Yıllık geliri 25 milyon VND olan birinin sağlık sigortası yaptırması gerekir mi?

Uzmanlar, sağlık sigortasına öncelik verilmesinde şu önceliği veriyor: önce hayat sigortası, son olarak da eğer maddi durumunuz el veriyorsa sağlık sigortası.

30 yaşındayım ve bir ofiste çalışıyorum, aylık yaklaşık 25 milyon VND kazanıyorum. Yıllık 24 milyon VND ödeyen bir hayat sigortam var.

Geçtiğimiz günlerde bir emlakçı bana tıbbi masrafları, hastaneye yatışı veya ciddi kazaları kapsayan bir sağlık sigortası tanıttı. Yıllık prim 3,5 ila 5 milyon VND arasında değişiyor.

Genç ve sağlıklı olmama rağmen, alıp almam konusunda hala tereddüt ediyorum. Bana biraz tavsiye verebilir misiniz lütfen?

Telefon

Hasta, sağlık sigorta kartını sağlık kuruluşunda çalışan bir personele gösteriyor. Fotoğraf: CNBC

Danışman:

Merhaba Thoai, sorunuz, gelir elde eden bir kişinin ne tür sigortalara sahip olması gerektiği konusunda birçok insanın sorduğu yaygın bir sorudur. Sorunuzu şu şekilde yanıtlayacağım.

Öncelikle, sağlık sigortasına sahip olmak şart. Eğer yoksa, en kısa sürede satın almalısınız. Eğer zaten varsa, sağlık sigortasının maliyeti 1 Temmuz'dan itibaren ailedeki ilk kişi için yıllık 972.000 VND'ye yükselecek olsa bile, bu sigortayı mutlaka korumalısınız. İkinci, üçüncü ve dördüncü kişiler ise ilk kişinin ücretinin sırasıyla %70, %60 ve %50'sini ödeyecekler. Artışın nedeni, sağlık sigortası katkı payının temel maaşın %4,5'i olarak belirlenmiş olmasıdır. 1 Temmuz'dan itibaren Vietnam, temel maaşı aylık 1,49 milyon VND'den 1,8 milyon VND'ye çıkaracak. Bu nedenle, sağlık sigortası katkı payı da buna göre artacaktır.

Gelir ve yaşam maliyetlerine kıyasla çok iyi bir evrensel sağlık sigortası sistemine sahibiz. Tek şart, sağlık durumu, önceden var olan rahatsızlıklar veya ileri yaş fark etmeksizin 30 günlük bekleme süresidir (sigortanın satın alındığı tarihten itibaren kullanılmadığı süre). Diğer ülkelerle karşılaştırıldığında, benzer sağlık sigortası kapsamına sahip olmak için insanların gelirlerinin önemli ölçüde daha yüksek bir yüzdesini ödemeleri gerekir. Aylık 25 milyon VND kazanıyorsanız, sağlık sigortası gelirinizin sadece %0,32'sini oluştururken, diğer ülkelerde bu miktar 10 kat veya daha fazla olabilir.

Ardından, riskleri ve bunlarla nasıl başa çıkılacağını anlamak gerekir. Mülk ve insanlara yönelik riskler iki kritere göre sınıflandırılabilir: oluşma sıklığı ve etki düzeyi. Buradan hareketle, riskleri dört risk grubuna ayırabiliriz.

Birinci grup, etkisi minimal olan düşük sıklıkta meydana gelen risklerden oluşur. Bunlar nadiren gerçekleşen ve gerçekleşseler bile büyük sonuçlara yol açmayan risklerdir, bu nedenle kabul edilebilirler. Örneğin, birkaç on bin ila birkaç yüz bin dong değerinde bir şeyi unutabilir veya düşürebilirsiniz.

İkinci grup, etkisi minimal olan yüksek sıklıkta görülen risklerden oluşmaktadır. Örneğin, yılda birkaç kez hafif hastalıklar geçirebiliriz; hafif vakalar dinlenmeyle iyileşebilirken, daha ciddi vakalar birkaç gün hastanede kalmayı gerektirebilir. Bu tür risklerde, etkisini en aza indirgemek için yollar bulmalıyız.

Üçüncü grup, bireyler veya aileler için "kara kuğu" olarak adlandırılabilecek olaylardan oluşmaktadır. Meydana gelme olasılığı çok düşük olsa da, etkisi önemli ve sonuçları son derece ciddidir. Bunlar arasında ölüm, kazalar ve ciddi hastalıklar gibi riskler yer alır ve bu riskler, yıllarca kazanılan gelire veya kişinin varlıklarının büyük bir kısmına hatta tamamına denk gelen mali kayıplara yol açabilir. Bu risk grubuyla başa çıkmanın yolu, riski üçüncü bir tarafa devretmek, yani sigorta satın almaktır.

Ayrıca, dördüncü grup yüksek frekanslı, yüksek etkili risklerden oluşmaktadır. Örneğin, tüm varlıklarımızı tek bir iş girişimine yatırmak veya paraşütle atlama ya da dağcılık gibi tehlikeli faaliyetlerde bulunmak. Bu riskleri yönetmenin tek yolu onlardan kaçınmaktır.

Bu nedenle, sağlık sigortanız olduktan sonra, ölüm, kaza ve ciddi hastalıklar için sigorta yaptırarak risklerinizi yönetmelisiniz. Paylaşılan bilgilere göre, zaten hayat sigortanız var ve yıllık gelirinizin %8'ine denk gelen 24 milyon VND prim ödüyorsunuz. Spesifik faydaları bilinmemekle birlikte, sigortaya ayrılan gelir yüzdesi göz önüne alındığında, bu oldukça makul bir miktardır.

Peki, zaten hayat sigortanız varsa, sağlık sigortası da yaptırmalı mısınız? Aylık 25 milyon VND geliriniz varsa ve bakmakla yükümlü olduğunuz kimse yoksa veya sadece bir kişi bakıyorsa, gelirinizin %20'sini, yani yaklaşık 5 milyon VND'yi tasarruf edebilirsiniz. Şu anda hayat sigortası ve sağlık sigortasına 2 milyon VND harcamışsınız, geriye yaklaşık 3 milyon VND kalıyor. Ek sağlık sigortası yaptırırsanız, bunun için aylık 300.000-400.000 VND daha harcamanız gerekebilir. Buna karşılık, hastaneye yatmanız gerekirse, maliyetler daha yüksek olsa da, daha iyi yatak ve odalara sahip hastanelerde tedavi görmeyi seçebilirsiniz.

Sağlık sigortası alıp almamayı düşünmek yerine, kendinize şu soruyu sorabilirsiniz: Sağlık sigortasına para harcamazsanız, bu parayı ne için kullanacaksınız ve bu sizin için ne kadar anlamlı olacak? Buna fırsat maliyeti diyoruz.

Fırsat maliyeti yüksekse, yani para daha önemli ve anlamlı şeyler için kullanılıyorsa, sağlık sigortası satın almayı ertelemeyi düşünebilirsiniz. 30 yaşındasınız, henüz kariyer olgunluğuna ulaşmadınız (genellikle 35 civarı) ve önümüzdeki yıllarda gelirinizi artırma potansiyeliniz hala var; daha yüksek bir gelire sahip olana kadar 2-3 yıl daha erteleyebilirsiniz.

Ancak fırsat maliyeti düşükse, bu parayı tam olarak anlamadığınız varlıklara yatırım yaparak veya kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için aşırı harcamalar yaparak harcayacağınız anlamına gelir. Öyleyse, şu anda sağlık sigortası yaptırmaya öncelik vermeniz gerekmez mi?

Nguyen Thu Giang

Kişisel Finansal Planlama Uzmanı

FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi Şirketi

Kaynak bağlantısı: https://vnexpress.net/luong-25-trieu-co-nen-mua-bao-hiem-suc-khoe-4621001.html