานลายเซ็นดิจิทัล PKI) เพื่อหลีกเลี่ยงการสิ้นเปลืองทรัพยากรทางสังคม และกำหนดมาตรฐานทางเทคนิค (API ข้อมูล) เพื่อให้การเชื่อมต่อระหว่างฝ่ายต่างๆ เป็นไปได้ง่าย เกาหลีใต้ยังได้จัดตั้งองค์กรเฉพาะทาง เช่น ศูนย์สนับสนุน Mydata เพื่อจัดการการดำเนินงาน แก้ไขข้อพิพาท และให้การสนับสนุนลูกค้า

จากความเป็นจริงนี้ BIDV เสนอให้ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) มีบทบาทนำในการสร้างกลไกนำร่องและออกมาตรฐานทั่วไปสำหรับ Open Banking เพื่อหลีกเลี่ยงการเชื่อมต่อที่กระจัดกระจาย ธนาคารยังเสนอให้สร้างแพลตฟอร์ม Open Banking ร่วมกัน (คล้ายกับโมเดล NAPAS) และให้ SBV ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการแบ่งปันข้อมูลอุตสาหกรรมผ่านศูนย์ข้อมูลแห่งชาติ ในขณะเดียวกัน BIDV หวังว่าจะมีการแก้ไขกฎระเบียบเกี่ยวกับการให้สินเชื่ออิเล็กทรอนิกส์โดยเร็ว เพื่อแยกออกจากกระบวนการแบบดั้งเดิม

ตัวแทนจากธนาคารเวียดคอมแบงก์เสนอให้รัฐบาลเร่งจัดทำกรอบกฎหมายสำหรับ "ข้อมูลเปิด" ให้แล้วเสร็จ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารเวียดคอมแบงก์เสนอให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐสามารถลงทุนและจัดตั้งบริษัทฟินเทคและเทคโนโลยีอย่างจริงจังเพื่อให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงทางนวัตกรรม นอกจากนี้ ธนาคารยังเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการขยายกลไกการทดสอบ (แซนด์บ็อกซ์) สำหรับเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น บล็อกเชนและสินทรัพย์ดิจิทัล

นายโฮอัง มินห์ เทียน หัวหน้าฝ่ายบริหารนโยบายและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล สำนักเทคโนโลยีสารสนเทศ ซึ่งเป็นตัวแทนของหน่วยงานกำกับดูแล กล่าวว่า ในกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้กำหนดภารกิจสำคัญคือการวิจัยและแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นใหม่ ๆ อย่างรวดเร็ว เพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อ

ในการดำเนินการตามยุทธศาสตร์การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลแห่งชาติ ตามมติที่ 57-NQ/TW ของคณะกรรมการกรมการเมือง ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (SBV) ได้จัดตั้งกองบริหารนโยบายและการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลขึ้น หน่วยงานนี้มุ่งเน้นการจัดการประเด็นที่เกี่ยวข้องกับนโยบายเทคโนโลยีสารสนเทศ ความปลอดภัยของข้อมูล และการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการรับฟังข้อเสนอแนะและปัญหาจากหน่วยงานต่างๆ เพื่อให้คำแนะนำในการปรับปรุงกรอบกฎหมายให้ดียิ่งขึ้น

ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลางเวียดนามกำลังมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาและออกชุดมาตรฐานข้อมูลและมาตรฐานทางเทคนิคสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร เพื่อรองรับการเชื่อมต่อและการแบ่งปันข้อมูลภายในอุตสาหกรรม และระหว่างอุตสาหกรรมการธนาคารกับอุตสาหกรรมอื่นๆ กลยุทธ์นี้ยังกำหนดให้หน่วยงานต่างๆ เร่งการลงทุนและปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล เพื่อสร้างรากฐานสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมโดยรวม

เกี่ยวกับการวางแผนส่งเสริม Open Banking ในเวียดนาม ตัวแทนจากกรมเทคโนโลยีสารสนเทศกล่าวว่า ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 64/2024/TT-NHNN ซึ่งเป็นมาตรฐานทางเทคนิคชุดแรกที่จะช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถแบ่งปันข้อมูลผ่านสถาปัตยกรรม API ที่เป็นหนึ่งเดียว ในอนาคต กรมเทคโนโลยีสารสนเทศจะยังคงทำการวิจัยและให้คำแนะนำแก่ SBV เกี่ยวกับการออกนโยบายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับ Open Banking โดยมุ่งเน้นการใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่และข้อมูลเฉพาะที่ธนาคารต่างๆ บริหารจัดการ เพื่อสนับสนุนการพัฒนาของระบบนิเวศบริการดิจิทัล

นายโด เวียด ฮุง สมาชิกคณะกรรมการนโยบายของสมาคมธนาคารเวียดนาม และสมาชิกคณะกรรมการบริหารของธนาคารเวียดคอมแบงก์:

เมื่อมองไปข้างหน้า เป็นที่ชัดเจนว่าระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลของเวียดนามกำลังเข้าสู่ระยะการพัฒนาใหม่ที่ข้อมูลกลายเป็นสินทรัพย์หลัก การเชื่อมต่อแบบเปิดผ่าน API และมาตรฐานข้อมูลทั่วไปจะกำหนดความสามารถในการทำงานร่วมกันของระบบ ในขณะที่ความปลอดภัยทางไซเบอร์และการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลจะเป็นรากฐานของความไว้วางใจและการเงินที่ครอบคลุม สอดคล้องกับเจตนารมณ์ของ "ไม่ทิ้งใครไว้ข้างหลัง"

ที่มา: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm