Para ödünç vermek istiyorsunuz ama borcu tahsil etmekte zorlanacağınızdan korkuyorsunuz.

Küçük ve mikro işletmeler kredi erişiminde önemli zorluklarla karşı karşıya. Fintech, işletmelerin sermaye sorununu çözmek için yeni bir yol olarak görülüyor. Ancak birçok fintech şirketi, alacak tahsilatında zorluklar yaşadığını bildiriyor.

Fintech, küçük işletmeler için yeni bir finansman kanalı haline geliyor: Borç vermek istiyorlar ancak alacak tahsilinde zorluklar yaşamaktan korkuyorlar.

Küçük ve mikro işletmeler kredi erişiminde önemli zorluklarla karşı karşıya. Fintech, işletmelerin sermaye sorununu çözmek için yeni bir yol olarak görülüyor. Ancak birçok fintech şirketi, alacak tahsilatında zorluklar yaşadığını bildiriyor.

Küçük işletmeler ve hane halkları sermayeye erişimde hâlâ zorluklarla karşılaşıyor.

Nhan Dan Gazetesi ve Dijital Ekonomik Kalkınma Stratejisi Enstitüsü (IDS) tarafından bu sabah (25 Ekim) düzenlenen Ulusal Kapsamlı Finansal Strateji Semineri: Küçük ve Mikro İşletmeler İçin Sermayeye Erişim Yaratmak başlıklı seminerde konuşan birçok uzman, küçük ve mikro işletmelerin sermayeye erişiminin şu anda birçok zorlukla karşı karşıya olduğunu ve Fintech şirketlerinin bu endişeyi hafifletebileceğini belirtti.

Uzmanlar, Ulusal Kapsamlı Finansal Strateji Semineri'nde "Küçük ve Mikro İşletmeler için Sermayeye Erişim Yaratmak" başlığı altında konuşma yaptı.

Dai Nam Üniversitesi Finans ve Bankacılık Bölümü Başkanı Doçent Dr. Dang Ngoc Duc, “Küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) sermayeye erişimindeki en büyük engel, finans ve kredi kuruluşlarının şartlarını ve standartlarını karşılayabilme yetenekleridir. Bankaların risk iştahı yüksektir ve bu kuruluşlara kredi vermeye istekli değillerdir. Öte yandan, fintech şirketleri – risk değerlendirmesi ve müşteri değerlendirmesi için teknolojiyi uyguladıkları anda – kredi vermeye isteklidirler. Bu, küçük ve mikro işletmeler için sermaye akışının önünü açmak için çok önemli bir çözümdür” dedi.

IDS araştırmasına göre, Vietnam, kapsayıcı finans geliştirmeye odaklanan 25 öncelikli ülkeden biridir. Ancak, 2025'e kadar Ulusal Kapsayıcı Finans Stratejisi ve 2030'a yönelik yönlendirme (Strateji) uygulamasının üzerinden neredeyse beş yıl geçmesine rağmen, savunmasız bireylerin ve işletmelerin (küçük ve mikro işletmeler) sermayeye erişimi hala birçok zorlukla karşı karşıyadır.

IDS, finansal kapsayıcılığı hızlandırmak için uluslararası deneyimlerin, finansal kapsayıcılık stratejisinin hedeflerini gerçekleştirmek amacıyla dijital dönüşüm politikalarının uygulanması ve finansal hizmetlere teknoloji (fintech) entegrasyonunun gerekli olduğunu gösterdiğini savunmaktadır. Vietnam, krediye erişim açısından diğer ülkelerin gerisinde kalmakla kalmayıp, aynı zamanda büyük bir pazar büyüklüğüne (yaklaşık 100 milyon kişi) sahip; bu nedenle, çığır açan çözümler olmadan finansal kapsayıcılığı hızlandırmak zor olacaktır.

IDS Direktörü Dr. Tran Van, “ Küresel en iyi uygulamalar, teknolojinin uygulanmasının, fiziksel bir banka varlığı olmasa bile, bankacılık ve finansal hizmetlerin her yerde sunulmasını mümkün kıldığını göstermektedir. Sonuç olarak, gelir, maliyet ve coğrafi mesafe gibi finansal kapsayıcılığın önündeki engeller neredeyse ortadan kalkmakta ve daha önce finansal hizmetlere erişimi olmayan yoksul ve düşük gelirli kişilerin bu hizmetlere erişmesi ve bunları kullanması kolaylaşmaktadır” dedi.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Sayın Dao Minh Tu da, dijital finansın hizmetleri optimize etmeye, yönetim verimliliğini artırmaya ve dezavantajlı grupların sermayeye erişimini kolaylaştırmaya yardımcı olacağını teyit etti. Bununla birlikte, insanların ve işletmelerin ihtiyaçlarını karşılayan finansal hizmetler geliştirmek için ticari bankalar, mikrofinans kurumları ve kredi fonları arasında yakın işbirliğine ihtiyaç duyulmaktadır. Aynı zamanda, yasal çerçeve şeffaflığı sağlamalı, finansal kurumların faaliyetlerini kolaylaştırmalı ve finansal hizmet kullanıcılarının haklarını korumalıdır.

Fintech: Kredi vermek istiyor ancak yasal engellerle karşılaşıyor ve bu da tahsilatı zorlaştırıyor.

Küçük ve mikro işletmelerin ve hane halklarının kredilere olan yüksek talebi, dijital finans piyasasının gelişmesi için muazzam bir potansiyele işaret etmektedir. Fintech şirketleri, teknoloji, veri, işletme maliyetleri ve iş fırsatlarındaki avantajları sayesinde önemli bir büyüme potansiyeline sahiptir ve bu da onları mevcut ulusal finansal kapsama stratejisinin uygulanmasında itici bir güç haline getirmektedir.

Doçent Doktor Dang Ngoc Duc'a göre, fintech , küçük ve mikro işletmelerin krediye erişimini iyileştirmenin yanı sıra, küçük işletmeler için kolaylığı artırıp yönetim kapasitesini de geliştiren önemli bir çözümdür. Ancak şu anda en büyük engel, özellikle gerçekliğin taleplerini karşılamayan yetersiz yasal çerçevedir...

EVN Finans Genel Müdürü Bay Mai Danh Hien, mevcut yasal düzenlemelerin finans ve bankacılık hizmetleri sektöründe dijital dönüşüm için elverişli koşullar yarattığını belirtti. Ancak, şu anda faaliyet gösteren 26 finans şirketinden neredeyse hiçbiri kurumsal segmente kredi sağlamıyor; ağırlıklı olarak bireylere tüketici kredisi sunuyorlar.

EVN Finance, küçük işletmelere ve hane halklarına kredi sağlamayı hedefleyen birçok ürüne sahip finans şirketlerinden biridir. Ancak Bay Hien, dijital finans şirketlerinin şu anda kredilerin ödenmemesi, dolandırıcılık ve müşterileri aldatmak için finans şirketlerinin taklit edilmesi gibi büyük sorunlarla karşı karşıya olduğunu belirtti. Bu şirketlerin insan gücü eksikliği ve piyasada aracı tahsilat acentelerinin bulunmaması nedeniyle borç tahsilatı çok zorlaşıyor.

Finviet Teknoloji Anonim Şirketi Genel Müdürü Sayın Nguyen Thanh Hien:
Fintech'in ortaya çıkışı, özellikle küçük işletmeler ve hane halkları için finansal hizmetlere yaklaşımı dönüştürerek onlara uygun fiyatlı finansal hizmetler sunmuştur. Dijital finansal platformlar, finansal kapsayıcılığın hızlanmasına katkıda bulunmuştur.

Büyük potansiyellerine rağmen, fintech şirketleri özellikle yasal olmak üzere birçok engelle karşı karşıya.

Ulusal Meclis Ekonomi Komitesi eski Başkan Yardımcısı ve Başbakan Danışma Ekibi eski Başkanı Dr. Nguyen Duc Kien şu gözlemde bulundu: "Risk sorunları, geleneksel finans ve kredi kurumları ile fintech ortakları arasındaki iş birliği (piyasa boşluklarını doldurmak için rekabetçi olmayan iş birliği...) yoluyla azaltılabilir. Şu anda en büyük engel yasal çerçevedir, ancak bu düzenleyici otoritelerin erişebileceği bir konudur. Devlet, somut kaynaklar harcamak yerine, genel olarak teknoloji uygulamalarının ve özellikle fintech'in geliştirilmesi için uygun bir yasal çerçeve oluşturarak, soyut kaynakları kullanarak kalkınmaya katkıda bulunabilir."

Bölgedeki birçok ülkenin, fintech'i küçük ve mikro işletmelere sermaye akışı kanalı haline getirmek için politikalar uyguladığı biliniyor. Örneğin, Hindistan, kırsal alanlara finansal hizmetleri genişletmek ve küçük ve orta ölçekli işletmeleri (KOBİ'ler) desteklemek amacıyla bir muhabir banka ağı geliştirdi. Son beş yılda muhabir bankacılık hizmetlerini kullanan KOBİ sayısı %25 arttı.

Endonezya, 2013 yılında ticari bankaların bankacılık dışı kuruluşlarla ortaklık kurarak topluma hizmet sunmasını sağlayan acente bankacılığı modeline de izin vermeye başladı. Fintech'i desteklemek amacıyla Endonezya Merkez Bankası, mikro işletmeler için çeşitli çözümler içeren pilot bir yasal çerçeve oluşturdu.

Kaynak: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html