ส่งเสริมการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว

การเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการพัฒนาอย่างยั่งยืนเป็นแนวโน้มและเป้าหมายที่หลายประเทศกำลังมุ่งมั่นบรรลุ รวมถึงเวียดนามด้วย ในแนวโน้มนี้ สินเชื่อสีเขียวมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนการ "ทำให้เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม" ของกิจกรรมการลงทุนในการผลิตและธุรกิจขององค์กรต่างๆ ลดผลกระทบเชิงลบต่อการเติบโต ทางเศรษฐกิจ สิ่งแวดล้อม และสังคมให้น้อยที่สุด

เพิ่มการปล่อยสินเชื่อ

ด้วยตระหนักถึงความสำคัญนี้ ตั้งแต่ปี 2558 จนถึงปัจจุบัน ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้ออกนโยบายและขั้นตอนทางกฎหมายหลายฉบับเพื่อเป็นแนวทางให้สถาบันสินเชื่อพัฒนาการดำเนินงานด้านธนาคารสีเขียว ซึ่งมีส่วนช่วยส่งเสริมการเติบโตสีเขียวและการพัฒนาอย่างยั่งยืน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนังสือเวียน 17/2022/TT-NHNN ว่าด้วยการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมในการให้สินเชื่อ กำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องดำเนินการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมเมื่อให้สินเชื่อแก่โครงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงต่อผลกระทบเชิงลบต่อสิ่งแวดล้อม

จากรายงานของนักข่าวจากหนังสือพิมพ์เหงียนเหลาตง ธนาคารหลายแห่งได้ดำเนินนโยบายสินเชื่อสีเขียวหลายชุด โดยล่าสุดเมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม ธนาคารเอชเอสบีซี เวียดนาม และบริษัท เจมาเดปต์ จำกัด (ดำเนินธุรกิจด้านท่าเรือและโลจิสติกส์) ได้ลงนามในข้อตกลงสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน ซึ่งเป็นก้าวต่อไปในแผนการพัฒนาและเข้าถึงเงินทุนสีเขียวของเจมาเดปต์

โครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับกลุ่มเป้าหมายและภาคธุรกิจสีเขียวของธนาคารเพื่อ การเกษตร (Agribank ) ภาพ: ควินห์ แทร็ม

ตามข้อมูลจาก HSBC เวียดนาม บริษัท Gemadept ได้ผ่านกระบวนการบริหารจัดการสินเชื่ออย่างยั่งยืนและการอนุมัติของธนาคารแล้ว นอกจากนี้ บริษัทจะต้องดำเนินการวัดและรายงานการปล่อยก๊าซเรือนกระจกที่ท่าเรือของตนต่อไป รวมถึงปฏิบัติตามเกณฑ์ท่าเรือสีเขียวของเวียดนามที่ออกโดยสำนักงานการเดินเรือแห่งเวียดนามด้วย

เมื่อเวลา 8:30 น. ของเช้าวันนี้ (29 พฤษภาคม) หนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong ได้จัดรายการเสวนาหัวข้อ "แนวทางแก้ไขปัญหาการพัฒนาสินเชื่อสีเขียวในเวียดนาม" โดยมีผู้เชี่ยวชาญ นักธุรกิจ และธนาคารเข้าร่วม รายการเสวนาได้ถ่ายทอดสดผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ของหนังสือพิมพ์ด้วย

เมื่อไม่กี่วันที่ผ่านมา ธนาคาร UOB เวียดนาม ได้ลงนามในข้อตกลงความร่วมมือด้านการเงินเพื่อการค้าสีเขียวกับบริษัท เบนเทร อิมพอร์ต-เอ็กซ์พอร์ต จำกัด (BETRIMEX) ซึ่งเป็นผู้ผลิตผลิตภัณฑ์มะพร้าวชั้นนำของเวียดนาม

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อสีเขียว บริษัท BETRIMEX ได้ผ่านกระบวนการตรวจสอบสินเชื่อสีเขียวที่เข้มงวดของ UOB เวียดนาม ซึ่งมุ่งเน้นการประเมินการปฏิบัติตามหลักการ ESG (ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล) ของบริษัท สินเชื่อนี้จะช่วยให้บริษัทสามารถนำเข้าหรือซื้อวัตถุดิบและสินค้าภายในประเทศเพื่อผลิตสินค้าเกษตรอินทรีย์ที่ได้รับการรับรอง รวมถึงการรับรอง Fairtrade ก่อนหน้านี้ ณ ไตรมาสที่ 4 ปี 2023 UOB เวียดนามได้ให้สินเชื่อแก่โครงการพลังงานหมุนเวียนและพลังงานสะอาด 17 โครงการ และโครงการอุตสาหกรรมสีเขียวอีก 7 โครงการ

ที่ธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบทแห่งเวียดนาม (Agribank) ตั้งแต่ปี 2559 ธนาคารได้เริ่มดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษเพื่อสนับสนุน "เกษตรกรรมสะอาด" โดยกำหนดวงเงินกู้ขั้นต่ำ 50,000 ล้านดอง สำหรับธุรกิจ สหกรณ์ สหกรณ์สหกรณ์ เจ้าของฟาร์ม ฯลฯ ที่มีส่วนร่วมในขั้นตอนต่างๆ ของห่วงโซ่การผลิตสินค้าเกษตรปลอดภัยขนาดใหญ่ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง 0.5% - 1.5 จุดเปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษสำหรับภาคเกษตรและชนบท

ณ สิ้นปี 2023 ยอดสินเชื่อคงค้างในภาคส่วนสีเขียวของธนาคารเกษตรแบงก์อยู่ที่ 28,277 พันล้านดอง โดยมีลูกค้า 42,883 ราย เน้นด้านพลังงานหมุนเวียน พลังงานสะอาด ป่าไม้ที่ยั่งยืน เกษตรกรรมสีเขียว เป็นต้น ปัจจุบัน ธนาคารเกษตรแบงก์กำลังประสานงานกับกระทรวงเกษตรและพัฒนาชนบทเพื่อให้การสนับสนุนสินเชื่อสำหรับโครงการนำร่องสร้างพื้นที่เพาะปลูกวัตถุดิบทางการเกษตรและป่าไม้มาตรฐานเพื่อการบริโภคภายในประเทศและการส่งออกในช่วงปี 2022-2025 และโครงการ "การพัฒนาอย่างยั่งยืนของการปลูกข้าวคุณภาพสูง 1 ล้านเฮกเตอร์ด้วยการปล่อยก๊าซเรือนกระจกต่ำที่เชื่อมโยงกับการเติบโตสีเขียวในเขตสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงภายในปี 2030"…

แนวคิดนี้ยังไม่ชัดเจนนัก

จากมุมมองทางธุรกิจ นายวู ดึ๊ก เกียง ประธานสมาคมสิ่งทอและเครื่องนุ่งห่มเวียดนาม (VITAS) กล่าวว่า ในกระแสการเปลี่ยนแปลงสู่เศรษฐกิจสีเขียวและการพัฒนาอย่างยั่งยืน ธุรกิจสิ่งทอและเครื่องนุ่งห่มต้องมุ่งเน้นการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานตามมาตรฐานสีเขียว เพื่อตอบสนองความต้องการของตลาด โดยเฉพาะตลาดในยุโรป

“ในบริบทนี้ การจัดหาเงินทุนดอกเบี้ยต่ำเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจในการลงทุนในการเปลี่ยนแปลงสู่เศรษฐกิจสีเขียวและการปรับปรุงโรงงานสิ่งทอและย้อมสี รวมถึงนิคมอุตสาหกรรมให้เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม อย่างไรก็ตาม ปัจจุบัน มีเพียงวิสาหกิจขนาดใหญ่เท่านั้นที่มีหลักประกันเพียงพอที่จะลงทุนในการเปลี่ยนแปลงสู่เศรษฐกิจสีเขียว ส่วนวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจะเผชิญกับความยากลำบากมากขึ้นเนื่องจากขาดสินทรัพย์ที่มั่นคง” นายเจียงกล่าว

ตามที่ผู้นำของ VITAS กล่าวไว้ เนื่องจากปัจจุบันยังขาดความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียว ธุรกิจแต่ละแห่งจึงต้องหาแนวทางของตนเองในการแก้ไขปัญหาคอขวดทางการเงิน หากธุรกิจไม่ริเริ่มแสวงหาวิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับการลงทุนด้านการเปลี่ยนแปลงสู่สีเขียว และหันไปพึ่งพาภาครัฐและธนาคารแทน พวกเขาจะประสบปัญหาในการตอบสนองความต้องการของตลาดและบรรลุการพัฒนาอย่างยั่งยืน “หากธุรกิจมีความสัมพันธ์กับแบรนด์และพันธมิตร พวกเขาสามารถขอสินเชื่อจากพวกเขาเพื่อลงทุนในการเปลี่ยนแปลงสู่สีเขียวเพื่อตอบสนองคำสั่งซื้อของพวกเขาได้” นาย Giang แนะนำเป็นแนวทางแก้ไข

นาย Tran Van Son กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท Gia Bao Group Joint Stock Company กล่าวว่า บริษัทฯ เพิ่งเริ่มก่อสร้างโครงการโรงงานแปรรูปทางการเกษตรและอาหาร Ba Tu Binh Phuoc (จังหวัดบิ่ญเฟือก) โดยใช้แนวทางที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ด้วยเงินลงทุนรวม 6.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จากเงินทุนของบริษัทฯ และเงินกู้จากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

“เราได้ดำเนินการปรับปรุงห่วงโซ่การผลิตให้เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมอย่างจริงจัง ตั้งแต่พื้นที่เพาะปลูก โดยมุ่งเน้นการทำเกษตรอินทรีย์ การใช้พลังงานแสงอาทิตย์ 100% ในโรงงาน และใช้บรรจุภัณฑ์ที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมสำหรับผลิตภัณฑ์ของเรา แต่เรายังไม่สามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษได้ สาเหตุหลักคือเกณฑ์สำหรับ ‘ความเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม’ ยังไม่ชัดเจน และไม่มีระเบียบข้อบังคับเฉพาะสำหรับธนาคารที่จะนำไปใช้ เรากำลังเตรียมเอกสารที่จำเป็นเพื่อพิสูจน์แนวทางการผลิตที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมของเรา และเราจะส่งเอกสารเหล่านั้นทันทีเมื่อธนาคารต้องการเพื่อพิจารณาอัตราดอกเบี้ยพิเศษ” นายซอนกล่าว

ในขณะเดียวกัน ผู้อำนวยการบริษัทส่งออกข้าวแห่งหนึ่งในเขตสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง ซึ่งเข้าร่วมโครงการนำร่องปลูกข้าวคุณภาพสูงปล่อยก๊าซเรือนกระจกต่ำบนพื้นที่ 1 ล้านเฮกเตอร์ กล่าวว่า บริษัทของเขาก็ใช้เงินทุนของตนเองลงทุนในพื้นที่ปลูกข้าวเพื่อผลิตวัตถุดิบแทนการขอสินเชื่อสีเขียว เพราะเขามองว่าแนวคิดนี้ยังไม่ชัดเจนนัก

“ภาคเกษตรกรรมเป็นภาคส่วนที่ได้รับความสำคัญมาโดยตลอด เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ ทำให้คุณสามารถกู้ยืมได้อย่างสบายใจ ในขณะที่สินเชื่อดอกเบี้ยสูงมักมีขั้นตอนที่ซับซ้อนและใช้เวลานาน ธุรกิจต่างๆ จึงเลือกสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เพราะความเรียบง่าย” ผู้อำนวยการบริษัทข้าวแห่งนี้กล่าวอย่างตรงไปตรงมา

นายเหงียน กว็อก ฮุง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ยินดีให้สินเชื่อแก่โครงการสีเขียวเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม เจ้าของโครงการขาดทรัพยากรในการสร้างผลิตภัณฑ์ที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและสะอาด นอกจากนี้ ธนาคารเองก็ยังไม่รู้วิธีประเมินระดับความเสี่ยงเมื่อให้สินเชื่อ “บางทีรัฐบาลอาจจำเป็นต้องมีนโยบายสนับสนุนที่เหมาะสมสำหรับโครงการพัฒนาผลิตภัณฑ์สะอาด ช่วยให้ธุรกิจปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน เพื่อให้ธนาคารกล้าที่จะให้เงินทุน” นายฮุงกล่าว

นายตู เทียน พัท กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลแบงก์ (ACB) เชื่อว่าสินเชื่อสีเขียวไม่ใช่แค่การปล่อยกู้แล้ว "ติดป้าย" ว่าเป็นสินเชื่อสีเขียว แต่ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ มาตรฐาน และกรอบสินเชื่อสีเขียวด้วย ปัจจุบัน ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ยังไม่มีกรอบสินเชื่อสีเขียวที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้น ACB จึงต้องขอคำแนะนำจากหน่วยงานภายนอก คือ บรรษัทการเงินระหว่างประเทศ (IFC) นายพัทกล่าวว่า "เราหวังว่ารัฐบาลและธนาคารกลางเวียดนามจะส่งเสริมกรอบกฎหมายที่ชัดเจนยิ่งขึ้นในด้านนี้โดยเร็ว เพื่อให้สถาบันสินเชื่อสามารถให้สินเชื่อสีเขียวได้ง่ายขึ้น"

ขอบเขตของสินเชื่อสีเขียวยังไม่ใหญ่มากนัก

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม ในช่วงปี 2017-2023 ยอดสินเชื่อคงค้างของระบบภาคเศรษฐกิจสีเขียวเติบโตเฉลี่ยมากกว่า 22% ต่อปี ณ วันที่ 31 มีนาคม สถาบันการเงิน 47 แห่งมียอดสินเชื่อคงค้างสีเขียวรวมเกือบ 637,000 ล้านดอง คิดเป็นประมาณ 4.5% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของเศรษฐกิจโดยรวม

แม้ว่าสินเชื่อสีเขียวจะเติบโตขึ้นเป็นตัวเลขสองหลักในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ปัจจุบันคิดเป็นเพียง 4.5% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ซึ่งเป็นตัวเลขที่น้อยมากเมื่อเทียบกับความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจที่ประมาณ 20 พันล้านดอลลาร์ต่อปี เพื่อบรรลุเป้าหมายการเปลี่ยนแปลงสู่เศรษฐกิจสีเขียว ผู้เชี่ยวชาญชี้ให้เห็นว่ากรอบกฎหมายสำหรับสินเชื่อสีเขียวยังไม่สมบูรณ์ ขาดระเบียบข้อบังคับและเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อม โดยเฉพาะอย่างยิ่งระบบการจัดประเภทสีเขียวระดับชาติ...

ที่มา: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm