เมื่อวันที่ 1 พฤษภาคม JPMorgan Chase ได้เข้าซื้อเงินฝากทั้งหมดและสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของ First Republic Bank (FRB) อย่างเป็นทางการ หลังจากที่ รัฐบาล สหรัฐฯ ยึดสินทรัพย์ทั้งหมดของธนาคารดังกล่าว
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หน่วยงานประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ (FDIC) และเจ้าหน้าที่ของรัฐแคลิฟอร์เนียได้ประกาศปิดธนาคารเฟิร์ส รีพับลิค และขายเงินฝากทั้งหมด 93.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ และสินทรัพย์ส่วนใหญ่ให้กับเจพีมอร์แกน
นี่จึงเป็นการล้มละลายของธนาคารครั้งใหญ่ที่สุดเป็นอันดับสองในประวัติศาสตร์สหรัฐฯ รองจากวอชิงตัน มิวชวล ในปี 2551 ขนาดของธนาคารนี้ใหญ่กว่าธนาคารซิลิคอนแวลลีย์ (SVB) เล็กน้อย ซึ่งเป็นอีกธนาคารหนึ่งที่ล้มละลายในเดือนมีนาคม 2566 เช่นกัน
นี่เป็นธนาคารแห่งที่สี่ของสหรัฐฯ ที่ล้มเหลวตั้งแต่เดือนมีนาคม 2023 ต่อจาก Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB) และ Signature Bank
ณ สิ้นปี 2022 ธนาคารเฟิร์ส รีพับลิค เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 14 ในสหรัฐอเมริกา โดยมีสินทรัพย์มากกว่า 220 พันล้านดอลลาร์
ด้วยข้อตกลงนี้ เจพีมอร์แกน เชส ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาอยู่แล้ว จะยิ่งแข็งแกร่งขึ้นไปอีก
ธนาคารเฟิร์ส รีพับลิค เป็นเหยื่อรายล่าสุดจากกระแสการถอนเงินจากธนาคารขนาดเล็กในสหรัฐฯ ที่เกิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ รายงานของเฟิร์ส รีพับลิค ระบุว่า เงินฝากของธนาคารลดลงมากกว่า 40% ในไตรมาสแรกของปี 2023 ส่งผลให้ราคาหุ้นของเฟิร์ส รีพับลิค ร่วงลงถึง 97% นับตั้งแต่ต้นปี และการซื้อขายถูกระงับตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม
ก่อนหน้านี้ ธนาคารเฟิร์ส รีพับลิค เป็นที่รู้จักกันดีในระบบธนาคารของอเมริกาในฐานะที่เป็นเจ้าของเครือข่ายธนาคารแฟรนไชส์ และมีลูกค้าส่วนใหญ่เป็นบุคคลร่ำรวยและทรงอิทธิพล (มีรายงานว่ารวมถึงมาร์ค ซักเคอร์เบิร์ก ผู้ก่อตั้งเฟซบุ๊ก) ธนาคารเฟิร์ส รีพับลิค มีแหล่งเงินฝากจำนวนมากในต้นทุนที่ต่ำมาก
แม้หลังจากการล้มละลายของ SVB และ Signature Bank แล้ว First Republic Bank ก็ยังไม่มีสินเชื่อใดค้างชำระเกิน 90 วัน เนื่องจากมีฐานลูกค้าที่มีคุณภาพสูง
แรงกดดันต่อเฟดเพิ่มมากขึ้น
หลังจากการล่มสลายของ First Republic ความกดดันต่อเฟดก็เพิ่มสูงขึ้น ขณะที่ธนาคารกลางสหรัฐเตรียมพร้อมสำหรับการประชุมนโยบายในวันที่ 3 พฤษภาคม
การล่มสลายของธนาคารเฟิร์ส รีพับลิค และธนาคารสหรัฐฯ อีกสามแห่งก่อนหน้านี้ ล้วนมีต้นตอมาจากความยากลำบากและการขาดทุนที่ธนาคารสหรัฐฯ เผชิญอันเนื่องมาจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว และราคาหุ้นและพันธบัตรที่ลดลง…หลังจากที่เฟดปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยติดต่อกันถึงเก้าครั้งตั้งแต่ปี 2022
ข่าวเชิงลบเกี่ยวกับธนาคารส่งผลให้เกิดการถอนเงินจำนวนมากจากธนาคารขนาดเล็ก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเงินฝากส่วนใหญ่เกินวงเงิน 250,000 ดอลลาร์สหรัฐของ FDIC ซึ่งผลักดันให้ธนาคารหลายแห่งเข้าสู่ภาวะใกล้ล้มละลาย
เจมี่ ไดมอน ซีอีโอของเจพีมอร์แกน เชส กล่าวว่า ข้อตกลงในการเข้าซื้อกิจการเฟิร์สต์ รีพับลิค อาจช่วยบรรเทาผลกระทบเชิงลบส่วนใหญ่ที่มีต่อภาคธนาคารได้
อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญหลายคนยังคงระมัดระวังเป็นอย่างมาก เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงอยู่ในระดับสูง
ในรายงานการประชุมเดือนมีนาคม 2023 เฟดยังคงต้องการขึ้นอัตราดอกเบี้ยแม้จะมีความเสี่ยงต่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยเล็กน้อยในสหรัฐฯ อย่างไรก็ตาม เจ้าหน้าที่ได้ลดการคาดการณ์อัตราดอกเบี้ยสูงสุดลงหลังจากเกิดกรณีธนาคารล้มเหลวหลายแห่ง
อย่างไรก็ตาม ในการประชุมเมื่อเดือนมีนาคม เจ้าหน้าที่ยังคงปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีก 25 จุด เป็น 4.75%-5% เพื่อพยายามสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงจากวิกฤตสินเชื่อกับอัตราเงินเฟ้อที่ยังคงสูงเกินไป
แม้แต่ในรายงานการประชุมเดือนมีนาคม เฟดก็ยอมรับว่าการล่มสลายของระบบธนาคารอาจนำไปสู่เงื่อนไขสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับครัวเรือนและธุรกิจ ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อกิจกรรม ทางเศรษฐกิจ การจ้างงาน และอัตราเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตาม เฟดไม่ได้ระบุถึงขอบเขตของผลกระทบดังกล่าว
การคาดการณ์ล่าสุดชี้ให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยของสหรัฐฯ จะปรับตัวสูงขึ้นอีกในปีนี้ โดยเฟดมีแนวโน้มที่จะปรับขึ้นอีก 25 จุดพื้นฐานในเดือนพฤษภาคม 2023
ในเดือนมีนาคม สหรัฐฯ มีดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) เพิ่มขึ้น 0.1% เมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า และเพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว ซึ่งต่ำกว่าจุดสูงสุดที่ 9.1% ในเดือนมิถุนายน 2022 มาก
[โฆษณา_2]
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)