Зелена трансформація — це одночасно і можливість, і необхідність: збільшення потоку зеленого кредитування.

Відповідно до дорожньої карти зеленої трансформації економіки, банки визначили сприяння зеленому кредитуванню як один з головних пріоритетів у своїх довгострокових стратегіях.

За словами експертів, для задоволення потреб у фінансуванні екологічних проектів та досягнення нульових викидів до 2050 року В'єтнаму потрібне довгострокове фінансування на суму до 368 мільярдів доларів США. У цьому контексті банківський сектор відіграє вирішальну роль фінансового посередника, забезпечуючи капітал для зеленої економіки .

Залучення міжнародного капіталу

В'єтнамський банк інвестицій та розвитку ( BIDV ) впроваджує кредитний пакет на суму 10 трильйонів донгів для фінансування проектів «зеленого будівництва». Цей кредитний пакет із пільговими процентними ставками застосовується до підприємств, які позичають капітал для нових інвестицій або для розширення та реконструкції існуючих будівель під зелений тип. Раніше BIDV також запровадив пакет зелених кредитів на суму 4,2 трильйонів донгів для підтримки текстильних та швейних підприємств у їхньому зеленому переході до сталого розвитку.

Відновлювана енергія є важливим фактором, що сприяє зеленому переходу економіки, а також має величезний попит на зелені кредити. (Фото: Хоай Дуонг)

За даними BIDV, до кінця першого кварталу 2024 року обсяг зелених кредитів банку досяг 73 394 млрд донгів, що становить 4% від загального обсягу кредитів, з 2069 проектами та бізнес-планами від 1698 клієнтів. «BIDV не тільки є одним з найбільших постачальників зелених кредитів на ринку сьогодні, але й успішно мобілізував 5000 млрд донгів у вигляді зелених депозитів – ресурсу для проектів, що скорочують викиди та захищають навколишнє середовище. Завдяки продуктам зелених депозитів банк зобов’язується використовувати всі кошти для фінансування зелених проектів, таких як відновлювана енергетика, чиста енергетика та зелені будівлі», – заявив представник BIDV.

Банк Південно-Східної Азії ( SeABank ) також нещодавно залучив майже 850 мільйонів доларів США від провідних світових фінансових установ, таких як Міжнародна фінансова корпорація (IFC), Корпорація фінансування розвитку США (DFC) та Азіатський банк інвестицій у інфраструктуру (AIIB)... для екологічних проектів, що потребують великого довгострокового капіталу.

Пані Ле Тху Тхуй, заступниця голови ради директорів SeABank, зазначила, що банк прагне об'єднати державний та приватний сектори для створення прозорих та привабливих можливостей для ринку, тим самим сприяючи інвестиціям у блакитну економіку В'єтнаму. Це допоможе підприємствам, особливо малим та середнім, мати достатній капітал для розвитку та розширення своєї діяльності, пов'язаної із зеленими проектами.

Банк процвітання В'єтнаму (VPBank) та Японський банк міжнародного співробітництва (JBIC) також нещодавно підписали кредитну угоду на суму до 150 мільйонів доларів США для фінансування проектів відновлюваної енергетики та передачі електроенергії у В'єтнамі. Цей незабезпечений кредит є частиною концепції AZEC – Азіатського співтовариства з нульовими викидами – ініційованої урядом Японії з метою досягнення вуглецевої нейтральності та економічного зростання, адаптованого до обставин кожної країни.

Згідно з даними Державного банку В'єтнаму, станом на середину 2024 року 50 кредитних установ згенерували загальний непогашений зелений кредитний баланс у розмірі 650,3 млрд донгів, що на 4,71% більше, ніж на кінець минулого року, та становить 4,5% від загальної суми непогашених кредитів в економіці. Зелене кредитування в основному зосереджено в секторі чистої енергетики (майже 45%) та зеленому сільському господарстві (майже 30%).

Фінансування «зелених» проектів залишається скромним.

Насправді, у В'єтнамі ще немає єдиного положення щодо категорій «зеленої» класифікації, яке б узгоджувалося з класифікаціями економічних секторів та міжнародною практикою. Цей перелік допоміг би кредитним установам мати основу для конкретної оцінки кожного проекту під час оцінки позик, щоб належним чином зосередитися та визначити пріоритети розподілу капіталу.

Економіст доктор Тран Ду Ліч заявив, що В'єтнам почав впроваджувати практику зеленого кредитування у 2015 році. У той час Державний банк В'єтнаму та Міжнародний валютний фонд (МВФ) видали посібник, який керує 15 секторами щодо застосування та розвитку зеленого кредитування. Однак на сьогоднішній день частка зеленого кредитування в загальному обсязі непогашених кредитів залишається відносно невеликою, незважаючи на відносно високі темпи зростання.

Для покращення ситуації експерти вважають необхідну координацію між урядом, банками та бізнесом для підвищення обізнаності, створення сприятливого середовища та диверсифікації продуктів «зеленого» кредитування.

За словами пана Фам Хонг Хая, генерального директора Orient Commercial Bank (OCB), однією з головних причин, чому масштаби зеленого кредитування у В'єтнамі залишаються скромними, є те, що підприємства, особливо малі та середні підприємства (МСП), стикаються з труднощами в доступі до зеленого капіталу.

«Багато підприємств не до кінця розуміють концепцію зеленого кредитування та його переваги. Інформація про продукти, критерії та процедури отримання зеленого кредитування часто не поширюється широко, що ускладнює для підприємств пошук достовірної та повної інформації щодо умов та вимог до зелених проектів. Процес отримання зеленого кредитування також є складнішим, ніж традиційні кредити, і вимагає багатьох етапів оцінки та необхідних документів», – зазначив пан Хай.

Тим часом, зелені проекти часто вважаються високоризикованим, що ускладнює оцінку ефективності позик як із соціальної, так і з фінансової точки зору. Тому банки змушені надавати позики за суворіших умов, таких як вищі процентні ставки, що відповідають рівню ризику проекту. «Для сприяння потоку зеленого кредитування я пропоную Державному банку В'єтнаму розглянути можливість пропонування стимулів та винагород банкам, які активно кредитують зелені проекти, для заохочення впровадження зелених продуктів, таких як надання гарантій позик для проектів відновлюваної енергетики», – запропонував пан Хай.

Пан Тран Хоай Фуонг, директор відділу корпоративних клієнтів Банку розвитку міста Хошимін (HDBank), поділився тим, що банку пощастило мати доступ до капіталу багатьох іноземних фінансових установ. Ці установи хочуть, щоб бізнес розвивався в зеленому напрямку, але для того, щоб позичити капітал, бізнес повинен проактивно переходити на зелений напрямок та презентувати зелену модель, якої він дотримується.

(*) Див. газету «Нгуой Лао Донг», випуск від 31 жовтня.

Багато екологічних зобов'язань

Державний банк В'єтнаму оголосив, що Азійський банк розвитку (АБР) виділив позики, гранти та технічну допомогу на зелені та стійкі проекти та програми у В'єтнамі на загальну суму понад 11,6 мільярда доларів США.

Світовий банк також надав В'єтнаму фінансування на загальну суму 18,7 мільярда доларів, включаючи гранти, кредити та пільгові позики, через 123 «зелені» та сталого розвитку проекти.

Джерело: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm