Çevrimiçi kredi veri güvenliği

Güçlü dijital dönüşüm bağlamında, çevrimiçi kredilendirme kaçınılmaz bir trend olarak ortaya çıkmış ve bankacılık sektörü için yeni bir gelişim alanı açmıştır. Bu kredi türü, müşterilerin sermayeye daha hızlı ve şeffaf bir şekilde erişmesine yardımcı olarak kapsamlı finansmanın teşvik edilmesine ve ekonomik büyüme için yeni bir ivme yaratılmasına katkıda bulunmaktadır.

Birçok kredi kuruluşu dijital bankacılık aracılığıyla kredi dağıtıyor.

Dijital ekosistemdeki kaçınılmaz trendler

Müşterilerin artık gişeye gidip birçok belge hazırlamaları ve uzun süre onay beklemeleri yerine, kredi sürecini tamamlamak için yalnızca birkaç adım atmaları gerekiyor. Bu, zamandan ve sosyal maliyetlerden tasarruf sağlıyor ve tüm paydaşlar için sermayeye erişimi genişletiyor.

Vietnam ticari bankaları aynı zamanda teknolojiye büyük yatırımlar yaparak yapay zekâ (YZ), büyük veri, biyometri, elektronik sözleşmeler ve dijital imzaları kredi verme sürecine entegre etti. Bu sayede işlemler giderek daha güvenli, hızlı ve kolay hale geldi. Dijital teknoloji yalnızca ödemeyle sınırlı kalmadı, kredi değerlendirme, risk yönetimi ve müşteri davranış analizine de derinlemesine nüfuz etti. Dai Nam Üniversitesi Finansal Teknoloji Enstitüsü Müdürü Doçent Dr. Dang Ngoc Duc şunları söyledi: "YZ, Büyük Veri ve Makine Öğreniminin kredi onayına entegre edilmesi riskleri azaltmaya, dosya işleme hızını artırmaya ve müşteri deneyimini iyileştirmeye yardımcı oluyor. 2021-2025 dönemi, dijital kredinin daha şeffaf ve kapsamlı bir şekilde gelişmesi için önemli bir dönüm noktası."

Yapay Zeka, Büyük Veri ve Makine Öğreniminin kredi onayına entegre edilmesi, riskleri azaltmaya, başvuru süreçlerini hızlandırmaya ve müşteri deneyimini iyileştirmeye yardımcı olur. 2021-2025 dönemi, dijital kredinin daha şeffaf ve kapsamlı bir şekilde gelişmesi için önemli bir dönüm noktasıdır.

Doçent Dr. Dang Ngoc Duc, Dai Nam Üniversitesi Finansal Teknoloji Enstitüsü Müdürü

Aslında birçok banka, dijital kanallardan beklentilerin çok üzerinde kredi büyüme oranları kaydederken, hizmet kapsamını geleneksel finansal hizmetlere erişimin zor olduğu kırsal, uzak ve izole bölgelere genişletti. Çevrimiçi kredilendirmeden en çok yararlanan gruplardan biri küçük ve mikro işletmelerdir (KOBİ'ler). KOBİ'ler şu anda Vietnam'daki toplam işletme sayısının %97'sini oluşturuyor ve iş gücünün yaklaşık %40'ını oluşturuyor, ancak belge eksikliği, karmaşık prosedürler ve yüksek borçlanma maliyetleri nedeniyle sermayeye erişimde zorluk çekiyorlar.

Bu zorlukların üstesinden gelmek için birçok dijital bağlantı platformu devreye alındı. Tipik bir örnek, muhasebe verilerine, elektronik faturalara ve işletmelerin gerçek nakit akışına dayanan dijital bir finansal ekosistem olan MISA Lending'dir.

MISA Finans Direktörü Nguyen Thi Ngoan şunları söyledi: Yaklaşık 400.000 işletmenin bulut hizmetlerini kullandığı MISA Lending, "canlı" veriler sunarak bankaların riskleri gerçek zamanlı olarak değerlendirmelerine, sorunlu alacakları sınırlamalarına ve ödemeleri hızlandırmalarına olanak tanıyor. MISA bugüne kadar 11 bankayla bağlantı kurdu, yaklaşık 16.000 milyar VND limit verdi ve yaklaşık 30.000 milyar VND kredi dağıttı. Bu oran, geleneksel modele göre 10 kat daha yüksek olan %30'luk bir kredi başarı oranına sahip.

Ticari bankalar, iş sektörüyle birlikte kredi faaliyetlerinin dijitalleşmesini de teşvik ediyor. MBBank, şu anda çevrimiçi kredilendirmeyi kapsamlı bir şekilde uygulayan öncülerden biri. MBBank Dijital Bankacılık Bölümü, Dijital Kredilendirme Projesi Direktörü Bayan Le Thi Thuy Ha şunları söyledi: MBBank APP uygulamasıyla banka, 33 milyondan fazla bireysel müşteriye hizmet veriyor, teminatsız tüketici kredilerinin %100'ü çevrimiçi olarak yapıldı, kaydedildi ve dağıtıldı. Özellikle, üretim ve işletme kredilerinin %90'ından fazlası da dijital kanallar aracılığıyla dağıtılıyor ve 2025'in sadece 8 ayında 165.000 milyar VND'den fazla kümülatif satış gerçekleşti. Ayrıca, Biz MBBank platformu 350.000'den fazla kurumsal müşteriye hizmet veriyor ve bunların %100'ü mikro işletmeler çevrimiçi kanallar aracılığıyla sermaye alıyor. Tüm işlemler elektronik sözleşmeler ve dijital imzalar kullanıyor.

Hukuk sisteminin mükemmelleştirilmesi, sistem güvenliğinin sağlanması

Çevrimiçi kredilendirmenin hızla gelişmesi, yasal çerçeve ve sistem güvenliği açısından da acil ihtiyaçlar doğurmaktadır. Devlet Bankası, 39/2016 sayılı Genelge'de yer alan elektronik kredilendirmeye ilişkin düzenlemeleri tamamlayan 06/2023 sayılı Genelge gibi yasal koridoru tamamlamak için son zamanlarda belgeler yayınlayarak kredi kuruluşlarının hizmetlerini dijitalleştirmeleri için elverişli koşullar yaratmıştır. Özellikle, kontrollü test mekanizmasına ilişkin 94/2025/ND-CP sayılı Kararname, eşler arası kredilendirme (P2P Kredilendirme) modelinin önünü açmıştır. Vietnam, sıkı bir denetim çerçevesinde pratik testlere izin vererek hem sermaye kanallarını genişletmiş hem de sistem güvenliğini sağlamış ilk ülke olmuştur. Doçent Dr. Dang Ngoc Duc şunları söyledi: "Nüfus, vergiler ve krediye ilişkin ulusal veriler birbirine bağlandığında, bankalar borç ödeme kapasitesini gerçek zamanlı olarak doğru bir şekilde değerlendirebilir ve böylece daha önce borçlanma geçmişi olmayan müşterilere kredi sağlayabilir."

Ödeme sektöründe verilerin korunması ve çevrimiçi ortamda bankacılık ve finansal hizmet kullanıcılarının meşru haklarının güvence altına alınması büyük önem taşımaktadır.

Bay Pham Anh Tuan, Ödeme Departmanı Direktörü (Vietnam Devlet Bankası)

Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdürü Sayın Pham Anh Tuan'a göre, ödeme sektöründe verilerin korunması ve çevrimiçi ortamda bankacılık ve finansal hizmet kullanıcılarının meşru haklarının güvence altına alınması çok önemlidir. Bankaların güvenlik altyapılarını iyileştirmeye, yeni teknoloji çözümlerini düzenli olarak güncellemeye ve aynı zamanda yapay zekâ (YZ) kullanan bir ağ güvenliği izleme sistemi kurmaya yatırım yapmaya devam etmeleri gerekmektedir. Özellikle uluslararası ödeme bağlantıları ve çevrimiçi kredilendirme yaygınlaştıkça, farklı güvenlik standartlarına sahip birçok sistem arasında bağlantı gereksinimi nedeniyle ağ güvenliği ve veri koruma sorunu daha da karmaşık hale gelmektedir.

Üst düzey yöneticilerden profesyonel kadrolara kadar bankacılık insan kaynaklarının eğitimi ve yeniden eğitilmesi, çevrimiçi kredi platformunun sorunsuz işlemesinin anahtarıdır. Aynı zamanda, finans, teknoloji ve risk yönetimi arasında disiplinler arası koordinasyon sağlayabilen bir iş gücünün oluşturulması da gereklidir. Bu, bankaların hem mesleki uzmanlıkta uzmanlaşmalarına hem de dijital teknolojiye hızla uyum sağlamalarına yardımcı olacak belirleyici bir faktördür.

HONG ANH

Kaynak: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html