Kişisel finansın temelleri

Uzmanlara göre, her insanın gelir ve harcamalarını kontrol etmesi, optimal borçlanma ve borç ödeme planlarına sahip olması, yatırım portföyleri ve finansal koruma planları oluşturması gerekiyor.

Kişisel finans yönetiminin dört temel unsurunun; borç ödeme, birikim, sigorta ve yatırım olduğunu duymuştum. Bu adımları sırasıyla takip edip öncelik sırasına koyarsanız, kişisel finansınız için sağlam bir temele sahip olursunuz.

Uzmanlara göre yukarıdaki bilgiler doğru mu? Kişisel finans yönetiminin temellerini nasıl anlamalıyım?

Thanh Thao (31 yaşında)

Kişisel finanslarınızı yönetirken yapmanız gereken şeylerden bazıları gelir ve giderlerinizi yönetmek ve tasarruf alışkanlığı edinmektir. Fotoğraf: Forbes — Kişisel finanslarınızı yönetirken yapmanız gereken şeylerden bazıları gelir ve giderlerinizi yönetmek ve tasarruf alışkanlığı edinmektir. Fotoğraf: *Forbes*

Danışman:

Kişisel bir finansal plan oluştururken, aşağıdaki beş unsurun varlığını sağlamak gerekir: gelir ve giderleri yönetmek, nakit akışını optimize etmek; optimum bir borçlanma ve geri ödeme planı oluşturmak; risk iştahına, yatırım hedeflerine ve finansal ihtiyaçlara uygun bir yatırım portföyü oluşturmak; olaylara karşı finansal koruma planları oluşturmak; diğer unsurlar arasında kişisel gelir vergisi, emeklilik fonları, sosyal sigorta, miras ve evlilik yer alır.

Yani bahsettiğiniz dört temel unsur, kişisel finans tablosunun sadece bir parçası, resmin tamamı değil. İşte kişisel finans yönetiminin beş yönü.

Gelir ve giderleri yönetin ve nakit akışını optimize edin

Tıpkı bir ev inşa etmek gibi, sağlam bir temel de bu şekilde oluşturulur. Nakit girişinin (gelir) optimize edildiğinden ve nakit çıkışının (gider) uygun şekilde sağlandığından emin olmalı, gelirin giderleri karşılayamayacağı kadar ileri gitme durumundan kaçınmalısınız.

Bu aşamada, temel harcamalar için %50, eğlence ve keyif için %30 ve tasarruf ve yatırım için %20 gibi "50-30-20 formülü" gibi birçok yöntemi izleyebilirsiniz. Ancak formül, farklı gelir seviyelerine göre değişecektir. Gelir ve gider yönetimi için aşağıdaki durumlardan kaçınmanızı tavsiye ederim.

Öncelikle, paranızı ihtiyaçlara değil isteklere, duygusal harcamalara, "olmazsa olmazlar" yerine geçici arzulara harcayın. Harcama faaliyetlerinizi gözden geçirerek makul ve doğru olduklarından ve gereksiz harcamalardan kaçındığınızdan emin olmalısınız.

İkincisi, uzun vadeli harcamalar yerine kısa vadeli harcamalar yapın. Unutmayın, disiplinli harcama alışkanlıkları gelecekte sürdürülebilirlik sağlar. Kısa vadeli harcamalar yaparak veya gelirinizin %10'undan azını biriktirerek 30 yıllık bir emeklilik fonu oluşturamazsınız. Kendinize daima uzun vadeli bir gelecek harcaması ayırın.

Harcamalarınızı makul tutmanın yanı sıra, yeni beceriler öğrenip geliştirerek gelir kaynaklarınızı artırmanız gerektiğini unutmayın. Gelir kaynaklarınızı çeşitlendirmek, iyi bir risk yönetimi sağlamanın yanı sıra sürdürülebilir varlıklarınızı da artırmanıza yardımcı olur. Öğrendiğiniz her beceri, gelirinizi artırmak ve sürekli olarak birden fazla nakit akışı yaratmayı öğrenmek için bir fırsattır.

Kredilerin ve borçların yeniden yapılandırılması

Bahsettiğiniz kısım borçlarınızı ödemek, diğeri ise kredinizi optimize etmek. Unutulmaması gereken prensip, borcunuzu azaltın ve akıllıca borçlanın.

Borçlar her zaman aylık gelirinizle ödeyebileceğiniz tutarda olmalıdır. İki tür borç ayırt edilebilir: yatırım varlıklarına (konut kredisi gibi) dayalı uzun vadeli borçlar ve tüketilebilir varlıklara (telefon veya dizüstü bilgisayar kredisi gibi) dayalı kısa vadeli borçlar. Yatırım varlıklarına dayalı uzun vadeli borçlarda, aylık ödeme, tasarruf ve yatırım maliyetidir ve gelirin en fazla %30'u olmalıdır.

Tüketim malları üzerindeki kısa vadeli borçlar için, aylık ödeme gelirinizin %10-15'i oranında olması gereken eğlence ve keyif harcamalarıdır. Borcunuzu öderken, durumunuza bağlı olarak iki şekilde ödeme yapabilirsiniz: önce küçük ödemeler veya önce büyük ödemeler.

İkincisi, akıllı krediler için optimizasyon yapmaktır. Yüksek faiz oranları ödemek yerine, kredi tutarı, faiz oranı, değişken faiz oranı, tercihli vade ve sigorta teşvikleri, erken ödeme cezaları gibi ek koşullar gibi kriterlere göre kredi koşullarını öğrenmek için zaman ayırırsanız, akıllı kredilerden ekstra para kazanabilirsiniz. Kredi paketiniz büyük ve uzun vadeliyse, bu büyük bir nakit akışıdır. Örneğin, müşteri A, B bankasından yıllık %12 faizle borç alırken, C bankasının yıllık %10 faizli bir kredi paketi vardır. Müşteri A, B bankası yerine C bankasını seçerse, bu kişi başka şeylere harcayabileceği ekstra paraya sahip olur.

Akıllı yatırım ve portföy optimizasyonu

Yatırım yaparken, "tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymamalı" ve kârınızı optimize etmek ve riskleri yönetmek için portföyünüzü nasıl dağıtacağınızı bilmelisiniz. Çok fazla zamanınız ve deneyiminiz yoksa, küçük bir sermayeyle başlayın veya varlıklarınızı düzenli olarak güvenli bir şekilde biriktirin. Uzmanlara ve finansal danışmanlara başvurmak da, az deneyimi olanlar için bir yoldur.

Finansal acil durum planları oluşturun

Bu, beklenmedik risklere hazırlıklı olmakla ilgilidir. Finansal kaybın veya gelir kaybının iki ana türü olduğunu anlamalısınız.

Birincisi, işinizi kaybetmeniz veya işten çıkarılmanız. Bu durum, yeni bir işe geçmenizi veya bir uyum sürecine ihtiyaç duymanızı gerektirir. Bu durum için 3-6 aylık gelirinizden oluşan bir acil durum fonu oluşturmanız gerekli ve tavsiye edilir.

İkincisi, çalışma çağındayken kaza, hastalık, ciddi rahatsızlık veya hatta erken ölüm gibi beklenmedik olaylar yaşanabilir. Bu durumlar için birçok yedek plan mevcut olsa da en temel olanları sağlık sigortası ve sosyal sigortadır. Ancak, günümüzün "iyi beslenme ve iyi giyinme" ihtiyacı göz önüne alındığında, hayat sigortası veya sağlık sigortası yaptırmak iyi bir fikir olabilir. Yatırımlarda olduğu gibi, sigorta süresi uzun olduğu ve hem tasarruf hem de yatırımı kapsadığı için karmaşık bir ürün yelpazesi olduğu için dikkatli, titiz ve kaliteli uzmanlar ve danışmanlar bulmanız gerekir.

Kişisel finansın diğer yönleri

Kişisel finans, sosyal güvenlik, emeklilik fonları, kişisel gelir vergisi ve diğer vergiler, miras ve evlilik mal varlıkları da ilgilenmeniz gereken konulardır. Kısa vadeli endişeler vergiler ve evlilik mal varlıklarıdır. Uzun vadeli endişeler arasında emeklilik fonları, miras ve sosyal güvenlik yer alır. Bu konuları daha iyi anlamak, gelecek için sağlam bir finansal temel oluşturmanıza da yardımcı olacaktır.

Tran Manh Hoang Viet

Kişisel Finansal Planlama Uzmanı

FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi Şirketi'nde

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı