Dijital dönüşüm sürecinde halkın kredi fonları.

Dijitalleşme süreci, insanların kredi kaynakları için yeni yollar açarak, kooperatif kredi kuruluşlarının dijital çağda bile insanlara daha yakınlaşmasına yardımcı oluyor...

Teknoloji, risk yönetimine ve sermaye akışlarının şeffaflığına katkıda bulunur.

Bankacılık sektöründe dijital dönüşümün kaçınılmaz bir trend haline gelmesi bağlamında, halka açık kredi fonu sistemi de uyum sağlamak, operasyonel verimliliği artırmak ve halkın sermaye ve finansal hizmet ihtiyaçlarını daha iyi karşılamak için kademeli olarak değişmektedir.

Orta ve Orta Yaylalar bölgesinde, Vietnam Devlet Bankası 10. Bölge Şubesi, Khanh Hoa'da 7 ve Lam Dong'da 53 olmak üzere toplam 60 Halk Kredi Fonu'nun (KF) faaliyetlerini yönetmekte ve denetlemektedir. Yıllar içinde, bu iki ildeki KF'ler, kooperatif kredi kurumu modelinin ilke ve hedeflerine uygun olarak gelişmiş, güvenlik, verimlilik, istikrar ve sürdürülebilirlik sağlamıştır. Sermaye sağlayarak, KF'ler yasadışı kredilendirmeyi engellemeye, tarımsal ve kırsal kalkınmayı desteklemeye, sosyal güvenliği sağlamaya ve yerel bölgelerde sürdürülebilir yoksulluk azaltımına katkıda bulunmuştur.

Şu anda Khanh Hoa ve Lam Dong illerinde 60 adet Halk Kredi Fonu faaliyet göstermektedir.

Olumlu bir işaret olarak, son zamanlarda halk kredi fonlarının tasarruf mevduatlarından sağlanan sermaye önemli ölçüde artarken, Vietnam Kooperatif Bankası'ndan (VCB) alınan kredilere olan talep azalma eğiliminde olmuştur. Bu durum, halkın halk kredi fonu sistemine olan güveninin arttığını yansıtırken, aynı zamanda fonların sermaye kaynakları açısından daha proaktif olmalarına ve kredi desteğine olan bağımlılıklarını azaltmalarına yardımcı olmaktadır.

Sermaye kullanımına gelince, bölgedeki Halk Kredi Fonu sisteminin mevcut kredi bakiyesi ağırlıklı olarak üyelere verilen kredilere yoğunlaşmıştır; kısa vadeli krediler ise tarım, balıkçılık, ormancılık vb. alanlardaki üretim ve işletmelere hizmet vermektedir. Bu sermaye akışı, üyelerin hane ekonomilerini geliştirmelerine ve yaşamlarını iyileştirmelerine yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda Parti ve Devlet politikalarına uygun olarak tarımsal ve kırsal kalkınma hedefine de pratik bir katkı sağlamaktadır.

Faaliyet gösterdikleri süre boyunca, Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak vb. yerlerdeki Kooperatif Bankası şubeleri, Halk Kredi Fonları için zamanında sermaye desteği sağlayarak, uygun faiz oranı politikaları uygulayarak ve denetim, gözetim ve risk uyarılarını güçlendirerek "Halk Kredi Fonları için bankalar" olarak rollerini etkin bir şekilde yerine getirmiş ve Halk Kredi Fonlarının yasal düzenlemelere uygun hale gelmesine ve hatalarını düzeltmesine yardımcı olmuştur.

Pek çok kişinin kredi fonu, kredi yönetimi ve izlemesinde bilgi teknolojilerini uygulamaya ve dijital çözümler hayata geçirmeye odaklanmıştır…

Khanh Hoa ve Lam Dong illerindeki birçok Halk Kredi Fonu, mali kapasitelerini güçlendirmenin yanı sıra, Vietnam Devlet Bankası düzenlemelerine uygun olarak tesislerini iyileştirmeye, geniş ofisler inşa etmeye, ekipman, güvenlik izleme sistemleri, kasalar ve veri depolama ekipmanları satın almaya yönelik proaktif yatırımlar yapmıştır. Bu, fonların faaliyetlerini kademeli olarak modernize etmeleri, imajlarını geliştirmeleri ve bölgedeki konumlarını iyileştirmeleri için önemli bir temel oluşturmaktadır.

Özellikle, birçok Halk Kredi Fonu, kredi yönetimi ve izlemesinde bilgi teknolojisini uygulamaya ve dijital çözümler geliştirmeye odaklanmıştır. İşlemler gerçekleştiğinde SMS mesajları veya uygulamalar aracılığıyla bildirimler göndererek, borçlulara geri ödeme planlarını hatırlatarak, ödenmemiş bakiyeleri ve işlem geçmişini kontrol etme araçları sağlayarak vb., fonlar üyelerin kredilerini proaktif olarak izlemelerine yardımcı olurken, aynı zamanda Halk Kredi Fonlarının yönetim verimliliğini artırmasına ve kredi risklerini azaltmasına da destek olmuştur.

Teknolojik "darboğazların" kademeli olarak aşılması, insanların kredi fonlarının insanlara daha yakın ve onlarla daha bağlantılı hale gelmesine yardımcı olacaktır.

Teknolojik darboğazların üstesinden gelmek

Lam Dong eyaletinin Halk Kredi Fonu sisteminin önde gelen birimlerinden biri olan B'Lao Halk Kredi Fonu'nda, iş verimliliği ve risk yönetiminin uyumlu birleşimi kilit bir faktör olarak kabul ediliyor. Yönetim Kurulu Başkanı Bayan Tran Thi Thanh Lan'a göre, fon sürekli olarak makul bir faiz oranı politikası izleyerek mevduat sahiplerinin haklarını güvence altına alıyor ve üyelerin üretim geliştirme için sermaye borçlanmasını destekliyor. Aynı zamanda, yasal sınırlara ve güvenlik oranlarına sıkı sıkıya bağlılık, fonun planlanan hedeflerini aşarak olumlu sonuçlar elde etmesine yardımcı oldu.

Bu arada, Khanh Hoa eyaletinin Vinh Hai beldesinde faaliyet gösteren Nhon Hai Halk Kredi Fonu'nda, üyelerle iletişim ve bilgilendirme çalışmalarıyla birlikte dijital dönüşüm uygulanmaktadır. Fon, bankacılık ürün ve hizmetleri konusunda bilgilendirme yapmak için Zalo, Facebook gibi sosyal medya platformlarını ve yerel yayın sistemini kullanmaktadır. 2024 yılında, Vietnam Devlet Bankası'nın (eski adıyla) Ninh Thuan şubesi ve Kooperatif Bankası'nın Binh Thuan şubesi ile koordineli olarak, fon, üyelerin dijital bankacılık hizmetlerine erişimini desteklemek amacıyla nakitsiz ödeme konferansı düzenlemiştir.

Fonlar için pratik bir dijital dönüşüm rehberi geliştirmek, teknik destek sağlamak ve insan kaynaklarını eğitmek temel çözümlerdir.

Şu anda fonun 1.042 üyesi Co-opBank Mobil Bankacılık uygulamasını kullanmaktadır. Cf-eBank sistemi üzerinden yapılan ortalama yıllık para transferi hacmi yaklaşık 200 milyar VND'dir. Bilgi teknolojisi sistemine kapsamlı yatırımlar yapılmış olup, Vietnam Merkez Bankası'nın denetim çalışmalarını desteklemek için bağlantı ve raporlama sağlanmaktadır.

Bu arada, Khanh Hoa eyaletindeki Ninh Hoa Halk Kredi Fonu, küçük ölçekli faaliyetlerine rağmen, bilgi teknolojilerine proaktif bir şekilde yatırım yapıyor. Denetleme Kurulu Başkanı Bayan Nguyen Thi Bich Thi'ye göre, fon son iki yılda personelini dijital dönüşüm, teknoloji uygulaması ve yapay zeka konularında eğitim kurslarına gönderdi, veri güvenliğini sağlamak için sunuculara yatırım yaptı, manuel işlem süresini önemli ölçüde azalttı ve iş gücü verimliliğini artırdı. Özellikle, fon ayrıca faiz oranı bilgisi ve borç hatırlatmaları sağlamak için Zalo'yu kullanıyor ve "müşteri nerede olursa olsun, kredi fonu oradadır" sloganıyla iletişim içeriği ve müşteri hizmetleri oluşturmada yapay zekayı kademeli olarak uyguluyor.

İnsanların kredi fonlarının dijitalleştirilmesi, kapsamlı finansal kapsayıcılık hedefine ulaşmakla bağlantılıdır…

Ancak gerçekte, Halk Kredi Fonu sisteminin dijitalleşme süreci hala birçok zorlukla karşı karşıya. Küçük ölçekli işletme, sınırlı mali kaynaklar ve özel BT personelinin eksikliği, modern dijital altyapıya yatırım yapılmasını engelliyor. Dahası, üyelerin çoğunluğu kırsal ve uzak bölgelerdeki çiftçilerden oluşuyor, bu da dijital teknolojiye erişimde eşitsizliğe yol açıyor ve çevrimiçi hizmetler henüz geleneksel işlem yöntemlerinin yerini tamamen alamıyor.

Bu gerçeklik göz önüne alındığında, Halk Kredi Fonlarının sürdürülebilir dijitalleşmesini teşvik etmek için, Halk Kredi Fonları Birliği, Kooperatif Bankaları ve ilgili kurumlar tarafından daha koordineli bir çaba gerekmektedir. Pratik bir dijital dönüşüm el kitabı geliştirmek, ortak bir temel bankacılık sistemi oluşturmak, teknik destek sağlamak ve insan kaynaklarını eğitmek önemli çözümlerdir. Aynı zamanda, Halk Kredi Fonlarının kendileri de finansal kapasitelerini geliştirmeye, maliyetleri düşürmeye, teknolojiye yatırımlarını artırmaya ve kademeli olarak, taban düzeyindeki insanlar için güvenilir bir finansal destek görevi gören modern, güvenli ve verimli bir kooperatif kredi kurumu modeli oluşturmaya devam etmelidir.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html