Що таке кредитний рейтинг?

Кредитний рейтинг – це число, яке відображає фінансову спроможність та кредитну історію особи чи організації. Кредитні рейтинги використовуються фінансовими установами, такими як банки та компанії, що видають кредитні картки, для оцінки рівня ризику під час надання кредитів або позик цій особі чи організації.

Згідно з даними Asean Securities, кредитний рейтинг – це тризначне число, зазвичай від 150 до 750. Він відображає ваш кредитний ризик або здатність оплачувати рахунки. Фінансові установи враховуватимуть його як фактор під час прийняття рішення про схвалення вам нового кредитного рахунку чи позики. Ваш кредитний рейтинг також може впливати на процентні ставки та інші умови будь-яких позик чи інших кредитних рахунків, на які ви маєте право.

Щодо кредитних рейтингів, компанія також зазначила:

Від 150 до 321: Дуже високий ризик, клієнт не має права на отримання кредиту.

Від 322 до 430: Високий ризик, клієнт не в змозі сплатити борг

Від 431 до 569: Середній ризик, клієнти мають право на отримання позик, але розглядаються для отримання високих процентних ставок.

Від 570 до 679: Низький ризик, клієнт має можливість вчасно погасити борг, відповідає умовам кредиту та отримує низькі процентні ставки.

Від 680 до 750: Відповідає вимогам для отримання кредиту, має дуже хороший рейтинг зі здатністю своєчасно погашати борг, низьку процентну ставку та схвалений високий ліміт кредиту.

Як розраховується кредитний рейтинг?

Кредитні рейтинги зазвичай розраховуються на основі кількох ключових факторів, зокрема:

Історія платежів: Включає своєчасну або прострочену оплату рахунків.

Поточна сума: Загальна сума вашого боргу порівняно з вашим кредитним лімітом.

Кредитна історія: як довго ви користуєтеся кредитом.

Види використаних кредитів: Включає різні види кредитних рахунків, які у вас є.

Кількість нових кредитних запитів: Кількість разів, коли ви запитували на відкриття нового кредитного рахунку.

Кожен із цих факторів впливає на ваш кредитний рейтинг різною мірою. Високий кредитний рейтинг зазвичай свідчить про вашу фінансову стабільність та низький ризик, коли справа доходить до кредиту, тоді як низький кредитний рейтинг може ускладнити отримання схвалення на позику.

Як покращити кредитний рейтинг

У міру оновлення інформації в кредитній історії позичальника його кредитний рейтинг змінюється та може збільшуватися або зменшуватися залежно від нової інформації. Ось кілька способів покращити свій кредитний рейтинг:

Сплачуйте рахунки вчасно: Користуючись кредитною карткою, важливо пам’ятати про своєчасну щомісячну сплату рахунків. Тому що якщо ви цього не зробите, вам доведеться сплачувати відсотки за несплачену суму. Крім того, якщо ви не сплатите мінімальний платіж, вам доведеться сплатити пеню за прострочення платежу.

Не позичайте суму, що перевищує максимальний кредитний ліміт: під час відкриття кредитної картки вам буде надано ліміт у 30 мільйонів або 50 мільйонів донгів. Одним із факторів для розрахунку кредитного рейтингу є рівень наближення до максимального ліміту. Тому деякі фінансові експерти радять використовувати лише близько 70% ліміту, щоб не впливати на цю цифру. Водночас це досить безпечний рівень витрат, щоб уникнути ситуації, коли у вас не вистачатиме грошей для погашення кредитної заборгованості.

Не подавайте заявки на відкриття занадто великої кількості кредитних рахунків: коли у вас недостатньо грошей для погашення споживчого боргу або боргу за кредитною карткою, багато людей використовують хитрощі: відкривають кілька нових кредитних карток. Таким чином, вони можуть використовувати гроші, надані за новою кредитною карткою, для погашення старої. Це спосіб «компенсувати» брак грошей для погашення боргу.

Однак, відкриття занадто великої кількості кредитних рахунків за короткий проміжок часу може вплинути на ваш кредитний рейтинг.

Конг Х'єу (синтез)

Джерело: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html