Ev ve araba kredilerinin faizini ödemekte 'zorlanıyorum'

Kredi faiz oranı %17/yıl

Bayan Kim Thanh (Ho Chi Minh Şehri, 10. Bölge'de ikamet ediyor), kredi faizinin nasıl hesaplanacağı hakkında bilgi almak için Vietnam - Rusya Ortak Girişim Bankası'na (VRB) gittiğini söyledi. Bayan Kim Thanh, bankadan, Haziran ayı başında ödenmesi gereken borç miktarının, 20,5 milyon VND'yi aşan sabit anapara hariç, 24 milyon VND'yi aştığını bildiren bir mesaj aldı.

Bankaların bireysel konut alıcıları için faiz oranlarında daha fazla indirime gitmesi gerekiyor

Bayan Kim Thanh, 2017 yılında bir ev satın almak için VRB'den 3,7 milyar VND borç aldı. İlk 3 ay için kredi faiz oranı yıllık %7,15, sonraki 6 ay için ise yıllık %8,5'tir. Sonrasında, kredi faiz oranı 12 aylık vadeli mevduat faiz oranına %3,4 marj eklenerek 3 ay boyunca sabitlenecek ve faiz tek seferde hesaplanacaktır. Bu bankanın personelinin açıklamasına göre, bankanın 31 Mart itibarıyla 12 aylık vadeli mevduat faiz oranı yıllık %9,7 artı %3,4 marj olduğundan, Bayan Kim Thanh'ın ödediği kredi faiz oranı yıllık %13,1'dir.

Bayan Kim Thanh, o dönemde bankanın seferberlik faiz oranına dikkat etmediğini söyledi. Şimdi geriye dönüp baktığında, bankanın 12 aylık vade için yıllık %8,4 faizle seferberlik yaptığını gördü ve bankadan Haziran ayı faiz oranının yıllık %11,8'e düşürülmesini talep etti. Ancak banka personeli, yıllık %13,1'lik kredi faiz oranının 3 ay boyunca korunacağını açıkladı, bu nedenle yeni seferberlik faiz oranına göre faizi düşürmek için Temmuz ayının başına kadar beklemek zorunda kaldı.

"5 yıldan fazla bir süredir faizi bir gün bile gecikmeli ödemedim. Ancak bankanın müşteri için avantajlı bir hesaplama yaptığını hiç görmedim. İlk faiz oranına kıyasla, mevcut faiz oranı iki katına çıktı. Anapara %35 ödeniyor, ancak faiz hala borç alındığı zamankiyle aynı. Borç alındığı zamandan bu yana bankaya 1,5 milyar VND anapara ödedim ve bu tutara karşılık gelen faiz de bankaya ödendi. Ancak banka şimdi seferberlik faiz oranını düşürdü, ancak kredi faiz oranını düşürmeyi hala reddediyor," dedi Bayan Thanh.

İki gün önce, Bayan Kim Thanh, 700 milyon VND'den fazla tutarındaki bir krediyi peşin ödemek için bankaya gitti ve birkaç müşterinin de faiz oranının çok yüksek olması nedeniyle kredilerini peşin ödediğine tanık oldu. 400 milyon VND tutarındaki bir krediyi peşin ödeyen ve 4 milyon VND'den fazla ek erken ödeme ücreti ödeyen bir vaka yaşandı.

Planlama yok, birikim yok, 9X daire satın almak için 1,8 milyar borç aldı | First House 2. bölüm

Sadece eski faiz oranları değil, aynı zamanda ev ve araba satın almak için borçlanan bireylerin yeni sözleşmeleri de yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bayan NH (Ho Chi Minh Şehri, Binh Thanh Bölgesi'nde ikamet ediyor) Vietinbank personeli tarafından, araba kredileri için ilk yıl faiz oranının %10 - %10,3/yıl, 2 yıl sabit faiz oranı durumunda faiz oranının %10,7/yıl, ardından değişken faiz oranının %12,5/yıl olduğu konusunda bilgilendirildi. Bazı bankaların ev ve araba satın almak için kredi veren faiz oranlarına ilişkin ankete göre faiz oranları oldukça yüksek. VIB, 1 Haziran'da yeni taban faiz oranını açıkladı, buna göre 2023'te kullandırılan gayrimenkul kredileri için faiz oranı %10,5/yıl, 2019 - 2022 arasında %11,5 ve 2019'dan önce kullandırılanlar için %12'dir. Taşıt kredilerinde, 2023 yılından itibaren uygulanan taban faiz oranı %10,9, 2019-2022 yılları arasında uygulanan taban faiz oranı %11,9 ve 2019 yılı öncesinde uygulanan taban faiz oranı ise %12'dir. Bu taban faiz oranı ve her sözleşmenin marjı, kredi faizini verecektir.

Bayan ND ( TPBank kredi yetkilisi), konut kredileri için mevcut faiz oranının yıllık %12, taşıt kredileri için ise yıllık %12,5 olduğunu söyledi. Konut kredileri için faiz oranı 12 ay boyunca sabittir, ardından Banka tarafından açıklanan temel faiz oranına %2,5 marj eklenerek yeniden hesaplanacaktır. Tüketici kredilerinde Banka, yıllık %16 faiz oranıyla kredi vermektedir. Bu krediler için teminat gerekmektedir. PL adlı MSB kredi yetkilisi, Bankanın mevcut ipotek faiz oranının yıllık %12,04, teminatsız krediler için ise yıllık %17 olduğunu bildirdi.

Sadece yukarıdaki bankalar değil, birçok banka da konut ve araç kredileri için yıllık %10,5 - %15 arasında değişen yüksek faiz oranları uygulamaktadır. Bazı bankalar yıllık %7 - %8 gibi avantajlı kredi faiz oranları sunmakla birlikte, müşteri çekmek için kısa vadeli krediler tercih eder ve ardından hızla artan değişken faiz oranlarına katlanmak zorunda kalırlar. Genellikle konut satın alma sözleşmeleri 10 - 30 yıl gibi uzun vadelidir, bu nedenle birçok müşteri avantajlı dönemden sonra faizin nasıl hesaplanacağına dair bilgileri göz ardı eder. Sonuç olarak, piyasadaki faiz oranları arttığında, bu durum büyük bir baskı yaratacak ve borç geri ödeme kabiliyetini etkileyecektir.

Banka "kalın mı yiyor"?

Yıl başına kıyasla, bankaların VND mevduatlarının faiz oranları sürekli olarak düştü, ancak yukarıda da belirtildiği gibi, ev almak, araba almak, tüketim yapmak için borç alan birçok müşteri yüksek faiz oranlarıyla "duruyor". Bankaların 6 aydan kısa vadeli VND mevduatları için mevcut faiz oranı yıllık %4-5, 6-12 ay vadeliler için ise yıllık yaklaşık %6-8,5. Ancak, ev almak, ev tamiri, araba almak ve tüketim için kullanılan kredilerin mevcut faiz oranı, faiz oranından %40-100 daha yüksek.

Ho Chi Minh Şehri Gayrimenkul Derneği (HoREA) Başkanı Le Hoang Chau, ticari bankaların son zamanlarda mevduat faiz oranlarını hızla düşürdüğünü, ancak bireysel müşteriler için kredi faiz oranının yavaş ve çok az düştüğünü ve kredi faiz oranlarının hala yüksek olduğunu açıkça belirtti. Bankalar müşterileriyle pek fazla bilgi paylaşmadı. Bunun kanıtı, 28 bankanın 2020-2022 kâr istatistiklerinin ortalama %21 artması ve işletmelerin ve bireylerin birçok zorlukla karşı karşıya kalmasıdır. Bankacılık sektörünün 2022'de desteklediği toplam kredi faiz oranı olan 3.000 milyar VND çok yüksek bir rakam değil. Bankalar 2023'te kârlarını %10 artırmayı beklerken, işletmeler, özellikle de borçlular "kırgın" hissediyor.

NH yayınlanmış veriler

Devlet, 2023 yılının ilk çeyreğinde gayrimenkul kredilerinin 2022 yılı sonuna kıyasla yaklaşık %3 oranında artacağının tahmin edildiğini göstermektedir. Şubat 2023 sonu itibarıyla toplam ödenmemiş gayrimenkul kredisi yaklaşık 2,6 milyar VND olup, ekonominin toplam ödenmemiş borcunun %21,2'sini oluşturmaktadır; bunun %67'sinin konut kredilerinden, yaklaşık %33'ünün ise gayrimenkul işletme kredilerinden oluştuğu tahmin edilmektedir.

Chau, bankanın konut alıcıları için şu anda yıllık %12-13 olan faiz oranını daha makul bir seviyeye, yıllık %8-9 civarına düşürmesini önerdi.

Devlet Bankası istatistiklerine göre, toplam gayrimenkul kredisi bakiyesinin yaklaşık %70'i konut satın alıyor. Bu arada, 4 banka, konut satın alan bireyler için yıllık %8,2 faiz oranıyla 120.000 milyar VND tutarında sosyal konut kredisi paketi uyguluyor. Bu paketten kredi alabilenler için yıllık %8,2 faiz oranı hâlâ çok yüksek. Yatırım veya iş amaçlı konut satın almak isteyen bireyler için ise kredi faiz oranı anlaşmaya göre belirleniyor.

Chau, "Dernek, konut alıcıları ve yatırımcılar için makul faiz oranlarıyla kredi alma koşullarının yaratılmasının "toplam talebi" artıracağını ve aynı zamanda nakit akışı yaratmak ve gayrimenkul piyasasının likiditesini artırmak için çok önemli bir çözüm olduğunu, gayrimenkul işletmelerinin mevcut zorlukların üstesinden gelmesine yardımcı olacağını kabul ediyor" dedi.

Kaynak bağlantısı: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm