ตลาดอสังหาริมทรัพย์กำลังฟื้นตัว:

จากข้อมูลล่าสุดของธนาคารกลางเวียดนาม พบว่าสินเชื่อคงค้างในภาคอสังหาริมทรัพย์มีมูลค่ากว่า 4.08 ล้านล้านดอง คิดเป็นเกือบหนึ่งในสี่ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นแรงผลักดันสำคัญที่ทำให้ธนาคารต่าง ๆ นำเสนอโครงการสินเชื่อบ้านที่น่าสนใจมากมาย

ให้คำแนะนำเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยแก่ลูกค้า ณ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเทียนฟง ภาพ: เหงียน กวาง

ความต้องการสินเชื่อบ้านกำลังเพิ่มขึ้น

ในช่วงปีที่ผ่านมา ตลาดอสังหาริมทรัพย์กลับมาคึกคักอีกครั้ง ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมาก ธนาคารกลางเวียดนามจึงได้ขอให้ธนาคารพาณิชย์พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นเหมาะสมกับความต้องการและศักยภาพทางการเงินของผู้กู้ โดยเน้นไปที่ผู้ที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริง

ด้วยโครงการสินเชื่อพิเศษ สัดส่วนของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้างในธนาคารจึงค่อนข้างสูง ตัวอย่างเช่น ธนาคารเทคโนโลยีและการพาณิชย์เวียดนาม ( Techcombank ) มีพอร์ตสินเชื่อ 227,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้นมากกว่า 21% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2024 ณ สิ้นเดือนกันยายน สินเชื่อรวมของธนาคารเพิ่มขึ้น 21.4% โดยสินเชื่อบุคคลธรรมดาเพิ่มขึ้น 16% (จาก 246,405 ล้านดอง เป็น 285,743 ล้านดอง) และสินเชื่อแก่ธุรกิจเพิ่มขึ้น 22.2% (จาก 359,408 ล้านดอง เป็น 439,254 ล้านดอง)

ตัวอย่างเช่น ธนาคารพาณิชย์เวียดนามพราสเพอริตี ( VPBank ) มีสินเชื่อคงค้างในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์จำนวน 192,821 พันล้านด่อง คิดเป็น 23.3% ของสินเชื่อลูกค้าทั้งหมด นอกจากนี้ ธนาคารยังให้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อบ้านรวม 108,768 พันล้านด่อง (13.1%) และสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างรวม 42,823 พันล้านด่อง (5.2%)

ธนาคารเพื่อการพัฒนาเมืองโฮจิมินห์ (HDBank) มียอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้นจาก 68,292 พันล้านด่อง เป็น 83,125 พันล้านด่อง และสินเชื่อก่อสร้างก็เพิ่มขึ้นเป็น 60,626 พันล้านด่อง ธนาคารทหาร (MB) มีสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ 85,532 พันล้านด่อง (เพิ่มขึ้น 38%) และสินเชื่อก่อสร้าง 35,918 พันล้านด่อง ธนาคารพาณิชย์ล็อกพัท (LPBank) มีสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ 10,196 พันล้านด่อง และสินเชื่อก่อสร้าง 32,627 พันล้านด่อง ธนาคารอื่นๆ เช่น ธนาคารพาณิชย์เทียนฟง (TPBank), ธนาคารพาณิชย์ระหว่างประเทศเวียดนาม (VIB), ธนาคารพาณิชย์เอเชีย ( ACB )... ก็มียอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์สูงเช่นกัน

คุณควรใส่ใจอะไรบ้างเมื่อขอสินเชื่อ?

ในความเป็นจริง แพ็กเกจสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์หลายๆ อย่างที่ธนาคารเสนอนั้นเป็นประโยชน์อย่างมากต่อผู้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนหนุ่มสาว

นายตาฮว่างซอน (ถนนทริชไซ แขวงเตย์โฮ กรุงฮานอย) กล่าวว่า "ด้วยเงินกู้จากธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนไซง่อน-ฮานอย (SHB) บวกกับเงินออมของเราในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผมและภรรยาสามารถซื้ออพาร์ตเมนต์ขนาดเล็กได้ โดยผ่อนชำระรวมประมาณ 1.5 พันล้านดอง สำหรับผมแล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ค่อนข้างเหมาะสมสำหรับคู่รักหนุ่มสาวอย่างพวกเรา..."

เช่นเดียวกับคุณตาฮวางซอน คุณเหงียนเชาอัน (คอนโดมิเนียมดวงนอย ฮานอย) กล่าวว่า "ปัจจุบันครอบครัวของฉันกู้เงินจากธนาคารประมาณ 2 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปีในปีแรก เพื่อซื้อคอนโด ถ้าซื้อโครงการใหม่ อัตราดอกเบี้ยอาจเป็น 0% ในปีแรก แต่เนื่องจากเป็นโครงการที่มีอยู่แล้ว เราจึงยอมกู้ในอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี ในความคิดของฉัน อัตราดอกเบี้ยนี้ไม่สูง และด้วยเงินกู้ ครอบครัวของฉันจึงได้เป็นเจ้าของคอนโดเป็นของตัวเอง"

ในความเป็นจริง ธนาคารหลายแห่งได้เสนอแพ็กเกจสินเชื่อบ้านสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี โดยมีระยะเวลาการกู้ยืม 35-50 ปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 3.99-9.99% ต่อปี ขึ้นอยู่กับความคืบหน้าของการกู้ยืมและระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่ และวงเงินกู้สูงสุดโดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 70-90% ของมูลค่าบ้าน ธนาคารหลายแห่งได้นำผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีระยะเวลาการกู้ยืมที่ยาวนานและอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลมาใช้ เพื่อช่วยให้ผู้กู้มีเสถียรภาพทางการเงิน ซึ่งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาสามารถชำระหนี้ได้

ตัวแทนจากธนาคารเทคคอมแบงก์ระบุว่า ความต้องการที่อยู่อาศัยสูงมาก โดยเฉพาะในสองเมืองใหญ่ที่สุดของประเทศ คือ ฮานอยและโฮจิมินห์ซิตี้ อย่างไรก็ตาม ในช่วงที่ผ่านมา ปริมาณโครงการใหม่ที่เข้าสู่ตลาดมีไม่เพียงพอ ทำให้เกิดการขาดแคลนอย่างมากในกลุ่มที่อยู่อาศัยระดับกลางและระดับราคาประหยัด ดังนั้น แนวโน้มสินเชื่อบ้านจึงยังคงแข็งแกร่งในอนาคต

นักวิเคราะห์แนะนำว่า ก่อนที่จะกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน ผู้กู้ควรเริ่มต้นด้วยการออมและสะสมเงินทุนของตนเอง โดยยึดหลักการกู้ยืมที่ปลอดภัย ซึ่งอัตราส่วนของเงินต้นและดอกเบี้ยไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้ทั้งหมด เงินทุนส่วนตัวโดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 30% ของมูลค่าบ้าน แต่เพื่อความปลอดภัย ควรมีอย่างน้อย 50%

คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะปรับตัวสูงขึ้นเล็กน้อยตั้งแต่ตอนนี้จนถึงสิ้นปี 2025 และต้นปี 2026 ธนาคารกลางเวียดนามได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์จาก 4.5% ต่อปี เป็น 5% ต่อปี ในช่วงต้นปี 2025 เพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ (ปัจจุบันอยู่ที่ 4.2%) ซึ่งอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปรับตัวสูงขึ้นประมาณ 0.5-0.8% ต่อปี เมื่อเทียบกับระดับปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม เพื่อกระตุ้นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของผู้บริโภค ธนาคารต่างๆ จะต้องแข่งขันกันในเรื่องอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในปี 2026 หากอัตราเงินเฟ้ออยู่ภายใต้การควบคุม และโครงการโครงสร้างพื้นฐานและที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมยังคงได้รับการส่งเสริมอย่างต่อเนื่อง อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอาจทรงตัวหรือลดลงเล็กน้อย โดยอาจผันผวนระหว่าง 5-7% ต่อปี สำหรับแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษ

ที่มา: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html