ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์

รักษาระดับอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 8% ต่อปี โดยอาจสูงถึง 10% ต่อปีในกรณีพิเศษ

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้ออกเอกสารขอให้สาขาในภูมิภาคตรวจสอบธนาคารพาณิชย์เกี่ยวกับการดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์

Siết lãi suất tiết kiệm- Ảnh 1. — อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับสูง แม้ว่าธนาคารกลางเวียดนามจะดำเนินการหลายอย่างแล้วก็ตาม

ก่อนหน้านี้ ในช่วงต้นเดือนเมษายน ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้จัดการประชุมเพื่อกระตุ้นให้ธนาคารพาณิชย์เห็นพ้องต้องกันในการลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไป โดยลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ที่กำหนดไว้ เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไป หลังจากนั้นไม่นาน ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้ดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา มีกรณีเกิดขึ้นบ้างที่ธนาคารพาณิชย์บางแห่งไม่ปฏิบัติตามคำสั่งอย่างเคร่งครัด โดยปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น ซึ่งมีรายงานจากสื่อมวลชน อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารประกาศอย่างเป็นทางการไม่ได้เปลี่ยนแปลงมากนักเมื่อเทียบกับต้นเดือนพฤษภาคม สำหรับระยะเวลาต่ำกว่า 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยเกือบจะอยู่ที่อัตราสูงสุดที่อนุญาตคือ 4.75% ต่อปี และสำหรับระยะเวลา 6 ถึง 12 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 6 ถึง 7% ต่อปี แต่ในฟอรัมและกลุ่มโซเชียลมีเดีย การแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินฝากนั้นดุเดือดมาก โดยมีการเสนออัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 8% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 6 เดือน และ 9.1% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 12 เดือน ในความเป็นจริง ผู้ฝากเงินที่นำเงินไปฝากที่เคาน์เตอร์ก็ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราที่ประกาศอย่างเป็นทางการเช่นกัน

นางสาวธัญอัน (จากเขตเบ็นถั่น นครโฮจิมินห์) เล่าว่า ต้นสัปดาห์นี้ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 6 เดือนของเธอที่ธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งครบกำหนด และเมื่อเธอต่ออายุบัญชี อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 6 เดือนยังคงอยู่ที่ 8.3% ต่อปี ในขณะที่ระยะเวลา 12 เดือนจะให้ดอกเบี้ย 8.5% ต่อปี เจ้าหน้าที่สินเชื่อยังกล่าวอีกว่า หากเธอฝากเงิน 2 พันล้านดองขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นประมาณ 0.1-0.2% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการฝาก

ในทำนองเดียวกัน นางคิม เยน (อาศัยอยู่ในเขตตันฮุง นครโฮจิมินห์) ได้นำบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของเธอไปฝากครบกำหนดเมื่อวันที่ 22 พฤษภาคม ที่สาขาในพื้นที่ และได้รับอัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 12 เดือน แม้ว่าจำนวนเงินจะเพียงเล็กน้อยกว่า 200 ล้านดองก็ตาม สิ่งที่น่าประหลาดใจที่สุดคือ ธนาคารแห่งนี้เคยประกาศอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไว้ที่เพียง 6.5% ต่อปีเท่านั้น... สถานการณ์ที่ธนาคารแอบขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงกว่าอัตราที่ประกาศไว้ในเว็บไซต์หรือที่สาขา ดังที่กล่าวมาข้างต้น ไม่ใช่เรื่องแปลก

จากสถิติของสมาคมธนาคารเวียดนาม ตลาดเงินฝากระหว่างวันที่ 11-16 พฤษภาคม แสดงให้เห็นสัญญาณการกลับตัวเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ โดยอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์บางแห่งปรับขึ้น ส่วนใหญ่ผ่านช่องทางออนไลน์และโปรแกรมส่งเสริมการขาย ธนาคาร Sacombank ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างมีนัยสำคัญผ่านช่องทางออนไลน์ โดยเพิ่มขึ้น 0.2-1% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลาและจำนวนเงินฝาก ธนาคาร Cake by VPBank ก็ได้ดำเนินนโยบายเพิ่มดอกเบี้ยสูงสุด 1.5% ต่อปี สำหรับลูกค้าใหม่ที่ฝากเงินออมทรัพย์ระยะเวลา 6 เดือนขึ้นไป ธนาคาร OCB เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย 0.1% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6-36 เดือน ธนาคาร Bac A ก็เพิ่มอัตราดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 13 เดือน ทำให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 7% ต่อปี สำหรับเงินฝากต่ำกว่า 1 พันล้านดอง…

ในขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ของรัฐยังคงรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารเอกชนอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ธนาคารเวียดคอมแบงก์ ธนาคาร บีไอดีวี และธนาคารเวียทินแบงก์ กำหนดอัตราดอกเบี้ยประมาณ 3.5% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6 ปี

โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 5.9-6% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 9 เดือนขึ้นไป สำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป ธนาคารใหญ่บางแห่งอาจลดอัตราดอกเบี้ยลงสำหรับบางระยะเวลา ตัวอย่างเช่น ที่ ธนาคารเวียดคอมแบงก์ สำหรับบัญชีออมทรัพย์แบบยืดหยุ่น อัตราดอกเบี้ยลดลง 0.2-0.4% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 6 เดือนและ 12 เดือน เหลือ 7% ต่อปีและ 7.4% ต่อปีตามลำดับ...

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับสูง

มาตรการต่างๆ ของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของธนาคารกลางในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และสนับสนุนธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนังสือเวียนฉบับที่ 8 อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์นำเงินฝากประจำจากคลังของรัฐมาคำนวณในอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) ได้ร้อยละ 20 ในส่วนของเงินทุนที่ระดมได้ โดยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 15 พฤษภาคม แทนที่จะสิ้นสุดในช่วงต้นปี

ระเบียบการคำนวณเงินฝากคลังของรัฐได้ช่วยให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ (กลุ่มใหญ่ 4 แห่ง ได้แก่ เวียดคอมแบงก์ บีไอดีวี เวียทินแบงก์ และอากริแบงก์) ลดอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) ซึ่งกำลังเข้าใกล้ระดับสูงสุดที่ 85% สิ่งนี้ช่วยให้ระบบธนาคารพาณิชย์สามารถขยายตัวได้หลายสิบล้านล้านถึงหลายร้อยล้านล้านดองโดยไม่ต้องกดดันให้มีการระดมทุนใหม่จากประชาชนมากขึ้น นักวิเคราะห์มองว่าการผ่อนคลายสินเชื่อเล็กน้อยนี้เป็นวิธีแก้ปัญหาเพื่อขจัดอุปสรรคทางเทคนิค ซึ่งจะช่วยลดแรงกดดันต่ออัตราดอกเบี้ยเงินฝากและสนับสนุนเสถียรภาพของตลาดการเงิน

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังไม่ลดลง ตามคำกล่าวของนายธัญจุง (อาศัยอยู่ในเขตตันถวน นครโฮจิมินห์) ต้นเดือนเมษายน ธนาคารได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้ออพาร์ตเมนต์ของเขาขึ้นเป็น 13.6% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย ณ สิ้นปี 2025 เกือบ 2% และในเดือนพฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยก็ยังคงอยู่ที่ระดับนี้โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงเพิ่มเติม การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยนี้ส่งผลให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนเพิ่มขึ้น 1 ล้านดองเวียดนาม

ในความเป็นจริง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยที่ธนาคารประกาศยังคงเพิ่มขึ้นและคงที่ ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนเมษายนของธนาคารเอ็กซิมแบงก์อยู่ที่ 7.76% ต่อปี (เพิ่มขึ้น 0.6% ต่อปี เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม) โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 8.2% ต่อปี และสำหรับธุรกิจอยู่ที่ 7.28% ต่อปี ในทำนองเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมีนาคมของธนาคารเวียดคอมแบงก์เพิ่มขึ้น 0.2% เป็น 6.6% ต่อปี ธนาคารเทคคอมแบงก์ก็เพิ่งประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย 10.3% ต่อปี สำหรับการเบิกจ่ายในเดือนเมษายน (เพิ่มขึ้น 0.03% เมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม) ธนาคารเอ็มบีใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้าบุคคลตั้งแต่ 8.3 - 9.1% ต่อปี และสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมตั้งแต่ 9.5 - 9.7% ต่อปี...

ตามรายงานของสมาคมธนาคารเวียดนาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในเดือนเมษายนและสัปดาห์แรกของเดือนพฤษภาคมยังคงแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างอย่างชัดเจน ธนาคารขนาดใหญ่ 4 แห่งยังคงอัตราดอกเบี้ยพิเศษไว้ที่ 5.42% ถึง 7% ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนอื่นๆ มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 10.8% ถึง 15% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ในประเทศสำหรับทั้งสินเชื่อที่มีอยู่และสินเชื่อใหม่ยังคงอยู่ในช่วง 7.1% ถึง 9.4% ต่อปี

รองศาสตราจารย์ ดร. ดินห์ จ่อง ทินห์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและเศรษฐกิจ เชื่อว่าในบริบทของภาวะเงินเฟ้อสูงทั้งในระดับโลกและในเวียดนามนั้น ไม่มีช่องว่างมากนักสำหรับการลดอัตราดอกเบี้ยลงอีก เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารกลางเวียดนามจำเป็นต้องใช้เครื่องมือต่างๆ อย่างเชิงรุก รวมถึงการส่งเสริมการให้กู้ยืมข้ามคืนในตลาดระหว่างธนาคารด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งจะทำให้ธนาคารพาณิชย์มีโอกาสมากขึ้นในการลดทั้งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ข้อมูลทางสถิติยังแสดงให้เห็นว่าเงินฝากของประชาชนในธนาคารยังคงต่ำกว่าอัตราการให้กู้ยืม หากลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากมากเกินไป ประชาชนจะไม่ฝากเงินในธนาคาร ซึ่งจะสร้างความยากลำบากให้กับธนาคารหลายแห่ง ธนาคารพาณิชย์เองต้องมุ่งเน้นที่การลดต้นทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกำไร เพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไป ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ

เงินฝากออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนช้ากว่าเงินกู้

จากผลสำรวจผลประกอบการของธนาคารพาณิชย์ 27 แห่งในไตรมาสแรกของปี 2569 พบว่า การปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้น 3.6% แต่เงินฝากเพิ่มขึ้นเพียง 0.6% ธนาคารพาณิชย์ 12 แห่งในจำนวนนี้มียอดเงินฝากลดลง อัตราส่วนเงินฝากกระแสรายวัน (CASA) ลดลงเฉลี่ย 15.18% เหลือ 13.77% ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงแรงกดดันในการระดมทุนท่ามกลางสภาพคล่องที่ยากลำบากมากขึ้นในอุตสาหกรรม และอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ได้ลดลง หรืออาจเพิ่มขึ้นด้วยซ้ำ ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) แถลงว่าจะยังคงติดตามความเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ในตลาดและของแต่ละธนาคารพาณิชย์อย่างใกล้ชิด รวมถึงการเผยแพร่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บนเว็บไซต์ของธนาคารพาณิชย์ เพื่อดำเนินการตามนโยบายและมาตรการที่ทันท่วงทีเพื่อให้ธนาคารพาณิชย์ปฏิบัติตามคำสั่งลดอัตราดอกเบี้ยอย่างเคร่งครัด ในขณะเดียวกัน SBV จะดำเนินมาตรการทางการเงินที่เหมาะสมและพร้อมที่จะสนับสนุนสภาพคล่องของระบบธนาคาร

ที่มา: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm