Uzmanlara göre, herkes gelir ve giderlerini kontrol etmeli, optimal bir borçlanma ve geri ödeme planı oluşturmalı, yatırım portföyü kurmalı ve finansal koruma önlemleri uygulamalıdır.
Bir zamanlar kişisel finans yönetiminin dört temel direğini duymuştum: borçları ödemek, tasarruf etmek, sigorta yaptırmak ve yatırım yapmak. Bu adımlar sırayla ve öncelik sırasına göre takip edilirse, her birey sağlam bir kişisel finans temeline sahip olur.
Uzmanlara göre bu bilgi doğru mu? Kişisel finans yönetiminin temel taşlarını nasıl anlamalıyım?
Thanh Thảo (31 yaşında)
Gelir ve giderleri yönetmek ve tasarruf alışkanlıkları geliştirmek, kişisel finans yönetiminde olmazsa olmaz adımlardır. (Resim: Forbes)
Danışman:
Kişisel bir finansal plan oluştururken, aşağıdaki beş hususun dahil edilmesi çok önemlidir: gelir ve giderlerin yönetimi, nakit akışının optimize edilmesi; optimal bir borçlanma ve geri ödeme planının geliştirilmesi; risk toleransı, yatırım hedefleri ve finansal ihtiyaçlarla uyumlu bir yatırım portföyünün oluşturulması; beklenmedik durumlara karşı finansal koruma önlemlerinin alınması; ve kişisel gelir vergisi, emeklilik fonları, sosyal güvenlik, miras ve evlilik gibi diğer hususlar.
Dolayısıyla, bahsettiğiniz dört temel unsur, kişisel finans tablosunun yalnızca birer parçasıdır, eksiksiz ve kapsamlı bir tablo değildir. İşte kişisel finans yönetiminin beş yönü.
Gelir ve giderleri yönetmek ve nakit akışını optimize etmek.
Tıpkı bir ev inşa etmek gibi, bu da sağlam bir temel oluşturmakla ilgili. Nakit akışınızın (gelirinizin) optimize edildiğinden ve nakit akışınızın (giderlerinizin) dengelendiğinden emin olmalı, gelirin giderleri karşılamadığı durumlardan kaçınmalısınız.
Bu aşamada, gelirinizin %50'sini temel giderlere, %30'unu keyif ve eğlenceye, %20'sini ise tasarruf ve yatırımlara ayıran "50-30-20 formülü" gibi çeşitli yöntemler izleyebilirsiniz. Ancak formül, gelir seviyelerine göre değişiklik gösterecektir. Gelir ve giderleri yönetme konusunda ise aşağıdaki durumlardan kaçınmanızı tavsiye ederim.
Öncelikle, gereksiz istekler, duygusal harcamalar veya geçici dürtüler yerine "kaçınılmaz" giderlere para harcamaktan kaçının. Harcamalarınızın makul ve doğru olduğundan emin olmak için bunları gözden geçirmeli ve gereksiz harcamaları kesmelisiniz.
İkinci olarak, uzun vadeli harcamalardan ziyade kısa vadeli harcamalara öncelik verin. Unutmayın, disiplinli harcama alışkanlıkları gelecekteki sürdürülebilirliği yaratır. Kısa vadeli harcamalar yaparak veya çok az ( Makul harcamaları sağlamanın yanı sıra, yeni beceriler öğrenerek ve geliştirerek gelir kaynaklarınızı artırmanız gerektiğini de unutmayın. Gelir kaynaklarınızı çeşitlendirmek, iyi risk yönetimi sağlamanın yanı sıra varlıklarınızı sürdürülebilir bir şekilde artırmanıza da yardımcı olur. Öğrendiğiniz her beceri, gelirinizi artırmak için bir fırsattır; birden fazla nakit akışı oluşturmak için öğrenmeye devam edin. Kredilerin ve borçların yeniden yapılandırılması Bahsettiğiniz hususlardan biri borç ödemek, diğeri ise kredinizi optimize etmektir. Unutulmaması gereken ilke, borcu kademeli olarak azaltmak ve akıllıca borçlanmaktır. Borçlar her zaman aylık gelirinizden geri ödeyebileceğiniz miktarda olmalıdır. İki tür borç vardır: yatırım varlıklarına yönelik uzun vadeli borçlar (örneğin ipotekler) veya tüketim mallarına yönelik kısa vadeli borçlar (örneğin telefon veya dizüstü bilgisayar kredileri). Yatırım varlıklarına yönelik uzun vadeli borçlarda, aylık ödeme esasen tasarruf ve yatırım maliyetidir ve gelirinizin en fazla %30'unu geçmelidir. Tüketim mallarına yönelik kısa vadeli borçlarda, aylık ödeme ideal olarak gelirin %10-15'i oranında keyif ve boş zaman giderleri için olmalıdır. Borcu, koşullarınıza bağlı olarak önce küçük miktarları veya önce büyük miktarları ödeyerek kapatmanın iki yolu vardır. İkinci olarak, akıllı krediler kullanmak en iyisidir. Yüksek faiz oranları ödemek yerine, kredi tutarı, faiz oranı, değişken faiz oranı, tercihli dönem ve sigorta teşvikleri ve erken ödeme cezaları gibi ek koşullar gibi kriterlere göre kredi koşullarını araştırmak için zaman ayırırsanız, akıllı borçlanma yoluyla fazladan fon elde edebilirsiniz. Krediniz büyük ve uzun vadeli ise bu önemli bir nakit akışıdır. Örneğin, A müşterisi B bankasından yıllık %12 faizle borç alırken, C bankası yıllık %10 faizle kredi sunuyor. A müşterisi B bankası yerine C bankasını seçerse, diğer şeylere harcayabileceği fazladan fonu olacaktır. Akıllı yatırım ve portföy optimizasyonu Yatırım yaparken "tüm yumurtalarınızı tek sepete koymamalısınız" ve getirileri optimize etmek ve riski yönetmek için portföyünüzü nasıl çeşitlendireceğinizi bilmelisiniz. Çok zamanınız ve deneyiminiz yoksa, küçük bir sermaye ile başlayın veya varlıklarınızı güvenli bir şekilde istikrarlı bir şekilde biriktirin. Az deneyime sahip olanlar için uzmanlardan ve finansal danışmanlardan tavsiye almak da iyi bir seçenektir. Finansal acil durum planları geliştirin. Bu, beklenmedik risklere hazırlıkla ilgili. Finansal kayıpların veya gelir kaybının iki ana türü olduğunu anlamanız gerekiyor. İlk olarak, iş kaybı veya işten çıkarılma. Bu durum, yeni bir işe geçmenizi veya bir uyum sürecine girmenizi gerektirir. Bunun için 3-6 aylık gelire eşdeğer bir acil durum fonu oluşturmak gerekli ve tavsiye edilir. İkinci olarak, iş hayatında kaza, hastalık, ciddi rahatsızlıklar veya hatta erken ölüm gibi öngörülemeyen olaylar meydana gelebilir. Bu durumlar için birçok acil durum planı mevcut olsa da, en temel olanları sağlık sigortası ve sosyal güvenliktir. Bununla birlikte, "iyi yemek ve kaliteli giyim"e olan mevcut talep göz önüne alındığında, hayat sigortası veya sağlık sigortası düşünmek tavsiye edilir. Yatırımlara benzer şekilde, sigorta poliçeleri uzun vadeli ve karmaşık olup hem tasarruf hem de yatırımı kapsadığından, dikkatli, titiz olmanız ve nitelikli uzmanlardan ve danışmanlardan yardım almanız gerekir. Kişisel finansın diğer yönleri Kişisel finans alanında, sosyal güvenlik, emeklilik fonları, kişisel gelir vergisi ve diğer vergiler, miras ve evlilik malları gibi konularla ilgilenmeniz gerekir. Kısa vadeli konular arasında vergiler ve evlilik malları yer alırken, uzun vadeli konular arasında emeklilik fonları, miras ve sosyal güvenlik bulunmaktadır. Bu konuları daha iyi anlamak, geleceğiniz için sağlam bir finansal temel oluşturmanıza da yardımcı olacaktır. Tran Manh Hoang Viet Kişisel Finansal Planlama Uzmanı FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi Şirketi'nde
[reklam_2]
Kaynak bağlantısı
Yorum (0)