Vietnam şirketleri, serbest ticaret anlaşmalarını uygulama ve bunlardan yararlanma sürecinde neden hâlâ sermayeye "aç" kalıyor?

Serbest ticaret anlaşmalarına katılmak büyük fırsatlar yaratıyor, ancak bankacılık sektörünün, Vietnamlı işletmelerin bu anlaşmalardan etkili bir şekilde yararlanmasını desteklemek için serbest ticaret anlaşması uzmanları yetiştirmesi gerekiyor.

CPTPP, EVFTA ve UKVFTA gibi Serbest Ticaret Anlaşmalarına (STA) katılım, Vietnam'a ekonomik iş birliğini geliştirme, tarife engellerini kaldırma ve ülkeler arası ticareti kolaylaştırma konusunda büyük fırsatlar sunacaktır. Ancak bu fırsatların yanı sıra, STA'lar özellikle finans sektöründe birçok zorluğu da beraberinde getirmektedir. Uluslararası finans kuruluşlarıyla rekabet, Vietnam finans kuruluşlarındaki yabancı sahiplik oranının artması ve finansal insan kaynaklarının kalitesinin iyileştirilmesi ihtiyacı, ele alınması gereken önemli konulardır.

Yeni nesil serbest ticaret anlaşmaları (STA) bağlamında finansal entegrasyonu teşvik etmek için Vietnam'ın, serbest ticaret anlaşmaları (STA) konusunda sağlam bilgiye sahip bir iş gücü oluşturması ve finans sektöründe serbest ticaret anlaşması (STA) uzmanlarının eğitiminde yönetim kurumları, yerel yönetimler ve işletmeler arasında yakın koordinasyon sağlaması gerekmektedir. Aynı zamanda, entegrasyon sürecinde Vietnam finans kuruluşlarının uluslararası finans kuruluşları karşısındaki rekabet gücünü artırmak için, yüksek nitelikli insan kaynaklarını işe çekmek için öncelikli politikalar uygulanmalıdır.

Cong Thuong Gazetesi, Vietnam Bankalar Birliği Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung ile bankaların işletmelerin FTA'dan yararlanmalarını desteklemede FTA'yı anlamaları için insan kaynakları eğitiminin rolü hakkında bir tartışma gerçekleştirdi.

Dr. Nguyen Quoc Hung - Vietnam Bankalar Birliği Genel Sekreteri

Son zamanlarda, bankacılık sektörü Vietnamlı işletmelere birçok cazip programla destek sağlıyor. İşletmelerin serbest ticaret anlaşmalarından (STA) yararlanmaları için sağlanan destekler konusunda, bankacılık sektörünün hangi özel programlara sahip olduğunu bize anlatabilir misiniz? Şu anda, ihracat yapan veya serbest ticaret anlaşmalarından yararlanan işletmelerin toplam kredi bakiyesi, bankacılık sektörünün toplam borcunun yaklaşık yüzde kaçını oluşturuyor, efendim?

İthalat-ihracat sektörü, ekonomik sektörün en önemli önceliklerinden biri olarak kabul edilmektedir. Bu sektör, özellikle faiz desteği ve diğer mekanizma ve politikalar gibi birçok ayrıcalıklı politikadan yararlanmıştır. Ancak, birçok destek çözümüne rağmen, ithalat-ihracat sektörüne sağlanan kredi, özellikle STA bloğundaki işletmeler için henüz beklentileri karşılamamıştır.

İstatistiklere göre, STA bloğundaki ithalat-ihracat işletmelerinin bakiye kredisi yalnızca yaklaşık 300.000 milyar VND'ye ulaşmış olup, bu rakam, tüm ekonominin toplam bakiye kredisine kıyasla yaklaşık %2,05-2,1 gibi çok düşük bir orana denk gelmektedir. Bu, özellikle ekonomik büyümeyi teşvik etmede ve döviz çekmede önemli bir rol oynayan ihracatçı işletmelerin kalkınma ihtiyaçlarını ve beklentilerini karşılamayan oldukça sınırlı bir seviyedir.

Bankacılık sektörü, teminat gerektirmek yerine kredi bazlı krediler, emtia teminatları veya akreditifler (AKM) gibi ihracatçı işletmeleri desteklemek için birçok çözüm uygulamıştır. Bu politikalar, özellikle saygın ihracatçı işletmeler olmak üzere işletmelerin sermayeye erişimi için maksimum koşullar yaratmayı amaçlamaktadır. Ancak, hem bankalardan hem de işletmelerden kaynaklanan birçok nedenden dolayı gerçek etkinlik hâlâ sınırlıdır.

Bu, ithalat-ihracat sektörüne yönelik krediyi teşvik edecek, ihracat cirosunun artmasına ve ülkenin ticaret dengesinin iyileştirilmesine katkıda bulunacak daha güçlü ve daha senkronize çözümler gerektiriyor.

Küçük ve orta ölçekli işletmelerin serbest ticaret anlaşmalarından yararlanmada sermaye ve krediye erişimini nasıl değerlendiriyorsunuz?

Sermayenin üretim ve iş faaliyetlerinde çok önemli bir rol oynadığı söylenebilir. İşletmeler, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler ve ihracat yapan işletmeler için, kalkınma amaçlı sermayeye erişim en önemli önceliklerden biridir. Bu nedenle, bankacılık sektörü, düşük faizli kredi mekanizmaları ve diğer destek programları da dahil olmak üzere işletmeleri desteklemek için birçok ayrıcalıklı politika uygulamıştır. Örneğin, ithalat-ihracat yapan işletmeler artık yalnızca yaklaşık %3,7 gibi oldukça cazip bir faiz oranıyla sermayeye erişebilmektedir. Ancak, bu ayrıcalıklı politikalara rağmen birçok işletme hâlâ krediye erişimde zorluk çekmektedir.

Soru şu: Bu kadar düşük faiz oranlarına rağmen işletmeler neden sermayeye erişemiyor? Bunun bir kısmı, özellikle ithalat-ihracat yapan işletmeler için teminat gerekliliği ve işletmenin itibarından kaynaklanıyor. Ancak ihracat yapan işletmeler, ihracat sözleşmelerini veya mal belgelerini ipotek ettirebilirler; bu da saygın bankalarla iş birliği yapmaları halinde sermayeye daha kolay erişmelerine yardımcı olur. Ancak birçok işletme, mevcut fırsatlara rağmen hâlâ sermaye ödünç alamıyor.

Ele alınması gereken temel sorunlardan biri, serbest ticaret anlaşmaları (STA'lar) ve uluslararası pazarlardan gelen fırsatlar hakkında bilgi ve anlayış eksikliğidir. İşletmeler, ürün kalitesi, rekabetçi fiyatlar ve vergi düzenlemeleri gibi ihracat pazarlarının gereklilikleri hakkında yeterli bilgiye sahip olmadıklarından, bankaların kredi gereksinimlerini karşılayamazlar. Ayrıca, hedef pazarlar hakkında bilgi eksikliği, işletmelerin rekabet gücünü de azaltmaktadır.

Bankacılık sektörü faiz oranlarını düşürmek ve işletmeleri desteklemek için çaba sarf etse de, küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik vadesi geçmiş kredilerin büyüme hızı hâlâ çok yavaş, neredeyse hiç büyüme yok, hatta bir önceki yıla göre biraz daha düşük. Bu durum, bankaların düşük faiz oranlarıyla kredi vermeye istekli olsalar da sermayeye erişimin hâlâ zor olduğunu gösteriyor.

Bu nedenle, özellikle ithalat-ihracat işletmeleri olmak üzere işletmelerin büyümesini desteklemek için, yalnızca bankacılık sektörünün değil, ilgili bakanlık ve sektörlerin de daha yakın bir koordinasyon içinde olması ve aynı zamanda işletmelerin serbest ticaret anlaşmalarından (STA) yararlanmalarını desteklemesi gerekmektedir. Özellikle, işletmelerin mekanizmaları ve politikaları daha iyi anlayabilmeleri ve böylece ihracat fırsatlarından daha etkili bir şekilde yararlanabilmeleri için propaganda ve eğitimin güçlendirilmesi gerekmektedir. Hükümet ayrıca, küçük işletmelerin serbest ticaret anlaşmalarından (STA) en iyi şekilde yararlanmasına ve önümüzdeki dönemde ekonomik kalkınmanın desteklenmesine katkıda bulunmak amacıyla, garanti fonları gibi küçük ve orta ölçekli işletmeleri destekleyen birimlerin reformunu da değerlendirmelidir.

Sizce Vietnam'ın serbest ticaret anlaşmalarından yararlanan işletmelerin sermaye ve krediye erişimde yaşadığı sorunların temel nedeni nedir?

Öncelikle, herhangi bir ürünle iş yapmak istiyorsak, o ürünü net bir şekilde anlamamız gerektiği konusunda hemfikir olmalıyız. Örneğin, bir bankada muhasebeci olarak çalışıyorsanız, müşterilerinizi ve sattıkları ürünleri anlamalısınız ki, doğru bir şekilde takip edip kredi verebilesiniz. Bu yeni bir sorun değil, uzun zamandır var. Günümüzde bankaların, özellikle dijital dönüşüm konusunda önemli ölçüde değiştiğine inanıyorum. Dünyanın birçok ülkesindeki bankacılık sektörü, özellikle teknoloji uygulamaları konusunda güçlü bir şekilde gelişti.

Günümüzde bankacılıktaki dijital dönüşüm, insanlara oldukça kolay bir deneyim sunarken, aynı zamanda müşterilerin tüketim ihtiyaçlarını yönetmeye ve belirlemeye, dolayısıyla onlara daha iyi hizmet vermeye de yardımcı oluyor. Ancak hem banka personeli hem de işletmeler için önemli bir konu eğitim. Banka personelinin kredi konusunda derinlemesine eğitime ihtiyacı olmasının yanı sıra, işletmelere destek olabilmek için serbest ticaret anlaşmalarını ve uluslararası düzenlemeleri de anlamaları gerekiyor.

Banka personelinin eğitiminin yanı sıra, her anlaşmanın farklı düzenlemeleri olduğundan, FTA anlaşmalarını anlamak da önemlidir. Bu, banka personelinin müşterilere doğru bir şekilde destek verebilmesi için düzenlemelere hakim olmasını gerektirir. Aksi takdirde, özellikle ithalat-ihracat işlemlerinde sorunları çözmek zor olacaktır.

Bir diğer önemli konu ise, şu anda büyük ilgi gören bankalarda kara para aklamanın önlenmesidir. Bankalar, kara para aklamayı önlemek için oldukça sistematik önlemler almış ve bu gerekliliği karşılamak için personelini çok ciddi bir şekilde eğitmiştir.

Banka personeli için eğitimler düzenlemek ve böylece işletmelerin sermayeye daha kolay erişmesini ve daha kolay gelişmesini sağlamak için kurumlar arasında yakın bir iş birliği olmasını gerçekten umuyorum. Özellikle FTA düzenlemelerini anlama ve paylaşma konusunda personele eğitim vermek, işletmeler için elverişli koşullar yaratmak açısından çok önemlidir. Taraflar arasında daha güçlü bir koordinasyon olacağını ve böylece işletmeler ve bankalar için daha iyi bir iş ortamı yaratılacağını umuyorum.

Bankacılık sektörü için insan kaynakları eğitiminin, özellikle de serbest ticaret anlaşmalarıyla ilgili derinlemesine bilgi ve içerik sağlamanın önemini nasıl değerlendiriyorsunuz? Sizce bu, bankaların bağlantıları güçlendirmesine ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin serbest ticaret anlaşmalarından yararlanmak için kredi kaynaklarına erişimini desteklemenin etkinliğini artırmasına nasıl katkı sağlıyor?

Eğitim, özellikle ekonomi ve bankacılık sektörleri olmak üzere tüm sektörler için önemli bir görevdir. Sürdürülebilir kalkınma için hiçbir kuruluş eğitimden mahrum kalamaz. Bankacılık sektöründe personel eğitimi zorunludur ve göz ardı edilemez. Eğitim içerikleri hem etik hem de uzmanlığa odaklanmalıdır. Etik konusunda, Bankacılık Birliği, kurum kültürüne dönüştürülen bir dizi etik standart yayınlamıştır. Bankalar, kuruluşları için kendi etik standartlarını oluşturmalıdır. Ayrıca, banka çalışanlarının işe alım anından itibaren mesleki eğitime ihtiyaçları vardır. İş gereksinimlerini karşılamak için muhasebeden krediye kadar her alanda öğrenmeleri ve pratik yapmaları gerekir.

Eğitim sadece becerileri geliştirmek için değil, aynı zamanda her bireyin ve bankanın kariyerini geliştirmek için de gereklidir. Ancak bu süreç kolay değildir, çünkü tüm personel başlangıçtan itibaren işe uygun değildir. Bankalar, ekip kalitesini dikkatlice seçmeli ve sürekli olarak geliştirmelidir.

Ayrıca, borçların nasıl ve ne şekilde ödeneceği konusunda özel eğitime ihtiyaç duyulmaktadır. Avrupa'daki bankaların batık alacaklarla başa çıkma yöntemleri nettir, ancak Vietnam'da banka çalışanları batık alacaklarla başa çıkarken baskıyla karşı karşıya kalmakta ve bu durum bazen iş kayıplarına ve varlıkları tasfiye etmede zorluklara yol açmaktadır.

Şirket içi eğitim de aynı derecede önemlidir. İşletmelerin ihracat fırsatlarını değerlendirmek, uluslararası standartları karşılamak ve üretim kapasitelerini artırmak için rehberlik ve eğitime ihtiyaçları vardır. Hükümet ve Sanayi ve Ticaret Bakanlığı'nın, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin serbest ticaret anlaşmalarından en iyi şekilde yararlanabilmeleri için özel destek politikalarına sahip olması gerekmektedir.

Banka çalışanlarının kapasitesini artırmak ve işletme gelişimini desteklemek gerekmektedir. Ancak, bankaların çalışanlarının eğitimine ve gelişimine odaklanmaları ve işletmelerin güçlü ve sürdürülebilir bir şekilde gelişebilmesi için hükümetten zamanında destek almaları gerekmektedir.

Teşekkür ederim!

Kaynak: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html