Цифровий кредитний скоринг: ключ до покращення якості та зниження процентних ставок

(Chinhphu.vn) - Онлайн-скоринг кредитів та управління ризиками стають незамінною платформою в сучасних банківських операціях. Це спосіб скоротити витрати, знизити процентні ставки та розширити доступ до капіталу для бізнесу та приватних осіб.

Виступ заступника голови Державного банку В'єтнаму Фам Тьєн Зунг - Фото: VGP/HT

Таку думку висловив заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тьєн Зунг на семінарі, організованому Асоціацією банків В'єтнаму (VNBA) у співпраці з Національним центром кредитної інформації В'єтнаму (CIC) 30 липня в Ханої .

Зважаючи на свій досвід роботи з FICO Group – глобальним підрозділом кредитного скорингу, пан Дунг вважає, що В'єтнаму потрібно навчитися нового підходу, замість того, щоб покладатися лише на кредитну історію, необхідно оцінювати грошовий потік, поведінку споживачів та нетрадиційні дані. Він стверджує, що будь-який банк, який не застосовує цифрові технології або не оновлює передові технології, буде виключений з гри.

Для впровадження онлайн-кредитування, ключового завдання Проекту 06, необхідною умовою є створення системи кредитного скорингу та управління ризиками, повністю на цифровій платформі. Державний банк В'єтнаму видав циркуляр 12/2024/TT-NHNN, що дозволяє онлайн-кредитування до 100 мільйонів донгів, і продовжує коригувати політику відповідно до реальності.

Можливість покращити якість кредиту

З точки зору Банківської асоціації, пан Нгуєн Куок Хунг зазначив, що нові технології, такі як штучний інтелект та великі дані, відкривають можливості для покращення якості кредитів. Однак, чинній системі все ще бракує зв'язків між джерелами даних, такими як податки, соціальне страхування та телекомунікації, що призводить до невідповідності кредитних рейтингів між банками та CIC.

За словами пана Ле Ань Туана, заступника генерального директора CIC, необхідно стандартизувати та інтегрувати дані, щоб уникнути дублювання та зменшити витрати. Банки також наголошують на ролі CIC як центру обробки даних, який обслуговує 56 мільйонів індивідуальних клієнтів, особливо в контексті схвалення кредиту, яке займає лише кілька хвилин.

Міжнародні експерти стверджують, що оцінки CIC можуть стати «стандартизованим показником» для всієї галузі, допомагаючи справедливо та послідовно оцінювати клієнтів. Якщо традиційні та альтернативні дані будуть ефективно поєднані, банківська галузь матиме більш повну та точну картину позичальників – основу для безпечного та сталого кредитування.

Пан Мінх

Джерело: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm