กระตุ้นดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ยังไม่พอ!

เมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ์ นางหง็อก เดียป (อาศัยอยู่ในเขต 4 นครโฮจิมินห์) ได้ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวว่า หลังจากได้ทราบว่าธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียล ( ACB ) เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี เธอจึงได้ติดต่อและได้รับแจ้งว่าแพ็คเกจนี้ให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 5.5% ต่อปี เป็นเวลา 3 เดือนแรกเท่านั้น เธอให้ความเห็นว่า "อัตราดอกเบี้ย 5.5% - 8.7% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ 3 เดือน ถึง 5 ปี ถือว่าโอเค แต่ต้องหาโครงการอพาร์ตเมนต์ที่เหมาะสมก่อนตัดสินใจกู้ยืม"

ธนาคารหลายแห่งเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์
ธนาคารดูเหมือนจะเสนอสินเชื่อชำระคืนล่วงหน้าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ "ต่ำอย่างเหลือเชื่อ"

ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญในช่วงต้นๆ

จากผลการวิจัยของผู้สื่อข่าว ACB ได้ออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อนี้ด้วยวิธีการผ่อนชำระต้นเงินที่ยืดหยุ่น เพื่อให้ผู้กู้เลือกได้ตามแผนการเงินของตนเอง เช่น การผ่อนชำระรายเดือน การผ่อนชำระแบบขั้นบันได (แบ่งงวดแรกเป็นงวดเล็กๆ แล้วค่อยๆ เพิ่มงวดขึ้นตามแนวโน้มรายได้ต่อปีที่เพิ่มขึ้น) นอกจากนี้ ธนาคารยังมีนโยบายปลอดหนี้เงินต้นสูงสุด 12 เดือน โดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องชำระเงินต้นในช่วงปลอดหนี้

Nhiều gói cho vay mua nhà chỉ ưu đãi lãi suất thời gian đầu, kèm theo các điều kiện về thủ tục Ảnh: TẤN THẠNH — สินเชื่อบ้านหลายรายการเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษเฉพาะในช่วงเริ่มต้น พร้อมเงื่อนไขขั้นตอนต่างๆ เท่านั้น ภาพ: TAN THANH

ก่อนหน้านี้ ทันทีที่ นายกรัฐมนตรี สั่งการให้ธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์วิจัยและพัฒนาแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับผู้มีอายุต่ำกว่า 35 ปีที่ต้องการที่อยู่อาศัย ACB ก็ได้ริเริ่มเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" ดังกล่าว นายตู เตียน พัท ผู้อำนวยการใหญ่ ACB กล่าวว่า ธนาคารได้ออกแบบโครงการสำหรับคนหนุ่มสาวที่ต้องการกู้ยืมเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 5.5% ต่อปี ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี นอกจากนี้ ACB ยังสนับสนุนการประเมินมูลค่าหลักประกันฟรี ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด และกระบวนการทางกฎหมาย เพื่อช่วยให้คนหนุ่มสาวเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้อย่างง่ายดาย สร้างความมั่นคงในชีวิต และพัฒนาอาชีพการงาน

“กลุ่มเป้าหมายสินเชื่อคือลูกค้ากลุ่มวัยรุ่น อายุ 18-35 ปี มีรายได้ประจำที่สามารถผ่อนชำระคืนเงินกู้ (เช่น เงินเดือน) 15 ล้านดองต่อเดือนขึ้นไป หลังจาก 3 เดือนแรกได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 5.5% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในช่วงถัดไปจะสูงขึ้นตามต้นทุนเงินทุนของธนาคาร” คุณพัฒน์ อธิบาย

เจ้าหน้าที่ ACB แจ้งว่าหลังจาก 3 เดือนแรก อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 3.5% ผู้กู้สามารถเลือกแพ็กเกจอัตราดอกเบี้ยคงที่ได้ตั้งแต่ 12 เดือนถึง 60 เดือน ซึ่งเทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 6.5% ต่อปี ถึง 8.7% ต่อปี

ผู้สื่อข่าวตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารอื่นๆ หลายแห่งได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษเพื่อที่อยู่อาศัยในอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษในช่วงแรก ยกตัวอย่างเช่น ธนาคาร Agribank กำลังใช้งบประมาณประมาณ 30,000 พันล้านดองเพื่อดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับลูกค้าบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิต รวมถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยคงที่ขั้นต่ำอยู่ที่ 6% ต่อปี ในช่วง 12-24 เดือนแรกสำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระขั้นต่ำ 36 เดือน

SHB, PvcomBank, ABBANK และ LPBank ยังนำเสนอแพ็คเกจสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษตั้งแต่ 3.99%/ปี วงเงินกู้สูง เงื่อนไขการกู้ยาวนาน และนโยบายสนับสนุนมากมาย

กุญแจสำคัญคือการจัดหาที่อยู่อาศัยให้เพียงพอ

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นหนึ่งในข้อดีที่ช่วยให้ลูกค้า โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ เต็มใจกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงหนึ่งในเงื่อนไขที่กำหนดว่าควร "วางเงินดาวน์" เพื่อซื้อบ้านหรือไม่

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. ดิงห์ เดอะ เฮียน วิเคราะห์ว่า นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว สิ่งสำคัญคืออุปทานในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีอพาร์ตเมนต์และบ้านในระดับที่เหมาะสมกับรายได้ของคนส่วนใหญ่ หากอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำและตลาดส่วนใหญ่เป็นอพาร์ตเมนต์ระดับไฮเอนด์ การหาผู้กู้ยืมจะเป็นเรื่องยาก

หลายคนบอกว่า "สนใจ" ตอนที่ได้ยินโฆษณาอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่หลังจากอ่านกฎระเบียบและอัตราดอกเบี้ยหลังโปรโมชั่นอย่างละเอียด... พวกเขาก็เปลี่ยนใจ ธนาคารส่วนใหญ่เสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 3-6 เดือนแรก จากนั้นก็ปล่อยให้ลอยตัวตามตลาด (คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 12 เดือนบวกส่วนต่างประมาณ 3-4.5% ต่อปี) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อบ้านในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 7-9% ต่อปีสำหรับสินเชื่อใหม่ ขณะที่อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเดิมอยู่ที่ประมาณ 9-11% ต่อปี

ดร. เหงียน อันห์ หวู จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ ให้ความเห็นว่า แพ็คเกจสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ให้สิทธิพิเศษจากหลายธนาคาร พร้อมเงื่อนไขพิเศษด้านอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น... จะส่งผลดีต่อสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์และตลาดนี้ “อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องกำหนดเงื่อนไขการปล่อยกู้ที่เข้มงวดและกลไกการควบคุม เพื่อให้สินเชื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่ถูกต้อง จำเป็นต้องจำกัดความเสี่ยงจาก “เงินราคาถูก” ที่อาจก่อให้เกิดฟองสบู่ในภาคอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต” ดร. หวู กล่าว

จากมุมมองตลาด ดร. คาน วัน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ กล่าวว่า แม้ว่าอุปทานที่อยู่อาศัยในปี 2567 จะเพิ่มขึ้นในเชิงบวก แต่จำนวนอพาร์ตเมนต์ที่ขายได้กลับเพิ่มขึ้น 53% ตลาดอสังหาริมทรัพย์ต้องเผชิญกับความท้าทายเมื่อธุรกรรมฟื้นตัว โดยรายได้เพิ่มขึ้นในขณะที่กำไรจากธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ลดลง

“ราคาอสังหาริมทรัพย์ยังคงสูงเกินไปและมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในปี 2568 ส่งผลให้การเข้าถึงที่อยู่อาศัยของคนส่วนใหญ่ลดลง ราคาที่อยู่อาศัยที่สูงยังทำให้หลายคนพิจารณากู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจากธนาคารในปี 2567 จะเพิ่มขึ้นเพียง 6% ในขณะที่อัตราการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมในช่วงเวลาเดียวกันจะอยู่ที่ 15%” คุณลุคกล่าว

การเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัยราคาประหยัด

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ หน่วยงานจัดการจำเป็นต้องดำเนินการขจัดปัญหาทางกฎหมายสำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์ควบคู่ไปกับนโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เพื่อเพิ่มอุปทาน เพื่อช่วยให้ตลาดฟื้นตัวได้เร็วขึ้นและยั่งยืนมากขึ้น

เพื่อแก้ปัญหานี้ ACB และธนาคารอื่นๆ สามารถจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการที่มีราคาเหมาะสม เพื่อเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัยราคาประหยัด มอบแพ็คเกจสินเชื่อคู่ขนานเพื่อสนับสนุนทั้งนักลงทุนและผู้ซื้อบ้าน ความร่วมมืออย่างครอบคลุมระหว่างธนาคารและบริษัทอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่จะช่วยให้การก่อสร้างดำเนินไปได้อย่างราบรื่น ควบคุมราคาที่อยู่อาศัย และมอบทางเลือกที่เหมาะสมยิ่งขึ้นสำหรับผู้ซื้อ ด้วยโซลูชันเหล่านี้ ธนาคารไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์ให้ยั่งยืน มั่นคง และโปร่งใสมากขึ้นอีกด้วย" คุณตู เตี่ยน พัท กล่าวเน้นย้ำ

ที่มา: https://nld.com.vn/uu-dai-lai-suat-vay-mua-nha-chua-du-196250220204950377.htm