«Слон може протиснутися крізь вушко голки»
Щоб запобігти перехресному володінню та маніпуляціям владою з боку окремої особи або групи акціонерів у кредитних установах, на початку 2023 року Державний банк В'єтнаму розробив переглянутий Закон про кредитні установи.
У проекті пропонуються суворіші правила перехресного володіння шляхом зменшення максимального коефіцієнта володіння акціями з 5% до 3% для індивідуальних акціонерів та з 15% до 10% для інституційних акціонерів.
Проект також передбачає, що загальний непогашений кредитний залишок, наданий одному клієнту, не повинен перевищувати 10% власного капіталу банку; а загальний непогашений кредитний залишок, наданий одному клієнту та пов'язаним з ним особам, не повинен перевищувати 15% власного капіталу банку.
Інцидент у Сайгонському комерційному банку (SCB) ще раз підкреслює нагальну необхідність внесення змін до законодавства, щоб воно краще відповідало чинній практиці.
Однак, ще важливішим є нагляд з боку компетентного органу, зокрема Державного банку В'єтнаму.
Згідно з висновками слідчого органу у справі SCB, хоча вона не обіймала жодної посади в SCB, пані Чуонг Мі Лан (голова Van Thinh Phat Group) опосередковано володіла до 91,54% акцій банку через фізичних осіб та організації, які виступали в якості номінальних власників.
Майже повне володіння пані Труонг Мі Лан акціями SCB дозволило їй контролювати, домінувати та керувати всіма операціями банку. Звідти вона перетворила SCB на фінансовий інструмент для мобілізації депозитів, керуючи ключовими керівниками банку та екосистемою Van Thinh Phat Group, використовуючи тисячі фізичних та юридичних осіб для створення тисяч шахрайських заявок на кредити в SCB, використовуючи кошти неналежним чином та привласнюючи їх для особистого користування.
Реальність така, що проблема абсолютної влади окремої особи в кредитній установі була реальністю в минулому, особливо з OceanBank, GPBank та CBBank. Наслідки цієї ситуації залишаються невирішеними й донині.
Виступаючи перед журналістами VietNamNet, адвокат Чуонг Тхань Дик, голова юридичної фірми ANVI, заявив, що справа про володіння пані Чуонг Мі Лан понад 90% акцій SCB через фізичних та юридичних осіб повністю суперечить положенням Закону про кредитні установи.
«Навіть якщо, якщо говорити формулюванням, пані Лан може не бути пов’язаною з особами чи організаціями, акції яких вона просила надати на їхні імена, перевищення дозволеного ліміту власності в кредитній установі все одно є неправильним у всіх випадках», – сказав адвокат Труонг Тхань Дик.
Бажання Державного банку В'єтнаму посилити регулювання перехресного володіння в кредитних установах спрямоване на запобігання ризикам для всієї системи. Економіст доктор Хюїнь Зе Ду вважає, що перехресне володіння є однією з основних проблем фінансової системи В'єтнаму. Фактично, це відбувається в багатьох країнах світу, не лише у В'єтнамі. Тому одним із важливих інструментів є вимога до кредитних установ забезпечувати умови щодо безпеки капіталу, прозорості, управління ризиками тощо.
«Після досягнення прозорості перехресна власність у банках також зменшиться», – сказав доктор Хьюнь Те Ду.
Д-р Хюїнь Ду наголосив, що питання полягає в тому, як відстежити походження активів і як забезпечити прозорість, щоб кожен міг з'ясувати, чи пов'язані «акції пана А з підприємством B, підприємством C або навіть підприємствами X, Y, Z».
Важко керувати, якщо основні акціонери навмисно приховують інформацію.
У звіті Державного банку В'єтнаму Національним зборам про результати запобігання перехресному володінню та маніпулятивному/домінантному володінню в кредитних установах, Державний банк В'єтнаму визнав, що вирішення проблеми перевищення встановлених лімітів власності та перехресного володіння залишається складним, особливо коли основні акціонери та пов'язані з ними сторони навмисно приховують свою власність або використовують інших осіб/організації для володіння акціями на свої імена з метою обходу законодавчих норм. Це може призвести до контролю кредитних установ цими акціонерами, що потенційно може призвести до відсутності прозорості та підзвітності в їхній діяльності.
У звіті Державного банку В'єтнаму чітко зазначено, що перехресна власність охоплює багато установ, що перебувають під управлінням різних міністерств/секторів, тоді як управління Державного банку В'єтнаму обмежується кредитними установами. Таким чином, Державному банку В'єтнаму бракує інформації та інструментів для контролю власності між компаніями в різних секторах.
Водночас, контроль перехресного володіння між небанківськими компаніями та банками є дуже складним, коли основні акціонери та пов'язані з ними сторони навмисно приховують свою власність, використовуючи інших осіб/організації для володіння акціями на свої імена, щоб обійти правові норми щодо перехресного володіння/надмірного володіння або норми щодо кредитних лімітів для пов'язаних груп клієнтів та співвідношення акцій акціонерів та пов'язаних сторін.
Це призводить до потенційного ризику діяльності кредитних установ в умовах недостатньої відкритості та прозорості. Це можна виявити та ідентифікувати лише шляхом розслідування та перевірки, проведеної слідчим органом відповідно до закону.
Виявлення зв'язків між підприємствами обмежене, оскільки важко отримати інформацію для визначення відносин власності, особливо для непублічних компаній. Державний банк В'єтнаму не має автономії для пошуку інформації та визначення точності та надійності джерел інформації, особливо в контексті швидкого розвитку фондового ринку та технологій.
Щоб вирішити цю ситуацію, Державний банк В'єтнаму (SBV) заявив, що продовжуватиме наглядати за операційною безпекою кредитних установ шляхом перевірок діяльності з капіталу, акціонерного капіталу, кредитування, інвестицій та внесення капіталу. У випадках виявлення ризиків або порушень SBV надасть кредитним установам вказівки щодо усунення цих проблем для запобігання майбутнім ризикам.
У випадках виявлення ознак злочинної діяльності Державний банк В'єтнаму розглядатиме можливість передачі справи до поліції для розслідування та з'ясування порушень закону.
Крім того, Державний банк В'єтнаму включив до свого плану інспекцій на 2023 рік перевірку передачі акцій та цінних паперів, що може призвести до поглинання або контролю над кредитними установами; а також надання кредитів великим групам клієнтів (з акцентом на кредити, пов'язані з сектором нерухомості; основні акціонери та пов'язані сторони основних акціонерів кредитних установ...).
Крім того, Державний банк В'єтнаму також завершить розробку правової бази, зокрема порадить уряду подати на розгляд Національних зборів зміни та доповнення до Закону про кредитні установи, які включатимуть положення щодо ефективного вирішення проблеми зловживання владою з боку основних акціонерів та керівництва для маніпулювання діяльністю кредитних установ.
Джерело
Коментар (0)