ธนาคารไซ่ง่อนแบงก์ (SGB) กำไรสะสมเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่หนี้เสียยังคงกดดันและ...

แม้ว่ากำไรสะสมจะเพิ่มขึ้น 5% ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2568 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน แต่ธนาคารพาณิชย์ Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Saigonbank, UPCoM: SGB) กลับต้องเผชิญกับปัญหาหลายประการ...

แม้ว่ากำไรสะสมในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2568 จะเพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่ธนาคารไซง่อนแบงก์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้า (Saigonbank, UPCoM: SGB) ยังคงเผชิญกับความท้าทายสำคัญหลายประการในด้านคุณภาพสินเชื่อ การควบคุมต้นทุน และการจัดการความเสี่ยง

รายงานทางการเงินประจำไตรมาสที่สองของปี 2568 ระบุว่าธนาคารไซ่ง่อนมีกำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 7.6 หมื่นล้านดอง ลดลง 22% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน นับเป็นไตรมาสที่สองติดต่อกันที่ธนาคารมีกำไรลดลง แม้ว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะยังคงเพิ่มขึ้นเล็กน้อย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งเป็นแหล่งรายได้หลักของ Saigonbank อยู่ที่ 233,400 ล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 4 เมื่อเทียบกับไตรมาสที่สองของปี 2567 อย่างไรก็ตาม รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยมีผลประกอบการที่ไม่ค่อยดีนัก โดยกำไรจากการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศลดลงร้อยละ 6 เหลือ 4,230 ล้านดอง ขณะที่กำไรจากกิจกรรมอื่นลดลงอย่างรวดเร็วร้อยละ 29 เหลือเพียง 16,000 ล้านดอง

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 7% เป็นเกือบ 1.53 แสนล้านดองในช่วงเวลาดังกล่าว ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้นของธนาคารในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ อย่างไรก็ตาม ปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อผลประกอบการทางธุรกิจมากที่สุดคือต้นทุนการตั้งสำรองความเสี่ยงด้านเครดิต ในไตรมาสที่สอง ธนาคารไซ่ง่อนแบงก์ได้ใช้จ่ายมากกว่า 3.9 หมื่นล้านดองในรายการนี้ เพิ่มขึ้น 79% จากช่วงเวลาเดียวกัน ธนาคารระบุว่านี่เป็นก้าวเชิงรุกเพื่อเสริมสร้างศักยภาพทางการเงินและรับมือกับความเสี่ยงด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้น

ธนาคารพาณิชย์ร่วมไซ่ง่อนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้า

อย่างไรก็ตาม การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของการกันสำรองยังสะท้อนให้เห็นถึงข้อเท็จจริงที่ว่าคุณภาพสินทรัพย์กำลังแสดงสัญญาณของการเสื่อมลง ท่ามกลางสินเชื่อที่กู้คืนได้ยากที่เพิ่มขึ้นและความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่เห็นได้ชัดมากขึ้น

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2568 สินทรัพย์รวมของธนาคารไซ่ง่อนอยู่ที่ 35,140 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 6% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ขณะเดียวกัน เงินฝากของลูกค้าเพิ่มขึ้น 5% เป็น 25,595 พันล้านดอง แสดงให้เห็นว่าธนาคารยังคงรักษาความไว้วางใจจากผู้ฝากเงิน

อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่ายอดสินเชื่อของลูกค้าลดลง 7% เหลือเกือบ 20,261 พันล้านดอง แม้ว่ายอดสินเชื่อจะลดลง แต่หนี้สูญรวมของธนาคารไซ่ง่อน (รวมกลุ่ม 3, 4 และ 5) ยังคงเพิ่มขึ้นเป็น 650 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 12% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญต่อยอดสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นจาก 2.66% เป็น 3.21%

ตามประกาศดังกล่าว อัตราส่วนหนี้สูญของธนาคารตามหนังสือเวียนที่ 31/2567/TT-NHNN ปัจจุบันอยู่ที่ 2.27% อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญบางท่านเชื่อว่าอัตราส่วนนี้อาจไม่สะท้อนความเป็นจริงทั้งหมด หากคำนวณจากหนี้ที่จัดชั้นใหม่เท่านั้น ขณะที่ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากกลุ่มหนี้ที่ต่ำกว่ามาตรฐานหรือกลุ่มหนี้ที่ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้ยังคงมีอยู่

หนี้เสียที่เพิ่มขึ้นท่ามกลางการลดการปล่อยสินเชื่อของธนาคารต่างๆ แสดงให้เห็นว่าความเสี่ยงด้านเครดิตกำลังถูกบีบอัด เรื่องนี้ก่อให้เกิดคำถามสำคัญเกี่ยวกับประสิทธิภาพของการจัดการคุณภาพสินทรัพย์ และความสามารถในการรับมือหาก เศรษฐกิจ มหภาคยังคงผันผวน

ที่มา: https://baolamdong.vn/saigonbank-sgb-loi-nhuan-luy-ke-tang-nhe-nhung-ap-luc-no-xau-va-du-phong-rui-ro-ngay-cang-lon-386572.html