Banka kredisi faizinin doğru bir şekilde hesaplanabilmesi için müşterilerin faiz hesaplama dönemini, gerçek bakiyeyi, gerçek bakiyenin korunması gereken gün sayısını, faiz oranını ve faiz hesaplama formülünü net bir şekilde belirlemeleri gerekmektedir.

Faiz hesaplama dönemi, kredinin kullandırım tarihini izleyen günden kredinin tamamen ödendiği günün sonuna kadar (faiz hesaplama döneminin son günü sayılarak ilk gün hariç) hesaplanır ve faiz hesaplamasına esas bakiyenin belirlenme zamanı, faiz hesaplama dönemindeki her günün başlangıcıdır.

Gerçek bakiye , vadesi gelen anapara bakiyesi, vadesi geçmiş anapara bakiyesi ve kredi alıcısının kredi sağlayıcısına ödemek zorunda olduğu gerçek gecikme faizi bakiyesinin açılış bakiyesidir ve Kredi Verme Kanunu'nun sözleşme ve düzenlemelerine göre faizin hesaplanmasında kullanılır.

Gerçek saklama günleri , gerçek açılış bakiyesinin değişmediği gün sayısıdır.

Faiz oranı %/yıl olarak hesaplanmakta olup, bir yıl 365 gündür.

Faiz hesaplama formülüne göre her faiz hesaplama dönemine ait faiz tutarı şu şekilde belirlenmektedir:

Kredi faizi hesaplama formülü.jpg

Anapara bakiyesine dayalı taksitli ödenen banka kredilerinde faiz nasıl hesaplanır?

Bankadan anapara bakiyesine göre aylık taksitli kredi şeklinde borç alındığında, borçlu, sözleşmede belirtildiği gibi kredi vadesi boyunca her ay faiz ve anapara dahil sabit bir miktar para öder. Önemli olan nokta, müşterinin her ay ödeyeceği faiz tutarının kredi vadesi boyunca değişmemesidir.

Banka kredisi faizinin hesaplanma formülü şu şekildedir:

Aylık faiz = Anapara bakiyesi x Kredi faiz oranı x Gerçek kredi günü sayısı/365

Aylık banka kredisi faiz oranı yüzdesi = (Aylık faiz/Kredi tutarı) x %100.

Ödeme periyodu, kredi sözleşmesinde belirtilen anlaşmaya bağlı olarak aylık veya yıllık olarak hesaplanabilmektedir.

Örnek: Müşteri A, 1 yıl vadeli 36.000.000 VND borç almak istiyor, faiz oranı yıllık %12, her ay anapara bakiyesine göre eşit şekilde ödemeyi seçiyor.

- Aylık ödenecek anapara tutarı = 36.000.000/12 = 3.000.000 VND.
- Aylık ödenecek faiz = (36.000.000 x %12)/12 = 360.000 VND.
Dolayısıyla A'nın aylık ödemesi gereken toplam tutar (anapara ve faiz dahil) 3.360.000 VND'dir.

Azalan bakiyeye göre banka kredisi faizi nasıl hesaplanır?

Azalan bakiyeye göre faiz hesaplama yöntemi, tüketici kredisi sözleşmelerinde oldukça yaygın olarak uygulanmaktadır. Buna göre, sonraki her ödeme dönemi, bir önceki dönemin anapara bakiyesi esas alınarak yeniden hesaplanmaktadır.

Böylece her dönemde ödenecek tutar zaman içinde kademeli olarak azaltılır.

Azalan bakiyeli bir kredinin faizinin hesaplanması formülü şu şekildedir:

Ödeme dönemi başına anapara = Kredi tutarı/Kredi vadesi

İlk dönem faizi = Kredi tutarı x Dönemsel faiz oranı

Sonraki dönemlere ait faiz = Kalan anapara tutarı x Kredi faiz oranı

Örneğin: Müşteri A, yıllık %12 faiz oranıyla 1 yıl vadeli 100.000.000 VND borç almak istiyor ve her ay anapara bakiyesine göre eşit şekilde ödemeyi tercih ediyor. Kredinin faiz ve anapara hesaplaması aşağıdaki gibidir:

Geri ödeme süresi
 		 Aylık faiz ve anapara ödemeleri
 		 Faiz Müdür Mevcut bakiye
Ocak 9.3333.333 1.000.000 8.333.333 91.666.667
Şubat 9.250.000 916.667 8.333.333 83.333.333
Mart 9.166.667 833.333 8.333.333 75.000.000
Nisan 9.083.333 750.000 8.333.333 66.666.667
Mayıs 9.000.000 666.667 8.333.333 58.333.333
Haziran 8.916.667 583.333 8.333.333 50.000.000
Temmuz 8.833.333 500.000 8.333.333 41.666.667
Ağustos 8.750.000 416.667 8.333.333 33.333.333
Eylül 8.666.667 333.333 8.333.333 25.000.000
Ekim 8.583.333 250.000 8.333.333 16.666.667
Kasım 8.500.000 166.667 8.333.333 8.333.333
Aralık 8.416.667 83.333 8.333.333 0
Banka faiz oranları bugün 20 Mart 2025: 5 banka en cazip faiz oranlarını koruyor Banka faiz oranları bugün 20 Mart 2025, sadece 5 yerli ticari banka 25 Mart öncesine göre 8 banka azalarak %6/yıldan seferberlik faiz oranlarını listeledi.