Agribank'ta 2021 - 2025 döneminde batık alacakların kapatılmasına ilişkin yeniden yapılandırma Bölüm 1: Fırsatlar ve zorluklar

2021-2025 döneminde, "kötü alacak yönetimiyle ilişkili yeniden yapılandırma" yalnızca bir iç yönetim gerekliliği değil, aynı zamanda yurt içi ve yurt dışı sosyo-ekonomik bağlamdaki birçok dalgalanma karşısında bankacılık sisteminin dayanıklılığının da bir sınavıdır. "Üç tarım"ın geliştirilmesinde kilit rol oynayan %100 kamuya ait bir ticari banka olan Agribank için, sistemin yeniden yapılandırılması zor olsa da, Bankanın hem siyasi görevlerini tamamlaması hem de finansal güvenliğini sağlaması için önemli bir destek olacaktır.

42 Sayılı Kararın yasallaştırılmasının faydaları

1 Ocak 2024 tarihinden itibaren, batık alacakların tasfiyesine ilişkin 42/2017/QH14 sayılı Karar (42. Karar) resmen sona erdi. Bankacılık sisteminin son 6 yıldır beklediği "özel" yasal koridor, teminatlı varlıklara el koyma ve kullanma hakkına ilişkin yeni düzenlemelerle 2024 tarihli Kredi Kurumları Kanunu'nda (değişiklik) yasallaştırıldı. 42. Karar'ın yasallaşması, genel olarak kredi kurumlarına ve özellikle de Tarımbank'a , özellikle de toplumun kaynak sorununu çözmeye yönelik çözümler sunarak birçok büyük fayda sağlıyor.

Agribank için bu durum daha da anlamlıdır çünkü 2025, Devlet Bankası (SBV) Valisi tarafından onaylanan 2021-2025 dönemi için kötü alacak tasfiyesiyle ilgili Agribank yeniden yapılandırma planının tamamlanmasına karar vermek için önemli bir yıldır. Ayrıca, yeniden yapılandırma sürecinde belirlenen 5 temel unsurla birlikte: (1) Kötü alacak tasfiyesi ve güçlendirme hükümleri; (2) Organizasyon ve ağ yeniden yapılandırılması; (3) Dijital dönüşüm ve risk yönetimi teknolojisinin yükseltilmesi; (4) Sermaye güvenliğini güçlendirmek için tüzük sermayesinin artırılması; (5) Kredi portföyünün yeniden yapılandırılması; Agribank, borç tasfiyesini ve tahsilatını temel bir görev olarak görmektedir. Aynı zamanda, insanların ve işletmelerin zorlukların üstesinden gelmelerini, üretimi ve ticareti teşvik etmelerini ve ekonominin sermaye ihtiyaçlarını derhal karşılamalarını desteklemek için çözümleri eş zamanlı olarak devreye sokmak.

Tarımbank, tarımsal ve kırsal kalkınmada her zaman insanların ve işletmelerin yanındadır. Fotoğraf: Tarımbank

Özellikle, Agribank, kredi büyümesine paralel olarak sermaye seferberliği planlarını uygulamak ve sermaye yapısını optimize etmek; kredi kalitesinin kontrolü, iyileştirilmesi ve şüpheli alacak tahsilatının artırılması ile birleşen sürdürülebilir kredi büyümesi; operasyonel güvenlik oranlarını sağlamak için finansal kapasiteyi iyileştirmeye ve geliştirmeye yönelik çözümler uygulamak; yasal düzenlemelere ve Agribank'ın pratik gereksinimlerine uygun olarak ağı yeniden yapılandırmak, düzenlemek ve ayarlamak; bilgi teknolojileri sistemini modernize etmeye ve güçlü bir şekilde dijitalleştirmeye devam etmek; Agribank'ın kalkınma yönelimi doğrultusunda iştiraklerin operasyonlarını güvenli ve etkili bir yönde düzenlemeye ve konsolide etmeye devam etmek; risk yönetimini güçlendirmek, iç denetim ve gözetim faaliyetlerini iyileştirmek, personel çalışmalarını uygulamak, insan kaynakları kalitesini iyileştirmeye odaklanmak, yönetişim ihtiyaçlarını karşılamak; krediyi teşvik etmek ve şüpheli alacakları tahsil etmek için sistem genelinde politikalar, maaş ve ikramiye mekanizmaları, teşvikler uygulamak ve personele motivasyon sağlamak hedeflerini belirlemiştir.

Kötü borçlar keskin bir şekilde azaldı

2021-2025 döneminin tamamına bakıldığında, Agribank gurur verici sonuçlar elde etti. Agribank, ölçek ve büyüme açısından stratejik hedeflerini aştı; bu da iç gücü ve rekabet gücünü gösteren faktörler; toplam aktifler 2,3 milyon milyar VND'nin üzerine çıktı ve yıllık ortalama %9,6 büyüme ile yıllık %7-11 hedefini önemli ölçüde aştı; harekete geçirilen sermaye 2,159 milyon milyar VND'ye ulaştı ve yıllık ortalama %8,95 büyüme ile; vadesi geçmiş krediler 1,851 milyon milyar VND'ye ulaştı ve yıllık ortalama %9,93 büyüme ile dikkat çekti. 2025'in ilk 6 ayında sermayenin geçen yılın aynı dönemine göre 5 kat artarak 130 trilyon dolar, vadesi geçmiş kredilerin ise 2021'den bu yana en yüksek artışla 130 trilyon dolar arttığı dikkat çekiyor.

Özellikle, yeniden yapılandırma planına göre batık kredi oranı keskin bir düşüş göstererek batık kredi hedefine planlanandan yaklaşık 1 yıl önce ulaşıldı. Bununla birlikte, ortalama borç tahsilatı ve tasfiyesi yıllık yaklaşık 10.800 milyar dolara ulaşarak başlangıç ​​hedefinin iki katına çıktı. Özellikle bilançodaki batık kredi oranı, Big4 bankalarınınkinden çok daha düşük. Bankacılık sistemindeki lider konumunu birçok açıdan korumaya ve pekiştirmeye devam ediyor: ağ, ülke genelindeki belediyelerin neredeyse %100'ünü kapsayan 2.300'den fazla işlem noktasıyla kapsamlı bir şekilde yeniden yapılandırılıyor; toplam varlıklar, sermaye ve vadesi geçmiş krediler açısından lider ticari banka konumundayız; tarım ve kırsal alanlardaki vadesi geçmiş kredilerin bu bölgedeki tüm sistemin vadesi geçmiş kredilerinin yaklaşık %30'unu oluşturduğu "üç kırsal bölge"nin geliştirilmesinde ana güç konumundayız...

Ayrıca, Agribank dijital dönüşümü kademeli olarak hayata geçirmiş ve bilgi teknolojisi sistemini modernize etmiş, 200'den fazla ürün ve hizmet ile 150 dijital hizmet sunmuştur. İşlemlerin %95'i dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilmekte ve müşterilerin %47'si dijital hizmetleri kullanmaktadır. Agribank Plus'ın şu anda 150'den fazla fonksiyonu ve hizmeti bulunmaktadır. Mevduat müşterisi sayısı, 2020 yılına kıyasla yaklaşık 5,8 milyon artışla 23,2 milyondur.

Bu avantajlara rağmen Agribank, özellikle 2024-2025 döneminde birçok zorluk ve zorlukla karşı karşıyadır: borç yeniden yapılandırmasının yeniden sınıflandırılması ve yeterli karşılık ayrılması gerektiğinde yüksek kredi maliyetleri; Basel II standartlarını karşılamak için sermaye artırma baskısı; kırsal alanlarda teminat varlıklarının yönetimi konusunda hala birçok yasal ve uygulama sorunu... Bu sorunlara yetkililerden eş zamanlı destek çözümleri gelmezse, tüm sistemin %2'sinin altında kötü alacak oranını koruyabilme yeteneği önümüzdeki dönemde birçok zorlukla karşı karşıya kalacaktır.

Agribank'ın çabaları, Moody's Rating tarafından Ba2 ve Fitch Rating tarafından BB+ olarak derecelendirilen 2024 Ulusal Kalite Ödülü gibi bir dizi prestijli ulusal ve uluslararası ödülle takdir edilmiştir. Agribank, üst üste birçok yıl boyunca en büyük 10 vergi mükellefi arasında yer almış ve Vietnam'ın en büyük ikinci kurumlar vergisi ödeyen bankası olmuştur... Bunlar, Agribank'ın 2021-2025 döneminde batık alacakların tasfiyesiyle ilgili yeniden yapılandırma planını uygulama sürecindeki çabalarını ve gurur verici sonuçlarını ortaya koymaktadır.

Source: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html