Emeklilik öncesi ve sonrası yatırım yaparken aklınızda bulundurmanız gerekenler

Hayatınızın her aşaması için detaylı bir planınız varsa, emeklilik yaşınıza kıyasla çalışma sürenizi kısaltabilirsiniz. FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi JSC'de kişisel finansal planlama uzmanı olan Tran Thi Mai Han, finansal bir plan yapmadan önce mevcut finansal durumunuzu ve emeklilik hedeflerinizi değerlendirmeniz gerektiğini söyledi.

Emeklilik öncesi ve sonrası dönemlerde aşağıdaki faktörlerin belirlenmesi ve değerlendirilmesi gerekir: gelir kaynakları, beklenen giderler, mevcut varlıklar ve borçlar, akrabalara bırakılması beklenen miras, yatırım bilgisi, deneyim ve kişisel risk iştahı.

Ayrıca, sosyo- ekonomik durum, yasalar, piyasadaki finansal ürünler gibi ilgili faktörlere de dikkat etmek gerekir. Bu, kısa ve uzun vadeli hedeflerinize ulaşmak için uygun finansal ürünleri ve yatırımları uygulama planı yapmanıza yardımcı olacaktır.

Bayan Tran Thi Mai Han, Akıllı Finans programındaki emeklilik planını paylaşıyor. Fotoğraf: Duc Manh

45 yaşına gelen Bay An ve Bayan Phuong'un ailesini ele alalım. Çift, 10 yıl içinde 5 milyar VND ile emekli olmayı planlıyor. Bayan Tran Thi Mai Han, rahat bir emeklilik için bu parayı nasıl değerlendireceklerine dair önemli notlar veriyor.

Emeklilik için yatırım stratejisi

Uzmana göre, 10 yıllık yatırım uzun bir süre ve bu süre Bay An'ın ailesinin birçok finansal ürün ve çeşitlendirilmiş yatırım seçeneği sunmasına olanak tanıyor. Bu aşamada, 10 yıllık beklenen kâr performansı yıllık %10-15 arasında olabilirken, son yıllardaki kâr, emekliliğe hazırlık amacıyla düşük riskli, yüksek likiditeli ürünlere yeniden yapılanma ile kademeli olarak azalacaktır.

5 milyar VND ile 10 yıl sonra emeklilikte elinize geçecek para miktarı, yatırım verimliliğine bağlı olarak 13 - 17 milyar VND civarında olacak.

İyi bir kâr performansı ve sürdürülebilir bir büyüme sağlamak kolay değildir ve Bay An'ın ailesinin yatırım bilgisi ve deneyimine sahip olması gerekmektedir. Ayrıca, yatırım verimliliği gelecekteki sosyoekonomik durumdaki dalgalanmalara da bağlıdır.

Emeklilik sonrası yatırım stratejileri

Emekli olduktan sonra, Bay An'ın ailesinin, yatırım sermayesinin korunmasını sağlamak için düşük riskle uyumlu, ortalama kâr performansına sahip finansal ve yatırım ürünlerini seçmesi gerekiyor. Ayrıca, kendisi ve eşinin, pasif gelirin azalması veya kaybolması durumunda nakit akışı yaratabilecek ürünlere yatırım yapmaya özen göstermesi gerekiyor.

Bay An ve Bayan Phuong, emeklilik planı uygulamasının ilerlemesini her yıl değerlendirip güncellemelidir. Böylece, belirlenen hedeflere ulaşmak için gerekli ayarlamaları belirleyebilirler.

Akıllı Finans programı, Lao Dong Gazetesi ve FIDT Anonim Şirketi - Yatırım ve Varlık Yönetimi tarafından ortaklaşa hazırlanmaktadır. Video serisi, her Perşembe saat 19:00'da, önde gelen ve saygın finans uzmanlarının katılımıyla yayınlanmakta ve okuyucular/izleyicilerle kişisel finans yönetimi ve yatırım alanındaki bilgi ve becerilerini paylaşmaktadır!

Akıllı Finans programından daha fazla makaleye buradan ulaşabilirsiniz.

[reklam_2]
Kaynak