Vietnam'ın öncü yapay zekâ tabanlı bankasının iç yüzü

TPBank, temel değerlere dayalı dijital bankacılık modeli oluşturmak için yapay zekayı ve otomasyonu iç operasyonlarından müşteri deneyimini geliştirmeye kadar tüm operasyonel zincirine entegre ediyor.

Uzun yıllardır Vietnam bankacılık piyasası, giderek daha fazla finans kuruluşunun mobil uygulamalara, internet bankacılığına ve çevrimiçi işlem platformlarına yoğun yatırım yapmasıyla canlı bir dijitalleşme yarışına tanık oluyor ve nakitsiz ödemeler yeni tüketim standardı haline geliyor. 2025 yılı sonuna kadar Vietnam'daki yetişkinlerin yaklaşık %87'sinin banka hesabı olacak ve birçok kredi kuruluşunda dijital kanallar üzerinden yapılan işlem oranı %95-99'a ulaşacak.

Ancak dijital arayüzler sektör standardı haline geldikçe, rekabet avantajı artık bir uygulamaya veya dijital bankaya sahip olmakta değil, bir bankanın müşterilerine daha hızlı, daha akıllı ve her müşterinin benzersiz ihtiyaçlarını daha doğru bir şekilde karşılayabilme yeteneğinde yatmaktadır. TPBank'ta , bu atılım için yapay zeka stratejik olarak kullanılmaktadır: işlem sürelerini kısaltmak, doğruluğu artırmak ve her müşterinin ihtiyaçlarına giderek daha fazla uyarlanan finansal deneyimler tasarlamak için veri, otomasyon ve yapay zeka kullanılmaktadır.

TPBank, yapay zekayı kullanarak deneyimleri kişiselleştiriyor, hızı optimize ediyor ve dijital finansal hizmetlerin standartlarını yükseltiyor.

Yapay zeka, müşteriyle etkileşim kurulan her noktada mevcuttur.

Bu stratejinin en açık örneklerinden biri, günlük müşteri deneyimini geliştirmek için yapay zekanın uygulanmasında yatmaktadır.

TPBank'ın temel müşteri kitlesi olan genç müşteriler için dijital bankacılık standardı artık sadece "çevrimiçi işlem yapabilmek" değil, her işlemin hızlı, sezgisel ve sorunsuz olması ve kullanıcı deneyiminde herhangi bir gecikmeyi neredeyse tamamen ortadan kaldırmasıdır. Bu, günlük işlemlerde açıkça gösterilmektedir. Örneğin, hesap numaralarını manuel olarak girmek, birden fazla bilgi katmanını çapraz referanslamak ve birçok adımdan geçmek yerine, kullanıcılar transfer ayrıntılarını sohbet mesajlarından veya kısa mesajlardan kopyalayabilir, bunları doğrudan TPBank uygulamasındaki ChatPay'e "yapıştırabilir" ve yapay zeka otomatik olarak bilgileri tanır, çıkarır ve işlem emrini oluşturmaya yardımcı olur. Kısaltılmış tutarlar veya hatta yanlış yazılmış banka adları gibi ham bilgiler, yapay zeka tarafından "anlaşılır" ve doğru bir şekilde tahmin edilir ve neredeyse anında işlenir. Daha önce birçok adım içeren bir işlem, geleneksel bankacılıktan ziyade "sohbet etmeye" daha çok benzeyen bir deneyime dönüştürülmüştür.

Yapay zekâ, hesap açma, kart çıkarma ve kredi başvurusu gibi birçok temel hizmette de mevcuttur. eKYC, OCR, biyometri ve süreç otomasyonu sayesinde, daha önce kağıt belgeler ve manuel doğrulama ile günler süren birçok hizmet artık sadece birkaç dakika içinde tamamlanabiliyor. İşlem süresindeki bu azalma, her zaman ve her yerde sorunsuz bir kullanıcı deneyimi sağlıyor. Bu deneyim, özellikle mesai saatleri dışında işlem yapması gereken, acil nakde ihtiyaç duyan, hemen kart açması gereken veya yurt dışında işlem yapması gereken müşteriler için son derece önemlidir.

TPBank yapay zekayı bir deneme alanı olarak görmüyor. Yapay zeka, operasyonlarda ve müşteri deneyiminde gerçek bir etkinlik yaratmalıdır.

Daha derin bir düzeyde, TPBank, uygulamasını sadece "işlem gerçekleştirmek" yerine "müşterileri anlamaya" odaklanacak şekilde geliştiriyor. Bankanın geliştirdiği yapay zeka asistanı, yıllarca süren işlem geçmişini inceleyip değerlendirebilme özelliği sayesinde, her bireyin kullanım alışkanlıklarına göre deneyimi kişiselleştirebiliyor: soruları yanıtlamaktan, uygun özellik ve ürünleri tanıtmaya, yaşam tarzına uygun teklifler sunmaya ve müşteriyle doğal ve duygusal bir şekilde "sohbet ederek" bağ kurmaya ve müşteri sadakatini artırmaya kadar.

Kullanıcıların anlık dijital deneyimlere giderek daha fazla alışkın olduğu bir ortamda, işlem hızı ve ihtiyaçları karşılamak için deneyimleri kişiselleştirme yeteneği yeni rekabet standardı haline geliyor. TPBank için teknoloji artık ek bir özellik değil, müşteri deneyimini geliştirmek ve memnuniyeti artırmak için temel bir unsur.

Yapay zekâ, operasyonel sistemde "dijital çalışan" haline geldiğinde.

TPBank'ı diğerlerinden ayıran şey, yapay zekanın sadece müşteri deneyiminde yer alması değil, aynı zamanda operasyonel sistemine derinlemesine entegre edilmiş olmasıdır. Banka, yapay zekayı gerçek bir "dijital iş gücüne" ve sistemin temel yetkinliğine dönüştürmek için özel bir yapay zeka araştırma ve operasyon merkezi kurmuştur.

TPBank, yapay zekayı tüm sisteminde yaygınlaştırarak, kademeli olarak kuruluş için tamamlayıcı bir iş gücüne dönüştürüyor: tekrarlayan görevleri üstleniyor, büyük ölçekli verileri işliyor, analizleri destekliyor ve birden fazla departmanda karar alma zincirine katılıyor.

Bu rol, bankanın temel operasyonel süreçlerinde açıkça görülmektedir. En çok zaman ve insan gücü tüketen alan olan kredi işlemlerinde, yapay zeka, optik karakter tanıma (OCR), yazılım robotları ve birbirine bağlı veriler, tüm işlem sürecine derinlemesine entegre edilmiştir: müşteri dosyası verilerinin ve finansal raporların çıkarılmasından; işletme bilgilerinin, teminatların ve yasal verilerin aranmasına; ulusal veri tabanıyla doğrudan bağlantı yoluyla kimlik doğrulamasına kadar. Teknoloji kullanımı, hem hızlı operasyon hem de katı veri güvenliği standartlarına uyumu sağlamaktadır.

Tekrarlayan veri girişi, manuel belge doğrulama ve çok katmanlı kimlik doğrulama işlemlerindeki ciddi azalma, TPBank'ta hizmet işleme hızında gözle görülür bir değişim yaratıyor. Eskiden günler, hatta haftalar süren kart açma, evrak işlerini tamamlama veya belirli ürünleri onaylama gibi süreçler, tamamen dijitalleştirilmiş hizmetlerde artık sadece birkaç dakikaya indirildi; kredi alanında ise bazı krediler, yapay zeka, optik karakter tanıma (OCR) ve birbirine bağlı veriler sayesinde neredeyse anında işlenip ödenebiliyor.

Bu dönüşümün etkisi sadece hızda değil, aynı zamanda genel sistem verimliliğinin artmasında da yatmaktadır. 2025 yılına kadar, her TPBank çalışanının yarattığı kar değeri, bir önceki yıla göre yaklaşık %21 artmıştır. Bu, tüm departmanların günlük görevlerine yapay zekanın ciddi bir şekilde uygulanmasının, profesyonel yapay zeka araçlarına yapılan yatırımların ve iş yerinde yapay zeka uygulama yeteneklerini standartlaştırmak için düzenli eğitim programlarının düzenlenmesinin bir sonucudur.

TPBank, çalışanlarının işlerini optimize etmelerine ve müşteriler için daha fazla değer yaratmaya odaklanmalarına yardımcı olmak amacıyla kademeli olarak bir "dijital iş gücü" oluşturuyor.

Bu durum, yapay zekanın burada artık sadece bir destek aracı olmaktan çıkıp, yeni bir operasyonel yetenek sınıfı haline geldiğini gösteriyor: bankanın daha hızlı işlem yapmasına, daha geniş ölçekte hizmet vermesine ve insanların daha yüksek düzeyde danışmanlık, kontrol ve değer yaratma gerektiren görevlere odaklanmasına yardımcı oluyor. Aynı zamanda, TPBank operasyonlardaki personel sayısını artırmak yerine, yatırımını gelir getirici ve yüksek değerli faaliyetler için insan kaynaklarını artırmaya odaklıyor.

Bankacılık sektörünün sadece ölçek değil, performans ve maliyet yapısına dayalı bir rekabet evresine girdiği bir dönemde, büyük ölçekli bir "dijital iş gücünün" erken kurulması, TPBank'a kolayca taklit edilemeyecek önemli bir operasyonel avantaj sağlıyor .

Dijital düşünceyi temelden benimsemek: Teknolojiyle birlikte genişlemek, içsel güçlü yönlere dayalı sağlam bir temel üzerinde faaliyet göstermek.

TPBank'ın dijitalleşme stratejisi, mevcut yapay zeka dalgasıyla başlamadı. Banka, yıllar önce teknolojinin bankacılık işlemlerini nasıl yeniden tanımlayabileceğine dair farklı bir zihniyet sergilemişti.

2017 yılında, bankacılık sektörünün büyüme stratejisinin büyük çoğunluğu yeni şubeler açmaya ve fiziksel varlığını genişletmeye bağlıyken, TPBank LiveBank 24/7 ile farklı bir yol seçti; bu, geleneksel çalışma saatlerinin veya şube alanlarının sınırlamalarının ötesinde kesintisiz müşteri hizmeti sağlayan öncü bir otomatik işlem noktası modelidir.

TPBank, müşterilerin geleneksel şubelerin sınırlamalarının ötesine geçerek istedikleri zaman bankacılık hizmetlerini gerçekleştirmelerine olanak tanıyan otomatik bir işlem modeli olan LiveBank 24/7 ile öncü konumdadır.

Bu, TPBank'ın teknoloji odaklı bankacılık felsefesinin ilk temellerinden biridir: sadece fiziksel şubeleri genişletmek yerine, hizmet kapasitesini artırmak için dijital altyapıyı kullanmak. Ve zamanla, bu model temel otomasyonda kalmadı. LiveBank 24/7, giderek daha fazla yeni teknolojinin birleşme noktası haline geliyor: eKYC, biyometrik kimlik doğrulama, OCR ve kimlik verisi bağlantısından, doğrulamayı hızlandıran, süreçleri kısaltan ve müşteri deneyiminin sorunsuzluğunu artıran yapay zeka uygulamalarına kadar. Bu, TPBank'ın sadece otomatik bir işlem modeli oluşturmakla kalmayıp, uzun vadeli dijital bankacılık stratejisinde sürekli olarak "akıllı bir temas noktası" olarak geliştirdiğini gösteriyor.

Bu düşünce yapısı, TPBank'ın mevcut aşamada sadece yeni özellikler geliştirmeye odaklanmakla kalmayıp, aynı zamanda teknolojik altyapısının derinliğine de özel önem vermesinin nedenini açıklıyor. Dijital bankacılık modelinde, müşteri deneyimi sadece uygulamadaki hizmet sayısıyla değil, aynı zamanda tüm sistemin istikrarlı bir şekilde çalışabilme, hızlı işlem yapabilme ve büyük ölçekte güvenilirliği koruyabilme yeteneğiyle de belirlenir. TPBank için bu, teknolojinin sadece yeni deneyimler yaratmanın "ön kapısı" değil, aynı zamanda sistemin hazır olma durumu, işlem kapasitesi, yedeklilik ve teknoloji risk yönetimi gibi unsurların rekabet avantajının bir parçası haline geldiği temel operasyonel altyapı olduğu anlamına gelir.

Başka bir deyişle, LiveBank 24/7 bir zamanlar TPBank'ın hizmet erişimini genişletmek için teknolojiyi kullandığının kanıtıysa, mevcut aşama çok daha büyük bir sıçramayı gösteriyor: tüm bankacılık sistemini, yapay zeka, veri ve dijital altyapının yalnızca büyümeyi desteklemekle kalmayıp, hizmet hızını, ölçeklenebilirliği ve tüm modelin güvenilirliğini doğrudan belirlediği bir mimari üzerine kurmak. Yapay zeka çağında, teknolojiye sahip bir banka ile teknolojiyi kullanan bir banka arasındaki en derin fark budur.

TPBank, 2030 yılına kadar toplam varlıklarını 1 trilyon VND'ye ve karını 1 milyar USD'ye çıkarmayı hedefleyerek, farklı bir temel üzerinde yeni bir büyüme evresine giriyor: teknoloji artık sadece bir iş destek aracı değil, bankanın işletme modelinin ve rekabet gücünün temel bir bileşeni haline geldi.

TPBank daha büyük bir hedef peşinde: Yapay zekâ çağında bankacılık modelini yeniden şekillendirmek; burada verimlilik, deneyim ve ölçeklenebilirlik, kuruluşun operasyonel yapısındaki teknolojik derinlikle belirleniyor. Dijital bankacılığın ilk aşaması arayüzler ve özellikler yarışıysa, bir sonraki aşama muhtemelen tüm operasyonel modelini veri ve yapay zekâ etrafında yeniden yapılandırabilen kurumlara ait olacaktır. Avantaj artık en büyük bankaya değil, hızlı öğrenen ve en iyi kararları veren bankaya ait olacaktır. Ve TPBank, inşa ettiği şeyle sadece daha iyi bir dijital banka olmayı hedeflemekle kalmıyor, aynı zamanda yapay zekâ çağında Vietnam bankacılık sektörünün bir sonraki standardını belirlemeye katkıda bulunma hedefini de taşıyor.

Kaynak: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm