ลังเล...ที่จะกู้เงินมาซื้อบ้าน

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำ แต่หลายคนยังคงลังเลที่จะตัดสินใจซื้อบ้าน

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม ณ สิ้นเดือนกันยายน พ.ศ. 2567 ยอดสินเชื่อคงค้างเพื่อซื้อบ้านเพิ่มขึ้นเพียง 4.6% ซึ่งต่ำกว่ายอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ เศรษฐกิจ อย่างมาก การเติบโตที่ช้าเช่นนี้สะท้อนให้เห็นว่าความต้องการสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านยังคงอยู่ในระดับต่ำ แม้ว่าธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยและนำนโยบายพิเศษมาใช้เพื่อดึงดูดผู้กู้ก็ตาม

นโยบายที่น่าสนใจมากมาย

นายเล มินห์ เหงีย เจ้าหน้าที่สินเชื่อในส่วนลูกค้าบุคคลของธนาคารใหญ่แห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา จำนวนลูกค้าที่กู้เงินซื้อบ้านเพิ่มขึ้นเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม สาเหตุหลักมาจากธนาคารต่างๆ แข่งขันกันอย่างดุเดือดในการเสนอแพ็กเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น ทำให้ผู้กู้สามารถตรวจสอบความสามารถในการชำระคืนได้ง่ายขึ้น

โครงการอพาร์ทเมนต์ใหม่กำลังเปิดขายในนครโฮจิมินห์ ภาพ: TAN THANH

นายเหงียน ดินห์ ถัง หัวหน้าฝ่ายลูกค้าบุคคลของธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลแบงก์ ( ACB ) กล่าวว่า แม้ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อ แต่ความต้องการสินเชื่อบ้านยังคงอยู่ในระดับจำกัด ส่วนหนึ่งเป็นเพราะราคาอสังหาริมทรัพย์ยังคงสูงอยู่ ในขณะที่กฎระเบียบเกี่ยวกับการลงทุนและการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์กำลังมีการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญจากการประกาศใช้กฎหมายที่ดินปี 2567 ถึงแม้ความต้องการที่อยู่อาศัยจะเพิ่มขึ้น แต่การปล่อยสินเชื่อบ้านยังไม่เห็นการเติบโตอย่างก้าวกระโดด

ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารต่างๆ ยังคงดำเนินนโยบายที่น่าดึงดูดใจเพื่อดึงดูดผู้กู้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารเวียดนามอินเตอร์เนชั่นแนล ( VIB ) ได้เปิดตัวแพ็กเกจสินเชื่อวงเงิน 30,000 ล้านดอง สำหรับการซื้อทาวน์เฮาส์และอพาร์ทเมนต์ โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษและแผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่น

นางสาวทู ดุง ผู้กำลังเตรียมซื้อบ้าน กล่าวว่า เมื่อเธอไปติดต่อธนาคาร VIB เพื่อขอสินเชื่อ 1 พันล้านดอง เจ้าหน้าที่ธนาคารแนะนำว่าอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.9% - 6.9% - 7.9% ต่อปี โดยเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลา 6 - 12 - 18 เดือน “นอกจากนี้ ธนาคาร VIB ยังยกเว้นการชำระเงินต้นได้นานถึง 5 ปี สำหรับสินเชื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ และนานถึง 4 ปี สำหรับสินเชื่อซื้อทาวน์เฮาส์ ซึ่งจะช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนของฉันในระยะยาว” นางสาวดุงกล่าว

ในขณะเดียวกัน นายเล เวียด ทันห์ (เขต 12 นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า ในช่วงต้นปี 2024 เขาได้ไปติดต่อธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งเวียดนาม (Eximbank) เพื่อขอกู้เงินซื้อบ้าน ในเวลานั้น Eximbank เสนออัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี คงที่ใน 12 เดือนแรก แต่เขาไม่ได้กู้เงินเพราะกังวลเรื่องความไม่มั่นคงของงาน

"จนถึงปัจจุบัน หลังจากจัดทำแผนทางการเงินแล้ว ผมได้ติดต่อธนาคารเอ็กซิมแบงก์อีกครั้ง และได้รับแจ้งจากพนักงานธนาคารว่า ระยะเวลาการกู้ยืมสูงสุด 40 ปี โดยมีระยะเวลาผ่อนผันการชำระเงินต้น 7 ปี (ในช่วง 7 ปีแรก ผู้กู้จะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยรายเดือน ไม่ต้องชำระเงินต้น) และอัตราดอกเบี้ยลดลง 1 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับต้นปี 2024" นายธันห์กล่าว

นอกจากนี้ ธนาคารเวียดคอมแบงก์ (ธนาคารพาณิชย์การค้าต่างประเทศของเวียดนาม) ยังเข้าร่วมการแข่งขันโดยเสนออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านพิเศษเริ่มต้นเพียง 5.4% ต่อปี พร้อมระยะเวลาคงที่ตั้งแต่ 6 เดือนถึง 2 ปี อย่างไรก็ตาม หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ระยะ 12 เดือน บวกเพิ่มอีก 3.5%

ยังคงกังวลว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นหลังจากสิ้นสุดช่วงอัตราดอกเบี้ยพิเศษ

แม้ว่าธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจในช่วงแรก แต่ลูกค้าจำนวนมากยังคงกังวลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นหลังจากช่วงโปรโมชั่นสิ้นสุดลง ดร. เหงียน วัน ถวน อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์และการเงินในนครโฮจิมินห์ เชื่อว่า การที่ธนาคารคำนวณอัตราดอกเบี้ยหลังจากช่วงโปรโมชั่นสิ้นสุดลงโดยอิงจากอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกส่วนต่างที่กำหนดไว้นั้น เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจำเป็นต้องได้รับคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับกลไกการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานและปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตรานี้ เพื่อให้พวกเขาสามารถคำนวณต้นทุนในอนาคตเมื่อกู้ยืมเงินได้ “ तभीประชาชนจึงจะมีความมั่นใจในการเข้าถึงสินเชื่อ และความน่าเชื่อถือของธนาคารก็จะดีขึ้น” นายถวนกล่าว

ในความเป็นจริง ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ลูกค้าเดิมจำนวนมากต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่เสนอให้กับลูกค้าใหม่มาก ลูกค้าบางรายรายงานว่ายังคงจ่ายอัตราดอกเบี้ย 10%-11% ต่อปีสำหรับสินเชื่อเดิม ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยพิเศษในปัจจุบันอยู่ที่เพียง 6%-8% ต่อปีในปีแรกเท่านั้น สิ่งนี้สร้างความเหลื่อมล้ำที่ไม่เป็นธรรมระหว่างกลุ่มลูกค้า ทำให้เกิดความไม่พอใจและความขุ่นเคืองในหมู่ผู้กู้ยืมที่มีอยู่

อย่างไรก็ตาม ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลายคนกล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ปัจจัยที่สำคัญที่สุด แต่เป็นสภาพคล่องที่ต่ำและความซบเซาของตลาดอสังหาริมทรัพย์ต่างหากที่ทำให้พวกเขาลังเล แม้แต่ผู้ที่เคยกู้เงินเพื่อซื้อทาวน์เฮาส์ ที่ดิน หรืออพาร์ตเมนต์เพื่อการลงทุน ให้เช่า หรือรอราคาขึ้น ก็ยังลังเลที่จะซื้อ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำมากก็ตาม

ดร.แคน วัน ลุก สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการคลังแห่งชาติ กล่าวว่า ยอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้างอยู่ที่ 3.15 ล้านล้านดอง ณ สิ้นเดือนกันยายน 2567 คิดเป็นเกือบ 21% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเพิ่มขึ้นเพียง 4.6% ซึ่งต่ำกว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มาก แสดงให้เห็นว่าแม้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ตลาดที่อยู่อาศัยยังไม่เติบโตอย่างแข็งแกร่ง

เหตุผลหลักที่ทำให้ผู้คนลังเลที่จะกู้เงินซื้อบ้านคือ ราคาอสังหาริมทรัพย์ยังคงสูงเกินกำลังซื้อของคนส่วนใหญ่ ตัวเลือกที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงนั้นหายาก โดยเฉพาะในเมืองโฮจิมินห์และฮานอย ซึ่ง 80% ของโครงการที่เปิดตัวในปี 2024 เป็นโครงการระดับไฮเอนด์ ราคาบ้านที่สูงส่งผลให้ค่าครองชีพของผู้อยู่อาศัยสูงขึ้น ทำให้การขอสินเชื่อบ้านเป็นเรื่องยาก

ความต้องการสินเชื่อต่ำกว่า 2 พันล้านดองเวียดนามมีมากเป็นพิเศษ

จากผลสำรวจล่าสุด พบว่าผู้ซื้อบ้านส่วนใหญ่เลือกซื้ออพาร์ตเมนต์และทาวน์เฮาส์ที่มีราคาต่ำกว่า 2 พันล้านดองเวียดนาม ซึ่งแสดงให้เห็นว่าความต้องการสินเชื่อบ้านราคาไม่แพงที่เหมาะสมกับรายได้ของประชากรส่วนใหญ่ยังคงสูงมาก อย่างไรก็ตาม การขาดแคลนโครงการบ้านราคาไม่แพงในเมืองใหญ่ เช่น โฮจิมินห์ซิตี้และฮานอย ทำให้ผู้ที่ต้องการสินเชื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมได้ยากขึ้น

ที่มา: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm