เงินฝากธนาคารนับพันล้าน “ระเหยไป” อย่างกะทันหัน จะรับมืออย่างไร?

ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา มีกรณีเงินฝากของลูกค้าที่ “ระเหยไป” ในธนาคารหลายกรณี ทำให้เกิดคำถามต่อสาธารณชนอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับความปลอดภัยของธุรกรรมฝากและถอนเงิน

ล่าสุด ลูกค้ารายหนึ่งได้ฝากเงินมากกว่า 58,000 ล้านดองที่ธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) เมื่อวันที่ 12 ตุลาคม 2023 ลูกค้ารายดังกล่าวได้ไปที่สาขา MSB ใน ฮานอย เพื่อขอใบแจ้งยอดบัญชีตั้งแต่เปิดบัญชี (มีนาคม 2021) และพบว่าบัญชีของตนมีเงินเหลือเพียง 93,640 ดองเท่านั้น

สร้างความตระหนักรู้ด้านความปลอดภัย

ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ ดร. Nguyen Tri Hieu พูดคุยกับ Nguoi Dua Tin โดยแสดงความเห็นว่าสาเหตุที่เงินฝากในธนาคารของลูกค้าหายไปอย่างกะทันหันอาจเกิดจากระบบรักษาความปลอดภัยที่ไม่ดี ซึ่งนำไปสู่การที่อาชญากรทางเทคโนโลยีขั้นสูงสามารถแฮ็กบัญชีได้

ประการที่สอง มีกรณีที่พนักงานธนาคารช่วยเหลืออาชญากรหรือเป็นอาชญากรเอง พนักงานธนาคารและพนักงานธนาคารไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ธนาคารออก ทำให้เกิดการแสวงหาผลประโยชน์และยักยอกทรัพย์

นายฮิวเล่าว่าตัวเขาเองก็เคยถูกแฮ็กบัญชีธนาคารจนสูญเสียเงินไปเกือบ 500 ล้านดอง “ลูกค้าควรเก็บเงินไว้ในบัญชีเพียงเล็กน้อยเพื่อทำธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง เมื่อได้รับข้อมูลจากธนาคารทางโทรศัพท์หรืออุปกรณ์ใดๆ จำเป็นต้องตรวจสอบธุรกรรมเหล่านั้นทันที” เขาแนะนำ

ทางด้านธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า จำเป็นต้องระมัดระวังอย่างยิ่งในการโอนเงิน โดยเฉพาะการโอนเงินจำนวนมาก และต้องแน่ใจว่าตรงกับคำสั่งซื้อของลูกค้า 100%

การเงิน - การธนาคาร - เงินหลายพันล้านดอลลาร์ที่ฝากไว้ในธนาคารจู่ๆ ก็

ในการหารือเพิ่มเติมกับ Nguoi Dua Tin ทนายความ Truong Anh Tu ประธานสำนักงานกฎหมาย TAT กล่าวว่า สำหรับผู้ที่วางแผนฝากเงินที่ธนาคาร ผู้ฝากไม่ควรทำธุรกรรมนอกสำนักงานใหญ่ แต่ควรไปที่ธนาคารและสาขาธนาคารโดยตรงเพื่อทำธุรกรรมโดยตรง

เมื่อทำการฝากเงิน ลูกค้าควรกรอกข้อมูลและรายละเอียดต่างๆ ให้ครบถ้วนในเอกสาร และควรรับเอกสารเฉพาะเมื่อมีลายเซ็นของเจ้าหน้าที่ที่ทำธุรกรรมและประทับตรายืนยันจากธนาคารเท่านั้น ผู้ฝากเงินสามารถเก็บหลักฐานไว้โดยใช้อุปกรณ์พกพาหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์เพื่อบันทึก วิดีโอ ขั้นตอนการทำธุรกรรมทั้งหมด

หากธุรกรรมมีขนาดใหญ่ ผู้ฝากเงินควรพิจารณาเชิญเจ้าหน้าที่ค้ำประกันไปที่ธนาคารเพื่อทำบันทึกรายการธุรกรรมทั้งหมด การทำบันทึกรายการอาจต้องเสียค่าใช้จ่าย แต่เมื่อเทียบกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับเงินฝากแล้ว ค่าใช้จ่ายดังกล่าวไม่สูงนัก นอกจากนี้ ประชาชนควรเลือกธนาคารที่มีชื่อเสียงในระบบและไม่เคยมีประวัติการเสียเงินของผู้ฝากเงินจากธุรกรรม

สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินกับธนาคารและสถาบันสินเชื่อ จำเป็นต้องสร้างจิตสำนึกด้านความปลอดภัยและการรักษาความลับ ความเคารพ และปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมที่ถูกต้องกับธนาคารอย่างเคร่งครัด ห้ามลงนามในเอกสารใดๆ ทั้งสิ้น ถึงแม้ว่าเจ้าหน้าที่ธนาคารจะร้องขอก็ตาม หากคุณไม่เข้าใจจริงๆ

อย่าให้รหัสผ่านธุรกรรมอีแบงก์กิ้งของคุณแก่ผู้อื่นโดยเด็ดขาด อย่าเข้าใช้ลิงก์แปลก ๆ ที่อาจเสี่ยงต่อการถูกแฮ็กเกอร์เจาะเข้าบัญชีของคุณและขโมยข้อมูล ลูกค้าต้องลงทะเบียนการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือทาง SMS ตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีและสมุดบัญชีออมทรัพย์เป็นประจำ และติดต่อธนาคารทันทีเมื่อตรวจพบความผิดปกติในบัญชีของตน

ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชดเชย

ในกรณีที่เงินฝากธนาคาร “ระเหยไป” อย่างกะทันหัน ทนายความ Truong Anh Tu แนะนำให้ลูกค้ารวบรวมเอกสาร หลักฐาน และเอกสารการทำธุรกรรมกับธนาคารอย่างใจเย็น และค้นหาผู้ให้บริการกฎหมายที่มีชื่อเสียงเพื่อดำเนินขั้นตอนการเชิญทนายความมาร่วมในการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ทางกฎหมายของพวกเขา

ลูกค้าจะต้องไม่เข้าร่วมในคดีอาญาที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหน้าที่ธนาคารรายบุคคลที่กระทำความผิดจนทำให้สูญเสียเงิน

เพราะกรณีที่เจ้าหน้าที่ธนาคารฝ่าฝืนและทำให้สูญเสียเงิน มักเป็นการกระทำที่มีสัญญาณบ่งชี้ความผิดฐาน “ลักทรัพย์”, “ยักยอกทรัพย์”, “ยักยอกทรัพย์”, “ละเมิดกฎข้อบังคับเกี่ยวกับกิจกรรมธนาคารและกิจกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมธนาคาร” โดยผู้เสียหายก็คือธนาคาร ผู้ฝากเงินจึง “อยู่นอก” วงจรการดำเนินคดีนี้ เนื่องจากผู้ฝากเงินมีความสัมพันธ์กับธนาคารในความสัมพันธ์ทางกฎหมายอื่น

การเงิน - การธนาคาร - เงินหลายพันล้านดอลลาร์ที่ฝากไว้ในธนาคารกลับ — ทนายความ เจือง อันห์ ตู่ - ประธานสำนักงานกฎหมาย ททท.

จากนั้นลูกค้าจะรวบรวมเอกสารเพื่อยื่นฟ้องแพ่งเพื่อเรียกร้องเงินคืน โดยจำเลยคือธนาคาร เนื่องจากความสัมพันธ์ระหว่างผู้ฝากเงินกับธนาคารเป็นธุรกรรมทางแพ่งในการรับเงินฝาก

หากเกิดสถานการณ์ดังกล่าวขึ้น ลูกค้าและทนายความจะต้องต่อสู้กันอย่างดุเดือดเพื่อไม่ให้ศาลปฏิเสธรับคดีแพ่ง โดยให้เหตุผลว่าข้อพิพาทระหว่างผู้ฝากเงินกับธนาคารเป็นข้อพิพาทเกี่ยวกับสัญญากู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

ในขณะเดียวกัน ตามที่ทนายความกล่าว ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชดเชย และผู้ฝากเงินมีสิทธิ์ทุกประการที่จะยื่นฟ้องทางแพ่งเพื่อเรียกร้องให้ธนาคารจ่ายเงินจำนวนที่สูญเสียไปให้แก่พวกเขา

ตามมาตรา 87 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 “นิติบุคคลต้องรับผิดทางแพ่งในการใช้สิทธิและภาระผูกพันทางแพ่งที่ตัวแทนของนิติบุคคลได้จัดทำขึ้นและปฏิบัติตามในนามของนิติบุคคล” เนื่องจากในเชิงเศรษฐศาสตร์ การฝากเงินในสถาบันสินเชื่อถือเป็นการกระทำเพื่อรักษาเงินของตนเอง

จากมุมมองของกฎหมายแพ่ง การฝากเงินในธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อต้องถือเป็นสัญญาการให้กู้ยืมสินทรัพย์ ดังนั้น หลังจากฝากเงินในธนาคารแล้ว ธนาคารจะเป็นเจ้าของเงินนั้นเองและต้องรับความเสี่ยงจากเงินนั้น

ผู้ฝากเงินสิ้นสุดการเป็นเจ้าของจำนวนเงินที่ฝากไว้ กลายเป็นผู้ให้กู้ และมีสิทธิ์ที่จะขอให้ธนาคารชำระเงินจำนวนเทียบเท่าอีกครั้งภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน

กรณีลูกค้าสูญเงิน 58,000 ล้านบาท ที่ฝากไว้ที่ธนาคาร MSB กะทันหัน ในงานแถลงข่าวสถานการณ์เศรษฐกิจและสังคมไตรมาสแรกของปี 2567 ที่จัดโดยคณะกรรมการประชาชนฮานอย ในช่วงบ่ายของวันที่ 28 มีนาคม พลตรีเหงียน ทันห์ ตุง รองผู้อำนวยการสำนักงานตำรวจนครฮานอย กล่าวว่า เมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2566 หน่วยงานสืบสวนความปลอดภัย ตำรวจนครฮานอย ได้รับรายงานจากธนาคาร MSB เกี่ยวกับการค้นพบพนักงานธนาคารข้างต้นแสดงสัญญาณของการฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สิน

รายงานข่าวข้างต้นกล่าวหาว่า นางสาว Bui Thi Hoai Anh (เกิดเมื่อปี 1984 อาศัยอยู่ที่อาคารอพาร์ตเมนต์ 390 Bo De, Long Bien) - ผู้อำนวยการธนาคาร MSB สาขา Thanh Xuan - มีหลักฐานการฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของลูกค้าเป็นมูลค่า 165 พันล้านดอง

จากผลการสอบสวนเมื่อวันที่ 18 ตุลาคม 2566 รองอธิบดีกรมตำรวจกรุงฮานอย กล่าวว่า หน่วยงานสอบสวนได้เริ่มดำเนินคดีและควบคุมตัวนางสาวบุ้ย ถิ หว่าย อันห์ ไว้ชั่วคราว เบื้องต้นพบว่านางสาวอันห์ได้ฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของเหยื่อ 8 ราย เป็นเงิน 338,000 ล้าน ดอง

แหล่งที่มา