Що таке кредитний рейтинг?

Кредитний рейтинг – це число, яке відображає фінансову спроможність та кредитну історію особи чи організації. Кредитні рейтинги використовуються фінансовими установами, такими як банки та компанії, що видають кредитні картки, для оцінки рівня ризику під час надання кредитів або позик цій особі чи організації.

Згідно з даними компанії Asean Securities Company, кредитний рейтинг – це тризначне число, яке зазвичай коливається від 150 до 750. Він відображає ваш рівень кредитного ризику або здатність оплачувати рахунки. Фінансові установи враховуватимуть його як вирішальний фактор у прийнятті рішення про схвалення вам нового кредитного рахунку чи позики. Ваш кредитний рейтинг також може впливати на процентні ставки та інші умови за будь-якими позиками чи кредитними рахунками, на які ви маєте право.

Щодо систем оцінки кредитоспроможності, компанія також заявила:

Від 150 до 321: Дуже високий ризик, клієнт не відповідає вимогам для отримання кредиту.

Від 322 до 430: Високий ризик, клієнт не в змозі погасити борг.

З 431 до 569: Середній ризик, клієнти мають право на отримання кредитів, але розглядають вищі процентні ставки.

Від 570 до 679: Низький ризик, клієнти, ймовірно, повертатимуть борг вчасно, відповідають вимогам щодо кредитування та отримують низькі процентні ставки.

Бали від 680 до 750: право на отримання позик, дуже хороший бал, що свідчить про здатність своєчасно погашати кредит, низькі процентні ставки та затверджені високі ліміти позик.

Як розраховується кредитний рейтинг?

Кредитні рейтинги зазвичай розраховуються на основі кількох ключових факторів, зокрема:

Історія платежів: сюди входить інформація про те, чи були рахунки оплачені вчасно чи із запізненням.

Поточний борг: Загальна сума вашого боргу порівняно з вашим кредитним лімітом.

Кредитна історія: тривалість використання кредиту.

Види використовуваних кредитів: це включає різні види кредитних рахунків, які у вас є.

Кількість нових кредитних запитів: Кількість разів, коли ви запитували на відкриття нового кредитного рахунку.

Кожен із цих факторів впливає на ваш кредитний рейтинг різною мірою. Високий кредитний рейтинг зазвичай свідчить про хороший фінансовий стан і нижчий ризик отримання кредиту, тоді як низький кредитний рейтинг може ускладнити отримання позики.

Як покращити свій кредитний рейтинг

Коли інформація в кредитній історії позичальника оновлюється, його кредитний рейтинг змінюється і може збільшуватися або зменшуватися залежно від нової інформації. Ось кілька способів покращити свій кредитний рейтинг:

Сплачуйте рахунки вчасно: користуючись кредитною карткою, найважливіше – пам’ятати про дату щомісячного платежу. В іншому випадку вам нараховуватимуться відсотки на непогашену суму. Крім того, якщо ви не сплатите мінімальну суму, вам доведеться сплатити штрафи за прострочення платежу.

Не позичайте кошти, що перевищують максимальний кредитний ліміт: під час відкриття кредитної картки вам буде надано ліміт витрат у розмірі 30 або 50 мільйонів донгів. Одним із факторів, що використовуються для розрахунку вашого кредитного рейтингу, є те, наскільки ви близькі до досягнення максимального ліміту витрат. Тому деякі фінансові експерти радять використовувати лише близько 70% свого ліміту, щоб уникнути його перевищення. Це також відносно безпечний рівень витрат, щоб уникнути ситуації, коли у вас не вистачає грошей для погашення боргу за кредитною карткою.

Не подавайте заявки на отримання занадто великої кількості кредитних карток: коли у людей недостатньо грошей для погашення споживчого боргу або боргу за кредитною карткою, поширеним трюком є відкриття кількох нових кредитних карток. Це дозволяє їм використовувати кошти, надані новими кредитними картками, для погашення старих боргів. Це спосіб «приховати» ситуацію, коли у них недостатньо грошей для погашення боргів.

Однак відкриття занадто великої кількості кредитних рахунків за короткий проміжок часу може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг.

Упорядник Конг Х'єу

Джерело: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html