Bankalar ve dijital dönüşüm sorunu

Dijital dönüşüm yarışında, Vietnam bankacılık sektörü canlı bir inovasyon ve meydan okuma tablosu çiziyor. Etkileyici sonuçlarla bankalar yalnızca rekabet güçlerini artırmakla kalmıyor, aynı zamanda dijital bir ekonominin oluşumuna da katkıda bulunuyor. Ancak, dijital dönüşüm faaliyetlerinin bankalar için uygun verimliliği sağlaması ve ekonomiyi daha iyi desteklemesi için hâlâ çözülmesi gereken darboğazlar mevcut.

Hedeflerden konuşan sayılara

Vietnam Devlet Bankası, 2025 yılına kadar dijital bankacılık dönüşüm planını, Vietnam Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong tarafından onaylanan 2030 vizyonuyla aktif olarak uygulamaya koydu. Vietnam Devlet Bankası, dijital dönüşüm kurumları oluşturma endeksinde bakanlıklar ve şubeler arasında düzenli olarak oldukça üst sıralarda yer alıyor. Vietnam Devlet Bankası yöneticileri, ticari bankalardan, insanları ve işletmeleri merkeze alarak ve bankacılık sektörünün dijital dönüşümünü müşteri deneyimi odaklı bir yaklaşımla yönlendirerek Başbakan'ın talimatlarını yakından takip etmelerini talep etti.

Vietnam Devlet Bankası liderleri, "Dijital dönüşüm artık bir tercih değil, bir hayatta kalma meselesidir" görüşünü vurguladı. Uygulamada, bugüne kadar yetişkinlerin %87'sinden fazlasının bankalarda ödeme hesabı vardı ve birçok banka işlemlerinin %95'inden fazlasını dijital kanallar üzerinden gerçekleştirdi. 2017-2023 yılları arasında mobil ödeme işlemleri ve QR kodlarındaki ortalama büyüme yıllık %100'ün üzerine çıktı. Bankacılık teknolojisi altyapısına düzenli olarak yatırım yapılıyor, yenileniyor ve geliştiriliyor. Bankalararası elektronik ödeme sistemi günde ortalama 830 trilyon VND (40 milyar ABD dolarına eşdeğer) işlem gerçekleştirirken, finansal değişim ve elektronik takas sistemi günde ortalama 20-25 milyon işlem gerçekleştiriyor.

Dijital dönüşümün faydaları, ticari bankaların gelişmiş performans, düşük maliyetler ve gelişmiş müşteri deneyimi yoluyla rekabet güçlerini artırmalarına yardımcı oldu.

Tien Phong Ticari Ortaklık Bankası ( TPBank ) Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung, basına yaptığı açıklamada şunları söyledi: TPBank, bulut bilişim, büyük veri ve yapay zeka (AI) teknolojilerini bankanın operasyonlarında kapsamlı bir şekilde uyguladı. Önemli adımlardan biri, veri altyapısını modernize etmeye, tüm işlem kanallarındaki performansı iyileştirmeye ve makine öğrenimi modelleri geliştirmeye yardımcı olan çeşitli bulut depolama teknolojilerinin bir araya getirilmesidir.

En modern teknolojilerin uygulanması, TPBank'ın yeni modeller geliştirme ve işletmede %40 oranında zaman tasarrufu sağlamasına yardımcı olmaktadır. Banka ayrıca 8 veri bilimi ve makine öğrenimi projesi geliştirip uygulamıştır. TPBank'taki müşteri deneyimi de iyileştirilerek bankanın müşteri elde tutma kabiliyeti artırılmıştır. TPBank, modern teknolojilerin desteğiyle gelişmiş bankacılık ürün ve hizmetlerinden oluşan bir ekosistem kurmuş ve böylece farklı ihtiyaçları karşılamaktan dijital işlem kanalları aracılığıyla zengin hizmet seçenekleri sunmaya kadar müşterilere destek olma becerisini artırarak bankanın pazardaki rekabet gücünü artırmıştır.

Dijital dönüşüm yarışında Vietnam'ın bankacılık sektörü, yenilikçilik ve zorluk arasında canlı bir tablo çiziyor.

MB Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Bay Vu Thanh Trung şunları söyledi: MB, 2024 yılında müşterilerinin dijital kanallarda 6,5 ​​milyar işlem yapmasına yardımcı olacak. Bu işlem sayısının yalnızca MBBank uygulaması, istikrarlı, güvenli ve emniyetli bir sistemle günde 20 milyon işlem kaydetti. MB'nin dijital kanallarında işlem yapan müşteri sayısı şu anda yaklaşık %96,7'ye ulaşırken, %99,96'lık başarılı işlem oranıyla Vietnam Ulusal Ödeme Anonim Şirketi (NAPAS) ölçek açısından lider konumunu sürdürüyor.

MB, bankacılık uygulamasına entegre 200'den fazla küçük uygulama (mini uygulama) içeren süper bir uygulamanın geliştirilmesine öncülük etti. Müşteriler, yalnızca bir akıllı telefonla istedikleri zaman, istedikleri yerde bankacılık işlemlerini gerçekleştirebiliyor. MBBank uygulamasına tek bir giriş yaparak müşteriler, online kredi, tasarruf mevduatı, fatura ödemeleri, otel rezervasyonları, uçak biletleri, telekomünikasyon, online alışveriş, hayır işleri gibi birçok farklı işlemi kolayca gerçekleştirebiliyor.

MB liderleri, bankanın bilgi teknolojileri sistemine yılda yaklaşık 50 milyon ABD doları tutarında büyük yatırım yaptığını, bunun 3 ana alana ayrıldığını belirtti: Teknoloji altyapısının oluşturulması, insan kaynaklarının eğitilmesi ve 2.000 bilgi teknolojileri personeliyle otomasyon projelerinin uygulanması, toplam personelin %10'unu oluşturuyor. Yapay Zeka, Makine Öğrenmesi ve Derin Öğrenme teknolojileri, hizmet sunum süreçlerini ve risk kontrolünü otomatikleştirmek için müşteri hizmetlerine ve iç operasyonlara entegre ediliyor.

MB, yatırım ve teknolojik yeniliklerin yanı sıra, ileri teknoloji ve çok katmanlı güvenlik uygulamalarıyla müşteri bilgilerinin güvende ve emniyette tutulmasına her zaman odaklanmaktadır; bu konuda Siber Güvenlik ve Yüksek Teknoloji Suçlarının Önlenmesi Dairesi (A05) ile yakın koordinasyon içinde çalışmaktadır.

Dijital dönüşümün desteklenmesine katılan büyük bir bankanın bakış açısından, Vietcombank yöneticileri şunları söyledi: Bu banka, deneyimi kişiselleştirmek, daha etkili danışmanlık ve destek hizmetleri sunmak için yapay zeka ve büyük veri kullanan bir müşteri hizmetleri sistemi kurdu. Vietcombank'ın Çağrı API çözümü, The Asian Business Review tarafından "Yılın Müşteri Deneyimi - Bankacılık" ödülüne layık görüldü. Çağrı API çözümü, müşterilerin VCB Digibank dijital bankacılık uygulamasından doğrudan internet üzerinden Vietcombank çağrı merkezine arama yapmalarına olanak tanıyor. Ayrıca, hat meşgul olduğunda geri arama talep edebilir veya aramaları bir sohbet robotuna yönlendirebilirler. Bu teknoloji, bankanın mevcut VoIP çağrı merkezi sistemiyle entegre WebRTC platformuna dayanıyor. Bu çözümün öne çıkan özelliklerinden biri, VCB Digibank uygulamasındaki hesaplar ve parolalar aracılığıyla kullanıcıların kimlik doğrulamasını yapabilmesidir. Vietcombank ayrıca müşteri verilerini analiz etmek ve otomatik kredi onay oranlarını artırmak için yapay zekaya yatırım yapıyor.

Bankalar ve dijital akışlardan yararlanmanın zorluğu

Bankacılık sektöründe dijital dönüşüm süreci olumlu sonuçlarının yanı sıra; yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesi, bilgi güvenliği ve emniyetinin sağlanması, nitelikli insan kaynağının yetiştirilmesi; teknoloji altyapısına yapılan yatırım maliyetleri, insan kaynağının eğitimi; inovasyon ve risk yönetimi (siber güvenlik, veri güvenliği) arasındaki denge sorunu gibi birçok zorlukla karşı karşıyadır.

TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung şunları söyledi: Rakiplerin müşteri ihtiyaçlarını karşılama yeteneğinin çok güçlü olduğu bir ortamda, diğer bankalara, fintech şirketlerine veya diğer çevrimiçi iş platformlarına kıyasla rekabet avantajı sağlamak için yeterince iyi bir altyapı sistemine ve teknoloji çözümlerine sahip olmak en büyük zorluklardan biridir.

Ayrıca, müşterilerin tercihleri ​​ve alışkanlıklarındaki hızlı değişimler, bankalar için önemli bir zorluk teşkil ediyor. Bankalar, müşterilerin giderek artan ve çeşitlenen ihtiyaçlarını karşılamak için sürekli olarak araştırma yapmak ve ürün geliştirmek zorunda kalıyor.

Son olarak, tüm işlem kanallarında müşteri deneyiminde tutarlılığı ve senkronizasyonu korumak ve iyileştirmek de TPBank için bir zorluktur, çünkü bankanın müşterilerinin hangi kanalı kullanırlarsa kullansınlar her zaman iyi ve tutarlı deneyimler yaşamasını sağlaması gerekir.

Önümüzdeki dönemde yüksek verimlilik sağlamak için dijital dönüşümü teşvik etmek amacıyla TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung şunları vurguladı: Dijital dönüşüm için yüksek kaliteli insan kaynakları ve kaynaklar geliştirmek, TPBank'ın her zaman en önemli önceliklerinden biridir. Gelecekte dijital bankacılık hizmetlerini genişletme planıyla ilgili olarak TPBank, dijital hizmetlerini geliştirmeye ve iyileştirmeye devam ediyor. Banka, finans sektörünün içinden ve dışından 100'den fazla ortakla bağlantı kurarak çok kanallı bir dijital ekosistem oluşturdu. Bu, TPBank'ın çevrimiçi ödemelerden kişisel finans yönetimine, seyahat ve sigorta gibi finansal olmayan hizmetlere kadar müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun hizmet ve ürünler sunmasına yardımcı oluyor.

TPBank, müşteri deneyimini geliştirmek ve etkisini genişletmek için fintech şirketleri ve teknoloji girişimleriyle iş birliği yapıyor. Bu stratejiyle TPBank, dijital ekonominin gelişimine aktif olarak katkıda bulunmaya ve işletmeler ile bireyler için hızlı ve kolay işlem çözümleri sunmaya devam etmeyi umuyor.

Askeri Ticaret Anonim Bankası (MB) temsilcisi, dijital bankacılığın daha etkili olabilmesi için bankacılık veri güvenliği, ağ güvenliği standartları ve risk yönetimi süreçleri konusunda özel düzenlemeler yapılması gerektiğini belirtti. Hukuk sisteminin, bütünlük ve güvenliği artırmak için uluslararası standartlara uyumu da zorunlu kılması gerekiyor. Bankaların, güvenlik ihlalleri meydana geldiğinde net bir sorumluluk üstlenmesi ve uyumsuzluk durumunda katı yaptırımlar uygulaması gerekiyor. Ayrıca, kullanıcı haklarını koruyacak bir mekanizma, uyuşmazlık çözüm süreci ve gizlilik korumasına ilişkin düzenlemeler oluşturulması gerekiyor. Düzenleyici kurumlar ve uluslararası iş birliği, ileri teknoloji suçlarıyla mücadelede önemli bir faktör...

MB liderlerine göre, bankacılık sisteminin riskleri tespit etmesi ve böylece müşterilerin haklarını korumak ve giderek karmaşıklaşan ağ güvenliği bağlamında bankanın itibarını ve sürdürülebilir gelişimini artırmaya katkıda bulunmak için güvenlik politikalarını düzenli olarak güncellemesi gerekiyor.

Yetkililerin, suçluların elektronik bankacılık faaliyetlerindeki yöntem ve hilelerine karşı daha etkin mücadele etmeleri, güvenlik ve gizliliği sağlayacak çözümler önermeleri gerekiyor.

Hükümet liderleri, dijital bankacılık dönüşümündeki fırsatları ve zorlukları belirleyerek önümüzdeki dönemdeki temel görevleri ve çözümleri ortaya koydular ve bankaların hizmetin merkezine insanları alması gerektiği görüşünü açıkça ortaya koyarak, ülkenin kapsamlı bir dijital ekonomisini geliştirme gibi daha büyük bir hedefe katkıda bulundular.

Hükümet Başkanı, özellikle bankacılık sektöründen, dijital dönüşümü desteklemek ve dijital ekonomiyi geliştirmek için nüfus verileriyle bağlantı kuran ulusal bir müşteri veri tabanı oluşturmasını talep etti. Kamu Güvenliği Bakanlığı ile koordinasyon, çip tabanlı vatandaş kimlik kartları (VNeID) üzerindeki bilgilerin etkili bir şekilde kullanılmasına yardımcı olacak ve bankacılık hizmetlerinin sunulmasında güvenliği ve kolaylığı artıracaktır. Bankacılık sektörünün, modern hizmetler geliştirmek ve müşteri bilgilerini güvence altına almak için bakanlıklar ve sektörlerle veri bağlantısını genişletmesi ve yapay zeka ve büyük veri gibi gelişmiş teknolojileri uygulaması gerekmektedir.

Aynı zamanda, dijital dönüşümün gerekliliklerini karşılamak için eğitime, nitelikli insan kaynağı çekmeye ve uluslararası deneyimlerden ders çıkarmaya odaklanılmalıdır. Hükümet lideri ayrıca, güvenliğin sağlanması ve ileri teknoloji suçlarının önlenmesinin acil bir görev olduğunu vurguladı. Bankacılık sektörünün, riskleri kontrol altına alma, finansal suçları izleme ve önleme konusunda Kamu Güvenliği Bakanlığı ve yönetim kurumlarıyla yakın koordinasyon içinde olması gerekmektedir.

Hükümet lideri, özellikle dijital dönüşümün faydalarını insanların ve işletmelerin net bir şekilde anlamalarına yardımcı olan propaganda çalışmalarının rolüne vurgu yaparak, bu sayede dijital finansal ekosisteme aktif katılımın teşvik edildiğini belirtti.

Kaynak: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html