Штучний інтелект та дані: «золотий ключ» до відкриття ери розумного банкінгу

В контексті промислової революції 4.0 та активної цифрової трансформації, в'єтнамська банківська галузь переживає важливі поворотні моменти на шляху інновацій та розвитку. Дані вже не є просто джерелом інформації для бізнес-операцій, а стають ключовим стратегічним активом, який допомагає банкам краще розуміти клієнтів, персоналізувати продукти, оптимізувати операції та ефективно управляти ризиками.

Поряд із цим, штучний інтелект (ШІ) вважається «золотим ключем» до початку ери розумного банкінгу, де рішення приймаються на основі точних даних у режимі реального часу, забезпечуючи клієнтам чудовий досвід.

Революційний каталізатор у цифровому банкінгу

Наразі багато банків застосовують штучний інтелект для аналізу даних клієнтів, підтримки кредитних рішень, персоналізації послуг та захисту транзакцій. Система раннього попередження SIMO (система моніторингу платіжних рахунків та електронних гаманців, підозрюваних у шахрайстві, розгорнута Державним банком) є типовим прикладом, який допомагає запобігти сотням тисяч ризикованих транзакцій та захистити права клієнтів.

Експерти вважають, що штучний інтелект рухає банківську галузь до розумної операційної моделі, де процеси автоматизовані, рішення приймаються на основі даних, а послуги персоналізовані. Однак, щоб штучний інтелект максимізував свою ефективність, необхідна інституційна синхронізація, інфраструктура, високоякісні людські ресурси та міжнародна співпраця. До 2030 року штучний інтелект стане опорою цифрової екосистеми банківської галузі.

Пан Дам Тхе Тай, заступник генерального директора HDBank, поділився тим, що штучний інтелект (ШІ) стає стратегічним стовпом цифрового банкінгу. ШІ допомагає HDBank глибоко розуміти кожного клієнта, тим самим надаючи продукти та послуги у потрібний час та відповідно до потреб. HDBank прагне до моделі «банкінгу в один клік» – усі фінансові потреби обробляються миттєво завдяки алгоритмам аналізу великих даних. Застосування ШІ також допомагає автоматизувати внутрішні процеси, скорочуючи ручну роботу на 80%, заощаджуючи понад 92 000 робочих годин на рік та скорочуючи час схвалення кредитної картки до менш ніж 5 хвилин, замість годин, як раніше.

Пан Тай також наголосив, що штучний інтелект допомагає точніше аналізувати кредитну історію та покращує виявлення шахрайства. Рівень клієнтів, які приймають продукти, запропоновані системою штучного інтелекту HDBank, досяг 15%, що доводить її практичну ефективність. Однак він також попередив про такі проблеми, як точність, надійність даних, необхідність захисту конфіденційних фінансових та персональних даних, а також управління та моніторинг за допомогою штучного інтелекту, щоб уникнути упередженості. HDBank створює систему управління за допомогою штучного інтелекту для забезпечення справедливості, прозорості та підзвітності.

Керівництво HDBank заявило, що рівень клієнтів, які приймають продукти, запропоновані системою штучного інтелекту HDBank, досяг 15%, що доводить її практичну ефективність. (Фото: Vietnam+)

Пан Лу Дань Дик , заступник генерального директора LPBank , зазначив, що об'єднання даних про населення з C06 – це «золота жила», яку можна використовувати для виплат соціального страхування та оцінки клієнтів. Ці дані допомагають LPBank створювати персоналізовані фінансові продукти, що підходять для кожного суб'єкта, і очікує стати провідним цифровим банком у сільській та міській місцевості 2-го типу.

Поділяючи таку ж думку, пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, погодився, що дані – це дорогоцінний «скарб», але якщо їх не використовувати, вони будуть марними. Великий виклик полягає в ефективному використанні даних для підтримки прийняття банківських рішень. TPBank створив спеціалізований центр обробки даних, очистив вхідні дані, побудував систему взаємозв'язку даних та розумно розподілив їх, щоб «демократизувати» використання, водночас забезпечуючи безпеку та захист.

Пан Хунг наголосив, що всі точні рішення ґрунтуються на ринкових та практичних даних. Тому TPBank інвестує в синхронні процеси, системи та навчання персоналу, щоб підвищити обізнаність про дані, збагатити цей ресурс та навчити штучний інтелект, тим самим оптимізуючи ефективність бізнесу.

Штучний інтелект має бути стратегічною місією

Д-р Кан Ван Люк, економічний експерт та член Політичної консультативної ради прем'єр-міністра, заявив, що штучний інтелект слід розглядати як стратегічне завдання. Підготовка має бути систематичною, починаючи від інституцій та інфраструктури і закінчуючи розвитком людських ресурсів. Він запропонував незабаром опублікувати документи, що керуватимуть впровадженням Закону про індустрію цифрових технологій та Закону про захист персональних даних, водночас проводячи більш відкриту політику щодо нових технологій, заохочуючи експерименти та приймаючи контрольовані ризики.

Цей експерт також рекомендував оприлюднити Закон про штучний інтелект у 2026 році, щоб створити повний правовий коридор для фінансових установ.

Щодо банків, пан Кан Ван Люк наголосив на необхідності розробки стратегії штучного інтелекту та даних, пов’язаної із загальною цифровою трансформацією, зосереджуючись на управлінні ризиками, аналізі даних та персоналізації послуг.

Банки повинні інвестувати в інфраструктуру інформаційних технологій, мережеву безпеку та розвивати команду експертів зі штучного інтелекту. Дані дуже важливі; співпраця з вітчизняними та іноземними технологічними та фінтех-компаніями також допоможе банкам швидко отримати доступ до нових технологічних тенденцій, використовувати потенціал штучного інтелекту, забезпечуючи водночас довгострокову безпеку та стійкість.

Генерал-майор Нгуєн Нгок Куонг – директор Національного центру даних (Міністерство громадської безпеки) підтвердив, що дані більше не є побічним продуктом, а стали стратегічним ресурсом, що допомагає країні швидко розвиватися. Генерал-майор Нгуєн Нгок Куонг вважає, що розумний банк має бути, перш за все, банком, який «розумно використовує дані». У світі багато фінансових установ вважають себе «компаніями даних» зі значними інвестиціями у сховища даних, штучний інтелект та команди експертів.

У В'єтнамі банківський сектор застосував чіпові ідентифікаційні картки громадян, об'єднав національні дані про населення та використав великі дані з телекомунікацій та соціальних мереж для оцінки кредитоспроможності та запобігання шахрайству. Однак генерал-майор Куонг також вказав на проблеми якості даних, які не є однорідними, дублюються та є неправильними. Інфраструктура обміну даними ще не підключена, використання даних переважно для внутрішнього використання, а питання безпеки та конфіденційності особистої інформації дедалі посилюються.

З точки зору управлінського агентства, заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг підтвердив, що Державний банк видав синхронну правову базу для управління всім життєвим циклом даних, від статистики, кредитного моніторингу, інформації CIC до боротьби з відмиванням грошей та бізнес-застосунків. Заступник голови наголосив на девізі «Правильно-достатньо-чисто-жити» та двох ключових вимогах для ефективного використання даних та створення розумних, зручних застосунків для користувачів.

Керівник Державного банку також зазначив, що банківська галузь взяла на себе ініціативу в інтеграції національної бази даних населення та видала циркуляр щодо відкритого API, рухаючись до моделі відкритого банкінгу. Однак, все ще існують обмеження, оскільки багато процедур все ще перевіряються вручну, незважаючи на повні дані про населення, і необхідно сприяти глибшому зв'язку даних.

Заступник голови наголосив, що дані є основою, але клієнти – центром, що демонструється через проактивні права клієнтів, такі як блокування карток та обмеження транзакцій у додатках. Стратегія даних має бути пов’язана з управлінням ризиками та дотриманням законодавства, створюючи інноваційну, адаптивну та безпечну екосистему цифрового банкінгу.

(В'єтнам+)

Джерело: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp