Bankacılık sektörünün 2024 büyüme kilometre taşları

Bankacılık sektörü, son bir yılda kimlik doğrulama teknolojisi, yeşil kredi, dijital ödemeler ve mevduat faiz oranı toparlanması alanlarında birçok dönüm noktasına ulaşarak ekonomik kalkınmanın desteklenmesine katkıda bulundu.

2024 yılı, bankacılık sektörü için bir dizi önemli dönüm noktasıyla dikkat çekici bir gelişim dönemini işaret ediyor. Biyometrik teknolojinin uygulanmasının teşvik edilmesinden, yeşil kredinin yaygınlaştırılmasına, dijital ödemelerde atılımlardan mevduat faiz oranlarının iyileştirilmesine kadar, bankacılık sektörü ekonomik büyümeye ve kullanıcı deneyiminin iyileştirilmesine önemli ölçüde katkıda bulunuyor.

Biyometrik Kampanya

Bankacılık sektörü, bu yıl 1 Ocak tarihine kadar biyometrik kimlik doğrulamayı devreye almak için "hızla" harekete geçti. 1 Temmuz 2024 tarihinden itibaren, Devlet Bankası Valisi'nin 2345 sayılı Kararı yürürlüğe girecek ve 10 milyon VND'nin üzerinde değere sahip tüm kişisel elektronik işlemlerde veya toplam günlük ödeme tutarı 20 milyon VND'yi aşan tüm ödemelerde yüz biyometrik kimlik doğrulamasının uygulanmasını zorunlu kılacak.

1 Ekim 2024 tarihli 18 sayılı Genelge, banka kartı veya çevrimiçi e-cüzdan açan kişilerin biyometrik kimlik doğrulaması yapmasını zorunlu kılmaktadır. Bununla birlikte, 50 sayılı Genelge, çevrimiçi bankacılık hizmetlerinin güvenliğini ve emniyetini sağlamak için yasal bir çerçeve sunmaktadır.

Sonuçlar, yaklaşık 38 milyon müşterinin biyometrik kayıt işlemini tamamladığını gösterdi. Üç aydan uzun süren uygulama sonrasında, dolandırıcılık vakalarının sayısı %50 azalırken, dolandırıcılıktan para alan hesap sayısı 2024'ün ilk 7 ayının ortalamasına kıyasla %70'ten fazla azaldı. HDBank gibi bazı bankalar, müşterilerinin biyometrik kimlik doğrulamasını yüksek bir tanıma oranıyla tamamlamaları için aktif olarak destek vererek sektörün genel başarısına katkıda bulundu.

Kullanıcılar HDBank uygulamasını akıllı telefonlarda deneyimliyor. Fotoğraf: HDBank

Yeşil kredi büyümesi

2024, öncü bankaların çevre dostu projeleri finanse etmek için yeşil tahvil ihraç ettiği yeşil kredi alanında bir adım ileri anlamına geliyor. BIDV, Eylül 2024'te 3.000 milyar VND değerinde yeşil tahvil ihraç etti, ardından Vietcombank Kasım ayında 2.000 milyar VND'yi başarıyla harekete geçirdi. Son olarak, HDBank Aralık ayında 3.000 milyar VND değerinde yeşil tahvil ihraç ederek yatırımcılardan yoğun ilgi gördü.

Bu tahviller, Uluslararası Sermaye Piyasaları Birliği (ICMA) ve Kredi Piyasaları Birliği'nin (LMA) yeşil tahvil çerçevesine uygundur ve Moody's gibi uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları tarafından büyük beğeni toplamaktadır. Bu, Vietnam'ın sürdürülebilir kalkınma hedefleri açısından olumlu bir işarettir.

Dijital kullanıcıların ve dijital ödemelerin hızlandırılması

Eylül 2024 itibarıyla internet üzerinden yapılan işlemler hacim olarak %49,45, değer olarak %33,19; mobil kanallar üzerinden yapılan işlemler hacim olarak %57,93, değer olarak %35,54 arttı. Devlet Bankası verilerine göre, QR ödemeleri tek başına hem hacim hem de değer olarak iki katına çıkarak ivme kazanmaya devam etti.

Vietnam Ulusal Ödeme Şirketi'ne (Napas) göre, 2024 aynı zamanda Vietnam'ın yaklaşık 18 ticari banka ve 3 ödeme aracı kuruluşunun katılımıyla Tayland, Kamboçya ve Laos ile QR kod aracılığıyla sınır ötesi ödeme sistemini birbirine bağladığı yıl.

Bu yıl QR kod ödeme bağlantılarının Çin, Japonya, Kore, Endonezya, Malezya, Filipinler ve Singapur gibi ülkelere de yayılması bekleniyor.

2024 yılında Vietnam, yeni nesil dijital bankaların ortaya çıkışına ve hızla gelişmesine tanık olacak. Tipik olarak, Vikki Dijital Banka (HDBank'tan), Temmuz 2024'te faaliyete geçti ve QR kullanan sınır ötesi ödeme hizmetleri, döviz alım satım hizmetleri ve toplum için birçok yaratıcı, gelişmiş ve erişilebilir finansal çözümle hızla bu eğilime katıldı. Vikki ayrıca, Hükümetin kapsamlı finansal stratejisine göre, 2024'te 3 numaralı fırtınadan (Yagi fırtınası) etkilenen kuzey illerindeki komünlerde yaşayanlar için bir destek programı aracılığıyla uzak bölgelere dijital finansal hizmetler getiriyor. Bu aynı zamanda, 22 Aralık 2024'te faaliyete geçmesiyle birlikte Ho Chi Minh Şehri'nin ilk metro hattının tamamında akıllı ulaşıma "tek dokunuşla" ödeme hizmetlerini entegre eden ilk yeni nesil dijital bankalardan biri.

Vikkigo kart kullanan müşteriler, Metro Hattı 1'in ilk gününde tek dokunuşla ödeme yapıyor. Fotoğraf: Vikkigo

Mevduat faiz oranları 2 yıllık derin düşüşün ardından yeniden artışa geçti

Mevduat faiz oranları, iki yıllık sert düşüşün ardından Nisan 2024'ten itibaren yeniden yükselişe geçerek kredi büyümesini destekledi. Devlet Bankası verilerine göre, Kasım 2024 sonu itibarıyla kredi büyümesi, 2023 sonuna göre %11,9, 7 Aralık'ta ise %12,5'e ulaştı.

MBS'ye göre, ticari bankaların 12 aylık ortalama faiz oranı, yıl başına göre 0,14 puan artarak %5'e ulaştı. Kamu bankaları grubunda ise, 2023 sonuna göre 0,26 puan düşüşle %4,7 seviyesinde kaldı.

Yükseliş eğilimi Haziran ayından itibaren daha belirgin hale geldi ve Temmuz-Eylül ayları arasında, düzinelerce bankanın her ay mevduat faiz oranlarını artırmasıyla yaygınlaştı. Sermaye hareketliliğinin büyüme hızının 2-3 katı daha hızlı kredi büyümesi, bankaları mevduat faiz oranlarını artırmaya itti; hatta bazı bankalar yıllık %6'yı bile aştı.

Müşteriler Hanoi'deki bir bankaya para yatırıyor. Fotoğraf: Giang Huy

21/29 bankanın pozitif büyümesi var

29 bankanın 2024 üçüncü çeyrek mali raporlarına göre, toplam vergi öncesi kâr, geçen yılın aynı dönemine göre %16 artışla 218.000 milyar VND'nin üzerine çıktı. Bu kârda Vietcombank, %6,7 artışla 31.533 milyar VND'ye ulaşan vergi öncesi kârıyla başı çekti. Ayrıca, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank ve HDBank, toplam sektör kârının %75'ini oluşturarak 10.000 milyar VND'nin üzerinde kâr elde etti.

Yukarıdaki kilometre taşları, Vietnam bankacılık sektörünün 2024 yılında sürdürülebilir ve güçlü bir şekilde gelişeceğini teyit ediyor.

Kaynak