Gençlere yönelik tercihli kredi paketi beklenmedik bir şekilde askıya alındı.

Bazı bankalar hâlâ gençlere yönelik, faiz oranlarında ayarlamalar yapılmış tercihli kredi paketleri sunuyor.

Yükselen mevduat faiz oranları ve erken kredi hedefleri nedeniyle birçok ticari banka, genç ev sahipleri için tercihli kredi paketlerini daraltmaya veya askıya almaya başlıyor. Bu durum, özellikle Ho Chi Minh Şehri ve diğer büyük kentsel alanlarda ev sahibi olma fırsatları arayan ortalama gelirli aileler başta olmak üzere, gerçek konut ihtiyacı olan birçok aileyi zor durumda bırakıyor.

Hesaplamaların yeniden yapılması gerekiyor.

Ho Chi Minh Şehri'nin Binh Trung semtinde bir daire satın almak isteyen 32 yaşındaki Bay Nhat Quang, 35 yaş altı müşteriler için sunulan tercihli kredi paketleri hakkında bilgi almak için çeşitli devlet bankalarıyla iletişime geçtiğini söyledi. Ancak kredi yetkilileri, programın geçici olarak askıya alındığını bildirdi. Bay Quang, "İki ay önce Agribank bana 18 ay vadeli, yıllık %6,3 faiz oranı öneriyordu. Şimdi bu oran %7'nin üzerine çıktı ve gençlere yönelik tercihli paket artık mevcut değil, bu yüzden kredimi yeniden değerlendirmek zorundayım," diye belirtti.

Nguoi Lao Dong gazetesinden bir muhabirin bildirdiğine göre, Agribank, BIDV ve VietinBank gibi devlet bankaları, genç müşteriler için sundukları tercihli konut kredisi programlarını geçici olarak askıya aldı. Ho Chi Minh şehrindeki bir Agribank kredi yetkilisi şunları doğruladı: "35 yaş altı gençler için tercihli konut kredisi paketleri geçici olarak askıya alındı. Şu anda en iyi faiz oranı yıllık %7,3 olup, ilk 18 ay boyunca sabittir."

Agribank son açıklamasında, gençler için sunulan tercihli konut kredisi paketleri de dahil olmak üzere, çeşitli tercihli konut kredisi programlarının ve politikalarının askıya alındığını netleştirdi.

Merkez bankası ayrıca arazi kullanım haklarının devri ve konut inşaatı/yenilemesi için tercihli krediler sunmayı durdurdu. Bununla birlikte, 35 yaş altı gençler için sosyal konut kredisi paketi, yıllık yaklaşık %6,1 faiz oranıyla yürürlükte kalmaya devam ediyor.

Benzer şekilde, BIDV de ticari konut satın alan gençlere yönelik tercihli kredi paketinin geçici olarak askıya alındığını doğruladı. Daha önce, bu müşteri grubu 3 yıl boyunca yıllık %5,5 sabit faiz oranından, 40 yıla kadar vadeyle ve ilk 5 yıl boyunca anapara geri ödemesi yapılmamasından yararlanıyordu; bu, şimdiye kadar "nadir" görülen tercihli bir orandı.

Öte yandan, bazı diğer bankalar gençlere yönelik tercihli kredi paketlerini, faiz oranlarını ayarlayarak sürdürmeye devam ediyor. Örneğin, Vietcombank'ta kredi yetkilileri, genç müşteriler için faiz oranının tercihli dönemde yıllık %6'nın altında iken %7,3'e yükseltildiğini belirtti. Normal kredi paketinde ise ilk 6 ay için yıllık %7,5, sonraki 12 ay için ise yıllık %8,3 faiz oranı uygulanıyor.

BVBank, SHB, HDBank gibi ticari bankalarda çalışanlar, gençlere yönelik tercihli kredi paketlerinin hala sunulduğunu ancak faiz oranlarının gayrimenkul türüne ve vadeye bağlı olarak esnek olacağını belirtti. Bir kredi yetkilisi, "Faiz oranlarının yükselmesiyle birlikte, teşvikler artık eskisi kadar cömert değil" diye açıkladı.

Bazı ticari bankalar, gençlere yönelik konut kredilerinde uyguladıkları tercihli faiz oranlarını geçici olarak askıya aldı veya yukarı yönlü ayarladı. Fotoğraf: DUY PHÚ

Bu durum konut fiyatlarını etkiler mi?

Bulgularımıza göre, bankaların gençlere düşük faizli konut kredisi vermeyi eş zamanlı olarak durdurması, hızlı kredi büyümesi ve yükselen girdi faiz oranları ortamında gerçekleşiyor. Bazı mevcut konut sahipleri de bankalardan faiz oranı ayarlamalarıyla ilgili bildirimler aldıklarını söylüyor.

Yükselen faiz oranlarının gayrimenkul fiyatlarındaki artışı frenleyip frenlemeyeceği sorusuna yanıt olarak, BIDV Baş Ekonomisti Dr. Can Van Luc, bir etki olacağını ancak bu etkinin trendi tersine çevirecek kadar güçlü olmayacağını düşünüyor.

BIDV'de gençlere yönelik tercihli kredi paketlerinin dağıtımındaki yavaşlığın, bankanın krediyi kısıtlamasından değil, "uygun konut arzının yetersizliğinden ve fiyatların çok yüksek kalmasından" kaynaklandığını belirtti. Ona göre, konut fiyatları sadece faiz oranlarıyla değil, aynı zamanda proje geliştirme maliyetleri, uzun yasal süreçler, arsa ihaleleri ve bazı müteahhitlerin aşırı yüksek kar beklentileriyle de belirleniyor.

Bu arada, Vietnamlı bir kamu görevlisinin standart bir daireyi karşılayabilmesi için neredeyse 26 yıl kesintisiz çalışması gerekiyor. Bu nedenle, sürekli artan konut fiyatlarının temel nedenlerini ele almak için kapsamlı bir çözüme ihtiyaç duyulmaktadır. Bu uzman, "Düzenleyici kurumların kurumsal reformların tamamlanmasını hızlandırması, arazi ve gayrimenkul piyasası veritabanlarını standartlaştırması ve özellikle uzun süredir devam eden eksiklikleri gidermesi gerekiyor" önerisinde bulundu.

Gelecekteki kredi faiz oranlarına ilişkin olarak Dr. Can Van Luc, hükümetin ekonomiyi sarsmamak için kredi kuruluşlarından faiz oranlarını kontrol etmelerini istemesi nedeniyle artışın çok yüksek olmayacağına inanıyor. "Bankalar, kredi faiz oranlarını keskin bir şekilde artırmak yerine, işletme maliyetlerini düşürmeye, kar marjlarını azaltmaya ve sermaye portföylerini yeniden yapılandırmaya zorlanıyorlar," diye öngördü.

Bu arada, finans uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu, proje arzının kademeli olarak iyileşmesine rağmen konut fiyatlarının çoğu insanın karşılayamayacağı seviyelerde kalmaya devam ettiğini belirtiyor. Bu durum, stok artışına, piyasa likiditesinin düşük olmasına yol açıyor ancak fiyatlar buna göre ayarlanmıyor.

Vietnam Devlet Bankası'nın verilerine atıfta bulunan yetkili, Ekim 2025 sonu itibarıyla tüm sistemdeki kredilerin bir önceki yılın sonuna göre yaklaşık %15 arttığını ve yıl sonuna kadar %19-20'ye ulaşmasının beklendiğini, bunun da uzun yılların en yüksek seviyesi olduğunu belirtti. Bu artışın yaklaşık %24'ünü gayrimenkul kredileri oluşturuyor. Sadece gayrimenkul sektörüne verilen kredilerde bile yaklaşık %24'lük bir artış yaşandı; bu oran tüketici kredilerindeki büyüme oranının iki katı.

"Mevduat faiz oranlarındaki hızlı artış, ev alıcıları için sermaye maliyetini yükseltti. Gayrimenkul kredilerinin, toplam kredilerin %20'sinin altına düşmesi için sıkılaştırılması gerekiyor. Aynı zamanda, Devlet Bankası, insanların ve işletmelerin sermayeye kolayca erişebilmesi ve ekonomik toparlanma için ivme yaratabilmesi amacıyla bankaları kredi faiz oranlarını düşürmeleri konusunda desteklemelidir," dedi Dr. Hieu.

Sermaye doğru yere akmalıdır.

Finans uzmanı Dr. Tran Nguyen Dan, gayrimenkul kredilerinin sıkılaştırılması önerisinin tamamen temelsiz olmadığını düşünüyor. Eğer spekülatif amaçlarla yatırımcılara büyük miktarda kredi verilirse, para akışı artacak, ev fiyatları ulaşılmaz seviyelere çıkacak ve uygun fiyatlı konut kıtlığı daha da kötüleşecektir. Dahası, mevcut yüksek gayrimenkul kredisi oranı, bankacılık sistemi için önemli bir sistemik risk anlamına geliyor. Gayrimenkul piyasası gerilediğinde, kötü borçların zincirleme reaksiyonu riski tamamen mümkündür.

Ancak Bay Dan, genel olarak kredilerin sıkılaştırılmasının konut fiyatlarındaki temel sorunu çözmeyeceğini belirtti. İhtiyaç duyulan şey, zayıf proje geliştirme yeteneklerine, büyük borçlara ve yönetimde şeffaflık eksikliğine sahip işletmeleri hedef alan seçici bir sıkılaştırmadır. Çin'deki "üç kırmızı çizgi" modelini örnek gösteren Bay Dan, işletmelerin kredi almadan önce finansal güvenlik kriterlerini karşılamalarını şart koştuğunu ve Vietnam'ın da buna göre uyarlayabileceğini öne sürdü.

Bu uzmana göre, gerçek talebi canlandırmak için, "çok arazisi olan ancak az parası olan" işletmelere veya mali baskı altındaki yatırımcılara sermaye pompalamaya devam etmek yerine, gayrimenkul kredilerinin ilk kez ev sahibi olacaklara ve uygun fiyatlı konut segmentine (3 milyar VND'nin altında) genişletilmesi gerekiyor. Bunu başarmak için, girdi faiz oranları makul bir seviyede tutulmalı ve bankacılık sistemi kredi ihtiyaçlarını net bir şekilde sınıflandırmalı ve sermayeyi iyi inşaat kapasitesine, şeffaf yasal statüye sahip ve gerçek konut ihtiyaçlarını karşılayan projelere öncelik vermelidir. Bu uzman, "Zayıf işletmeleri kurtarmak için krediyi kullanmaya devam edemeyiz. Sağlıklı bir piyasa toparlanması için sermaye doğru yerlere akmalıdır" diye vurguladı.

S.Nhung

Kaynak: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm