Techcombank'ın vergi öncesi kârı aynı dönemde %20,3 artarak 27,5 trilyon VND'nin üzerine çıktı.

Vietnam Teknoloji ve Ticaret Anonim Şirketi ( Techcombank ), 2024 yılı faaliyet sonuçlarını olumlu sonuçlarla açıkladı; birçok gösterge sistemin zirvesinde yer alarak rekor seviyeye ulaştı. Bankanın vergi öncesi kârı %20,3 artışla 27,5 trilyon VND'ye ulaştı; toplam faaliyet geliri (TOI) ise 2023'ün aynı dönemine göre %17,3 artışla 47,0 trilyon VND'ye ulaştı.

Cari hesap bakiyesi (CASA) oranı %40,9'a ulaşırken, Techcombank'ın Otomatik Faiz bakiyesi de dahil olmak üzere CASA bakiyesi yaklaşık 231 trilyon VND'lik rekor seviyeye ulaştı. Techcombank, Basel II sermaye yeterlilik oranının (CAR) %15,3'e, aktif getirisinin (ROA) ise %2,4'e yükselmesiyle sektördeki lider konumunu sürdürdü.

Net faiz geliri ve yatırım bankacılığı ücretleri etkileyici bir şekilde artıyor

Techcombank, 2024 yılı genelinde 35,5 trilyon VND'nin üzerinde net faiz geliri (NII) kaydetti. Bu, yıllık %28,2'lik pozitif bir büyümeye işaret ederken, 12 aylık net faiz geliri (NIM) yıllık %4,2 ile yıllık %20 baz puan arttı. Öte yandan, güçlü CASA büyümesiyle Techcombank, dördüncü çeyrek fonlama maliyetini yıllık %76 baz puan düşüşle %3,4 seviyesinde tuttu.

Hizmetlerden Elde Edilen Net Gelir (NFI), yıllık bazda %4,4 artışla 10,6 trilyon VND'nin üzerine çıktı. Tek haneli büyüme, esas olarak bir önceki yılın yüksek baz seviyesinden kaynaklandı. Yatırım bankacılığı hizmet ücretleri ise yıllık bazda %88,2 artışla 3.461 milyar VND'ye ulaşırken, yalnızca dördüncü çeyrekte yaklaşık 914,6 milyar VND'ye ulaşarak Banka tarihinde bir çeyrekte ulaşılan en yüksek ikinci seviyeyi kaydetti.

" 2024 yılı sonuna kadar Techcombank, geçen yılın aynı dönemine göre Toplam İşletme Geliri'nde (TOI) %17,3 ve Vergi Öncesi Kâr'da (PBT) %20,3 artışla etkileyici bir büyüme elde etti ve bu da Genel Kurul tarafından onaylanan planı aştı. Banka bugüne kadar yaklaşık 15,4 milyon müşteriye hizmet verdi ve ödenmemiş kredi bakiyesi %20,85 artarken, tahsili gecikmiş alacak oranı (NPL) önemli ölçüde iyileşerek %1,17'ye ulaştı. Otomatik Kârlılık, Sadakat Programı (Techcombank Ödülleri) gibi çığır açan veri odaklı çözümler ve perakendeciler (tüccarlar) için birçok yeni özellik, vadeli olmayan mevduat bakiyesinin (CASA) 2024 yılında %27 artmasına ve CASA oranının 4. çeyrek sonunda %40,9'a ulaşmasına katkıda bulundu.

2025 yılına girerken, belirsiz küresel ekonomik manzaraya rağmen, Vietnam ekonomisinin güçlü büyüme ivmesini koruması bekleniyor ve bu da stratejimize olan güvenimizi artırıyor. Techcombank, sürdürülebilir kalkınma stratejisine ve risk çeşitlendirmesine daha fazla bağlı kalırken, sigorta çözümleri ve diğer kapsamlı finansal çözümlerle ekosisteminin genişlemesini hızlandıracak.

Techcombank Genel Müdürü Jens Lottner ise, "Gelişmiş teknolojik yeteneklerimiz ve müşteri odaklı felsefemizle fırsatları değerlendirmeye, bankacılık ve finans sektörüne yeni bir çağda liderlik etmeye ve önümüzdeki yıllarda hissedarlar için olağanüstü değer yaratmaya hazırız" dedi.

Techcombank, 2024 yılı için maliyet/gelir oranını (CIR) 2023 yılındaki %33,1 seviyesinin altında, %32,7 seviyesinde tutmaya devam ediyor.

Varlık kalitesini ve güçlü bilançoyu koruyun

31 Aralık 2024 itibarıyla Techcombank'ın toplam aktifleri, yıl başına göre %15,2 artarak 978,8 trilyon VND'ye ulaştı. Krediler, Devlet Bankası tarafından onaylanan limit dahilinde %20,85 artarak 640,7 trilyon VND'ye ulaştı. Genel olarak, konsolide bazda krediler %21,7 artarken, bireysel kredilerdeki artış %28,4 oldu. Bu artış, kurumsal kredilerdeki %17,3'lük artıştan önemli ölçüde daha yüksekti.

Techcombank'ın 2024 dördüncü çeyreğindeki varlık kalitesi olumlu iyileşmeler kaydetti. Dikkate alınması gereken vadesi geçmiş krediler (B2), çeyreklik bazda %14,0 oranında keskin bir düşüşle 4.441 milyar VND'ye geriledi ve bu da B2 oranının %0,73'e (bir önceki çeyrekteki %0,86'ya kıyasla) denk geldiği anlamına geliyor. CIC öncesi B2 oranı ise yalnızca %0,56 idi.

Bankanın batık kredi (NPL) oranı da üçüncü çeyrek sonundaki %1,35 seviyesinden %1,17'ye yükselirken, tahvil ve krediler dahil edildiğinde batık kredi oranı (B3-B5) sadece %1,09 seviyesinde gerçekleşti. TCMB öncesi NPL oranı ise %1,0 gibi düşük bir seviyede seyretti.

Karşılık giderleri, aynı dönemde %4,1'lik ufak bir artışla 4.082 milyar VND olarak kaydedilirken, risk yönetimi, şüpheli alacak tahsilatı ve iş ortamındaki sürekli iyileştirme çalışmaları sayesinde 2024 yılında kredi hacmi %21,7 arttı. Genel olarak, Banka'nın 2024 yılı kredi maliyetleri, bir önceki yıla göre aynı seviyede kalarak Yönetim Kurulu'nun öngörüsüyle uyumlu bir şekilde yalnızca %0,8 seviyesinde gerçekleşti. Ayrıca, Techcombank'ın şüpheli alacak karşılama oranı %113,8'e yükseldi.

Techcombank'ın sermaye pozisyonu 2024 yılı sonunda güçlü kalmaya devam ediyor. 31 Aralık 2024 itibarıyla kredi-mevduat oranı (LDR) %77,1 olarak gerçekleşti. Bu oran, bir önceki çeyreğe göre iyileşme gösteriyor ve Vietnam Devlet Bankası (SBV) tarafından düzenlenen %85'lik tavanın altında kalıyor. Orta ve uzun vadeli krediler için kullanılan kısa vadeli fonların oranı, üçüncü çeyrek sonundaki %24,2'ye kıyasla %26,5 seviyesinde gerçekleşti.

Bankanın Basel II sermaye yeterlilik oranı (SYR), 31 Aralık 2024 tarihi itibarıyla %15,3'e yükselerek, Basel II'nin I. ayağının (%8,0) gereksiniminin çok üzerinde seyretmiştir.

Techcombank, CASA oranı endeksinde sisteme liderlik etmeye devam ediyor. Müşteri mevduatları, yıl başına göre %24,3 artarak 565,1 trilyon VND'ye ulaştı. Otomatik Kâr özelliğinin olağanüstü sonuçları sayesinde, Banka'nın CASA bakiyesi yaklaşık 231 trilyon VND'ye ulaşarak yeni bir rekora imza atmaya devam ediyor ve Techcombank'ın CASA oranı %40,9'a ulaştı.

TCBS, etkileyici pazar payı büyümesiyle lider konumunu sürdürmeye devam ediyor

TCBS, planında %130'luk bir artışla etkileyici bir iş yılı geçirdi. 2024'ün dördüncü çeyreğinde TCBS,   933 milyar VND'lik vergi öncesi kâr, 2024 yılında birikmiş kârı 4.802 milyar VND'ye çıkardı; bu da yıllık %58,6'lık etkileyici bir büyüme anlamına geliyor. TCBS, HOSE'da 3. ve HNX'te 2. pazar payını koruyor.   artan pazar payıyla   önemli   (HOSE'da %7,1'den %7,7'ye, HNX'te %7,9'dan %8,3'e 3. çeyrekte artış). Bu, TCBS'nin hizmet kalitesi ve Sıfır ücret stratejisi sayesinde yatırımcıların en çok tercih ettiği şirket olmaya devam ettiğini gösteriyor.

Tahvil segmentinde ise, TCBS tarafından ihraç edilmesi tavsiye edilen tahvil hacmi 2024 yılında yaklaşık 75 trilyon VND'ye ulaşacak ve banka tahvilleri hariç ihraç edilen tahvil pazarının yaklaşık %50'sini oluşturacak. TCBS'nin tahvil dağıtım hacmi de güçlü bir büyüme ivmesi kaydederek, bir önceki yıla göre %44,4 artışla yılda 87,3 trilyon VND'ye ulaştı.

TCBS, Yapay Zeka'yı (AI) ve özellikle Üretken Yapay Zeka'yı (GenAI) temel iş faaliyetlerine güçlü bir şekilde uygulayarak finans sektöründeki lider konumunu pekiştirmeye devam ediyor ve müşterilere ve kuruluşlara olağanüstü faydalar sağlıyor. Şirket, Co-pilot ve AWS gibi araçları kullanarak programlama ve otomatik test süreçlerine yapay zekayı uygulayarak programlama ekibinin zamanını %40-50 oranında kısaltıyor, performans ve maliyet optimizasyonunda çığır açıyor. TCBS, potansiyel müşterileri aramak, uygun ürünleri önermek, iş göstergelerini tahmin etmek ve sıra dışı işlemleri tespit etmek için bir Otomatik Makine Öğrenimi (AutoML) platformu geliştirmiştir.

Müşteri büyümesinin devam etmesi ve olumlu gelişmeler

Techcombank, 2024 yılını yaklaşık 15,4 milyon müşteriyle kapattı ve yıl boyunca 1,9 milyondan fazla müşteriye ulaştı. Bu müşterilerin %55,1'i dijital platformlar, %43,6'sı ise şube kanalları aracılığıyla katıldı. Bu katılım, Banka'nın Otomatik Kârlılık, Soft POS ve diğer birçok cazip program ve ürün gibi çözümlerle perakende müşteri tabanını (esnaf) genişletme çabaları sayesinde gerçekleşti.

NAPAS'a göre Techcombank, Temmuz 2024'ten bu yana tüm ardışık aylarda hem gelen hem de giden işlem değeri bakımından Vietnam'ın en büyük işlem bankası ve 2024 yılı için en büyük pazar payına sahip. 2024 yılında, bireysel müşterilerin dijital kanallar üzerinden gerçekleştirdiği işlemlerin hacmi ve değeri sırasıyla 3,3 milyar işleme ve 11,3 milyon VND'ye ulaşacak ve yılın aynı dönemine göre sırasıyla %51,1 ve %20,0 büyüme kaydedecek.

Techcombank, Marka Sağlığı Endeksi'nde (BEI) ilk kez 1 numaraya yerleşti ve Nielsen IQ'ya göre "Büyüyen Marka" grubundaki iki Vietnam bankasından biri oldu. Techcombank, doğru vizyonu, üstün teknoloji platformu ve "Müşteri odaklı" iş felsefesi sayesinde dikkat çekici bir büyüme gösterdi. Ayrıca, Banka'nın NPS puanı 2024'ün 4. çeyreğinde 91'e ulaşarak sektörde 2. sırada yer aldı.

Techcombank, 2024 yılının dördüncü çeyreğinde müşterilerin atıl nakit akışı için çığır açan bir çözüm olan "Otomatik Kâr - Sürüm 2.0" özelliğini kullanıma sunacak ve Yeşil Tahvil Çerçevesi'ni ihraç eden Vietnam'daki ilk özel ticari anonim şirket bankası olacak.

Techcombank, Oracle'dan AML kara para aklamayla mücadele sistemiyle Güneydoğu Asya'da İnovasyon Mükemmellik Ödülü'nü alan ilk banka oldu. Sistem, Techcombank'ın kara para aklamayla mücadele kontrol ve önleme çalışmalarının etkinliğini uluslararası standartlara göre daha da artırmasına yardımcı oldu.

Kaynak: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm