Публічні та прозорі процентні ставки за кредитами.

Việt Nam•08/04/2024

Публічне розкриття комерційними банками своїх середніх процентних ставок за кредитами надасть підприємствам більше варіантів та можливостей доступу до дешевшого капіталу.

Клієнти, які здійснюють операції у відділеннях ABBANK.

Процентні ставки за депозитами та кредитами продовжують знижуватися. Згідно з даними Державного банку В'єтнаму , станом на 25 березня середні процентні ставки за депозитами та кредитами для нових операцій становили 3,1%/рік та 6,5%/рік відповідно, що приблизно на 0,4%/рік та 0,6%/рік менше, ніж на кінець 2023 року.

Процентні ставки знизилися по всіх напрямках.

Нещодавно низка комерційних банків оголосила про кредитні програми з пільговими процентними ставками. Наприклад, Agribank оголосив про продовження своєї пільгової кредитної програми для лісового та рибного господарства масштабом 8 000 мільярдів донгів.

Пільгова процентна ставка програми щонайменше на 1-2% на рік нижча за середню процентну ставку за кредитами на той самий термін в Агрібанку в кожному періоді. Водночас, прагнучи підтримати дедалі більше клієнтів у доступі до пільгового кредитного капіталу для розвитку їхньої економіки та задоволення їхніх життєвих потреб, Агрібанк також виділяє приблизно 50 000 мільярдів донгів на реалізацію пільгової короткострокової кредитної програми для індивідуальних клієнтів для підтримки виробничої діяльності.

Бізнес-кредити пропонуються за процентними ставками, починаючи від 3,0% на рік, що на 2% нижче за мінімальну процентну ставку для кредитів у цьому секторі; а 10 000 мільярдів донгів використовується для реалізації пільгової короткострокової кредитної програми для індивідуальних клієнтів для задоволення їхніх життєвих потреб за процентними ставками, починаючи від 4% на рік.

Аналогічно, Дао Мінь Туан, заступник директора відділу обслуговування малих та середніх підприємств ABBANK, також заявив, що банк виділив 10 000 мільярдів донгів у вигляді пільгових процентних ставок для бізнесу, при цьому середня ставка за кредитами знижена на 2-3% порівняно зі звичайними ставками за кредитами; зосереджуючись на ключових секторах, таких як будівництво, будівельні матеріали, харчові продукти, напої, медичне обладнання, телекомунікації та логістика… «Це сектори з величезним потенціалом зростання в найближчий період», – поділився пан Дао Мінь Туан.

Крім того, останнім часом низькі процентні ставки з'явилися в багатьох кредитних програмах банків, таких як: Sacombank з кредитним пакетом на 10 000 мільярдів донгів за процентною ставкою лише 3% на рік для задоволення потреб у позиках індивідуальних та корпоративних клієнтів; BAC A BANK з кредитним пакетом на 10 000 мільярдів донгів, що знижує процентні ставки для індивідуальних клієнтів до лише 5% на рік;…

Аналогічно, у SHB банк одночасно знизив процентні ставки за пільговими кредитними пакетами до 5,79% річних. Для фізичних осіб процентна ставка була скоригована до 6,39% річних для короткострокових кредитів та 5,79% річних для середньострокових та довгострокових кредитів.

Одночасно з пільговим пакетом іпотечного кредитування клієнти отримують пільгову виплату до 90% вартості нерухомості, термін кредиту до 25 років, а також пільгові процентні ставки та пільговий період погашення основної суми боргу до 24 місяців. Зокрема, лояльні клієнти, які часто користуються продуктами та послугами банку, можуть отримати додаткове зниження процентної ставки до 1% на рік.

Публічно розкривати процентні ставки.

На прохання Прем'єр-міністра та неодноразові заклики Державного банку В'єтнаму більшість кредитних установ публічно розкрили свої середні процентні ставки за кредитами та середні спреди процентних ставок. Відповідно, середня процентна ставка за кредитами у березні 2024 року в Agribank становила 7,47%/рік; середня вартість капіталу становила 6%/рік; з них середня процентна ставка за депозитами становила 4,2%/рік, а інші витрати (включаючи обов'язкові резерви, резерви ліквідності, страхування депозитів та операційні витрати) становили 1,8%/рік.

З огляду на вищезгадані середні процентні ставки за кредитами та депозитами, поточний розрив процентних ставок між кредитами та депозитами становить 1,47% річних. Це вважається найнижчим розривом на банківському ринку сьогодні, тоді як розрив у типових комерційних банках зазвичай становить 3-4%.

Тим часом, VietinBank наразі має середню процентну ставку за кредитами 6,3% річних. Середня різниця між процентними ставками за кредитами та депозитами становить 2,45% річних. У Vietcombank середня процентна ставка за кредитами за березень становила 6,4% річних, а середня різниця між процентними ставками за кредитами та депозитами в цьому банку становила 3,4% річних. Розбіжність процентних ставок після вирахування витрат, пов'язаних з мобілізацією та використанням капіталу у Vietcombank наразі становить лише 1,8% річних. У BIDV середня процентна ставка за кредитами становить 6,49% річних, а розбіжність процентних ставок (середній обсяг кредитування - середній депозит) - 3,12% річних.

Окрім державних комерційних банків, акціонерні комерційні банки також оголосили свої середні процентні ставки за кредитами, зокрема: TPBank (7,76%/рік); Vietbank (7,32%/рік); OCB (7,79%/рік для фізичних осіб та 9,29%/рік для бізнесу); VIB (8,6%/рік для фізичних осіб та 7,69%/рік для бізнесу); ACB (9,7%/рік для фізичних осіб та 9,33%/рік для бізнесу); BVBank (9,4%/рік), Eximbank (8,17%/рік); ABBank (7,42%/рік для фізичних осіб та 6,12%/рік для бізнесу)...

Раніше LPBank також оголосив середню процентну ставку за кредитами на кінець лютого 2024 року, виданими протягом місяця, незалежно від того, чи були вони надані фізичним особам, чи бізнесу, на рівні 8,07% річних. Середня процентна ставка за депозитами на всі терміни становила 5,82% річних. Середній спред процентних ставок становив 2,25% річних.

За словами експертів, завдяки публічному розкриттю банками середніх процентних ставок за кредитами, підприємства матимуть можливість отримати доступ до дешевшого та прозорішого капіталу, а зростання кредитування, за прогнозами, продовжить відновлюватися найближчим часом. Заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Ха заявив, що низьке зростання кредитування на початку року було зумовлене головним чином сезонними факторами, такими як свято Місячного Нового року та низька здатність до поглинання капіталу; проте у березні воно відновилося. Станом на 25 березня кредитування економіки досягло приблизно 13,6 мільйона мільярдів донгів, що на 0,26% більше, ніж на кінець 2023 року (зі збільшенням на 0,98% лише у березні).

«Хоча внутрішні та міжнародні економічні перспективи залишаються невизначеними та непередбачуваними, зі зростанням світових цін на сировинні товари, потенційними інфляційними ризиками, а також високими процентними ставками за долар США та міжнародними обмінними курсами долара США, що створюють значні труднощі для управління процентними ставками, Державний банк В'єтнаму завжди закликає кредитні установи скорочувати витрати, спрощувати процедури надання кредитів та прагнути знижувати процентні ставки за кредитами для підтримки економіки», – наголосив заступник голови Фам Тхань Ха.

Аналітики MB Securities (MBS) також зазначили, що поточний стан низьких процентних ставок за депозитами є передумовою, яку необхідно зберегти протягом наступних шести місяців, оскільки попит на кредити залишається слабким. Це стимулюватиме банки знижувати процентні ставки за кредитами, щоб стимулювати попит на кредити. Отже, вартість капіталу (COF) також залишатиметься низькою. Це буде можливістю для банків збільшити свою чисту процентну маржу (NIM). «Однак зниження процентних ставок за кредитами для залучення позичальників також призведе до зниження рентабельності активів для банків», – далі проаналізували експерти MBS.

За даними газети Nhan Dan

Джерело