Konut kredisi onayları hâlâ zor olmaya devam ediyor.

Ticari bankalar, benzeri görülmemiş derecede düşük faiz oranlarıyla sürekli olarak gayrimenkul kredisi programları başlatıyor, ancak krediye ihtiyacı olanlar, tercihli dönemin ardından faiz oranlarının keskin bir şekilde yükseleceğinden korkarak hala tereddüt ediyor. Bu arada, gayrimenkul piyasası gerçek anlamda toparlanmadı, arz az ve fiyatlar çok yüksek kalmaya devam ederek birçok kişi için erişilemez hale geliyor.

Tercihli konut kredisi teklifleri için rekabet

Nguoi Lao Dong gazetesinin muhabirleriyle konuşan bankacılık ve gayrimenkul sektörlerinde çalışan kişiler, bankaların daha önce hiç bu kadar düşük faiz oranlarıyla konut kredisi programı başlatmadığını söyledi. Örneğin, Vietcombank ve BIDV gibi büyük bankalar, ilk 12 ay için yıllık sadece %5-5,5, sonraki 2-3 yıl için ise yıllık %6-7 faiz oranlarıyla konut kredisi paketleri sunuyor.

ACB , Eximbank, VIB gibi özel ticari bankalar biraz daha yüksek tercihli faiz oranları sunuyor, ancak genellikle ilk birkaç yılda yıllık %8'i aşmıyorlar. Müşteri çekmek için her banka, 5 yıla kadar ödeme erteleme süreleri (anapara ödemesinden muafiyet), cezai faizsiz erken ödeme gibi birçok başka tercihli politika da sunuyor.

Genel olarak kredi faiz oranlarının ve özellikle konut kredilerinin son zamanlarda dip seviyelere ulaştığı düşünülse de, fiili kredi büyümesi beklentileri karşılamadı. Vietnam Devlet Bankası'nın son istatistiklerine göre, 2024 yılının ilk dört ayında sistemdeki kredi büyümesi yalnızca yaklaşık %1,5'e ulaştı; bu, yılın ilk iki ayına kıyasla bir iyileşme olsa da, geçen yılın aynı dönemine göre hala daha düşük. Ev almak için borçlanmaya ihtiyaç duyan birçok kişi, faiz oranlarının "çok cazip" olduğunu söylüyor ancak çeşitli nedenlerle oturmak, kiralamak veya yatırım amaçlı ev almak için henüz borçlanmaya hazır değiller.

Ho Chi Minh Şehri, Go Vap Bölgesi'nde ikamet eden Bay Tran Minh Tam, şu anki en büyük endişesinin, tercihli dönem sona erdikten sonra bankaların faiz oranlarını nasıl hesaplayacağı olduğunu söyledi. "Bankalar, tercihli dönem sona erdikten sonra, temel faiz oranına %2,5 - %3,5'lik bir marj ekleyeceklerini veya değişken bir faiz oranı uygulayacaklarını söylüyorlar, bu da belirsiz. Geri ödeme yeteneğimi hesaplamak için temel veya değişken faiz oranının ne olduğunu bilmiyorum. Ayrıca, erken ödeme yaparsam %1 - %4 oranında bir ceza ödemek zorunda kalacağım, bu da beni çok tereddütte bırakıyor," dedi Bay Tam.

Bu arada, araştırmamıza göre birçok banka, başlangıçta sunulan tercihli faiz oranlarından çok daha yüksek olan yıllık %9 - %10 arasında değişen değişken faiz oranları uyguluyor. Bu faiz oranlarıyla, ev veya arsa satın almak için borç almak zorunda kalanların seçeneklerini çok dikkatli bir şekilde değerlendirmeleri gerekiyor.

Düşük ipotek faiz oranları, birçok insan için hala bir endişe kaynağı olmaya devam ediyor ve bu kişiler, yaşamak, yatırım yapmak veya kiraya vermek amacıyla ev satın almaktan çekiniyorlar... Fotoğraf: LAM GIANG

Piyasa hâlâ zorlu ve yatırımcılar borç yükü altında kalmaktan endişe duyuyor.

Ho Chi Minh Şehri, Binh Thanh Bölgesi'nde ikamet eden Bayan Hoai Thu, yaklaşık 4-5 milyar VND tutarında parası olduğunu ve yatırım amacıyla bir daire veya müstakil ev almak istediğini ancak henüz "peşinat ödemeye" cesaret edemediğini söyledi. "Birçok kredi yetkilisi, satıcıların 'zararına sattığı' lüks gayrimenkulleri almak için 1,5-2 milyar VND daha borç almamı ve piyasanın toparlanmasını bekleyip kârla satmamı tavsiye etti."

"Ancak Ho Chi Minh Şehrindeki emlak piyasasının henüz canlanmadığını ve kısa vadeli yatırım için ev almanın şu anda çok zor olduğunu fark ettim. Eğer tercihli faiz oranı dönemi evi satmadan önce sona ererse, çok büyük bir borç ve faiz yüküyle karşı karşıya kalacağım," diye değerlendirdi Bayan Thu.

Aslında, piyasanın donmasından bu yana geçen iki yıl içinde birçok yatırımcının hâlâ gayrimenkullerini elinde tuttuğu ve bankalara ödedikleri onlarca faizi ödemekte zorlandığı gözlemlenmiştir.

Hatta bazıları 2-3 arsa veya daire almak için borç para aldı; arkadaşlarıyla para birleştirerek taşrada on milyarlarca dong tutarında gayrimenkul satın aldı... Piyasa patlama yaparken, şimdi fiyatlar dibe vurduğunda zararlarını telafi edemiyorlar ve her yıl milyarlarca dong faiz ödemek zorunda kalıyorlar.

Değişken faiz oranlarına ilişkin olarak, Vietnam Sanayi ve Ticaret Bankası'nın (VietinBank) üst düzey bir yöneticisi, birçok bankanın uzun zamandır temel faiz oranlarını dört büyük bankanın (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV) 12 aylık vadeli mevduatlarının ortalama faiz oranına dayandırdığını belirtti.

Ev alıcıları, temel faiz oranını belirlemek için büyük bankalardaki tasarruf faiz oranı trendlerini takip edebilir ve ardından kredi faiz oranını hesaplayabilirler. Buradan yola çıkarak, sabit faiz dönemi sona erdikten sonraki aylık geri ödeme tutarını hesaplayabilirler.

Gayrimenkul satın almak için borç alırken mali yıkımdan kaçınmak için, bir Vietcombank şube müdürü, faiz oranları ve ilgili kredi ücretlerine ek olarak, borçluların gelirlerinin istikrarlılığı ve gelirlerinin aile geçim giderlerine (çocukların okul ücretleri, eğitim ihtiyaçları, sağlık ve fitness ve beklenmedik masraflar için ayrılan fonlar) harcanacak yüzdesi gibi diğer faktörleri de dikkatlice değerlendirmelerini öneriyor. Vietcombank şube müdürü, "Bundan sonra, borçlular mali imkanlarına uygun bir kredi faiz oranı ve sabit faiz süresi seçebilirler" dedi.

Erken ödeme yapmak zorlaşıyor.

Son zamanlarda Nguoi Lao Dong gazetesi, konut satın alanlardan, hesaplamanın gerekçesi açıkça belirtilmeden kredi faiz oranlarında beklenmedik artış bildirimleri aldıklarına dair çeşitli şikayetler aldı.

Daha önce ipotek kredisi alan bazı müşteriler, son altı ayda faiz oranları önemli ölçüde düşmüş olmasına rağmen, hâlâ yıllık %12-13 faiz oranları ödüyorlar. Ayrıca, bazı kişiler ipotek kredilerini erken ödemede zorluk yaşadıklarını; diğer bankalar aracılığıyla kredilerini erken ödemeye çalışırken de engellerle karşılaştıklarını ve kredilerini tamamen kapatmalarına izin verilmediğini bildirmişlerdir.

Kaynak: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm