อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามตั้งเป้าที่จะเป็น “โรงงานมืด” ในอีก 3 ปีข้างหน้า

(แดน ตรี) - อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามกำลังเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล มุ่งสู่รูปแบบ "โรงงานมืด" ที่ทำงานโดยหุ่นยนต์เท่านั้น

ในอีก 3 ปีข้างหน้า อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามอาจเผชิญกับ “โรงงานมืด” ซึ่งเป็นรูปแบบการดำเนินงานที่แทบไม่มีมนุษย์เข้ามาเกี่ยวข้องโดยตรง ทุกขั้นตอนถูกควบคุมโดยหุ่นยนต์ นี่คือความคิดเห็นของนายเหงียน ดึ๊ก จุง อธิการบดีมหาวิทยาลัยการธนาคารแห่งนครโฮจิมินห์ ในงานสัมมนา “การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในด้านการกำกับดูแล - ประสบการณ์การดำเนินงานด้าน ESG จากสถาบันการเงิน” ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ ดังตรี เมื่อวันที่ 30 กันยายน

ธนาคาร หลายแห่ง ได้นำระบบหุ่นยนต์และระบบอัตโนมัติมา ใช้

คุณ Trung เชื่อว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคการเงินและการธนาคารไม่ใช่แค่การนำบริการต่างๆ มาสู่แอปพลิเคชันมือถือเท่านั้น แต่เป็นการปฏิวัติที่ครอบคลุมทุกกิจกรรม เขาเน้นย้ำถึง 4 ประเด็นสำคัญ ได้แก่ ช่องทางการจัดจำหน่ายและประสบการณ์ลูกค้า บริการทางการเงินดิจิทัล การดำเนินงานและกระบวนการทางธุรกิจ และวัฒนธรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล

ด้วยช่องทางการจัดจำหน่ายที่ใช้เทคโนโลยี eKYC ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีจากระยะไกลได้ แอปพลิเคชันซูเปอร์แอปช่วยให้การทำธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่เป็นไปได้ ตั้งแต่การชำระเงิน การออมเงิน ไปจนถึงการจองตั๋วเครื่องบิน ที่สำคัญ ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้นำโมเดล Omni-channel มาใช้อย่างประสบความสำเร็จ สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นตั้งแต่ตู้เอทีเอ็ม โมบายแบงก์กิ้ง ไปจนถึงอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง

ในด้านบริการ ธนาคารได้นำการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning) และบิ๊กดาต้ามาประยุกต์ใช้เพื่อสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อ การออกแบบผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ และการประกันภัยดิจิทัล การชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ดผ่านระบบ Napas ถือเป็นหนึ่งในความสำเร็จที่โดดเด่น ซึ่งช่วยส่งเสริมเทรนด์ไร้เงินสดในเวียดนาม

ในการดำเนินงาน ธนาคารหลายแห่งได้นำหุ่นยนต์มาใช้เพื่อทำให้กระบวนการต่างๆ เป็นระบบอัตโนมัติ ตั้งแต่การประมวลผลสินเชื่อเบื้องต้นไปจนถึงการกระทบยอดธุรกรรม การตัดสินใจทางธุรกิจมักขึ้นอยู่กับข้อมูลมากขึ้น แทนที่จะขึ้นอยู่กับตัวบุคคลเพียงอย่างเดียว

ในที่สุด การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลก็กลายเป็นประเด็นทางวัฒนธรรมสำหรับองค์กรทางการเงิน ธนาคารต่างๆ ลงทุนอย่างหนักในด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และความปลอดภัยของข้อมูล ขณะเดียวกันก็เปลี่ยนจากวัฒนธรรมดั้งเดิมไปสู่วัฒนธรรมที่ยืดหยุ่นและปรับตัวได้อย่างรวดเร็วตามความต้องการของตลาด

นาย Trung กล่าวว่า ระดับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารนั้นแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม ได้แก่ กลุ่มบุกเบิก (ธนาคารที่ลงทุนในเทคโนโลยีตั้งแต่เนิ่นๆ และเป็นผู้นำ) กลุ่มเร่งรัด (มีข้อได้เปรียบในด้านขนาด ลูกค้า การเงินที่แข็งแกร่ง) และกลุ่มที่เพิ่งนำมาใช้งานใหม่ (มีทรัพยากรจำกัดแต่พยายามตามให้ทันตลาด)

เขาให้ความเห็นว่า “ประสบการณ์จากประเทศไทยและจีนแสดงให้เห็นว่าในอีกประมาณสามปี เวียดนามจะได้เห็น Dark Factories เกิดขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคาร ซึ่งหุ่นยนต์จะเข้ามาควบคุมทุกอย่าง และมีเพียงมนุษย์เท่านั้นที่ยืนอยู่ข้างหลังเพื่อทำการปรับเปลี่ยน”

นายเหงียน ดึ๊ก จุง อาจารย์ใหญ่มหาวิทยาลัยการธนาคารแห่งนครโฮจิมินห์ (ภาพ: Nam Anh)

ตัวเลือกเทคโนโลยีสามแบบ: สร้าง ซื้อ หรือเช่า

แม้ว่าจะมองในแง่ดีเกี่ยวกับแนวโน้ม แต่เขาก็ยอมรับด้วยว่าอุตสาหกรรมการธนาคารยังคงเผชิญกับความท้าทายครั้งใหญ่ในด้านเทคโนโลยีและทรัพยากรบุคคล ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญสองประการที่กำหนดความสำเร็จของกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ในส่วนของเทคโนโลยี คุณ Trung กล่าวว่าธุรกิจมีสามทางเลือก คือ สร้าง ซื้อ หรือเช่า หากสร้าง จะต้องมีพนักงานที่ดี หากซื้อจากแพลตฟอร์มภายนอกก็มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียลิขสิทธิ์ หากเช่า อาจต้องพึ่งพาผู้ให้เช่า

“สิ่งที่ยากที่สุดคือการหาทิศทางที่ถูกต้องในการเลือกเทคโนโลยีที่เหมาะสมที่สุด นอกจากนี้ เรายังไม่มีทรัพยากรเพียงพอที่จะจ้างผู้เชี่ยวชาญจากต่างประเทศ” คุณ Trung กล่าว

คุณ Trung ยังให้ความเห็นว่า หากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลประสบความสำเร็จ ลูกค้าจะได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้น พวกเขาจะจดจำ และมีความภักดีต่อธุรกิจมากขึ้น พวกเขาจะเป็นผู้ลงโฆษณาที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจต่างๆ ในการขยายส่วนแบ่งตลาด ประหยัดต้นทุน และเพิ่มผลกำไรสูงสุด

เขากล่าวว่าอุตสาหกรรมธนาคารได้ก้าวล้ำนำหน้า เศรษฐกิจ ในด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล แต่ยังคงต้องเร่งพัฒนาต่อไปอีก “ในอีกสามปีข้างหน้า การเปลี่ยนแปลงจะเกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว หากเราไม่ตั้งเป้าหมายที่สูง เราก็จะล้าหลัง” เขากล่าวเสริม

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nganh-ngan-hang-viet-nam-huong-toi-dark-factory-trong-3-nam-toi-20251001104756145.htm