ANTD.VN - ในขณะที่หนี้เสียยังคงอยู่ในระดับสูงและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่น่าจะลดลงอีก การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเป็นความท้าทายสำหรับธนาคารในปี 2568
หนี้เสียยังคงสร้างภาระให้กับธนาคาร
จากข้อมูลงบการเงินของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียน 27 แห่ง ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2567 หนี้สูญคงค้างรวม (หนี้กลุ่ม 3-5) ของธนาคารเหล่านี้มีมูลค่า 253,479 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 56,160 พันล้านดองจากสิ้นปี 2566 (คิดเป็น 28.5%) ซึ่งสูงกว่าการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของ ประเทศ อย่างมาก และคิดเป็น 2.3% ของสินเชื่อคงค้างรวมของธนาคารพาณิชย์ทั้ง 27 แห่ง
ในขณะเดียวกัน บัฟเฟอร์หนี้เสียของธนาคารต่างๆ กำลังลดลง ข้อมูลแสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นเดือนกันยายน 2567 มีเพียง 4 ธนาคารเท่านั้นที่มีอัตราส่วนหนี้เสียเกิน 100% ได้แก่ Vietcombank, VietinBank, BIDV และ Techcombank โดยธนาคารส่วนใหญ่มีอัตราส่วนนี้ลดลงในช่วงปีที่ผ่านมา
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) เปิดเผยว่า ในปี 2568 หนี้เสียจะยังคงเป็นปัญหาที่ยากลำบากสำหรับธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธุรกิจต่างๆ ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย โดยได้รับผลกระทบจากโควิด-19 มาเป็นเวลานาน และยังคงได้รับผลกระทบจากภัยธรรมชาติ เช่น พายุไต้ฝุ่น ยากิ
ปัจจุบันโครงสร้างและระยะเวลาของหนี้ได้รับการปรับปรุงแล้ว แต่โดยพื้นฐานแล้วยังคงเป็นหนี้เสีย ดังนั้น เมื่อปล่อยกู้ใหม่ ธนาคารจึงต้องตรวจสอบหนี้เก่าอยู่เสมอ เพื่อดูว่าธุรกิจและลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่
“ปัจจุบันอัตราส่วนหนี้เสียของทั้งระบบต่ำกว่า 3% ผมคิดว่านี่เป็นตัวเลขที่น่าประทับใจมาก อย่างไรก็ตาม แรงกดดันจากหนี้เสียจะยังคงดำเนินต่อไปจนถึงปี 2568 เมื่อหนังสือเวียน 02/2566/TT-NHNN หมดอายุลง การปรับโครงสร้างหนี้ทั้งหมดจะเป็นแรงกดดันต่อสถาบันสินเชื่อ” นายหงกล่าว
 |
แรงกดดันหนี้เสียต่อธนาคารเพิ่มขึ้นเมื่อหนังสือเวียน 02 เรื่องการปรับโครงสร้างหนี้และการรักษากลุ่มหนี้หมดอายุลง |
คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า ในช่วงที่ผ่านมา อุตสาหกรรมธนาคารมีแนวทางมากมายในการลดแรงกดดันจากหนี้เสีย หนึ่งในแนวทางหลักคือการกันสำรองความเสี่ยง จัดการหนี้เสียด้วยทรัพยากรของธนาคารเอง ส่งเสริมการติดตามทวงถามหนี้ และจัดการหลักประกันสำหรับหนี้ที่เรียกคืนไม่ได้...
อย่างไรก็ตาม ตามที่เขาได้กล่าวไว้ ในบริบทที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ค่อนข้างเงียบสงบเป็นบางครั้ง แม้ว่าจะมีสัญญาณของการเคลื่อนไหวในช่วงเร็วๆ นี้ แต่ราคากลับสูง ดังนั้น ปัญหาในการจัดการกับการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน ตลอดจนการบริโภคสินค้าจึงเป็นเรื่องยากมาก
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายหง ระบุว่า มติที่ 42 อนุญาตให้ธนาคารยึดหลักประกันได้ อย่างไรก็ตาม หลังจากที่กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อผ่านแล้ว ธนาคารจะไม่สามารถยึดหลักประกันได้อีกต่อไป ซึ่งจะทำให้ธนาคารประสบปัญหาในการเข้าถึงและเรียกคืนหนี้ โดยเฉพาะหนี้เสีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อไม่ได้รับความร่วมมือจากผู้กู้ ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องกันกำไรส่วนหนึ่งไว้เพื่อจัดการหนี้เสีย
การลดอัตราดอกเบี้ยเป็นปัญหาที่ยากลำบาก
เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ออกนโยบายมากมายและเรียกร้องให้ธนาคารพาณิชย์ลดอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องเพื่อช่วยเหลือประชาชนและธุรกิจ SBV ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในปี 2566 ลดลงมากกว่า 2.5% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 และคาดว่าจะลดลงอย่างต่อเนื่องประมาณ 0.76% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2567
อย่างไรก็ตาม ผู้นำธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ยอมรับว่าการลดอัตราดอกเบี้ยลงอีกในอนาคตเป็นเรื่องยากมาก นายเหงียน ถิ ฮอง ผู้ว่าการธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) กล่าวว่า ปัจจัยที่กดดันอัตราดอกเบี้ย ได้แก่ อัตราแลกเปลี่ยน ความต้องการเงินทุนสินเชื่อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต และสุดท้าย หนี้เสียก็เป็นอุปสรรคที่ทำให้ธนาคารพาณิชย์ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้ยาก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสะท้อนถึงความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง ยังกล่าวอีกว่า ในอนาคตอันใกล้นี้ การลดอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนอาจเป็นเรื่องยาก “ในสภาวะการพัฒนาเช่นนี้ ธนาคารจำเป็นต้องสนับสนุนธุรกิจด้วยการปล่อยกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำอยู่เสมอ นี่เป็นหนึ่งในแรงกดดันที่ธนาคารต้องลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยปัจจัยนำเข้าอยู่ในระดับที่ยากต่อการปรับตัว” นายหุ่งกล่าว
ดังนั้น ตามที่เขากล่าวไว้ การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะทำให้ธนาคารลดต้นทุน หรือแม้แต่ลดกำไรบางส่วนเพื่อแบ่งปันให้กับธุรกิจต่างๆ
ผู้นำ VNBA เชื่อว่าหากปัญหาข้างต้นไม่ได้รับการแก้ไขอย่างพร้อมเพรียงและเด็ดขาด อาจนำไปสู่ความยากลำบากและอาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องของระบบธนาคารได้
“ปัจจุบัน ธุรกิจและบุคคลทั่วไปฝากเงินไว้ในธนาคารเป็นจำนวนมาก เมื่อเศรษฐกิจพัฒนา ช่องทางการลงทุนอื่นๆ จะน่าสนใจมากขึ้น ผู้คนจึงไม่ค่อยนิยมฝากเงินออม ดังนั้น ธนาคารจึงประสบปัญหาในการระดมทุน ในเวลานั้น ธนาคารจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยขาเข้า ซึ่งนำไปสู่ความยากลำบากในการลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจ” คุณหงกล่าว
ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-va-giam-lai-suat-hai-thach-thuc-lon-cua-nganh-ngan-hang-trong-nam-2025-post600151.antd
การแสดงความคิดเห็น (0)