Borç vermek istiyorsunuz ancak borç tahsilatında zorluk yaşamaktan korkuyorsunuz

Küçük ve mikro işletmeler krediye erişimde büyük zorluklarla karşılaşıyor. Fintech… işletmelerin sermaye sorununu çözmenin yeni bir yolu olarak görülüyor. Ancak birçok fintech, borç tahsilatında zorluklarla karşılaştığını belirtti.

Fintech, küçük işletmeler için yeni bir sermaye kanalı haline geliyor: Kredi vermek istiyor ancak borç tahsilatında zorluk çekmekten korkuyor

Küçük ve mikro işletmeler krediye erişimde büyük zorluklarla karşılaşıyor. Fintech… işletmelerin sermaye sorununu çözmenin yeni bir yolu olarak görülüyor. Ancak birçok fintech, borç tahsilatında zorluklarla karşılaştığını belirtti.

Küçük işletmeler ve haneler hala sermayeye erişimde zorluk çekiyor

Nhan Dan Gazetesi ve Dijital Ekonomik Kalkınma Stratejisi Enstitüsü (IDS) tarafından bu sabah (25 Ekim) düzenlenen Ulusal Finansal Kapsayıcılık Stratejisi Semineri: Küçük ve Mikro İşletmeler için Sermayeye Erişim Sağlama'da konuşan birçok uzman, küçük ve mikro işletmelerin sermayeye erişiminin şu anda birçok zorlukla karşı karşıya olduğunu belirtti. Fintech şirketleri bu endişeyi giderebilir.

Uzmanlar, Küçük ve Mikro İşletmeler İçin Sermayeye Erişimin Sağlanması: Ulusal Finansal Kapsayıcılık Stratejisi Semineri'nde konuşuyor.

"Küçük ve orta ölçekli işletmelerin sermayeye erişimindeki en büyük engel, finans ve kredi kuruluşlarının koşul ve standartlarını karşılayabilme becerisidir. Bankalar yüksek risk iştahına sahip oldukları için bu işletmelere kredi vermekle ilgilenmiyorlar. Öte yandan, teknolojiyi kullanarak riskleri ve müşteri değerlendirmelerini değerlendiren fintech'ler, kredi vermeye istekli. Bu, küçük ve mikro işletmeler için sermaye akışını açmak adına önemli bir çözüm," diyor Dai Nam Üniversitesi Bankacılık ve Finans Fakültesi Başkanı Doçent Dr. Dang Ngoc Duc.

IDS araştırmasına göre, Vietnam kapsamlı finansman geliştirmeye öncelik veren 25 ülkeden biri. Ancak, 2025'e Kadar Ulusal Finansal Kapsayıcılık Stratejisi ve 2030'a Yönelik Strateji'nin uygulanmasından bu yana yaklaşık 5 yıl geçmesine rağmen, dezavantajlı bireylerin ve işletmelerin (küçük ve mikro işletmeler) sermayeye erişimi hâlâ birçok zorlukla karşı karşıya.

IDS, finansal kapsayıcılığı hızlandırmak için uluslararası deneyimin, dijital dönüşüm politikalarının uygulanması ve finansal hizmetlere (fintech) teknoloji uygulanması yoluyla finansal kapsayıcılık stratejisinin hedeflerine ulaşılmasında etkili olduğuna inanmaktadır. Vietnam, kredi erişimi açısından diğer ülkelerin gerisinde kalmakla kalmayıp, aynı zamanda büyük bir pazar büyüklüğüne (yaklaşık 100 milyon kişi) sahiptir; bu nedenle çığır açan bir çözüm olmadan finansal kapsayıcılığı hızlandırmak zor olacaktır.

IDS Direktörü Dr. Tran Van, " Dünyadaki en iyi uygulamalar, teknolojinin uygulanmasının bankacılık ve finansal hizmetlerin bankaların olmadığı her yerde bile sunulmasına yardımcı olduğunu gösteriyor. Bu sayede gelir, maliyet ve coğrafi mesafe gibi finansal kapsayıcılığın önündeki engeller neredeyse ortadan kalkıyor ve daha önce hiç finansal hizmetlere erişememiş yoksul ve düşük gelirli kişilerin bile finansal hizmetlere erişim ve kullanım için daha uygun koşullara sahip olmalarına yardımcı oluyor," dedi.

Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Sayın Dao Minh Tu da dijital finansın, hizmetlerin optimize edilmesine yardımcı olacağını, yönetim verimliliğini artıracağını ve savunmasız grupların sermayeye erişimini iyileştireceğini belirtti. Bunun yanı sıra, ticari bankalar, mikrofinans kuruluşları ve kredi fonları arasında, insanların ve işletmelerin ihtiyaçlarına uygun finansal hizmetler oluşturmak için yakın bir iş birliği olması gerekiyor. Aynı zamanda, yasal koridor şeffaflığı da sağlamalı, finans kuruluşlarının sorunsuz çalışmasına yardımcı olmalı ve finansal hizmet kullanıcılarının haklarını korumalıdır.

Finhtech: Borç vermek istiyorsunuz ancak yasal sorunlarınız var, borcunuzu tahsil etmekte zorluk çekiyorsunuz

Küçük ve mikro işletmeler ile hanelerden gelen kredi talebi oldukça yüksek olup, bu da dijital finans piyasasının gelişme potansiyelinin çok büyük olduğu anlamına gelmektedir. Fintech'ler, mevcut ulusal finansal katılım stratejisinin uygulanmasında itici güç olarak kabul edilen teknoloji, veri, işletme maliyetleri, iş fırsatları vb. alanlardaki avantajları sayesinde büyük bir gelişme potansiyeline sahiptir.

Doçent Dr. Dang Ngoc Duc'a göre, fintech, küçük ve mikro işletmelerin krediye erişimini artırmanın yanı sıra, küçük işletmeler için kolaylık sağlayan ve yönetim kapasitesini geliştiren önemli bir çözümdür. Ancak günümüzün en büyük sorunu, yasal çerçevenin hâlâ yetersiz olması ve özellikle de pratik gereklilikleri karşılamamasıdır.

EVN Finance Genel Müdürü Mai Danh Hien, mevcut yasal düzenlemelerin finans ve bankacılık hizmetleri sektöründe dijital dönüşüm faaliyetleri için elverişli koşullar yarattığını, ancak bugün faaliyet gösteren 26 finans şirketinin neredeyse hiçbirinin ticari segmente, özellikle de bireylere tüketici kredisi sağlayanlara kredi vermediğini söyledi.

EVN Finance, küçük işletmelere ve hane halkına kredi vermeyi hedefleyen birçok ürüne sahip finans şirketlerinden biridir. Ancak Bay Hien, dijital finans şirketlerinin kendilerinin de şu anda "borç patlaması" durumu ve dolandırıcılık ve dolandırıcılık yapmak için finans şirketlerinin kimliğine bürünme durumu nedeniyle baş ağrısı çektiğini belirtti. Bu şirketlerin insan kaynağı eksikliği ve piyasada aracı borç tahsilat birimlerinin bulunmaması nedeniyle borç tahsilatı oldukça zordur.

Finviet Teknoloji Anonim Şirketi Genel Müdürü Sayın Nguyen Thanh Hien:
Fintech'in ortaya çıkışı, özellikle düşük maliyetli finansal hizmetler sunarak küçük işletmelerin ve hanelerin finansal hizmetlere erişim biçimini değiştirdi. Dijital finansal platformlar, finansal kapsayıcılığın hızlanmasına katkıda bulundu.

Fintech, sahip olduğu büyük potansiyele rağmen, özellikle hukuki olmak üzere pek çok engelle karşı karşıya.

Ulusal Meclis Ekonomi Komitesi eski Başkan Yardımcısı ve Başbakanlık Danışma Grubu eski Başkanı Dr. Nguyen Duc Kien şunları söyledi: "Risk sorunları, geleneksel finans ve kredi kuruluşları ile fintech ortakları (rekabetçi olmayan, iş birliği içinde piyasa boşluklarını dolduran) arasındaki iş birliğiyle çözülebilir... Şu anda en büyük sorun yasal çerçeve, ancak bu, yönetim kurumunun yetki alanında. Devlet, maddi kaynaklar harcamak yerine, maddi olmayan kaynakları kullanarak gelişmek için iş birliği yapabilir; bu da genel olarak teknoloji uygulama faaliyetlerinin ve özel olarak da fintech'in geliştirilmesi için uygun bir yasal çerçeve oluşturmaktır."

Bölgedeki birçok ülkenin, fintech'i küçük ve mikro işletmeler için bir sermaye kanalına dönüştürmek amacıyla çeşitli politikalar uyguladığı bilinmektedir. Örneğin Hindistan, kırsal alanlara finansal hizmetleri genişletmek ve küçük ve orta ölçekli işletmeleri desteklemek amacıyla bir bankacılık acenteleri ağı geliştirmiştir. Bankacılık acenteliği hizmetlerinden yararlanan küçük ve orta ölçekli işletmelerin sayısı son 5 yılda %25 artmıştır.

Endonezya da 2013 yılından bu yana acente bankacılığı modeline izin vermeye başladı; ticari bankalar, topluma hizmet sunmak için bankacılık dışı kuruluşlarla ortaklık kuruyor. Fintech'i desteklemek amacıyla Endonezya Merkez Bankası, mikro işletmeler için çeşitli çözümlerin pilot uygulamasını içeren yasal bir çerçeve oluşturdu.

Kaynak: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html