Madde 2: Vietnam bankaları finansal entegrasyonu hızlandırırken
Bu konuyla ilgili olarak, VNA'dan (Vietnam Haber Ajansı) bir muhabir, Bankacılık Akademisi Bankacılık Bölümü Başkanı Doçent Dr. Nguyen Thuy Duong ile röportaj yaptı.
Sayın Bayan, özelleştirme ve elden çıkarma gelirlerinin sermayeyi artırmak için kullanılmasına izin veren 79 sayılı Karar, devlet bankalarının finansal kapasitesini nasıl etkileyecektir?
Özelleştirme ve elden çıkarma gelirlerinin sermayeyi artırmak için kullanılmasına izin veren 79 sayılı Karar, devlet bankaları için son derece zamanında ve önemli bir sermaye girişi desteğidir. Bu politikanın etkisi üç ana açıdan açıkça gösterilmektedir.
Öncelikle, sermaye yeterliliğini artırır. Devlet bankalarının özelleştirme ve elden çıkarma işlemlerinden elde edilen gelirleri doğrudan sermayelerini desteklemek için kullanmalarına izin vermek, sermaye yeterlilik oranlarını (CAR) önemli ölçüde iyileştirecek, Basel II ve Basel III gibi uluslararası standartları daha iyi karşılayacak ve sistemik risklere karşı dirençlerini güçlendirecektir.
İkinci olarak, kredi büyüme alanının genişletilmesi. Artan sermaye, devlet bankalarının ekonomiye , özellikle de devletin yönlendirdiği öncelikli sektörlere sermaye sağlama yeteneklerini artırmalarına yardımcı olurken, kredi büyümesinin sermaye güvenliği ve sistem istikrarıyla bağlantılı olmasını sağlar.
Üçüncüsü, devletin öncü rolünü korumak ve uluslararası rekabet gücünü artırmak, devlet bankalarının uluslararası kredi notlarını iyileştirmeleri, yabancı sermaye bulma maliyetlerini düşürmeleri, bölgedeki bankalarla rekabet güçlerini artırmaları ve devlet bankaları grubunun pazardaki lider konumunu korumaları için temel oluşturmaktadır.
Sayın Hanımefendi, devlet bankaları önemli bir sermaye artışı elde ederse, kredi büyüme stratejilerinin nasıl değişmesi bekleniyor?
Artan sermaye ile birlikte, devlete ait ticari bankaların kredi stratejilerinde önemli değişiklikler yaşanması muhtemeldir.
Buna göre, ek sermaye ile bankalar, daha önce olduğu gibi sermaye kısıtlamaları ve sermaye yeterlilik oranları nedeniyle ortak finansman (sinerjik kredi) sağlamak veya kredi limitleriyle sınırlı kalmak yerine, ulusal altyapı projeleri, önemli enerji projeleri veya hükümet hedefli programlar için baş finansör olarak hareket edebilirler.
Ayrıca, kredi stratejileri enerji geçişi ve sürdürülebilir kalkınma (ESG) projelerine öncelik verebilir. Bu, hem siyasi hedeflere ulaşmak hem de uluslararası kuruluşlardan yeşil finansman sağlamak için gerekli bir eğilimdir.
Ayrıca, büyük sermaye, bankaların teknolojiye yoğun yatırım yapmasına olanak tanıyarak portföy yapılarını değiştirmelerine, toptan krediye olan bağımlılıklarını kademeli olarak azaltmalarına ve riski çeşitlendirmek ve kredi riskini merkezi olarak yönetmek için dijital platformlara dayalı perakende ve küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ'ler) doğru güçlü bir şekilde yönelmelerine olanak tanır.
Mevcut bağlamda, 79 sayılı Kararın ruhuna uygun olarak para politikasının uygulanması konusunda düzenleyici kuruma ne gibi tavsiyelerde bulunursunuz?
Öncelikle, Vietnam Merkez Bankası, Basel III yol haritasına uygun olarak, kredi limitlerini daha esnek bir şekilde yönetmeye devam etmekte ve kademeli olarak her bankanın sermaye kapasitesi, sermaye yeterlilik oranı (CAR) ve yönetim kalitesine dayalı yönetime doğru geçiş yapmaktadır. 79 sayılı Kararname kapsamındaki sermaye artırımı bu süreci kolaylaştıracaktır. Bankaların sermaye kapasitesi ve risk direnci geliştikçe, Vietnam Merkez Bankası, iyi sermaye tamponlarına, şeffaf yönetime ve etkili risk kontrolüne sahip kurumlar için kredi büyümesine öncelik verebilir. Bu yaklaşım, uluslararası standartlarla uyumludur ve sistemdeki kredi büyümesinin kalitesinin iyileştirilmesine katkıda bulunur.
Aynı zamanda, Vietnam Merkez Bankası'nın, kredi akışlarını kilit stratejik sektörlere ve ulusal öncelikli projelere yönlendirmek, böylece makroekonomik istikrarı ve ekonominin temel dengelerini sağlarken büyümeyi desteklemek için çeşitli araçları koordine ederek ve bunları mali politikayla yakından ilişkilendirerek para politikasını esnek bir şekilde yönetmesi gerekmektedir.
Şu anda birçok banka, Vietnam'daki uluslararası finans merkezlerinde iştirak bankaları kurmayı planlıyor. Sayın Hanımefendi, 79 sayılı Karar bu bankalar için ne gibi fırsatlar ve zorluklar sunuyor?
79 sayılı Kararın, bankalar için uluslararası finans merkezlerine katılımda birçok fırsat yarattığı açıkça görülmektedir. Çünkü uluslararası finans merkezleri, kredi notu ve finansal kapasite açısından çok yüksek gereksinimlere sahip uluslararası uygulamalara göre faaliyet göstermektedir. 79 sayılı Karardan gelen ek sermaye, bankaların bu merkezlerde bağımsız bir iştirak kurmak için yasal gereklilikleri karşılamalarına yardımcı olmaktadır.
Ayrıca, önemli bir sermaye tamponuna sahip olan uluslararası finans merkezlerindeki iştirak bankaları, yatırım bankacılığı, özel bankacılık, uluslararası tahvil ihraççılığı ve küresel tedarik zincirlerinin finansmanı gibi üst düzey finansal hizmetler sunmak için iyi donanımlıdır... Bunların hepsi yüksek düzeyde sermaye, yönetişim ve operasyonel standartlar gerektiren alanlardır.
Ayrıca, ana bankanın güçlü finansal kapasitesi, bağlı bankaya çokuluslu şirketleri ve büyük yabancı doğrudan yatırım (FDI) akışlarını uluslararası finans merkezine çekmek için itibar ve finansal avantaj sağlayacaktır.
Fırsatlara rağmen, zorluklar da oldukça önemli. Her şeyden önce, kârlılığa ulaşma baskısı var. Uluslararası bir finans merkezindeki bir yan kuruluş bankasına büyük miktarda sermaye enjekte etmek, finansal verimlilik üzerinde artan bir baskı anlamına gelir. Uluslararası bir finans merkezindeki ilk operasyonlar genellikle yüksek maliyetler içerir; sağlam bir ürün stratejisi olmadan, banka kısa vadede sermaye kullanım verimliliği konusunda baskıyla karşılaşabilir.
Ayrıca, uluslararası finans merkezlerinde, iştirak bankalarının en iyi uluslararası uygulamalara (Basel III ve IFRS gibi) %100 uygun olarak faaliyet göstermesi gerekmektedir. Bu durum, temel bankacılık bilgi teknolojisi sistemleri açısından bir zorluk teşkil etmekte ve uluslararası yönetim standartlarını karşılayacak yüksek nitelikli bir iş gücü gerektirmektedir.
Çok teşekkür ederim, Hanımefendi!
Son makale: Destek sonrasındaki yönetim zorluğu.
Kaynak: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm
Yorum (0)