ตลาดอสังหาฯฟื้นตัว:

ตัวเลขล่าสุดจากธนาคารกลางเวียดนามระบุว่า หนี้คงค้างในภาคอสังหาริมทรัพย์มีมูลค่าสูงกว่า 4.08 ล้านล้านดอง คิดเป็นเกือบหนึ่งในสี่ของหนี้คงค้างทั้งหมดของประเทศ การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นแรงผลักดันให้ธนาคารต่างๆ ออกโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่น่าสนใจมากมาย

การให้คำปรึกษาด้านอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าธนาคารพาณิชย์เทียนฟอง ภาพโดย: เหงียน กวาง

ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น

ในช่วงปีที่ผ่านมา ตลาดอสังหาริมทรัพย์กลับมา "ร้อนแรง" อีกครั้ง และความต้องการสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ธนาคารแห่งรัฐได้ขอให้ธนาคารพาณิชย์พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นเหมาะสมกับความต้องการและความสามารถทางการเงินของผู้กู้ โดยมุ่งเน้นไปที่ผู้ที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริง

ด้วยโครงการสินเชื่อพิเศษ อัตราส่วนยอดคงเหลือสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของธนาคารจึงค่อนข้างสูง ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารเทคโนโลยีและพาณิชย์เวียดนาม ( Techcombank ) มียอดสินเชื่อ 227,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นมากกว่า 21% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 ณ สิ้นเดือนกันยายน สินเชื่อรวมของธนาคารแห่งนี้เพิ่มขึ้น 21.4% โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น 16% (จาก 246,405 พันล้านดอง เป็น 285,743 พันล้านดอง) และสินเชื่อแก่องค์กรทางเศรษฐกิจเพิ่มขึ้น 22.2% (จาก 359,408 พันล้านดอง เป็น 439,254 พันล้านดอง)

หรือธนาคารพาณิชย์เวียดนามพรอสเพอริตี้ จอยท์สต็อค ( VPBank ) มียอดสินเชื่อคงค้างสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ 192,821 พันล้านดอง คิดเป็น 23.3% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารยังปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล 108,768 พันล้านดอง เพื่อซื้อบ้าน (คิดเป็น 13.1%) และสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง 42,823 พันล้านดอง (คิดเป็น 5.2%)

ธนาคารพาณิชย์ร่วมพัฒนานครโฮจิมินห์ (HDBank) มียอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้างเพิ่มขึ้นจาก 68,292 พันล้านดอง เป็น 83,125 พันล้านดอง และสินเชื่อก่อสร้างก็เพิ่มขึ้นเป็น 60,626 พันล้านดอง ธนาคารทหารไทย (MB) มียอดสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ 85,532 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 38%) และสินเชื่อก่อสร้าง 35,918 พันล้านดอง ธนาคารพาณิชย์ร่วมพัฒนานครโฮจิมินห์ (LPBank) มียอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้าง 10,196 พันล้านดอง และสินเชื่อก่อสร้าง 32,627 พันล้านดอง ธนาคารอื่นๆ เช่น ธนาคารพาณิชย์ร่วมพัฒนานครโฮจิมินห์ (TPBank), ธนาคารพาณิชย์ร่วมพัฒนานานาชาติ (VIB), ธนาคารพาณิชย์ร่วมพัฒนาเอเชีย ( ACB ) ... ก็มียอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้างสูงเช่นกัน

การกู้ยืมเงินควรคำนึงถึงอะไรบ้าง?

ในความเป็นจริง สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์จากธนาคารหลายแห่งมีมูลค่าเชิงบวกสำหรับผู้กู้ โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่

คุณตาหว่างเซิน (ถนนตริชไซ เขตเตยโฮ ฮานอย) กล่าวว่า "ผมกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์ไซง่อน-ฮานอย (SHB) รวมกับเงินออมที่สะสมไว้ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผมและภรรยามีอพาร์ตเมนต์เล็กๆ หนึ่งหลัง มียอดผ่อนชำระรวมประมาณ 1.5 พันล้านดอง สำหรับผม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ค่อนข้าง "เอื้อมถึง" สำหรับคู่รักหนุ่มสาวหลายคู่อย่างเรา..."

เช่นเดียวกับคุณตาหว่างเซิน คุณเหงียน เชา อันห์ (อาคารอพาร์ตเมนต์เดืองน้อย ฮานอย) เล่าว่า "ปัจจุบัน ครอบครัวของผมกู้เงินจากธนาคารประมาณ 2 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปีในปีแรกเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ หากเราซื้อโครงการใหม่ อัตราดอกเบี้ยอาจอยู่ที่ 0% ในปีแรก แต่เนื่องจากเป็นพื้นที่ที่มีผู้อยู่อาศัยอยู่แล้ว เราจึงตกลงกู้เงินที่อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี ในความคิดของผม อัตราดอกเบี้ยนี้ไม่สูงนัก และด้วยเงินกู้นี้ ครอบครัวของผมจึงมีอพาร์ตเมนต์ส่วนตัวเป็นของตัวเอง"

ในความเป็นจริง ธนาคารหลายแห่งได้ออกแพ็คเกจสินเชื่อบ้านสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระ 35-50 ปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3.99-9.99% ต่อปี ขึ้นอยู่กับความคืบหน้าของสินเชื่อและระยะเวลาผ่อนชำระคงที่ โดยทั่วไปวงเงินสินเชื่อสูงสุดจะอยู่ที่ประมาณ 70-90% ของมูลค่าบ้าน ธนาคารหลายแห่งได้ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อช่วยให้ผู้กู้มีกระแสเงินสดที่มั่นคง ซึ่งจะทำให้ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ตัวแทนจาก Techcombank ระบุว่า ความต้องการซื้อบ้านมีสูงมาก โดยเฉพาะในสองเมืองใหญ่ที่สุดของประเทศ คือ ฮานอยและโฮจิมินห์ซิตี้ อย่างไรก็ตาม ในช่วงที่ผ่านมา โครงการใหม่ในตลาดยังไม่เพียงพอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งตลาดที่อยู่อาศัยระดับกลางและราคาประหยัดยังขาดแคลนอย่างมาก ดังนั้น โอกาสในการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจึงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในอนาคต

นักวิเคราะห์กล่าวว่า ก่อนกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน ผู้กู้ควรเริ่มต้นด้วยการออมและสะสมทุนตามหลักการกู้ยืมที่ปลอดภัย ซึ่งคืออัตราส่วนการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้รวม โดยปกติทุนของทุนจะอยู่ที่ประมาณ 30% ของมูลค่าบ้าน แต่เพื่อความปลอดภัยควรอยู่ที่ 50%

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตั้งแต่บัดนี้จนถึงสิ้นปี 2568 และต้นปี 2569 คาดว่าจะปรับตัวสูงขึ้นเล็กน้อย ธนาคารกลางได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์จาก 4.5% ต่อปี เป็น 5% ต่อปี ในต้นปี 2568 เพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ (ปัจจุบันอยู่ที่ 4.2%) ซึ่งอาจผลักดันให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้นประมาณ 0.5-0.8% ต่อปี เมื่อเทียบกับระดับปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม เพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้บริโภค ธนาคารต่างๆ จะต้องแข่งขันกันในเรื่องอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในปี 2569 หากอัตราเงินเฟ้อสามารถควบคุมได้และส่งเสริมโครงสร้างพื้นฐานและโครงการบ้านจัดสรรอย่างต่อเนื่อง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่อาศัยอาจทรงตัวหรือลดลงเล็กน้อย โดยอาจผันผวนอยู่ระหว่าง 5-7% ต่อปีสำหรับแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษ

ที่มา: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html