Цифрова трансформація банківської галузі: вигоди для людей та бізнесу

Цифрова трансформація створює значні зміни в банківському секторі, стаючи «ключем» до модернізації операцій фінансових установ, розширення послуг та покращення обслуговування клієнтів. У провінції Тхай Нгуєн банки просувають цифрову трансформацію за допомогою багатьох технологічних рішень для модернізації системи, просування безготівкових платежів...

Співробітники відділення Vietcombank Thai Nguyen оновлюють біометричну інформацію клієнтів для підвищення безпеки під час процесу цифрової трансформації.

Наразі в провінції працює 35 кредитних установ та відділень кредитних установ. Останнім часом кредитні установи активно інвестують у технологічну інфраструктуру, активно розвиваючи цифрові банківські додатки, такі як: мобільний банкінг, інтернет-банкінг, eKYC (електронна ідентифікація клієнта)... Ці послуги допомагають людям та підприємствам легко отримувати доступ до рахунків, відкривати їх та здійснювати транзакції будь-коли та будь-де.

Військово-комерційний акціонерний банк (ВКБ) є одним із провідних підрозділів у просуванні цифровізації, прагнучи побудувати «розумний банк» та сприяти безготівковому суспільству.

Пані Тран Тхі Хоай, директорка відділення MB Services у Тай Нгуєні, зазначила: «MB розгорнув 3 цифрові платформи, зокрема: додаток MBBank для індивідуальних клієнтів, BIZ MBBank для бізнесу та Banking-as-a-Service (BAAS) – надання послуг MB на партнерських платформах. Зокрема, додаток MBBank утримує свою перше місце серед фінансових додатків в App Store та є одним із найбільш завантажуваних додатків протягом останніх 3 років поспіль. MBBank наразі дозволяє здійснювати понад 90% транзакцій безпосередньо на смартфонах (від грошових переказів, оплати рахунків до онлайн-кредитів), що допомагає MB значно розширити свою цифрову клієнтську базу та зменшити навантаження на касі...»

Аналогічно, Акціонерний комерційний банк зовнішньої торгівлі В'єтнаму (Vietcombank) також сприяє розвитку цифрових платформ, що підходять для кожного сегмента клієнтів.

Пан Фам Куанг Дат, заступник директора відділення Vietcombank у Тай Нгуєні , повідомив: «У нас є VCB Digibank для індивідуальних клієнтів, VCB Digibiz для бізнесу, домогосподарств та малого та середнього бізнесу, VCB Cash-up для великих підприємств. Ці платформи допомагають здійснювати транзакції зручно та безпечно, а також підтримують підприємства в ефективному управлінні грошовими потоками. Vietcombank також співпрацює з багатьма підрозділами для впровадження безготівкових платежів через QR Pay, цілодобових грошових переказів та підключення електронних гаманців, допомагаючи малим та середнім підприємствам легко отримувати доступ до капіталу та фінансових послуг».

Для таких банків, як VietinBank, Agribank, Techcombank тощо, цифрова трансформація також просувається завдяки впровадженню цифрових банківських додатків, послуг електронного банкінгу та розширенню екосистеми безготівкових платежів. Ці банки зосереджуються на цифровізації внутрішніх процесів, розширенні фінансових послуг на цифрових платформах, інтеграції оплати рахунків, грошових переказів, заощаджень та онлайн-кредитів, забезпечуючи зростаючу зручність для людей та бізнесу.

Пан Нгуєн Ван Куонг, директор компанії Cuong Dai Company Limited (місто Фо Єн), поділився: «Завдяки послугам цифрового банкінгу я можу здійснювати фінансові операції будь-коли та будь-де, не йдучи до каси. Це допомагає моєму бізнесу заощаджувати час та підвищувати ефективність управління грошовими потоками».

Пані Тран Тхі Лан з району Куанг Вінь (місто Тхай Нгуєн) сказала: «Раніше я звикла лише до готівкових операцій, тепер користуватися банківськими додатками зручніше та безпечніше».

Цифрова трансформація не лише приносить користь людям та бізнесу, але й допомагає банкам оптимізувати операції, знизити операційні витрати, підвищити ефективність управління та розширити частку ринку.

Дані, зібрані з цифрових платформ, допомагають банкам аналізувати поведінку клієнтів, тим самим персоналізуючи продукти та послуги та покращуючи якість обслуговування.

Співробітники відділення MBbank Thai Nguyen допомагають клієнтам користуватися фінансовими послугами на цифрових платформах.

Згідно з оцінкою Державного банку регіону 5, цифрова трансформація принесла чіткі результати для державного управління. Зокрема, нагляд та управління діяльністю кредитних установ у цьому регіоні стають дедалі суворішими, точнішими та своєчаснішими завдяки системі цифрових даних.

Державний банк Регіону 5 також є піонером у застосуванні інформаційних технологій в управлінні, функціонуванні та нагляді за грошово-кредитними ринками в цьому регіоні.

Хоча цифрова трансформація є неминучою тенденцією, на думку експертів, цей процес все ще стикається з багатьма труднощами та викликами. Представники деяких комерційних банків відверто визнали: несинхронізована технологічна інфраструктура, високі інвестиційні витрати, особливо брак технологічних людських ресурсів, є основними перешкодами.

Крім того, зміна звичок людей, особливо у віддалених районах, також дуже складна. Реальність показує, що багато клієнтів похилого віку або жителів сільської місцевості все ще вагаються здійснювати онлайн-транзакції через побоювання щодо витоку інформації. Це вимагає від банків покращення комунікації, надання людям доступу до технологій та значних інвестицій в інформаційну безпеку...

Банки визначили, що цифрова трансформація не обмежується лише онлайн-транзакціями, а й вимагає застосування штучного інтелекту (ШІ), великих даних та блокчейну в управлінні ризиками та персоналізації послуг. Саме цей напрямок допомагає банкам підвищувати свою конкурентоспроможність та супроводжувати розвиток місцевої цифрової економіки.

На нещодавній конференції з питань сприяння банківському кредитуванню для сприяння економічному зростанню, організованій Державним банком регіону 5, директор Ле Куанг Хюй підтвердив: «Ми продовжуватимемо підтримувати комерційні банки у просуванні цифровізації, забезпеченні безпеки системи та поступовому створенні сучасної цифрової фінансової екосистеми для кращого обслуговування людей та бізнесу».

Джерело: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/