Цифрова трансформація: не бачите, що у ваших сусідів щось є, і хочете забрати все собі.

(Ден Трі) – Цифрова трансформація є одночасно рушійною силою та тиском, який змушує банки впроваджувати її, але кожна сторона повинна зробити правильний вибір, щоб бути ефективною, – сказав пан Фам Хонг Хай, генеральний директор Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Цифрова трансформація – це технологічний тренд часу, а також життєво важливий фактор, що створює основу для сталого розвитку бізнесу. Особливо для фінансової галузі цифрова трансформація в управлінні відіграє дедалі важливішу роль в автоматизації процесів, оптимізації операційної ефективності та підвищенні конкурентоспроможності.

У процесі впровадження ESG фінансовими підприємствами застосування цифрової трансформації є вкрай необхідним, оскільки сприяє створенню передумов для оцінки ефективності ESG-стратегії.

«Молоді люди хочуть, щоб усе було швидко, негайно, і щоб досвід був чудовим » .

Виступаючи на семінарі «Цифрова трансформація в управлінні – досвід впровадження ESG у фінансових підприємствах», організованому газетою Dan Tri вранці 30 вересня, пан Фам Хонг Хай, генеральний директор Orient Commercial Joint Stock Bank ( OCB ), підтвердив, що цифрова трансформація – це питання виживання, вибору немає, якщо цього не зробити, то впадеш.

«Сьогоднішня молодь хоче, щоб усе було швидко, доступно негайно, а досвід мав бути чудовим. Якщо ми не зможемо запропонувати рішення, ми не зможемо конкурувати», – сказав пан Хонг Хай. Саме цей тиск і мотивація змушують банки трансформуватися в цифровий спосіб.

Пан Фам Хонг Хай – генеральний директор Акціонерного комерційного банку «Orient» (фото: Нам Ань).

Пан Хай зазначив, що OCB починав з дуже маленького банку. Тому, якщо банк хоче змінити ситуацію на краще, він повинен використовувати мотивацію швидкості. А цифрова трансформація є дуже хорошим рішенням проблеми швидкості для банку.

Він сказав, що з 2018 року OCB запустив рішення під назвою OCB OMNI – додаток для індивідуальних клієнтів, що застосовує всі найновіші технологічні рішення щодо штучного інтелекту та персоналізації клієнтів. Банк також запустив цифровий банк під назвою Liobank, в якому весь досвід від «фронт-енд до бек-енд» повністю оцифрований. За словами пана Фам Хонг Хая, OCB також є одним з перших банків, який запустив систему, що спеціалізується на обробці внутрішніх транзакцій...

Як результат, цифрова трансформація допомагає цьому банку не лише краще розуміти своїх клієнтів, але й пропонувати продукти, більш підходящі для кожного сегмента клієнтів.

«Наприклад, після застосування відкритих API протягом приблизно 3 років, вартість транзакцій зросла приблизно на 200%, кількість транзакцій також зросла приблизно на 100%. Крім того, коефіцієнт CASA зріс більш ніж на 30%, що ставить OCB у десятку найкращих банків з найвищим коефіцієнтом CASA на ринку сьогодні. Це деякі типові приклади, що демонструють ефективність стратегії цифрової трансформації», – сказав пан Хонг Хай.

Не очікуйте, що цифрова трансформація буде «чарівною паличкою »

Однак, спираючись на свій досвід, пан Хай рекомендує не очікувати, що цифрова трансформація стане «чарівною паличкою», яка зможе вирішити всі поточні проблеми, а радше визначити, що може підтримати цифрова трансформація, робити невеликі кроки, а потім створювати повсюдну ефективність, як-от «розлив нафти».

Під час впровадження цифрової трансформації перша складність полягає в тому, що бізнес не знає, чого хоче, адже коли йдеться про цифрову трансформацію, усі хочуть її здійснити, але як узгодити це зі стратегією банку, дуже складно.

Ще однією проблемою, за словами пана Хая, є те, що люди часто хочуть все, бачачи, яку цифрову трансформацію мають їхні сусіди, вони хочуть перенести все це на свою платформу. Однак, якщо вони це зроблять, пан Хонг Хай вважає, що це «зламається», оскільки не створює унікальної цінності для бізнесу.

Зокрема, великою проблемою є питання людських ресурсів. Хоча В'єтнам має досить великий потенціал людських ресурсів у сфері технологій, люди, які розуміються на технологіях та бізнесі, дуже рідкісні.

Ті, хто розуміються на бізнесі, не розуміють на технологіях, і навпаки. Тому під час впровадження бізнесмен робить одне, а технолог — інше, в результаті чого створюється продукт, який не схожий ні на кого іншого. Тому бізнесу потрібно навчити команду, яка є як досвідченою в технологіях, так і обізнаною в бізнесі.

Поряд із навичками, варто також звернути увагу на спосіб мислення або культуру керівника та персоналу. Зазвичай люди бояться змін, будь-які зміни сприймаються як ризиковані.

Щоб вирішити цю проблему, OCB має створити багато невеликих груп, де люди зможуть легко отримати повноваження щодо прийняття рішень під час процесу цифрової трансформації. Це, за словами генерального директора, створить динамізм для персоналу, адже за невеликого масштабу люди зможуть побачити негайні результати, тим самим створюючи впевненість у тому, що це саме той шлях, яким ми повинні йти.

Цифровий банкінг: виклики, пов'язані з даними, та прогнози майбутнього, де використовуються лише роботи

Тільки в банківському секторі фрагментовані дані також є великою проблемою. За словами пана Хонг Хая, банківські дані фрагментовані в різних відділах, не уніфіковані та не мають власника, а це означає, що кожна людина матиме різний спосіб обробки даних. Зрештою, ми не знаємо, звідки вони беруться.

Тому банкам необхідно реорганізувати та переосмислити дані, а також тих, хто керує цими даними. Ще одна складність пов'язана з безпекою даних. Після події втрати даних CIC стало зрозуміло, що якщо ми не створимо культуру безпеки даних, це призведе до великих ризиків.

Банки часто прагнуть звести високі стіни, щоб запобігти крадіжці даних сторонніми особами. Але найбільший ризик становлять внутрішні співробітники, які, якщо не знають про захист даних, наприклад, отримуючи електронні листи, надіслані ззовні, випадково створять велику діру.

Зрештою, як використовувати дані. Після того, як ви отримаєте дані, також є проблемою те, як використовувати їх для створення цінності для клієнтів та підвищення ефективності банку.

Пан Хонг Хай навів приклад коефіцієнта CASA (співвідношення між безстроковими депозитами та загальним мобілізованим капіталом банку, що вимірює здатність банку залучати недорогий капітал). Вивчаючи нові дані, він виявив, що клієнти зберігали CASA, коли мали дуже хороший досвід роботи з додатком. Якщо під час оплати виникало багато системних помилок, вони більше не зберігали CASA в цьому банку.

Пан Нгуєн Дук Трунг – директор Університету банківської справи міста Хошимін (фото: Нам Ань).

З точки зору експерта, доцент доктор Нгуєн Дик Чунг, ректор банківської справи Університету Хошиміна, вказав на 4 основні проблеми цифрового банкінгу.

Перший – це канал розповсюдження та клієнтський досвід. Завдяки технології eKYC можливе відкриття рахунку на відстані. Зокрема, мобільний додаток Super-app допомагає клієнтам майже не використовувати готівку, всі операції можна виконувати через платформу цифрового банкінгу, яка інтегрує послуги від оплати та бронювання авіаквитків до багатьох інших корисних послуг.

По-друге, що стосується послуг, то завдяки системі, яку банки застосовують у машинному навчанні, вони можуть використовувати системи, керовані даними, для вирішення питань кредитування, ощадних продуктів, цифрового страхування... Він наголосив, що його особливо вразили платежі, пов'язані з QR-кодами.

По-третє, це стосується операцій та бізнес-процесів. Багато комерційних банків сьогодні впровадили робототехніку та автоматизацію, такі як початкова обробка кредитів та узгодження транзакцій. Банки тепер дуже легко приймають рішення на основі великих баз даних.

Зрештою, питання цифрової трансформації насправді стало історією керівників фінансових підприємств, комерційних банків та створення культури цифрової трансформації. Найпримітніше, що корпоративні банки значно інвестували в безпеку, захист даних та захист даних. Банки перейшли від традиційної культури до більш гнучкої культури, щоб відповідати питанням цифрової трансформації, швидко адаптуючи продукти та послуги.

Пан Чунг підтвердив, що В'єтнам – це динамічна країна, і приблизно через 3 роки ми матимемо повну цифрову трансформацію, починаючи від клієнтського досвіду та каналів збуту... З огляду на досвід Таїланду та Китаю, експерти прогнозують, що приблизно через 3 роки у нас з'являться Темні фабрики (повністю автоматизовані моделі виробництва) банківської галузі, де будуть лише роботи, а люди – основні регулювальники.

Семінар «Цифрова трансформація в управлінні – досвід впровадження ESG на підприємствах фінансового сектору», організований газетою «Dan Tri», відбувся о 9:00 ранку 30 вересня.

Серед доповідачів, які взяли участь у семінарі, були доцент доктор Нгуєн Дик Чунг – ректор Банківського університету Хошиміну, пан Фам Хонг Хай – генеральний директор Акціонерного комерційного банку Orient (OCB), пан Туан Нянь – генеральний директор акціонерної компанії Vietcap Securities.

Цей семінар є супутнім заходом В'єтнамського форуму ESG 2025 року на тему « Наука і технології та рушійна сила сталого розвитку». В'єтнамський форум ESG – це щорічний захід, ініційований та організований газетою Dan Tri, щоб об'єднати сторони для обміну ідеями та натхнення на впровадження ESG у напрямку сталого розвитку. Семінар проводиться за участі Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) та DNSE Securities Joint Stock Company.

Після свого запуску, В'єтнамський форум ESG отримав багато позитивних відгуків від спільноти та експертів щодо просування та розвитку стандартів ESG у бізнес-операціях підприємств.

Родзинкою В'єтнамського форуму ESG є церемонія вручення нагород Vietnam ESG Awards – відзначення підрозділів, які ефективно впроваджують ESG. Зацікавлені підприємства та організації можуть зареєструватися для участі у Vietnam ESG Awards 2025 тут.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm