Techcombank เป็นผู้นำการปฏิวัติการเติบโตและนวัตกรรมในอุตสาหกรรมการธนาคาร

เทคคอมแบงก์ตอกย้ำความเป็นผู้นำด้านบริการทางการเงิน ด้วยกำไรก่อนหักภาษี 27,500 พันล้านดองในปี 2567 เพิ่มขึ้น 20.3% จากปีก่อนหน้า ความสำเร็จนี้มาจากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของสินเชื่อ รายได้จากบริการค่าธรรมเนียม และอัตราส่วน CASA ที่ 40.9%

นายอเล็กซานเดอร์ แม็กแคร์ CFO ของ Techcombank กล่าวว่าการเติบโตด้านสินเชื่อที่แข็งแกร่งช่วยให้ธนาคารมีกำไรสูง - ภาพ: TCB

นายอเล็กซานเดอร์ แม็คแคร์ CFO ของ Techcombank เปิดเผยว่าในช่วงปีที่ผ่านมา รายได้จากการดำเนินงานรวมของ Techcombank เพิ่มขึ้น 17.3% โดยสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 21% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดมาก

เพื่อสร้างข้อได้เปรียบที่โดดเด่น Techcombank ไม่เพียงแต่เน้นการเติบโตของสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังลงทุนอย่างหนักในปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องจักร และแพลตฟอร์มดิจิทัล เพื่อเปิดโอกาสในการมอบบริการทางการเงินแบบเฉพาะบุคคลให้กับลูกค้า

พร้อมกันนี้ธนาคารยังขยายรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจากธุรกิจธนาคารเพื่อการลงทุน การบริหารสินทรัพย์ และบริการการชำระเงิน ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านรายได้และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน

CFO ของ Techcombank เปิดเผยว่ากลยุทธ์เหล่านี้ช่วยส่งเสริมประสิทธิภาพทางธุรกิจและยังวางรากฐานที่มั่นคงสำหรับแนวโน้มการเติบโตในอนาคตของธนาคารอีกด้วย

การเติบโตทางการเงินที่แข็งแกร่ง

คาดว่าผลประกอบการทางธุรกิจของ Techcombank ในปี 2567 จะปรับตัวดีขึ้นจากการขยายพอร์ตสินเชื่อ อัตรากำไรสุทธิ และอัตราส่วน CASA ที่เพิ่มขึ้น ปัจจัยเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการเพิ่มผลกำไรของธนาคาร

นายแมคแคร์ เปิดเผยว่า รายได้จากกิจกรรมการให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นร้อยละ 28 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากยอดสินเชื่อคงเหลือที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 21 ประกอบกับอัตรากำไรที่ปรับปรุงดีขึ้น

ด้วยอัตราส่วน CASA 40.9% ซึ่งเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม ทำให้ Techcombank ยังคงรักษาความได้เปรียบด้านต้นทุนเงินทุนที่ต่ำไว้ได้อย่างต่อเนื่อง “CASA ที่แข็งแกร่งช่วยให้เรามีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเลือกลูกค้าสินเชื่อ ภาคธุรกิจ และการกำหนดราคา ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุนสินเชื่อที่เหมาะสม นี่เป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ที่ธนาคารพาณิชย์บางแห่งไม่มี” คุณ Macaire กล่าวเสริม

ดึงดูดลูกค้าเพิ่มขึ้นเกือบ 2 ล้านราย

ตัวแทนจาก Techcombank เปิดเผยว่า ความพยายามของธนาคารในการเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าได้ขยายไปยังผู้ค้าปลีกด้วย ในปี 2567 ธนาคารสามารถดึงดูดลูกค้าใหม่ได้ 1.9 ล้านราย ซึ่งมากกว่า 1.2 ล้านรายเป็นผู้ค้ารายย่อย ส่งผลให้การระดมทุนของธนาคารแข็งแกร่งยิ่งขึ้น

เนื่องจากการแข่งขันมีความรุนแรงมากขึ้น Techcombank จึงใช้ประโยชน์จากแบรนด์และคุณภาพการบริการเพื่อยืนยันตำแหน่งของตน

“ปีที่แล้ว เรากลายเป็นแบรนด์ธนาคารอันดับหนึ่งในเวียดนาม จากข้อมูลของ NielsenIQ นับเป็นความสำเร็จอันน่าภาคภูมิใจสำหรับธนาคารที่มีอายุเพียง 31 ปี” Macaire กล่าว

ด้วยความแข็งแกร่งของแบรนด์ ประกอบกับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่อง เช่น Automatic Profit ทำให้ Techcombank ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำใน CASA และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันในตลาดต่อไป

เทคโนโลยีและ AI เป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตของ Techcombank

ผู้นำของ Techcombank กล่าวว่าธนาคารได้วางตำแหน่งตนเองในฐานะผู้บุกเบิกการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในเวียดนาม ผ่านกลยุทธ์การลงทุนอย่างหนักในด้านปัญญาประดิษฐ์ (AI) และนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล Techcombank ทุ่มงบประมาณมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปีในด้านเทคโนโลยีและการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ซึ่งสร้างข้อได้เปรียบทางการแข่งขันในด้านการดึงดูดลูกค้า การชำระเงิน และการจัดการสินทรัพย์

“เราก้าวล้ำหน้าคู่แข่งส่วนใหญ่ไปหนึ่งก้าวด้วยการลงทุนด้าน ดิจิทัล AI และข้อมูลอย่างต่อเนื่องตั้งแต่เนิ่นๆ” นาย Macaire กล่าว

เขากล่าวว่าปัจจุบัน Techcombank เป็นผู้บุกเบิกในการนำแพลตฟอร์มเทคโนโลยีข้อมูลขั้นสูงมาใช้ การเริ่มต้นครั้งนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถนำเครื่องมือปรับแต่งส่วนบุคคลที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาปรับใช้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการมีส่วนร่วมของลูกค้าและสนับสนุนการตัดสินใจทางการเงิน

องค์ประกอบสำคัญของกลยุทธ์ AI ของ Techcombank คือสถาปัตยกรรมข้อมูลแบบรวมศูนย์ “เรามี ‘สมอง’ ข้อมูลเดียวที่รวบรวมข้อมูลลูกค้าทั้งหมดทั่วทั้งธนาคาร ซึ่งช่วยให้เราสามารถมอบบริการทางการเงินที่ตรงตามความต้องการของลูกค้าได้ในระดับที่กว้างขวาง” ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของ Techcombank กล่าว

ในความเป็นจริง ระบบประมวลผลข้อมูลประมาณ 8 พันล้านจุดต่อวัน และจำแนกลูกค้าตามคุณลักษณะที่แตกต่างกัน 8,000 รายการ ซึ่งถือเป็นระดับความซับซ้อนที่เทียบได้กับกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่ใช้การเรียนรู้ของเครื่องจักร

แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วย AI นำมาซึ่งการปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญในการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า ในปี 2567 เพียงปีเดียว Techcombank ได้ส่งมอบเคล็ดลับการจัดการการเงินส่วนบุคคลกว่าหนึ่งพันล้านรายการให้แก่ลูกค้า

เทคคอมแบงก์ยังใช้ประโยชน์จาก AI เพื่อขยายธุรกิจ หนึ่งในนวัตกรรมที่ธนาคารนำมาใช้คือการใช้เทคโนโลยีการจดจำภาพเพื่อประเมินความอยู่รอดของผู้ค้าปลีก

“โมเดล AI ของเราสามารถวิเคราะห์ภาพถ่ายหน้าร้านและประเมินรายได้ แนวธุรกิจ และความต้องการทางการเงินได้ทันที ช่วยให้เราประเมินศักยภาพได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น” Macaire กล่าว

ความก้าวหน้าล่าสุดด้าน AI เชิงสร้างสรรค์ เช่น DeepSeek และโมเดลภาษาขนาดใหญ่ที่คุ้มต้นทุนกำลังเปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับ Techcombank

เพื่อรักษาความเป็นผู้นำด้านนวัตกรรม AI เทคคอมแบงก์จึงให้ความสำคัญกับการพัฒนาทักษะของพนักงาน ปัจจุบัน 16% ของพนักงานเทคคอมแบงก์ หรือกว่า 2,000 คน เป็นวิศวกรข้อมูล นักวิทยาศาสตร์ ข้อมูล หรือผู้เชี่ยวชาญด้านไอที เฉพาะในปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ฝึกอบรมพนักงานด้าน AI และเทคโนโลยีข้อมูลเพิ่มอีก 1,000 คน

ด้วยการลงทุนอย่างต่อเนื่องในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล Techcombank ไม่เพียงแต่จะปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังสร้างมาตรฐานใหม่ให้กับอุตสาหกรรมการเงินในบริบทของเศรษฐกิจของเวียดนามที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วอีกด้วย

ที่มา: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm