Müfettişler Eximbank Dak Lak'ta bir dizi ihlale dikkat çekiyor: Yüzlerce milyarlık kredi miktarı potansiyel riskler oluşturuyor

DNVN - Dak Lak Eyaleti Vietnam Devlet Bankası (SBV) Müfettişliği, yakın zamanda Vietnam İhracat İthalat Ticaret Anonim Şirketi (Eximbank) - Dak Lak şubesinin denetiminin tamamlandığını duyurdu. Denetim sonuçları, bu banka şubesinin kredi verme faaliyetlerinde birçok ihlal ve sınırlama olduğunu ortaya koydu.

27 Kasım 2024 tarihli ve 01/QD-TTGSNH sayılı Teftiş Kararı'nda belirtildiği üzere, Eximbank Dak Lak'taki 33 borçlunun kredi başvuru dosyalarını inceleyen teftiş ekibi, Eximbank Dak Lak'ın Power Finance Anonim Şirketi'ndeki kredileri erken kapatmaları için müşterilere kredi verdiğini tespit etti. Ancak, bu sürecin birçok eksiklik içerdiği, iç düzenlemelere ve Devlet Bankası düzenlemelerine tam olarak uymadığı, riskleri artırdığı ve diğer kredi kuruluşlarındaki kredileri erken kapatmaya yönelik kredi verme düzenlemelerini ihlal ettiği ortaya çıktı.

Özellikle, bu banka, 27 müşteriye 2032 yılına kadar uzanan kredi vadeleriyle kredi vererek Devlet Bankası'nın kredi şartlarına ilişkin düzenlemelerini ihlal etmiştir; oysa ki, Power Finance Anonim Şirketi'ndeki önceki krediler yalnızca 2027 yılına kadar geçerliydi. Bu, Devlet Bankası'nın kredi kuruluşlarının kredi verme faaliyetlerine ilişkin 30 Aralık 2016 tarihli 29/2016/TT-NHNN sayılı Genelgesi'nin 8. Maddesi, 6. Fıkrası, b bendindeki hükümlere aykırıdır.

Denetim sonucunda Eximbank Dak Lak'ın kredi verme faaliyetlerine ilişkin bir dizi ihlal gerçekleştirdiği ortaya çıktı. Açıklayıcı fotoğraf.

Ayrıca, Eximbank Dak Lak, iç yönetmeliklere uygun olarak değerleme sürecini henüz tam ve doğru bir şekilde uygulamamış olup, bu durum potansiyel olarak riskli birçok krediye yol açmaktadır. Bunlar arasında:

Eximbank Dak Lak, Devlet Bankası düzenlemeleri ve iç denetimler uyarınca kredi koşullarını karşılama kabiliyetini tam olarak değerlendirmemiştir. Sonuç olarak, son iki yılda kârlı faaliyet gösterme ve birikmiş zarar etmeme koşullarını karşılamayan 29 müşteriye, Eximbank Genel Müdürü'nün 30 Aralık 2024 tarihli ve 10989/2022/EIB/QD-TGĐ sayılı Kararı uyarınca İşletmeler İçin Yeniden Finansman Kredilerine İlişkin Yönetmeliğin 3. maddesinin 2. fıkrası ihlal edilerek kredi verilmiştir.

Eximbank Dak Lak, kredi tutarını, 4 yıldır kullanılan ve iç yönetmeliklere göre yüksek riskli varlıklar grubunda yer alan elektrik üretimi amaçlı makine ve teçhizat sistemi teminatının değerine göre belirlemiştir. Ancak, 13 Mart 2024 tarihli 73/2024/EIB/QD-HDQT sayılı Karar uyarınca, kredi faiz oranı standart seviyenin üzerindedir. Bu durum, kredilendirme sırasında varlığın gerçek değerinin değerlemeden düşük olabilmesi nedeniyle sermaye kaybı riskini artırmaktadır.

Ayrıca, Eximbank Dak Lak Yüksek Düzeyli Kredi Konseyi'nin kredi onayı, 15 Kasım 2023 tarihli 451/2023/EIB/QD-HDQT sayılı Karar'da öngörülen Kredi Konseyinin Teşkilatı ve Çalışma Yönetmeliği'ne göre doğruluk, objektiflik, kamuoyuna açıklık ve şeffaflık ilkelerini sağlamamıştır. Bu konseyin üyelerinin 2/3'ünün ihlal edilen kredilerle ilgili olması dikkat çekicidir (konsey toplantı tutanaklarına göre).

Ayrıca, Eximbank Dak Lak, daha önce BIDV Son Tay ve Nam A Commercial Joint Stock Bank'ta 2027'ye kadar vadeli olarak yeniden finanse edilen 27 krediyi de Power Finance Joint Stock Company'de yeniden finanse etti. Bankanın ayrıca, 2032'ye kadar vadeli olarak 135 milyar VND (müşteri başına 5 milyar VND'ye eşdeğer) daha kredi vermesi riski artırdı.

Banka müfettişi ve denetçisine göre, Eximbank Dak Lak'ın Haziran 2024'te krediyi değerlendirdiği tarihte, finanse edilen güneş enerjisi projeleri yaklaşık 3,5 yıldır faaliyetteydi; bu da orijinal plana göre geri ödeme süresinin %50'sine denk geliyordu. Ankete göre, Dak Nong'daki güneş enerjisi projelerinin gerçek değeri 13-14,5 milyar VND/MW arasında dalgalanıyordu ve projenin kalan sabit varlıklarının değeri Elektrik Finansman Anonim Şirketi tarafından 5 milyar VND (mahsup) tutarında ek kredi olarak kullandırılmıştı.

Dolayısıyla, Eximbank Dak Lak tarafından yeniden finanse edilen kredi, güneş enerjisi üretim projesinin kalan değerine eşit olacak (elektrik üretimi için makine ve ekipman sistemlerine yatırım yapan müşterilerin kalan öz sermayesi önemsiz düzeydedir), bu da projenin sermayesinin büyük ölçüde Eximbank Dak Lak'a ait olma riskini doğurmaktadır.

Denetim sonucuna göre, ihlallerin temel nedeninin kredi değerlendirme, kontrol ve onay sürecindeki sorumluların yükümlülüklerine uymamalarından kaynaklandığı tespit edilmiştir.

Projede yer alan kişiler arasında; Müşteri İlişkileri Sorumlusu, Kurumsal Müşteri Departmanı Başkanı ve kredi değerlendirme ve teklifinden sorumlu Eximbank Dak Lak Müdürü yer alıyor.

Yeniden değerleme yapmak ve kredi onayı önermek, Genel Müdürlük bünyesindeki Değerleme Görevlisi, Daire Başkanı ve Değerleme Merkezi Müdürü'nün sorumluluğundadır.

Kıdemli Kredi Konseyi Başkanı, Başkan Yardımcısı ve üyeleri teminatsız kredilerin onaylanmasından sorumludur.

Bu ihlaller üzerine Devlet Bankası Müfettişliği, Eximbank Yönetim Kurulu'ndan, ihlalde bulunan grup ve kişileri bankanın iç düzenlemeleri uyarınca incelemesini ve sıkı bir şekilde cezalandırılmasını talep etmiştir. 27 müşterinin refinansman kredisi faaliyetlerindeki ihlallerin ele alınması, riskleri en aza indirmek ve yasal düzenlemelere uyumu sağlamak için gereklidir.

Duy Loc

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905