เงินฝากธนาคารมูลค่าหลายพันล้าน “ระเหยไป” อย่างกะทันหัน จะจัดการอย่างไร?

ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา มีหลายกรณีที่เงินฝากของลูกค้า "ระเหย" ออกจากธนาคาร ทำให้เกิดคำถามต่อสาธารณชนอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับความปลอดภัยของธุรกรรมการฝากและถอนเงิน

ล่าสุด ลูกค้ารายหนึ่งได้ฝากเงินมากกว่า 58,000 ล้านดองที่ธนาคารเวียดนาม มาริไทม์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก แบงก์ (MSB) เมื่อวันที่ 12 ตุลาคม 2566 ลูกค้าได้ไปที่สาขา MSB ใน ฮานอย เพื่อขอใบแจ้งยอดบัญชีตั้งแต่เปิดบัญชี (มีนาคม 2564) และพบว่าบัญชีของเขามีเงินเหลือเพียง 93,640 ดอง

สร้างความตระหนักรู้ด้านความปลอดภัย

ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ให้สัมภาษณ์กับ Nguoi Dua Tin ว่าสาเหตุที่เงินฝากธนาคารของลูกค้าหายไปอย่างกะทันหันอาจเป็นผลมาจากระบบรักษาความปลอดภัยที่ไม่ดี ส่งผลให้ผู้ก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงสามารถแฮ็กบัญชีได้

ประการที่สอง มีกรณีที่พนักงานธนาคารช่วยเหลืออาชญากรหรือเป็นอาชญากรเอง พนักงานธนาคารและพนักงานธนาคารไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ธนาคารกำหนด ซึ่งนำไปสู่การแสวงหาผลประโยชน์และการยักยอกเงิน

คุณ Hieu เล่าว่าตัวเขาเองก็เคยตกอยู่ในสถานการณ์ที่บัญชีธนาคารถูกแฮ็กและสูญเสียเงินไปเกือบ 500 ล้านดอง “ลูกค้าควรเก็บเงินไว้ในบัญชีเพียงเล็กน้อยเพื่อทำธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง เมื่อได้รับข้อมูลจากธนาคารทางโทรศัพท์หรืออุปกรณ์ใดๆ จำเป็นต้องตรวจสอบธุรกรรมเหล่านั้นทันที” เขาแนะนำ

ทางด้านธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า จำเป็นต้องระมัดระวังอย่างยิ่งในการโอนเงิน โดยเฉพาะจำนวนเงินจำนวนมาก และต้องแน่ใจว่าตรงกับคำสั่งซื้อของลูกค้า 100%

การเงิน - ธนาคาร - เงินหลายพันล้านดอลลาร์ที่ฝากไว้ในธนาคารกลับ

ในการหารือเพิ่มเติมกับ Nguoi Dua Tin ทนายความ Truong Anh Tu ประธานสำนักงานกฎหมาย TAT กล่าวว่า สำหรับผู้ที่วางแผนจะฝากเงินที่ธนาคาร ผู้ฝากเงินไม่ควรทำธุรกรรมนอกสำนักงานใหญ่ แต่ควรไปที่ธนาคารและสาขาธนาคารโดยตรงเพื่อทำธุรกรรมโดยตรง

เมื่อฝากเงิน ลูกค้าควรกรอกข้อมูลและรายละเอียดต่างๆ ให้ครบถ้วนในเอกสาร รับเอกสารได้เฉพาะเมื่อมีลายเซ็นของเจ้าหน้าที่ธุรกรรมและประทับตรายืนยันจากธนาคารเท่านั้น ผู้ฝากเงินสามารถเก็บหลักฐานไว้ได้โดยใช้อุปกรณ์พกพาหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เพื่อบันทึก วิดีโอ ขั้นตอนการทำธุรกรรมทั้งหมด

หากธุรกรรมมีขนาดใหญ่ ผู้ฝากเงินควรพิจารณาเชิญเจ้าพนักงานบังคับคดีมาที่ธนาคารเพื่อบันทึกรายการธุรกรรมทั้งหมด การบันทึกรายการอาจมีค่าใช้จ่าย แต่เมื่อเทียบกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับเงินฝากแล้ว ค่าใช้จ่ายดังกล่าวถือว่าไม่สูงนัก นอกจากนี้ ควรเลือกธนาคารที่มีชื่อเสียงในระบบ และไม่เคยมีประวัติการขาดทุนจากเงินฝากของผู้ฝากเงินจากธุรกรรมดังกล่าว

สำหรับลูกค้าที่มีเงินฝากกับธนาคารและสถาบันการเงิน จำเป็นต้องสร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับความปลอดภัย ความลับ และความเคารพ รวมถึงปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมที่ถูกต้องกับธนาคารอย่างเคร่งครัด ห้ามลงนามในเอกสารใดๆ ทั้งสิ้น แม้ว่าเจ้าหน้าที่ธนาคารจะร้องขอก็ตาม หากไม่เข้าใจจริงๆ

อย่าให้รหัสผ่านธุรกรรมอีแบงก์กิ้งของคุณแก่ผู้อื่นโดยเด็ดขาด อย่าเข้าถึงลิงก์แปลก ๆ ที่อาจทำให้แฮกเกอร์เจาะเข้าบัญชีและขโมยข้อมูลได้ ลูกค้าจำเป็นต้องลงทะเบียนการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือผ่าน SMS ตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีและสมุดบัญชีเงินฝากอย่างสม่ำเสมอ และติดต่อธนาคารทันทีเมื่อพบความผิดปกติในบัญชี

ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชดเชย

ในกรณีที่เงินฝากธนาคาร “ระเหยไป” อย่างกะทันหัน ทนายความ Truong Anh Tu แนะนำให้ลูกค้ารวบรวมเอกสาร หลักฐาน และเอกสารการทำธุรกรรมทั้งหมดกับธนาคารอย่างใจเย็น และค้นหาผู้ให้บริการทางกฎหมายที่มีชื่อเสียงเพื่อดำเนินขั้นตอนการเชิญทนายความมาเข้าร่วมในการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ทางกฎหมายของพวกเขา

ลูกค้าจะต้องไม่เข้าร่วมในคดีอาญาที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหน้าที่ธนาคารรายบุคคลที่กระทำความผิดจนทำให้สูญเสียเงินโดยเด็ดขาด

เนื่องจากกรณีที่เจ้าหน้าที่ธนาคารฝ่าฝืนและทำให้สูญเสียเงิน มักเป็นการกระทำที่มีสัญญาณของความผิดฐาน "ลักทรัพย์" "ยักยอกทรัพย์" "ยักยอกทรัพย์" "ละเมิดกฎระเบียบเกี่ยวกับกิจกรรมธนาคารและกิจกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมธนาคาร" ซึ่งผู้เสียหายคือธนาคาร ผู้ฝากเงินจึง "อยู่นอก" วงจรการดำเนินคดีนี้ เนื่องจากผู้ฝากเงินมีความสัมพันธ์กับธนาคารในความสัมพันธ์ทางกฎหมายอื่น

การเงิน - การธนาคาร - เงินหลายพันล้านดอลลาร์ที่ฝากไว้ในธนาคารกลับ — ทนายความ เจือง อันห์ ตู่ - ประธานสำนักงานกฎหมาย ททท.

ขั้นต่อไป ลูกค้าจะรวบรวมเอกสารเพื่อยื่นฟ้องแพ่งเพื่อเรียกร้องเงินคืน โดยจำเลยคือธนาคาร เนื่องจากความสัมพันธ์ระหว่างผู้ฝากเงินและธนาคารเป็นธุรกรรมทางแพ่งในการรับเงินฝาก

หากเกิดสถานการณ์เช่นนี้ ลูกค้าและทนายความจะต้องต่อสู้กันอย่างดุเดือดเพื่อไม่ให้ศาลปฏิเสธที่จะรับคดีแพ่ง โดยให้เหตุผลว่าข้อพิพาทระหว่างผู้ฝากเงินและธนาคารเป็นข้อพิพาทเกี่ยวกับสัญญากู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

ในเวลาเดียวกัน ตามที่ทนายความกล่าว ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชดเชย และผู้ฝากเงินมีสิทธิ์ทุกประการในการยื่นฟ้องแพ่งเพื่อเรียกร้องให้ธนาคารจ่ายเงินจำนวนที่สูญเสียไปให้กับพวกเขา

ตามมาตรา 87 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 ระบุว่า “นิติบุคคลต้องรับผิดทางแพ่งในการใช้สิทธิและหน้าที่ทางแพ่งที่ผู้แทนของนิติบุคคลได้กำหนดและปฏิบัติในนามของนิติบุคคล” เนื่องจากในเชิงเศรษฐศาสตร์ การฝากเงินในสถาบันการเงินถือเป็นการรักษาเงินของตนเอง

ในมุมมองของกฎหมายแพ่ง การฝากเงินไว้ในธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อต้องถือเป็นสัญญาให้กู้ยืมสินทรัพย์เสมอ ดังนั้น หลังจากฝากเงินไว้ในธนาคารแล้ว ธนาคารจะกลายเป็นเจ้าของเงินนั้นเองและต้องรับความเสี่ยงจากเงินนั้น

ผู้ฝากเงินจะสิ้นสุดการเป็นเจ้าของจำนวนเงินที่ฝาก กลายเป็นผู้ให้กู้ และมีสิทธิ์ที่จะขอให้ธนาคารชำระเงินจำนวนเทียบเท่าอีกครั้งภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

เกี่ยวกับกรณีที่ลูกค้าสูญเสียเงิน 58,000 ล้านดองที่ฝากไว้ที่ธนาคาร MSB อย่างกะทันหัน ในงานแถลงข่าวสถานการณ์เศรษฐกิจและสังคมไตรมาสแรกของปี 2567 ที่จัดโดยคณะกรรมการประชาชนฮานอยในช่วงบ่ายของวันที่ 28 มีนาคม พลตรีเหงียน แทงห์ ตุง รองผู้กำกับการตำรวจนครฮานอย กล่าวว่า เมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2566 สำนักงานสืบสวนความปลอดภัย ตำรวจนครฮานอย ได้รับรายงานจากธนาคาร MSB เกี่ยวกับการค้นพบพนักงานธนาคารดังกล่าวที่มีสัญญาณของการฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สิน

รายงานข่าวดังกล่าวกล่าวหาว่า นางสาวบุย ถิ หว่าย อันห์ (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2527 อาศัยอยู่ที่อาคารอพาร์ตเมนต์ 390 โบ เดอ ลองเบียน) ซึ่งเป็นผู้อำนวยการธนาคาร MSB สาขาถั่นซวน มีหลักฐานการฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของลูกค้าเป็นมูลค่า 165 พันล้านดอง

จากผลการสอบสวนเมื่อวันที่ 18 ตุลาคม 2566 รองอธิบดีกรมตำรวจกรุงฮานอยกล่าวว่า หน่วยงานสอบสวนได้เริ่มดำเนินคดีและควบคุมตัวนางสาวบุ่ย ถิ ฮวย อันห์ ไว้ชั่วคราว เบื้องต้นพบว่านางสาวอันห์ได้ฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของเหยื่อ 8 ราย เป็นเงิน 338,000 ล้านดอง เวียดนาม

แหล่งที่มา